Quando o JP Morgan Chase foi multado em US$ 200 milhões por falhas na manutenção de registros em 2021, foi algo monumental. Embora as sanções por “mensagens efémeras” fossem reconhecidamente uma proposta nova, o tamanho da taxa deveria ter traçado um limite e levado a uma mudança tectónica nos procedimentos de conformidade para as organizações de serviços financeiros. O que se passou desde então foi cauteloso, cativante e, na verdade, dispendioso para muitas empresas apanhadas desprevenidas pela aplicação rigorosa do regulador.
Este artigo fornece um cronograma da investigação da SEC até agora, incluindo as medidas tomadas, quem é afetado, como os riscos continuam a aumentar e como as empresas podem manter-se fora da linha de fogo. Mas antes disso, é importante estabelecer porque é que a investigação está a acontecer e como é que um descuido tão fundamental apanhou todo o sector.
Por que as mensagens de texto estão na linha de fogo?
A
Mandatos da SEC que as empresas financeiras mantenham registros de todas as comunicações entre clientes e corretores e conduzam investigações rotineiramente para garantir a conformidade.
Trocas como as que ocorrem através do WhatsApp e de outras plataformas móveis “fora do canal” são muito mais difíceis de monitorizar e capturar do que o e-mail, por exemplo, e por isso não têm figurado tradicionalmente nas estratégias de manutenção de registos das organizações. A interação com clientes nestas plataformas não é conforme nesses casos, levando a maioria das empresas a considerar como prática recomendada proibir totalmente a sua utilização.
Isto foi comprometido pela perturbação da pandemia da COVID-19, que levou a uma dependência muito maior de aplicações de mensagens e a um maior número de trabalhadores que utilizavam telemóveis ou tablets pessoais para negócios. Desde a mudança para o trabalho híbrido, as organizações têm lutado para impor restrições aos funcionários que dependem da prevalência e conveniência destas plataformas. Consequentemente, o âmbito para infrações regulamentares aumentou.
Estabelecendo uma cultura de conformidade
Desde 26 de julho de 2021, Gurbir Grewal atua como diretor de fiscalização da SEC. Recentemente, revelou que a sua ambição na função era aumentar a confiança do público nas instituições e que desejava “impor sanções que tivessem um impacto duradouro em toda a indústria”. Grewal herdou uma função na qual a questão de manter o controle sobre as comunicações da equipe 'perseguiu os departamentos de conformidade de Wall Street durante anos'.
A SEC começou a agir em dezembro de 2021, quando o JPMorgan Chase não forneceu documentos de 2018 relativos a uma investigação não relacionada. Isto acabou por levar o banco a admitir as acusações por lapsos de manutenção de registos e
aceitando um acordo com a SEC por 125 milhões de dólares – uma punição sem precedentes para um crime que até então tinha escapado à atenção do regulador.
Escalação contínua
Embora algumas empresas tenham tido em conta a sanção pública da JP Morgan e revisto as suas políticas e procedimentos de conformidade, isso não foi suficiente para convencer os reguladores de que as coisas tinham caminhado suficientemente na direcção certa.
Até setembro de 2022,
a SEC multou outras 16 empresas financeiras líderes (incluindo Barclays, Goldman Sachs e Morgan Stanley) um total combinado de 1.1 mil milhões de dólares, à medida que a situação se agravava dramaticamente num “caso panorâmico para a agência”.
“Desde a década de 1930, essa manutenção de registos tem sido vital para preservar a integridade do mercado. À medida que a tecnologia muda, é ainda mais importante que os registrantes conduzam adequadamente suas comunicações sobre assuntos comerciais apenas dentro dos canais aprovados, e eles devem manter e preservar essas comunicações”, disse o presidente da SEC, Gary Gensler.
A SEC posteriormente expandiu sua investigação, com
fundos/consultores de investimento encontrando-se no centro das atenções naquele mês de outubro, enquanto
principais fundos de hedge (incluindo Point72 e Citadel) foram solicitados a revisar os aparelhos dos funcionários em fevereiro de 2023.
Alguns meses se passaram antes
outra rodada de grandes penalidades caiu em Agosto, enquanto a investigação continuava a assombrar as empresas de serviços financeiros. Nove corretoras de Wall Street, incluindo Wells Fargo e BNP Paribas, concordaram em pagar multas totalizando US$ 549 milhões à SEC e à CTFC.
Como explicou o vice-diretor de fiscalização da SEC, Sanjay Wadha, ““Sabemos que outras entidades regulamentadas pela SEC cometeram violações semelhantes e, portanto, nosso trabalho para impor a conformidade em todo o setor continua”. Esta afirmação e a consistência que justifica não surpreendem. O mencionado Gurbir Grewal ocupa o cargo superior ao Sr. Wadha e vê as obrigações de livros e registros como
vital para a integridade do mercado. É claro que esta mentalidade está enraizada em toda a divisão.
Levantando a barra
A escalada desta investigação não representa apenas empresas adicionais sendo examinadas; o processo de investigação também se tornou mais severo, com inúmeras fontes relatando que a agência agora
confiscaram milhares de telefones. Anteriormente, as empresas eram solicitadas a revisar os aparelhos dos funcionários. A nova abordagem deixa-os mais abertos, sem onde se esconder e sem controlo sobre a forma como as suas descobertas são comunicadas.
A
próxima rodada de multas desembarcou em setembro, quando corretores e consultores de investimentos, incluindo Interactive Brokers e William Blair & Co, receberam taxas multimilionárias por violações semelhantes de manutenção de registros.
Gurbir Grewal, da SEC, compartilhou uma revelação interessante na sequência, explicando as vantagens da cooperação para empresas que podem se sentir vulneráveis. “Uma das encomendas incluídas nas ações anunciadas hoje não é igual às outras. Existem benefícios reais em auto-relatar, remediar e cooperar.” Isto se refere à Perella Weinberg Partners, que auto-relatou seus fracassos, e cuja multa de US$ 2.5 milhões foi a menor, de longe. O próximo menor foi a Fifth Third Securities Inc, com uma multa de US$ 8 milhões.
Qual é o próximo?
Dois anos se passaram desde que a SEC disparou seu primeiro tiro na investigação das 'multas do WhatsApp', fazendo do JP Morgan um exemplo bem a tempo para o Natal. Após uma pausa subsequente, a investigação voltou à vida em setembro de 2022 e, desde então, não mostrou sinais de abrandamento. Houve vários momentos significativos na investigação em que a agência pode ter cedido, mas continua a redobrar a aposta, exigindo os seus padrões em todos os níveis.
É natural imaginar como será o final do jogo nesta saga. A SEC publicou
registrar números de penalidades de execução no ano passado e, portanto, a sua abordagem tem sido claramente lucrativa. Como Gurbir Grewal afirmou repetidamente; por uma questão de integridade, estas leis devem ser aplicadas em todo o setor, independentemente do tamanho da empresa ou da escala potencial de irregularidades.
As empresas não podem escapar a este cenário recolhendo retrospectivamente mensagens que já foram ignoradas. Ao prolongar a sua investigação e ao fornecer regularmente detalhes de novas empresas (de todas as formas e tamanhos) que estão a ser responsabilizadas, a SEC deixou bem claro que a captura de comunicações móveis é agora um requisito inevitável. Com o incentivo ao autorrelato e à remediação, eles também mostraram que a proatividade será recompensada e que nada de bom advirá do fato de as empresas ficarem de braços cruzados ou, pior ainda, alegarem ignorância.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25165/how-the-sec-keeps-raising-the-stakes-on-mobile-messaging?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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