Como construir um aplicativo de transferência de dinheiro sem começar do zero?

Com a maneira como nossa sociedade está se movendo, é hora de novos aplicativos de transferência de dinheiro assumirem o controle. Os métodos de pagamento da velha escola estão desatualizados e deixam muito a desejar. Foi dito que haverá três tipos de usuários de mobile banking: aqueles que não usam nenhuma forma de pagamento digital, aqueles que apenas pagam com dinheiro ou cartão de débito/crédito sem usar o aplicativo do telefone e, terceiro, clientes que usam alguma forma de pagamento digital. O futuro dos aplicativos de transferência de dinheiro parece brilhante, com a sociedade se movendo na direção sem dinheiro.

Por que construir um aplicativo de transferência de dinheiro é uma ideia viável

Grande demanda

US$ 1.89 trilhão – esta é a avaliação do mercado global de pagamentos P2P a partir de 2021, de acordo com o Relatório de Pesquisa Precedente. Espera-se que atinja cerca de US$ 9.87 trilhões até 2030, tornando o mercado de aplicativos de transferência de dinheiro um nicho lucrativo para explorar.

Com mais de 2.5 bilhões de usuários ativos, os pagamentos móveis estão se tornando mais populares do que nunca. As transferências rápidas de dinheiro ponto a ponto oferecem uma maneira conveniente e social de enviar e receber dinheiro quase que instantaneamente. Embora em 2022 o volume de transferências de dinheiro tenha diminuído devido à crise causada pela agressão russa na Ucrânia, a alta demanda por pagamentos digitais rápidos que disparou durante a pandemia não vai desaparecer tão cedo.

Inclusão financeira

A demanda não é a única razão pela qual criar um aplicativo de transferência de dinheiro parece realmente promissor. Na verdade, pode ser a única maneira de os não bancarizados receberem acesso a serviços financeiros que, de outra forma, não estão disponíveis em determinados países e regiões. Segundo a Statista, 5 países encabeçam a lista daqueles com a maior porcentagem da população não bancarizada: Marrocos, Vietnã, Egito, Filipinas e México.

Fonte: Statista.com

A lista de países onde a inclusão financeira é insuficiente é muito maior, com cerca de 1,7 bilhão de pessoas no total em 2017, segundo o Banco Mundial. Portanto, seria seguro assumir que os aplicativos de pagamento peer-to-peer podem estar em demanda, desde que a população tenha acesso a smartphones e à Internet. 

O que é um aplicativo de transferência de dinheiro e como ele funciona?

Uma transferência de dinheiro ou um aplicativo de pagamento p2p é um tipo de aplicativo que permite aos usuários fazer pagamentos a outras pessoas sem precisar usar um banco ou cartão de crédito. Ele também permite que os usuários realizem transações bancárias por meio de métodos de pagamento sem dinheiro e câmbio de moeda. 

Como funcionam os aplicativos de pagamentos?

Embora bastante simples para os usuários finais, os aplicativos de transferência de dinheiro são complicados “sob o capô”.

A maioria dos aplicativos de pagamento P2P contém uma carteira digital para que os consumidores possam depositar seus fundos que serão usados ​​posteriormente para pagamentos e transferências. 

Caso ambas as partes usem o mesmo aplicativo de pagamento, elas podem transferir dinheiro uma para a outra simplesmente identificando um destinatário por e-mail ou número de celular. O valor transferido é deduzido da carteira do remetente e creditado na carteira do destinatário.

Caso a transferência envolva contas bancárias ou cartões de crédito, o processo incluirá o envio de informações criptografadas para o processador de pagamento, emissores de cartão de crédito ou bancos para confirmar que o valor necessário está disponível na conta do remetente e, em seguida, adicionar o valor ao saldo do destinatário.

Agora, uma vez que está claro por que criar aplicativos de transferência de dinheiro e como eles funcionam, vamos ver como fazê-lo corretamente. 

Quais são os recursos obrigatórios de um aplicativo de transferência de dinheiro?

Os aplicativos de transferência de dinheiro fornecem uma variedade de recursos que podem ser úteis para empresas e consumidores. 

Esses aplicativos permitem que as pessoas enviem dinheiro para amigos, familiares ou outros contatos de maneira rápida e fácil. 

Eles também oferecem a capacidade de pagar contas, comprar tempo de antena ou fazer compras no aplicativo – tudo para poupar os usuários da necessidade de usar dinheiro no dia a dia ou passar horas pagando suas contas pessoalmente. Os essenciais estão listados abaixo.

carteiras eletrônicas

Como mencionado acima, uma ewallet é o meio para os usuários armazenarem seus fundos e dados bancários no aplicativo de pagamento, além de realizar transações. 

Pagamento de contas

Outro recurso de um aplicativo de transferência de dinheiro centrado no cliente é a capacidade de lidar com recargas de telefone, pagamentos de contas de serviços públicos etc. online em apenas alguns toques. Adicionar a digitalização de faturas a esse recurso tornará seu aplicativo ainda mais atraente para os clientes e ajudará você a obter uma vantagem competitiva. 

