Um extrato bancário é um documento que mostra todas as transações feitas em uma conta bancária, incluindo depósitos, saques e pagamentos. É comumente usado pelos credores como uma forma de verificar a renda e a estabilidade financeira de um solicitante antes de aprovar um empréstimo ou crédito.
No entanto, com o avanço da tecnologia, tornou-se mais fácil para os fraudadores criar extratos bancários falsos que parecem legítimos. Esses extratos bancários falsos podem ser usados para falsificar a renda e a estabilidade financeira de um candidato, fazendo com que pareçam mais dignos de crédito do que realmente são.
O uso de extratos bancários falsos em pedidos de empréstimo pode ter sérias consequências para credores e devedores. Declarações falsas podem ser usadas para aumentar a receita, ocultar passivos financeiros ou deturpar a situação financeira do mutuário. Isso pode levar os credores a conceder crédito a tomadores de empréstimos que não são realmente capazes de pagar o empréstimo. Além disso, os credores podem ser expostos a responsabilidade legal se não verificarem adequadamente as informações contidas em um extrato bancário falso. Os mutuários também podem ser atormentados por dívidas e problemas legais.
Os credores estão, portanto, constantemente procurando maneiras de detectar extratos bancários falsos e se proteger contra fraudes.
Isso pode incluir a verificação manual de declarações, usando dados da declaração para verificar outras fontes de informação, o que é demorado e sujeito a erros.
Nesta postagem, abordaremos por que extratos bancários falsos são uma questão importante para os credores resolverem e como o uso de tecnologias de IA e aprendizado de máquina, como Nanonets, pode ajudar.
Como os credores identificam extratos bancários falsos?
A verificação de extratos bancários pode ser um processo demorado e trabalhoso, especialmente ao lidar com um grande número de registros ou extratos. Normalmente feitas manualmente, as seguintes etapas estão envolvidas na detecção de extratos bancários falsos:
- Inconsistências ou irregularidades nas informações da declaração: Uma maneira de identificar um extrato bancário falso é procurar inconsistências ou irregularidades nas informações do extrato. Por exemplo, uma declaração que mostra transações grandes ou incomuns, tem erros de ortografia, tamanhos e tipos de fonte inconsistentes, é uma bandeira vermelha em potencial.
- Compare a declaração com outros documentos: os credores também podem comparar o extrato com outros documentos fornecidos pelo mutuário, como identidade ou recibos de pagamento, para garantir que as informações fornecidas correspondam e que o extrato não seja falso.
- Verifique a autenticidade: Os credores podem verificar a autenticidade entrando em contato com o banco listado no extrato e verificando se o extrato é genuíno ou não.
- Verifique se há incompatibilidades com os registros bancários: Os credores também podem cruzar as informações do extrato com os registros do banco para garantir que o extrato seja legítimo.
- Use software especializado: Também existem softwares e serviços especializados disponíveis que podem ajudar os credores a detectar extratos bancários falsos, analisando o documento e comparando-o com um banco de dados de extratos falsos conhecidos. Alguns desses métodos envolvem:
- Extração e análise de dados: Os credores podem usar software ou serviços especializados para extrair automaticamente dados de extratos bancários e analisá-los quanto a inconsistências ou irregularidades.
- Software de detecção de fraude: Alguns credores usam software de detecção de fraude especializado para escanear extratos bancários em busca de padrões ou características comumente associadas a extratos falsos.
É importante observar que, embora esses métodos possam ser eficazes na verificação de extratos bancários, eles podem ser demorados e trabalhosos. É aqui que o aprendizado de máquina, juntamente com o julgamento humano, pode ser útil.
Apesar dos métodos acima, documentos fraudulentos e adulterados podem ser indetectáveis ao olho humano. As revisões manuais também são demoradas, propensas a erros e utilizam intensamente os recursos da empresa.
É aqui que as tecnologias de automação, como os Nanonets, podem ajudar. Nanonets é uma ferramenta de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) baseada em IA, que pode ajudar a automatizar a extração de dados de vários tipos de documentos.
Os nanonets podem extrair dados de extratos bancários em grande escala, possibilitando a verificação rápida e precisa de um grande número de extratos. A plataforma pode ser usada para modelar, identificar e sinalizar declarações suspeitas e até mesmo para verificar automaticamente as informações da declaração em relação a outras fontes de informação. Isso pode economizar muito tempo e esforço dos credores e ajudar a proteger seus clientes contra fraudes.
Automatizar a extração de dados de extrato bancário usando Nanonets oferece muitos benefícios, incluindo:
- Maior precisão e consistência da extração de dados, pois a tecnologia baseada em IA pode identificar padrões nos dados e extraí-los com precisão.
- Redução de tempo, esforço e custos em comparação com a extração e verificação manual de dados, pois a tecnologia baseada em IA pode fazer isso com mais rapidez e precisão.
- Segurança aprimorada, pois processos e modelos automatizados podem ser ensinados a detectar e alertar qualquer atividade suspeita.
- Melhor experiência do cliente, pois a tecnologia baseada em IA pode extrair com rapidez e precisão os dados necessários para fornecer aos clientes a melhor experiência.
Evolução
Extratos bancários falsos são um problema crescente para os credores, pois podem ser usados para obter empréstimos ou crédito de forma fraudulenta. A sofisticação desses extratos bancários falsos está aumentando com tecnologias mais avançadas. O desafio para os credores é identificar com rapidez e precisão essas declarações falsas, a fim de evitar fraudes e proteger seus clientes.
Nanonets podem ser uma ferramenta valiosa para credores na luta contra extratos bancários falsos. Ao verificar com rapidez e precisão um grande número de extratos, os credores podem proteger seus clientes e evitar fraudes.
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- Fonte: https://nanonets.com/blog/how-to-spot-fake-bank-statements/
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