Como os aplicativos de investimento de baixo risco e alta recompensa dominaram 2022

Nos últimos anos, os aplicativos de investimento cresceram em popularidade considerável e há uma boa razão – quase qualquer pessoa pode acessar um grande número de excelentes produtos financeiros com apenas alguns toques no smartphone. Vimos o aumento da negociação de ações móveis, negociação de criptografia baseada em dispositivo e aplicativos para coisas como microinvestimento, microempréstimo e cópia de negociação. Vimos bancos desafiadores oferecerem taxas mais competitivas do que seus rivais físicos, enquanto pools de liquidez descentralizados e fazendas de rendimento surgiram do nada com APYs extraordinários (e muitas vezes desapareceram com a mesma rapidez). 

Com todos esses métodos, estratégias e plataformas diferentes para investimento portátil, há muito risco. Robinhood, o maior aplicativo de negociação de ações do mundo em 2021 (receita de US$ 22.8 bilhões), teve um declínio e desvalorização significativos em 2022, assim como o mercado de ações em geral, com a maioria das pessoas relatando desempenho negativo do portfólio. A criptomoeda também está em um período difícil, com o mercado de baixa de 2022 se mostrando um território hostil (mas não impossível) para aqueles que buscam investimentos seguros. O colapso da UST, BlockFi e Celsius é um símbolo de por que o investimento traz riscos (na maioria dos casos). 

Algumas coisas a considerar:

• Mais de 130 milhões de pessoas negociam ações em seus dispositivos móveis
• Americanos perderam US$ 9 trilhões no mercado de ações em 2022
• Mais de 320 milhões de pessoas agora possuem criptomoeda de alguma forma
• Investidores globais perderam cerca de US$ 1 trilhão no mercado de criptomoedas em 2022
• 7.26 bilhões ou 91% da população mundial usa um smartphone
• Entre dois e três bilhões de pessoas fazem serviços bancários móveis em seus telefones

Neste artigo, veremos como o crescimento dos serviços financeiros móveis, juntamente com um ano particularmente volátil e pessimista, criaram uma oportunidade de ouro para soluções de baixo risco e alto retorno. 

Baixo risco, alta recompensa: é possível?

Para iniciantes, os aplicativos móveis oferecem uma maneira econômica, acessível e intuitiva de começar a organizar suas finanças e construir seus portfólios. No entanto, além da miríade de opções oferecidas, eles também devem (e com pouca experiência) avaliar as considerações subjacentes aos retornos oferecidos. Por meio de frases inteligentes, é fácil manipular os retornos percebidos dos produtos de investimento, especialmente quando as taxas mudam com frequência. 

As plataformas de baixo risco e alta recompensa se beneficiaram da instabilidade econômica global, oferecendo aos usuários uma maneira segura de colocar seus fundos em algo que superará as taxas de juros de seu banco. Por exemplo, o banco tradicional HSBC oferece um ISA padrão com APY de 1.20%, pago mensalmente, enquanto o neobanco Revolut oferece um Cofre de Poupança a 1.95%, pago diariamente. 

Vejamos outro exemplo. O SoFi é um aplicativo de investimento completo para iniciantes, oferecendo ações, ETFs, criptomoedas e produtos de poupança. Eles oferecem APYs impressionantes de 2.5% em cheque e 3.0% em poupança, muito acima da média nacional dos EUA. Esses números estão 62x e 14x acima das médias nacionais, respectivamente. 

Para muitos investidores cripto que foram seriamente atingidos em 2022 pela chegada indesejada do mercado de baixa, ou 'inverno cripto' como muitos o chamam, ganhos de baixo risco para limitação de danos são uma necessidade absoluta. Uma solução impressionante nascida durante o inverno criptográfico é Alluo. Onde as plataformas de investimento em cripto como Celsius e BlockFi deram errado – por meio de gerenciamento de risco insatisfatório, falta de transparência e uma abordagem de serviço de custódia centralizada – a Alluo realinhou as necessidades do mercado com uma solução altamente recompensadora (e de baixo risco). Com a abordagem não custodial da Alluo, o cliente permanece no controle o tempo todo.

