Como criar uma carteira digital: principais recursos e soluções

O mercado global de tecnologia cresceu rapidamente de US$ 1,6 bilhão em 2015 para US$ 14 bilhões em 2022, de acordo com a Merchant Machine. É impulsionado pela adoção de métodos de pagamento online para serviços bancários e financeiros. Inteligência Mordor prevê que os pagamentos móveis crescerão 24.5% entre 2021 e 2026. A demanda por um sistema de pagamento móvel online aumenta a necessidade de soluções digitais. Como resultado, as fintechs estão tentando fornecer uma experiência de pagamento sem atrito para seus clientes e estão se opondo a uma abordagem centrada no produto. Uma dessas soluções é um aplicativo de carteira móvel que guarda cartões de crédito e fornece transações.

No entanto, desenvolver o software fintech é um processo demorado e caro. O custo de desenvolvimento de um aplicativo de carteira eletrônica varia de US$ 45,000 a US$ 250,000 e depende do nível de complexidade e funcionalidade de sua carteira. No entanto, existe uma solução que pode agilizar o processo e reduzir os custos de desenvolvimento.

Neste artigo, descobrimos o que é uma carteira eletrônica, como ela funciona e o que você precisa saber antes de desenvolver um aplicativo desse tipo.

O que é uma carteira digital?

As carteiras digitais são softwares de computador que podem realizar transações online ou pela Internet. Ele armazena os detalhes de pagamento dos clientes para diferentes métodos de pagamento em diferentes sites. As carteiras digitais também são chamadas de carteiras eletrônicas. Embora as carteiras digitais sejam frequentemente armazenadas em smartphones, existe outra forma, como em um desktop.

As carteiras digitais podem permitir mais do que apenas transações. Eles também possuem cartões de fidelidade, tickets, cartões-presente e são usados ​​para autenticação do usuário. Por exemplo, aplicativos de carteira móvel podem verificar a idade de uma pessoa ao comprar álcool.

Como funciona uma carteira digital?

É muito fácil usar um aplicativo de carteira móvel. 

1.O cliente insere as informações do cartão no aplicativo ou no site. 

2. Em seguida, as informações são criptografadas e a carteira está pronta para uso. 

3.Uma vez que o usuário autorize a transação, os dados são enviados ao banco que transfere o dinheiro para a conta do comerciante.

O novo sistema de pagamento online oferece uma alternativa revolucionária aos pagamentos em dinheiro. O usuário não precisa depender de um cartão para uma transação. Tudo o que eles precisam é de um smartphone e uma conexão com a Internet. É por isso que as carteiras móveis estão se tornando cada vez mais populares em todo o mundo.

Por que você precisa investir no desenvolvimento de aplicativos de carteira móvel?

De acordo com Statista, o mercado de transações de carteira móvel crescerá significativamente nos próximos anos. Espera-se que o número total de usuários de carteira digital em todo o mundo ultrapasse 5.2 bilhões em 2026, acima dos 3.4 bilhões em 2022, representando um forte crescimento de mais de 53%, devido a um novo estudo da Pesquisa Juniper. 

Como resultado, o setor bancário e financeiro está sendo forçado a mudar seus principais serviços e ofertas de produtos para formatos digitais. Em resposta, as instituições financeiras começaram a oferecer várias soluções digitais adaptadas às necessidades específicas. Assim, a introdução de opções de pagamento digital ajuda a aumentar a fidelidade do cliente, aumentar a demanda e melhorar a conveniência dos usuários modernos.

Tamanho do mercado de transações de carteira móvel em todo o mundo com previsões de 2021 a 2025.

Fonte: Estadista

Principais estatísticas de pagamentos móveis:

• Espera-se que a receita de aplicativos de pagamento móvel cresça de US$ 550 trilhões em 2015 para US$ 1,639.50 trilhões até o final de 2022, devido à Forbes. 
• Ele previu um aumento significativo na porcentagem de consumidores que planejam usar três ou mais carteiras digitais nos próximos anos, de 18% em 2021 para 30% em 2022, de acordo com Pesquisa de consumidores de pagamentos digitais de 2022 da McKinsey.
• O número de pessoas que usam carteiras digitais deve chegar a 4.4 bilhões até 2025, de acordo com a Juniper Research.

As tecnologias básicas por trás de uma carteira digital

Os aplicativos de carteira podem ser usados ​​com bastante facilidade. O cliente inicia o aplicativo com códigos PIN ou impressões digitais para selecionar o cartão a ser usado. Muitos aplicativos de carteira digital usam a tecnologia NFC ao transferir cartões e podem até ser usados ​​para fazer compras. 

NFC (ou comunicação de campo próximo) é uma tecnologia sem contato que fornece transações seguras entre uma carteira e um terminal POS. Ele funciona como um protocolo de comunicação e permite pagamentos sem contato via dispositivos móveis.

MST (ou Magnetic Secure Transmission) é uma tecnologia semelhante ao NFC que usa leitores de cartão magnético para digitalizar seu cartão quando você o passa por um slot no POS.

iBeacon permite a troca segura de dados que fornece autenticação de segurança e a capacidade de enviar ofertas e descontos personalizados aos clientes.

