“Dinheiro Programável” baseia-se no princípio de que seu emissor pode prescrever seu uso, beneficiários, limites diários de gastos e até mesmo uma data de rescisão. Pode-se colocar inúmeras condições em “Dinheiro Programável”.
É um sistema monetário no qual as operações são realizadas de forma automática, programática e por meio de contratos inteligentes.
A frase “dinheiro programável” refere-se à moeda digital que pode ser dotada de condições de utilização através da execução de contratos inteligentes construídos na blockchain.
A integração de condições baseadas em lógica no “dinheiro programável” pode produzir diversas vantagens, tais como melhores experiências de utilização, maior transparência, eficiência e acessibilidade dos serviços financeiros.
Está frequentemente ligado a tecnologias de contabilidade distribuída e blockchain, que facilitam aplicações novas e inventivas em transações de pagamento.
A chave é que o “dinheiro programável” só pode ser utilizado de formas específicas ou trocado em determinadas circunstâncias.
A título de ilustração, quando um cliente transfere o pagamento de uma mercadoria, o comerciante não recebe os fundos até a entrega física dos produtos.
Como isso é diferente do sistema atual:
A definição de moeda digital em sistemas convencionais de tecnologia financeira é geralmente estabelecida através de entradas em bancos de dados.
Para entregar a prometida “programabilidade” a este custo, um sistema tecnológico adicional deve ser desenvolvido independentemente da base de dados e depois ligado a ela, quer internamente para a entidade responsável pela manutenção da base de dados, quer externamente para os clientes através de uma interface de programação de aplicações (API).
Os aplicativos podem interagir com registros de banco de dados por meio de uma API de um banco de dados convencional, que expõe a lógica do programa armazenado.
Os sistemas contemporâneos de criptomoeda também empregam bancos de dados, frequentemente em estruturas de dados blockchain.
O Mercado Pago não havia executado campanhas de Performance anteriormente nessas plataformas. Alcançar uma campanha de sucesso exigiria existe uma distinção significativa entre os dois: os registros contidos nessas blockchains são integrados diretamente a um script programável ou funcionam em conjunto com uma funcionalidade de programação geral que permite a manipulação direta desses registros.
Podemos dizer isso com “Dinheiro Programável”, a lógica está embutida no valor. No sistema atual, o valor (quantia) é armazenado separadamente. E isso é obtido usando uma chamada de função ou API.
No “Dinheiro Programável”, como a lógica está embutida no valor, não pode haver nenhum gasto duplicado, ou o valor é gasto somente depois que os critérios embutidos no valor forem atendidos.
Um banco de dados blockchain pode armazenar registros de valores e lógica de programa. A comunicação entre esses dois componentes é possibilitada por um mecanismo intrínseco.
Por exemplo, o conceito de “bitcoins” depende de um script correspondente que define os termos das suas transações.
No “Dinheiro Programável”, este mecanismo incorporado garante que os dois constituintes sejam inseparáveis em relação à totalidade do produto.
O recurso é de extrema importância.
Conforme explicado, os aplicativos atuais suportam isso, mas com duas entidades e programas diferentes.
Por sua inextricabilidade garantida, este produto proporciona aos seus usuários uma estabilidade que sistemas alternativos que dependem de serviços suscetíveis a mudanças de provedor podem não fornecer.
O “dinheiro programável” apresenta dinamismo, adaptabilidade e capacidade de cumprir diretivas pré-estabelecidas, ao contrário das moedas fiduciárias.
A recente inovação financeira dá origem à noção de mudança de paradigma de dinheiro programável. Esta análise explorará o desenvolvimento, as complexidades e as ramificações dos componentes que permitem o “dinheiro programável”.
Vantagens do dinheiro programável
1. Melhorias na transparência e auditabilidade
O “dinheiro programável” pode fomentar a confiança entre todas as partes envolvidas, fornecendo aos reguladores um registo transparente de transacções financeiras e acesso directo ao histórico de transacções.
O “dinheiro programável” aumenta os esforços de combate ao branqueamento de capitais e ergue obstáculos a outros empreendimentos malévolos através das suas funcionalidades de monitorização.
Por exemplo, ao implementar controlos rigorosos sobre a administração de benefícios dos empregados, as organizações poderiam eliminar a necessidade de tal supervisão.
