Como os EUA estão implementando pagamentos em tempo real

Pagamentos rápidos e precisos são essenciais na economia moderna, tanto para consumidores como para empresas. Ambos os grupos dependiam em grande parte de sistemas legados, como transferências bancárias e cheques em papel, até recentemente, e estes apresentavam uma série de desafios, incluindo atrasos, totais imprecisos e processos manuais tediosos para os departamentos de contas a pagar (AP).

O lançamento da rede RTP® da The Clearing House (TCH) foi anunciado como um divisor de águas no mundo dos pagamentos - e para muitas empresas e indivíduos, isso provou ser o caso - mas cinco anos desde a sua introdução, ainda é comum apenas entre uma minoria de empresas. Este estado de coisas contrasta fortemente com grande parte do resto do mundo, onde os pagamentos em tempo real tornaram-se apostas de mesa.

A jornada da América para pagamentos em tempo real

A jornada americana para pagamentos em tempo real acelerou em 2017, quando a TCH lançado a rede RTP. O programa nasceu do esforço da Reserva Federal para melhorar a eficiência dos pagamentos e provou ser um sucesso retumbante nos anos seguintes.

A vistoria descobriram que a capacidade de pagamentos em tempo real foi o segundo fator determinante mais importante quando as empresas escolheram os seus parceiros bancários, atrás apenas da capacidade de uma instituição financeira (IF) fornecer soluções financeiras. Um total de 81% das empresas afirmaram que os pagamentos em tempo real transformarão drasticamente a forma como conduzem os seus negócios diários, e 66% esperam que os pagamentos em tempo real acabarão por suplantar inteiramente os cheques em papel e o dinheiro. Estas transações rápidas também são populares entre os consumidores individuais, com 30% dos consumidores listagem pagamentos em tempo real como um fator importante na escolha de um IF.

No entanto, o crescimento explosivo da rede RTP nos EUA só começou a acelerar com o início da pandemia. Os funcionários e os consumidores ficaram confinados às suas casas em números recorde com o encerramento de bancos e empresas, e lutaram para encontrar soluções de pagamento que se adaptassem ao seu novo estilo de vida.

A vistoria do Federal Reserve descobriu que três em cada quatro empresas consideravam importante oferecer pagamentos mais rápidos, com nove em cada 10 esperando oferecer essa capacidade nos próximos três anos. As razões específicas para isso variaram. Cinquenta e dois por cento querido para ter uma gestão mais precisa do fluxo de caixa, 46% queriam melhorar seus procedimentos de contas a pagar (AP) e 43% precisavam simplificar suas operações de folha de pagamento.

Este rápido crescimento dos pagamentos em tempo real nos EUA é notável, mas é insignificante em comparação com o de outras partes do mundo. Os casos de uso variam muito de país para país, dependendo de suas necessidades específicas.

Como os EUA se comparam ao resto do mundo

Os EUA são um dos 60 diferentes países com uma infra-estrutura de pagamentos em tempo real, e mais pessoas estão aderindo ao clube todos os anos, com Canadá, Indonésia, Nova Zelândia e Peru a lançarem as suas redes nacionais este ano. Isto significa que aproximadamente 72% da população global tem atualmente ou terá em breve acesso a pagamentos em tempo real, mas as suas experiências diferem amplamente com base no seu país de residência.

O Brasil é líder em pagamentos digitais na América Latina, por exemplo, com sua plataforma de pagamento instantâneo Pix, alimentada pelo banco central do país. O banco lançado Pix no final de 2020, mas a popularidade da plataforma cresceu rapidamente, em grande parte devido à sua simplicidade e facilidade de uso. Seis em cada 10 brasileiros utilizam regularmente e em 2021 foram registradas mais de 8 bilhões de transações na plataforma.

A rede RTP, em comparação, atende tanto consumidores como empresas, com um limite de transação que recentemente aumentou para US$ 1 milhão, e 41% das empresas dos EUA o utilizam regularmente. Apenas 32% dos eTailers no Brasil dito eles oferecem pagamentos por Pix, apesar de 59% dos consumidores brasileiros terem dito que desistiram de uma compra online porque um eTailer não oferecia a opção de pagamento por Pix.

Outro caso de uso internacional vem da China, um país que testemunhado 18.5 mil milhões de transações em tempo real em 2021. Isto resultou numa poupança estimada de 15.4 mil milhões de dólares em custos para consumidores e empresas no país, graças à conveniência adicional das transações instantâneas e à falta de dependência de processos manuais tediosos, como transferências bancárias, cheques em papel e serviços postais. Esta poupança de custos, por sua vez, deverá aumentar a produção económica da China em 18.7 mil milhões de dólares até 2026.

Em comparação, os EUA gravado apenas 1.8 mil milhões de transações em 2021, para uma poupança total de custos de 648 milhões de dólares e um aumento da produção económica de apenas 1.4 mil milhões de dólares. Embora grande parte desta diferença possa ser atribuída ao facto de a China ter uma população muito maior do que a dos EUA, também indica muito mais entusiasmo pelos pagamentos em tempo real, o que poderia traduzir-se numa presença económica mais forte na cena mundial.

Os EUA são sem dúvida líderes em pagamentos em tempo real, mas estão longe de ser o único. Resta saber qual o papel que os EUA desempenharão no crescimento das transações em tempo real em todo o mundo.

Link: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Fonte: https://www.pymnts.com