Como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos

O setor financeiro atual exige uma solução moderna para tornar o processo de pagamento mais conveniente e rápido. O mundo digital continua avançando, portanto, em muitos países, é necessário abrir uma empresa de processamento de pagamentos para atender às necessidades em constante mudança.

De acordo com o Relatório Global de Pagamentos McKinsey 2022, o setor de serviços de pagamento está crescendo rapidamente, unindo bancos e provedores de tecnologia para criar experiências digitais semelhantes e convenientes. Por exemplo, os bancos estão otimizando seus sistemas principais para núcleos modernos de nova geração e atualizando suas infraestruturas de pagamentos, em grande parte em resposta ao aumento contínuo de pagamentos instantâneos, requisitos de open banking e tecnologia de nuvem. 

As principais definições a serem conhecidas antes de iniciar uma empresa de processamento de pagamentos

Existem diferentes serviços de processamento de pagamentos que as financeiras podem oferecer às empresas: Provedor de Serviços de Pagamento, Facilitador de Pagamento, Gateway de Pagamento e Processador de Pagamento. É por isso que você deve escolher o tipo de serviço que deseja fornecer. Alguns processadores de pagamento servem apenas como gateways, enquanto outros se tornam bancos adquirentes e são parceiros da Visa ou Mastercard.

Dentro deste espectro, existem duas opções adicionais – tornar-se um Provedor de Serviços de Pagamento (PSP) ou um Facilitador de Pagamento. Cada uma dessas funções requer um processo de registro e está sujeita a diferentes regulamentações, que padronizam as atividades de processamento de pagamentos da empresa.

O que é um provedor de serviços de pagamento?

Um provedor de serviços de pagamento (ou PSP) é uma empresa terceirizada que ajuda sua empresa a obter pagamentos digitais (de cartões de crédito, cartões de débito, carteiras eletrônicas, etc.). Um PSP é responsável pelo processo de verificação da transação do cliente para os comerciantes. 

O que é um facilitador de pagamentos?

Um Facilitador de Pagamento é um provedor de serviços para varejistas. Se precisar aceitar pagamentos online, você pode usar uma conta de comerciante de um facilitador de pagamentos. Existem dois tipos de contas de varejo: PSP e ISO (Independent Sales Organization). 

A diferença entre um gateway de pagamento e um processador de pagamento

É possível ignorar a diferença entre um gateway de pagamento e um processador de pagamento, pois ambos realizam a mesma função, transferindo dinheiro do cartão do cliente para a conta do lojista. É por isso que é importante descobrir o que significa um gateway de pagamento e um processador de pagamento e como eles diferem. 

Um gateway de pagamento é um sistema técnico com o qual seu site interage para executar uma transação. É um local para os clientes inserirem informações de cartão de crédito no site de um comerciante, enquanto um processador de pagamento transmite os dados do cartão do POS (ponto de venda) de um comerciante para redes de cartão e bancos envolvidos na transação. 

O processador de pagamento é um sistema que gerencia o processo de pagamento que transmite os dados do cartão de crédito do cliente para as instituições financeiras envolvidas na transação.

As principais diferenças entre gateway de pagamento e processador de pagamento

Gateway de Pagamento	Processador de pagamento
Reúne e criptografa informações de cartão de crédito	Conecta o banco emissor, o varejista e o banco para transferir dinheiro
Mediador entre cliente e empresa	Mediador entre empresa, banco do cliente e banco do comerciante
Funciona como um terminal POS online para garantir que o cartão é válido	Funciona como um terminal POS presencial para garantir a validade do cartão
Usado em conexão com um processador de pagamento	Usado como um serviço autônomo

Consequentemente, um gateway de pagamento é um sistema que coleta e confirma as informações do cartão de crédito de um cliente antes de encaminhá-las ao processador de pagamento. Um processador de pagamentos é um serviço que direciona as informações do cartão de crédito do cliente para sistemas POS e bancos.

Como funciona um processador de pagamentos?

À primeira vista, o processamento de pagamentos é um simples conjunto automatizado de ações que precisa de apenas 3 segundos para ser feito. Na verdade, é um processo de várias etapas que consiste na autenticação do cliente, autorização e liquidação do pagamento. O processador de pagamento gerencia a transação com cartão de crédito, atuando como mediador entre o lojista e as instituições financeiras envolvidas.

Vamos observar o processamento do pagamento com mais detalhes. 

1. Utilização do cartão pelo cliente para pagamento online. 
2. Transmitir uma quantia em dinheiro ao provedor de serviços de processamento de pagamentos.
3. Envio da informação às associações de cartões.
4. Verificação do pedido por um banco emissor.
5. Recebendo a confirmação (ou cancelamento) da transação.
6. Envio da resposta ao provedor por associações de cartões.
7. Encaminhamento da resposta ao comerciante por um provedor.
8. Aprovar (ou atrasar) o comerciante por cartão de crédito.

É assim que o processamento de pagamentos funciona de fato, consistindo em muitas etapas a serem feitas. Portanto, é uma parte essencial fornecer um processo estável e ininterrupto para evitar problemas com a transação.  

Como iniciar uma empresa de processamento de pagamentos?

Existem duas maneiras de iniciar uma empresa de processamento de pagamentos: desenvolver um software de pagamento do zero ou usar uma solução de marca branca. O primeiro requer muito tempo e recursos, enquanto o segundo significa comprar um produto pronto 

software de um fornecedor, implementando seu rótulo e design de marca nele e personalizando para atender às suas necessidades. Vamos considerar cada uma dessas maneiras. 