2. Eficiência
O “dinheiro programável” permite a sincronização de obrigações contratuais com pagamento físico, simplificando assim os processos de transação em vários níveis.
Conseqüentemente, ocorrem melhorias substanciais na resolução de pagamentos e nas operações comerciais.
Além disso, estes avanços têm uma influência significativa na eficácia do sistema financeiro.
Ao eliminar intermediários e automatizar as transações, os procedimentos podem ser simplificados, o trabalho administrativo pode ser reduzido e o erro humano pode ser mitigado. Todos estes elementos contribuem em uníssono para a eficácia do sistema financeiro.
O “dinheiro programável” melhora a eficiência operacional ao usar contratos inteligentes para delegar tarefas. Isto é conseguido através da eliminação de intermediários, o que reduz a probabilidade de erros e encurta o tempo de processamento das transações.
3. Avanços e Inovações em Modelos de Negócios
As organizações podem estabelecer plataformas monetárias programáveis para promover a inovação financeira como base para modelos de negócios inovadores.
A implementação de contratos inteligentes para pagamentos automatizados e condicionais em dinheiro programável facilita a criação de instrumentos financeiros inovadores e aplicações descentralizadas dependentes de condições predeterminadas e acordos autoexecutáveis.
Esta circunstância oferece uma perspectiva para o advento de um domínio empresarial totalmente novo e indefinido.
4. Na maioria dos casos, a tecnologia nos ajudou a reduzir custos. A parte “O quê” permaneceu a mesma, mas o “Como” é diferente. Isto também é verdade aqui.
Embora anteriormente, também se pudesse ter cumprido os requisitos de “liberar fundos apenas depois de determinadas condições serem satisfeitas”, mas isso foi feito através de funções separadas.
No setor bancário, significa que é necessário configurar ordens permanentes separadas para transferências diárias de fundos. No caso de negociação de ações, é necessário manter uma conta de margem separada.
Com o “dinheiro programável”, essas despesas gerais podem ser removidas, os custos podem ser economizados e esses benefícios podem ser repassados ao cliente.
5. Adaptabilidade e personalização:
O “dinheiro programável” proporciona um grau de personalização sem precedentes em comparação com as moedas convencionais, permitindo o desenvolvimento de estratégias de investimento, instrumentos financeiros programáveis e participação na governação.
6. Estratégias para Mitigação do Risco de Contraparte:Os contratos inteligentes, fundamentais para as criptomoedas, funcionam de forma autônoma em relação a qualquer forma de confiança. Isso indica que eles estão programados para serem executados automaticamente ao cumprir condições específicas.
Consequentemente, o risco da contraparte é diminuído, uma vez que a execução da transacção já não depende da fiabilidade de um intermediário.
7. Compatibilidade e integração com o ecossistema: O “dinheiro programável” promove a transferência de dados e valor entre redes e plataformas, incluindo sistemas e plataformas financeiras; assim, promove a interoperabilidade e cultiva um ecossistema financeiro mais acessível e interligado.
Casos de uso para 'Dinheiro Programável'
1. Pontos de recompensa e fidelidade:
A incorporação do “dinheiro programável” em programas de incentivo e fidelidade, uma prática comercial significativa atualmente complicada por sistemas de pontos, métodos alternativos de resgate e transferência de pontos entre parceiros do programa, é mais simplificada e fácil de usar.
A agilização da geração, supervisão e alocação de pontos de fidelidade pode ser alcançada através do emprego de um sistema de tokens de fidelidade programável que foi cuidadosamente projetado.
2. Como “Dinheiro programável” é tudo sobre transferência para o beneficiário exclusivamente mediante cumprimento de estipulações específicas, se alguém quiser apoiar
iniciativas de sustentabilidade, “Dinheiro programável” pode ajudar aqui algoritmicamente.
3. Programas governamentais: Muitas vezes, os governos executam programas em benefício da sociedade. O governo desembolsa os fundos, mas não consegue chegar aos membros da sociedade planeada.
Além disso, em alguns casos, o governo pretende verificar se os fundos só são libertados depois de atingido um determinado marco.