Rastreamento de despesas

Esse recurso agrega valor ao ajudar os usuários a gerenciar suas finanças com mais eficiência. Basicamente, significa visualizar todas as transações e agrupá-las por volume, status, localização etc. Dessa forma, seus clientes obtêm melhor UX e a chance de otimizar seus gastos.  

Remessa internacional

Remova os limites para seus usuários e permita que eles transfiram dinheiro para o exterior ou recebam transferências internacionais em minutos, sem atrasos e taxas enormes.  

Câmbio

Esse recurso permitirá que seus usuários em potencial enviem e recebam moedas diferentes, além de trocar moedas entre suas contas. 

Verificações de identidade online 

As verificações de identidade online são um recurso comum em aplicativos de transferência de dinheiro porque protegem o remetente e o destinatário. O remetente pode ter certeza de que suas informações estão sendo enviadas com segurança e o destinatário pode evitar fraudes ou transações fraudulentas. Os aplicativos de transferência de dinheiro com verificações de identidade online também oferecem conveniência para ambas as partes – não há necessidade de se encontrar pessoalmente ou trocar números de telefone.

Interface multilíngue

Para startups, uma interface de idioma único pode ser suficiente, mas em estágios posteriores, vale a pena considerar adicionar vários idiomas para acelerar o crescimento do produto e expandir em todo o mundo.

Atendimento ao cliente

Um sistema de suporte ao cliente decente normalmente inclui recursos de chat ao vivo, e-mail ou telefone. No entanto, os bate-papos on-line costumam ser a opção mais frequente, permitindo que os clientes obtenham o suporte mais rápido fazendo uma pergunta no bate-papo no aplicativo.

Como criar um aplicativo de transferência de dinheiro? Etapas essenciais

Depois de decidir que o aplicativo de transferência de dinheiro é o seu caminho a seguir e definir seu mercado e tipo (ou seja, um aplicativo de pagamento P2P autônomo, como PayPal ou Zelle, um aplicativo centrado em bancos, que permite que os clientes do banco acessem determinados serviços bancários 24 horas por dia, 7), é hora de seguir para o desenvolvimento do aplicativo. 

Elabore o conceito do produto e os principais recursos

Acima, falamos sobre os recursos obrigatórios de um aplicativo de pagamento, mas eles são bastante genéricos. Seu produto terá seu próprio conjunto de recursos, decorrentes de suas necessidades de mercado, objetivos, orçamento disponível e recursos da equipe, etc.

Portanto, criar uma espécie de PRD (documento de requisitos do produto) para seu aplicativo, especificando os recursos necessários e interessantes, tornará suas etapas de desenvolvimento muito mais fáceis e estruturadas. 

2. Criar conceito de UI/UX

Nesta fase, seus designers podem começar a trabalhar no conceito de interface do aplicativo, garantindo que seja intuitivo e fácil de usar, além de garantir a compatibilidade com uma variedade de dispositivos – como smartphones, tablets e desktops. 

3. Escolha uma abordagem de desenvolvimento

Depois de entender a principal funcionalidade do seu aplicativo de transferências ponto a ponto, é hora de pensar em sua implementação e desenvolvimento. Não vamos discutir as metodologias ou pilha de tecnologia aqui, mas sim dar uma ideia das principais opções para o desenvolvimento de um aplicativo de remessa. 

Desenvolvimento interno

Se você tem uma equipe forte de desenvolvedores com experiência decente em fintech, eles podem implementar seu conceito de produto do zero. Levando em conta a complexidade de compilar uma equipe de mais de 20 profissionais para um projeto de fintech, será seguro assumir que essa opção é mais viável para empresas de nível empresarial e difícil de alcançar para empresas menores. 

Terceirização de desenvolvimento de software 

Para empresas sem talento suficiente para desenvolver um sistema de transferência de dinheiro internamente, há uma opção de terceirizar o desenvolvimento para empresas especializadas em desenvolvimento de fintech. Nesse caso, uma fase de descoberta resulta em uma visão clara do produto em termos de sua implementação tecnológica, que a equipe de desenvolvimento passa a dar vida. Está longe de ser uma opção barata e geralmente não é menos demorada do que o desenvolvimento interno.

Usando uma solução de fintech SaaS baseada em nuvem

Fornecedores como SDK.finance visam preencher a lacuna entre um conceito de produto inicial e um aplicativo ativo, tanto em termos de orçamento quanto de tempo de desenvolvimento, fornecendo um núcleo transacional baseado em API baseado em nuvem para criar produtos financeiros. Ele vem com vários benefícios que o ajudam a se destacar da multidão e o tornam uma alternativa viável às soluções mais tradicionais listadas acima.