QR code contribui para uma experiência de pagamento perfeita. A transação leva apenas alguns segundos, tornando o pagamento via códigos QR extremamente rápido e conveniente. Os usuários só precisam abrir o aplicativo de leitura de código QR, digitalizar o código QR e confirmar para efetuar o pagamento 

Autenticação biométrica aumenta a segurança dos pagamentos digitais e fornece impressão digital, reconhecimento facial e de voz. Também evita fraudes e extorsões.

inteligência artificial e aprendizado de máquina. As carteiras digitais devem ter recursos de IA e ML que ajudem a integrar painéis de administração e detectar atividades fraudulentas.

Os 5 principais recursos de carteira eletrônica obrigatórios 

Quando se trata de projetar carteiras digitais, é importante sempre focar no futuro usuário. Existem recursos importantes de uma carteira digital que você precisa incorporar para atender às necessidades do usuário. Entender essas características vai te ajudar a contratar a equipe certa e desenvolver a carteira de acordo com as necessidades do seu negócio e dos seus clientes.

• Transferência instantânea de dinheiro. É importante que você permita que seus clientes façam transferências de dinheiro rápidas.
• Integração do banco. Trabalhar com uma rede bancária pode ajudá-lo a atender às necessidades financeiras de seus clientes. Também pode ajudá-lo a alcançar novos clientes e aumentar suas vendas. Ofereça pagamentos bancários como IBAN ou SWIFT e integre com provedores. 

• Contas multi-ativos. Você precisa dar a seus clientes a capacidade de manter seus fundos em várias moedas na conta.

• controle de transações. Faz sentido dar a seus clientes a capacidade de rastrear seus gastos.

• Câmbio monetário. Permita que os usuários troquem moedas em suas carteiras.

Esses recursos são essenciais para o desenvolvimento de carteiras digitais, pois são a base para o funcionamento de um aplicativo moderno de carteira móvel. Você também pode estendê-los e adicionar recursos diferentes conforme necessário.

Por que escolher a solução de carteira digital SDK.finance?

SDK.finance é uma plataforma fintech que serve como base para a construção de um produto de pagamento. Ao usar sua camada de registro, você pode economizar pelo menos 1 ano de tempo de desenvolvimento ativo para criar seu produto de carteira digital. 

Com SDK.finance Software de carteira eletrônica SaaS, você não precisa desenvolver o software do zero e pode usar uma plataforma fintech pronta para criar sua carteira eletrônica. Nossa pilha de tecnologia moderna oferece alta escalabilidade para que você possa expandir seu ecossistema sem se preocupar com a sobrecarga do sistema. A abordagem API-first ajuda a adicionar novos recursos e integrações e garante um processo de desenvolvimento mais rápido. 

É possível usar uma versão SaaS acessível ou adquirir uma licença de código-fonte conosco para obter acesso total ao back-end para total independência e sem pagamentos recorrentes.

A carteira digital SDK.finance oferece os seguintes recursos:

Conta com várias moedas	Adicione diferentes moedas fiduciárias ou não fiduciárias ao sistema, sem qualquer limite.
Pagamentos bancários	Integre-se a uma rede bancária para oferecer pagamentos bancários que satisfaçam as necessidades financeiras de seus clientes.
Transferências internacionais	Ofereça transferências P2P internas, independentemente da localização. Habilite pagamentos entre cartões, carteiras e celulares por meio da integração com o serviço correspondente ou provedores de pagamento.
pagamentos populares	Crie um modelo de pagamento e ajude seus usuários a economizar tempoIntegre-se com provedores locais para permitir pagamentos de contas de eletricidade e banda larga, recargas de celular, pagamentos por outros serviços populares.
visualização de gastos	Ajude seus clientes a rastrear seus gastos e controlar suas transações usando gráficos visualizados
Câmbio	Habilite a troca de moeda perfeita entre as carteiras de seus clientes dentro do sistema.

Se você está procurando uma carteira digital escalável para sua empresa, oferecemos uma solução perfeita. Para entrar em contato conosco: para discutir como nossa experiência em desenvolvimento fintech pode ajudá-lo a desenvolver seu próprio solução de carteira digital ou adicione um a um produto existente 

Resumindo

Atualmente, muitos clientes procuram soluções práticas de fintech para gerenciar suas atividades financeiras. Portanto, precisamos desenvolver um novo método de pagamento para garantir a satisfação ideal do cliente.

Uma carteira digital é uma solução moderna que oferece valor para clientes e empresas. Os aplicativos de carteira móvel permitem que os comerciantes façam vendas mais rápidas e economizem o tempo dos clientes. Isso beneficia todas as partes e torna o processo de pagamento mais rápido e fácil.

SDK.finance fornece a você a Fundação você precisa tornar seu produto de carteira digital bem-sucedido e torná-lo o favorito de seus clientes quando se trata de atender às suas necessidades financeiras.