Em todos estes casos, devido aos intermediários, os fundos não chegam aos beneficiários pretendidos, ou os fundos são libertados mesmo que o trabalho necessário ainda precise de ser feito. Por exemplo, o governo pode libertar fundos apenas depois de “a ponte estar construída”.
Ou o governo pode decidir ajudar os estudantes que se submetem a programas específicos de desenvolvimento de competências. Com dinheiro programável, essas condições podem ser codificadas e os fundos serão liberados somente depois que a condição desejada for atendida.
4. Liquidação de transações da cadeia de abastecimento:
A implementação de dinheiro programável, que pode iniciar o pagamento exclusivamente quando determinadas condições são satisfeitas, pode revolucionar a liquidação de transações na cadeia de abastecimento. A implementação desta política garantiria que todas as transações fossem prontamente concluídas após a entrega de bens ou serviços.
Além disso, através da aceleração da transmissão de pagamentos à dimensão da Internet, os dados ligados às transações podem proporcionar uma melhor rastreabilidade e reduzir significativamente a necessidade de processos dispendiosos de resolução de litígios.
A moeda programável transforma a gestão da cadeia de abastecimento, facilitando transações rastreáveis; por meio da tokenização de ativos no blockchain, os processos da cadeia de suprimentos podem se tornar mais autênticos e resistentes à fraude.
5. Financiamento Comercial: Historicamente, os instrumentos de pagamento e os documentos comerciais têm sido processados através de dois processos distintos. Isto resulta numa equipa operacional abrangente, que precisa de garantir que não há discrepâncias entre os documentos comerciais (e as condições aí especificadas) e o pagamento.
A integração dos dados sobre pagamentos e comércio num único instrumento apresenta uma oportunidade para transformar fundamentalmente a situação actual do financiamento do comércio.
6. Intervenção médica:
A implementação do “Dinheiro Programável” promete simplificar os pagamentos médicos e agilizar a resolução de reclamações de seguros. Além disso, poderia ser utilizado para simplificar o procedimento de reembolso depois de cumpridas as normas de verificação necessárias.
A moeda programável está a ser implementada no setor da saúde para promover uma gestão transparente de dados. Os aplicativos descentralizados protegem a privacidade dos pacientes e a integridade dos dados, permitindo que os pacientes regulem o acesso aos seus registros médicos.
7. Gestão da Tesouraria Corporativa:
A implementação do “dinheiro programável”, que estabelece uma ligação entre pagamentos, verificação de identidade e dados em tempo real, pode revolucionar a gestão de tesouraria corporativa e institucional.
A adopção desta tecnologia não só evitaria a má gestão fraudulenta dos fundos das empresas, mas também permitiria o processamento de pagamentos em tempo real através de indicadores precisos de liquidez de capital.
Assim, haveria uma redução significativa na dependência de modelos de previsão que exigem muita mão-de-obra e de monitorização manual.
8. Mercadorias e serviços públicos
O “dinheiro programável” pode simplificar e acelerar os procedimentos de faturação e liquidação de energia nos setores de serviços públicos e de energia. Além disso, pode facilitar a automatização de componentes do intercâmbio de energia entre pares e estabelecer uma ligação entre pagamentos e utilização de energia.
9. Pagamento por ativos tokenizados e NFT: O “dinheiro programável” garantirá que os proprietários pretendidos obtenham uma parte desse activo depois de cumpridas as condições estipuladas.
Você consegue se lembrar dos opulentos carros esportivos que as pessoas compraram no passado? Consideremos uma situação hipotética em que você, uma fração desses veículos, compartilha a propriedade com centenas ou milhares de outros.
A moeda programável permite a tokenização de imóveis, automóveis e obras de arte, entre outros ativos. Consequentemente, essas entidades podem ser subdivididas em componentes baseados em tokens na rede blockchain.
A privatização da propriedade facilita o investimento em activos valiosos por indivíduos que possuem reservas. Por exemplo, um indivíduo pode ponderar o potencial de adquirir uma parte de uma obra de arte como “Noite Estrelada” de Vincent van Gogh e, assim, gerar rendimentos de dividendos.
“Dinheiro programável” ajuda a financiar a aquisição de tokens não fungíveis (NFTs) e ativos no jogo, permitindo a compra, troca e comércio de itens colecionáveis dentro dos ecossistemas do jogo.