Investimento de Baixo Risco – Superando o Mercado

Com ações, FX, cripto, ETF e outros tipos de negociação, os riscos são óbvios – se o mercado cair, seu portfólio também cairá. Com Alluo, as coisas são um pouco diferentes. No front-end, o que você vê são representações de valor de moeda fiduciária. Sob o capô, há um mecanismo DeFi puro que gera grandes retornos e mantém a transparência na cadeia, serviços não custodiais e retornos sobre depósitos fiduciários atualmente em 7%. Isso supera Gemini, Coinbase, Crypto.com, KuCoin e muito mais, tudo sem ter que entregar suas moedas. Lembre-se, não são suas chaves, não são suas criptomoedas – cuja importância não pode ser subestimada, conforme evidenciado no recente colapso da exchange de criptomoedas FTX, que interrompeu as retiradas de clientes enquanto estava travando. A Alluo parece ter dominado o investimento de baixo risco e alto retorno, com o acréscimo mais importante de colocar o controle de volta nas mãos dos clientes, aninhando-se em uma posição oportunista em um mercado lotado.

O investimento em DeFi realmente decolou em abril de 2020, iniciando o que foi chamado de 'Verão DeFi', com inúmeros protocolos e plataformas de investimento surgindo da noite para o dia. Infelizmente, muitos deles desapareceram com a mesma rapidez, levando consigo o dinheiro dos usuários em hacks ou o que é chamado de “puxão de tapete”. Muitos simplesmente travaram porque seus tokennomics (token + economia) foram mal projetados e insustentáveis. Investidores oportunistas lançaram suas criptomoedas em projetos que oferecem milhares de por cento de APY, apenas para ver o valor da moeda cair para quase zero, tornando os APYs astronômicos irrelevantes. 

Os ganhos de curto prazo sobre a estabilidade de longo prazo tornaram alguns “novos ricos” durante o verão DeFi, mas muitos outros perderam somas consideráveis. Então, com o amadurecimento do DeFi, essas plataformas pop-up caíram no esquecimento e projetos legítimos e progressistas foram sustentados ou apareceram em seu lugar. A novidade precede a utilidade. Agora, junto com protocolos testados em batalha como Aave, Curve e Convex, temos aplicativos sem custódia de próxima geração que trazem acesso a eles como Alluo, Gelt e muito mais a seguir, sem dúvida. 

Tecnologia de bater a inflação!

À medida que a inflação e a hiperinflação se tornam problemas globais, aplicativos e serviços financeiros oferecem ajuda para "vencer a inflação" ou "proteger a inflação". Isso significa simplesmente que sua poupança ou produto de investimento oferece uma taxa de retorno maior do que a taxa de inflação. No passado, as pessoas compravam terras, propriedades, títulos, ouro e muito mais, a fim de proteger a inflação. Agora eles usam aplicativos móveis. O mundo está mudando e a Web3 é mais uma maneira de fazer isso.

Digamos que você tenha £ 10,000. Se você não fizer nada com esse dinheiro, como mantê-lo em espécie, e a taxa de inflação for de 10%, depois de 1 ano esse dinheiro ainda será de £ 10,000, mas agora terá apenas £ 9,000 de poder de compra. Se, em vez disso, você colocar £ 10,000 em um produto de investimento de 12%, após um ano, você terá £ 11,200, mas agora terá £ 10,080 em poder de compra. 

Em termos simplificados, o objetivo do jogo é colocar seu dinheiro em um investimento que mantenha ou aumente o valor apesar da inflação contínua. 

Veredicto: Por que os aplicativos de investimento de baixo risco e alta recompensa continuarão a dominar

No Reino Unido, a inflação está em 11.1%. A inflação alemã é de 10.4%. Nos EUA, é de 7.7%. A Austrália está em 7.3%. A cifra do Canadá é de 6.9%. O Brasil registra 6.4%. Você entendeu. A inflação está alta agora. Com os países entrando em recessão, o Reino Unido em particular, mais e mais notícias criarão mais e mais discussões sobre como se proteger contra a inflação e evitar perdas de portfólio.

Serviços financeiros como o Alluo continuarão a dominar, crescer e ser catapultados para o centro das atenções. Quem começa agora sai na frente, quem espera vai sofrer mais com a inflação. Todo esse poder financeiro está ao seu alcance e tudo começa com um simples download de aplicativo.