Construindo o processo de pagamento software do zero passo a passo

1. Registro de empresas e marcas.
2. Estabelecimento de parceria com bancos e provedores de pagamento para ser competitivo no mercado
3. Adquirir um nome de domínio e o equipamento necessário para a construção de software.
4. Contratação de uma equipe de desenvolvimento. 
5. Desenvolvendo seu software de processamento de pagamentos. É a parte principal que requer a maior parte de seus recursos e leva alguns (1-2) anos para ser concluído. Além disso, você precisa de infraestrutura de servidor e dispositivos de segurança para continuar o desenvolvimento.
6. Obtendo a certificação PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Você precisa ter a conformidade do setor como um negócio de pagamento. 

A conclusão de todas essas etapas oferece os seguintes benefícios: controle total do processo de pagamento e segurança que protege seu negócio dos riscos.

Aplicando uma solução de marca branca

Usar uma solução de marca branca é uma abordagem mais rápida do que criar seu software do zero e oferece vantagens como uso eficaz de tempo e dinheiro. Em vez de todas as etapas necessárias para desenvolver seu próprio software de pagamento, você deve registrar sua empresa, abrir uma conta bancária e escolher um provedor confiável para trabalhar. SDK.finance pode ajudá-lo a iniciar uma empresa de processamento de pagamentos. Fornecemos a você uma plataforma que economiza seu tempo e dinheiro, construindo um sistema de processamento de pagamentos. 

Quanto custa para iniciar uma empresa de processamento de pagamentos?

É difícil estimar o custo final para abrir uma empresa de processamento de pagamentos, porque os seguintes fatores o afetam: localização, equipe, recursos necessários, plataforma e ferramentas que você usará para o desenvolvimento. 

Fatores que afetam o custo de abertura de uma empresa de processamento de pagamentos

Existem 5 fatores principais a serem considerados que afetam o custo de construção de uma empresa de processamento de pagamentos. O preço final depende: 

• Recursos que você deseja implementar. Você precisa entender quais recursos são necessários para o seu serviço. A complexidade da sua empresa determina o custo.
• Plataforma que você usa. A plataforma que você deve usar é determinada pelo seu clientes. Pode ser Microsoft ou macOS ou várias plataformas para capturar um público-alvo maior.
• Ferramentas de desenvolvimento. Também é importante reconhecer quais programas você precisa para construir, testar e depurar software.
• Equipe de desenvolvimento. O custo depende da equipe com a qual você trabalha, por exemplo, se você precisar contratar uma equipe de desenvolvimento, o custo aumentará.
• Localização.Dependendo de qual área você está desenvolvendo uma empresa de processamento de pagamentos, o custo do projeto pode variar. 

Software de aceitação de pagamento SDK.finance e seus recursos

Você pode iniciar seu negócio fornecendo uma pilha completa de serviços de aceitação de pagamento online e offline para comerciantes usando a plataforma de pagamento por SDK.finance, sem ter que começar do zero. Oferecemos o software para construir um negócio de provedor de serviços de pagamento de classe mundial. Atende a diferentes tipos de negócios – de lojas online a marketplaces e lojas físicas. 

Quais são as principais características do processamento de pagamentos?

A plataforma de processamento de pagamentos é um serviço confiável que deve ter os seguintes recursos: fácil integração, segurança e processamento conveniente de transações, relatórios detalhados, integração de clientes e comerciantes, iniciação e aceitação de pagamentos. 

O que a plataforma de pagamento tem a oferecer?

A plataforma de pagamento SDK.finance oferece os seguintes recursos:

Característica	Plataforma fintech SDK.finance
Integração do cliente:	Criação de conta online, upload de documentos,
Gestão de transações:	Histórico de transações, vver detalhes de cada transação, texportação do histórico de transações, ttransações no mapa
Iniciação de reembolsos:	Iniciar transações de reembolso a pedido do cliente
Carteira digital do comerciante:	Abrindo uma carteira digital para uso pessoal do comerciante
Aceitação de pagamento:	Pagamentos na loja, opagamentos on-line, taceitação de ips
PDV on-line:	Registro de PDV on-line, waceitação de pagamentos eletrônicos, cpágina de checkout configurável
Pagamentos regulares:	Receber valores de liquidação para o comerciante
Geração de recibos:	Manualmente, a partir do histórico de transações, via enviar recibos por e-mail após a transação
Gerenciamento de funções e permissões:	Individual, comerciante, administrador, contador, gerente de conformidade

Se você precisar de algum detalhe, você pode entre em contato com SDK.finance para obter informações necessárias. 

Resumindo

A demanda pela solução para tornar o processo de transação mais conveniente e rápido, surge a necessidade de iniciar uma empresa de processamento de pagamentos. 

Portanto, se você deseja construir um sistema de processamento de pagamentos, pode escolher uma solução pronta, economizando seu dinheiro e agilizando o processo de entrada no mercado. Ele também pode oferecer suporte a métodos de pagamento em várias moedas e implementar recursos úteis para suas necessidades de negócios. A plataforma fornece uma base para começar uma empresa de processamento de pagamentos. 

SDK.finance é um atalho para criar uma solução de processamento de pagamentos por meio de seu software, então entre em contato conosco e vamos conversar.