Os utilizadores, como indivíduos, têm a oportunidade de adquirir e negociar recursos tangíveis, enquanto os criadores de jogos podem criar economias dentro dos seus respetivos ecossistemas de jogo.
10. Economia do Criador: O “dinheiro programável” ajuda a distribuir correctamente os fundos, quando estão envolvidos direitos de propriedade intelectual relacionados com o trabalho e propriedade de obras de arte, etc.
11. Investimentos e poupanças automatizados:
Você se sente inundado pelo mercado de ações? Felizmente, o “dinheiro programável” fornece assistentes automatizados que podem ser úteis.
A título de ilustração, um indivíduo pode nomear um “Robo Saver” para alocar de forma independente uma fração dos seus rendimentos a carteiras de investimento ou contas de poupança, ao mesmo tempo que considera os seus padrões de despesas e rendimentos. Além disso, os utilizadores podem programar este dispositivo para adaptar os seus investimentos em resposta às flutuações do mercado.
12. Técnicas Monetárias Adaptáveis:
Utilizando acordos contratuais, é possível incorporar perfeitamente as políticas monetárias na moeda. Isto facilita a estabilidade ao permitir ajustes predeterminados, baseados em regras, nas taxas de juro, taxas de inflação e outros parâmetros económicos.
Deixando de lado as preocupações sobre privacidade e fungibilidade, a característica mais intrigante do “dinheiro programável” é a sua capacidade de incorporar sobreestadia, um activo que sofre depreciação da taxa de juro. A capacidade da sobreestadia para desencorajar a acumulação de moeda pode revelar-se benéfica em situações em que os fundos públicos são utilizados para estimular a economia.
13. Atividades Bancárias Transfronteiriças:
Ao eliminar a necessidade de intermediários convencionais, o “dinheiro programável” facilita a otimização das transações transfronteiriças. O uso de contratos inteligentes para conversão de moeda e execução de transações pode levar a economias significativas de custos e melhorias na velocidade de processamento.
14. Empréstimos e empréstimos descentralizados:
As plataformas monetárias programáveis são comparáveis ao Airbnb para o setor financeiro.
Em contraste com os pedidos de empréstimo convencionais que envolvem intermediários e procedimentos de pedido, estas plataformas facilitam as ligações diretas entre os requerentes e os mutuantes, eliminando assim a burocracia e as barreiras excessivas.
Por exemplo, os empresários podem receber apoio directo através de empréstimos remunerados concedidos a empresas internacionais. Alternativamente, plataformas monetárias programáveis podem ser utilizadas por aqueles que necessitam de um empréstimo.
O “dinheiro programável”, juntamente com a descentralização das finanças, a implementação de modelos de propriedade e a automatização de tarefas, podem ajudar a construir um sistema financeiro que seja mais acessível, inclusivo e gratificante para todos.
Defi: Finanças Descentralizadas
Um contribuidor substancial para o crescimento do ecossistema de finanças descentralizadas (DeFi) é o “dinheiro programável”. As plataformas financeiras descentralizadas fornecem serviços financeiros alavancando contratos de empréstimo, empréstimo e trocas descentralizadas, eliminando assim a necessidade de instituições financeiras convencionais.
Os atributos salientes da moeda programável são os seguintes:
1. Contratos inteligentes:
O “dinheiro programável” aumenta a transparência e a eficiência transacionais, facilitando a execução de acordos em condições predeterminadas por meio de contratos automatizados.
2. Alterando constantemente a lógica:
O “dinheiro programável” permite integrar lógica definida pelo usuário nas transações, em vez de moedas fiduciárias. A adaptabilidade cria perspectivas para a criação de instrumentos personalizados capazes de se ajustarem às condições em evolução.
3. DAO: DAOs são organizações autônomas descentralizadas.
O “dinheiro programável” é de extrema importância para facilitar a formação de Organizações Autónomas Descentralizadas (DAOs), que funcionam através de acordos contratuais para optimizar a governação e os processos de tomada de decisão, em vez de quadros organizacionais tradicionais.