Qual plataforma de pagamento SaaS em nuvem SDK.finance tem a oferecer?

• Aceleração de lançamento - A plataforma SDK.finance atua como o atalho de desenvolvimento, de modo que as equipes dos clientes não precisam começar do zero, mas podem usar o software como uma plataforma de back-end para um aplicativo de pagamento. Isso não apenas economiza muito tempo para o desenvolvimento, mas também permite que a equipe se concentre em personalizar sua funcionalidade, adicionando as integrações necessárias e criando recursos extras via API.

• Preço acessível - o modelo de pagamento baseado em assinatura não exige investimentos iniciais na infraestrutura e abre caminho para empresas iniciantes que trabalham em seus MVPs, além de pequenas e médias empresas e empresas.

• Sem compromisso - uma plataforma fintech SaaS de nuvem híbrida da SDK.finance significa que a equipe de um cliente não lida com a manutenção do aplicativo e pode cancelar a assinatura a qualquer momento (ou comprar o código-fonte e ir no local).

Recursos do usuário final do aplicativo de transferência de dinheiro SDK.finance

Abaixo, você pode encontrar uma tabela que combina os recursos obrigatórios para um aplicativo de remessa e sua disponibilidade por meio da plataforma SDK.finance.

Característica	Plataforma fintech SDK.finance
Autorização de dois fatores (2FA)	Sim
Verificação de ID on-line (KYC)	APIs para aprovação manual e para integração com serviços KYC de terceiros estão disponíveis
E-carteiras	Sim, várias carteiras em diferentes moedas podem ser criadas
Pagamento de contas	Disponível através de integrações com os fornecedores via API
Rastreamento de despesas	Sim, gastos por categorias, transações no mapa
Notificações de transações	APIs de notificações por e-mail e SMS
Transferências P2P	Disponível fora da caixa
Remessa internacional	APIs para integração disponíveis
Câmbio	Disponível entre as contas de um usuário
Interface multilíngue	APIs para integração disponíveis
Suporte	APIs para integração disponíveis
Integrações	O produto está pronto para integração com mais de 400 APIs, mas não há integrações prontas para uso disponíveis

Quanto tempo leva para desenvolver um aplicativo de transferência de dinheiro?

Os principais fatores que afetam o tempo que leva para desenvolver um aplicativo de transferência de dinheiro são: a plataforma que você usa, as ferramentas de desenvolvimento, quanta personalização você precisa, se você tem uma equipe interna etc. 

Mesmo se você escolher uma plataforma de pagamento de um fornecedor como SDK.finance, que reduzirá o tempo de lançamento, não há como estimar o tempo aproximado de desenvolvimento sem conhecer os requisitos e pré-requisitos específicos do produto. 

Coisas importantes a serem consideradas antes de desenvolver um aplicativo de transferência de dinheiro

Além dos obstáculos de desenvolvimento, há uma série de outros fatores que você precisa cuidar ao trabalhar (ou entrar) no setor de fintech. 

Conformidade regulatória

Embora um aplicativo de remessa não seja uma instituição bancária (a menos que seja um aplicativo de banco móvel), ainda está sujeito a certas regulamentações relacionadas a lidar com as finanças das pessoas. Além disso, os regulamentos variam entre as jurisdições, portanto, um aplicativo deve atender a todos os padrões de fintech em todos os locais em que operar.

Como a plataforma SDK.finance lida com problemas de conformidade?

SDK.finance A plataforma está em conformidade com quaisquer regulamentações potenciais, pois serve como uma camada dentro do sistema de um cliente e seu uso pode ser personalizado de acordo com a respectiva licença. Além disso, nenhum dado é armazenado no sistema e o banco de dados fica no servidor do cliente, o SDK.finance fornece apenas o aplicativo de backend disponível em um dos provedores de nuvem.

Segurança

Os aplicativos de transferência de dinheiro não apenas transferem fundos, mas também relatam as transações realizadas, portanto, a segurança é de primordial importância para qualquer aplicativo no nicho de fintech. É melhor usar métodos fortes de proteção de dados para maximizar o dinheiro e a proteção de dados de seu cliente e evitar fraudes. 

Algumas das medidas de segurança recomendadas incluem:

• Autenticação de dois fatores 
• Alteração de senha em uma programação.
• Conformidade com PCI DSS (se você lida com placas)
• Use serviços de verificação de identidade de terceiros para procedimentos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e “Conheça seu cliente” (KYC).
• Implemente criptografia de dados, limites de tempo de sessão, backups e alertas.

Resumindo

Depois de decidir sobre as necessidades do seu aplicativo, você pode pesar todos os prós e contras de diferentes possibilidades de desenvolvimento e escolher fornecedores de software ou parceiros de terceirização que o ajudarão a construir um roteiro de projeto que o levará do conceito ao lançamento.

PS Entre em contato conosco para consulta especializada sobre como seu projeto pode ser implementado na plataforma SDK.finance.