O funcionamento do “dinheiro programável”
1. Tecnologia para infraestrutura Blockchain:
O “dinheiro programável” é construído sobre uma infraestrutura blockchain que compreende sistemas de contabilidade distribuídos e descentralizados. Este acordo garante que cada transação seja executada de forma transparente e segura.
2. Contratos inteligentes:
A execução de contratos inteligentes é um componente essencial dos sistemas monetários. Estes acordos funcionam de forma independente, solicitando que os seus termos sejam diretamente codificados em código de computador. Os contratos inteligentes evitam a necessidade de intermediários, implementando e fazendo cumprir cláusulas.
3. DApps: DApps são aplicativos descentralizados.
A integração do “dinheiro programável” com aplicações descentralizadas (DApps) que operam em infraestruturas de rede é comum.
Usando acordos contratuais, esses aplicativos descentralizados (DApps) fornecem uma ampla gama de serviços, incluindo mercados para tokens não fungíveis, plataformas DeFi e experiências de jogos.
4. Tokenização:
O “dinheiro programável” facilita o processo de tokenização, no qual ativos ou direitos físicos são representados em uma blockchain por meio de tokens.
Esses tokens podem representar vários conceitos, incluindo propriedades imobiliárias. Por exemplo, o ato de converter obras de arte em ações da empresa agiliza os procedimentos de propriedade e transferibilidade.
5. Oráculos:
Oráculos são intermediários que estabelecem conexões entre contratos blockchain e fontes de dados externas. Ao fornecer aos contratos informações do mundo físico, eles permitem que os contratos produzam decisões em resposta a situações ou eventos específicos.
Ao permitir a troca de dados e a comunicação entre redes, as soluções de interoperabilidade entre cadeias melhoram a compatibilidade da moeda programável em múltiplas plataformas.
Futuro do “dinheiro programável”: O seguinte se torna aparente após a reflexão sobre o futuro:
1. Usando desenvolvimentog moedas digitais do banco central (CBDCs), os bancos centrais poderão incorporar funcionalidades programáveis em moedas digitais. Este desenvolvimento poderá transformar as políticas monetárias e promover significativamente o aumento da inclusão financeira.
O CBDC tem potencial para transformar o futuro dos pagamentos. Tem a capacidade de gerar moeda programável restrita a compras específicas.
Um exemplo disto seria quando o governo emite um pacote de estímulo com restrições de gastos em produtos e serviços específicos.
2. Ativos Programáveis Avançados: A tokenização de ativos tangíveis, como imóveis e valores mobiliários, pode permitir a propriedade e o desenvolvimento de instrumentos financeiros.
3. Inclusão Financeira: A combinação de sistemas financeiros monetários e convencionais apresenta vantagens de redução de custos e otimização de processos para empresas e indivíduos.
Dado que o “Dinheiro Programável” reduzirá o custo global de uma transacção financeira, ajudará a melhorar o acesso individual a vários serviços financeiros. Além disso, as aplicações descentralizadas baseadas em moeda podem proporcionar oportunidades de investimento, atividades bancárias e outras atividades para populações marginalizadas em todo o mundo.
Conclusão
O avanço contínuo da moeda programável exerce uma influência ambiental cada vez mais substancial. Facilita estratégias inovadoras de reestruturação económica e organização para promover a inclusão.
Embora a expressão “dinheiro programável” possa ter raízes na comunidade pública de blockchain, ela não requer inerentemente tecnologia de contabilidade distribuída em sua conceituação.
Existem diversas metodologias potenciais para o desenvolvimento de um sistema tecnológico que forneça uma representação programável de moeda digital.
Embora a abordagem técnica precisa possa não ser crucial, garantir que o sistema funcione como uma oferta unificada de produtos, em vez de uma prestação de serviços acompanhada de moeda digital não programável, é de maior importância.
A noção de dinheiro transcende o progresso mundano; denota uma transformação fundamental na nossa compreensão, governação e negociações sobre questões financeiras.
O “Dinheiro Programável”, com sua lógica incorporada ao valor, fornece aos usuários uma experiência mais consistente e estável do que os modelos de “programabilidade como serviço”. À medida que mais exemplos práticos de dinheiro programável estiverem disponíveis ao público, as suas avaliações de várias formas de tal “dinheiro programável” evoluirão.
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