Banco Central da Índia estimula um boom de pagamentos digitais

O Banco Central da Índia tem digitalizado o processo de pagamento do país em alta velocidade. O índice de pagamento digital (DPI), uma métrica usada pelo Reserve Bank of India (RBI) para determinar o crescimento dos pagamentos digitais em todo o país, subiu para 349.30 em março de 2022, em comparação com 304.06 em setembro de 2021.

O índice ficou em 153.47 em março de 2019 e 173.49 em setembro de 2019, demonstrando um crescimento agressivo em apenas dois anos.

O dinheiro não é rei; dinheiro digital é

A digitalização dos pagamentos foi ainda mais estimulada pelo lançamento no país da Interface Unificada de Pagamentos (UPI). Esse sistema de pagamento permite que os usuários vinculem mais de uma conta bancária em um único aplicativo de smartphone e façam transferências de fundos sem fornecer um código ou número de conta do Código do Sistema Financeiro Indiano (IFSC).

Os usuários precisam apenas de um smartphone, uma conta bancária ativa, um número de celular ativo vinculado à conta bancária e uma conexão com a Internet. Considere uma solução completa para qualquer pessoa na Índia que deseje fazer uma transação financeira.

Subrata Panda informou que UPI acumulou 6.28 bilhões de transações no valor de US$ 1.3 bilhão (Rs 10.62 trilhões) em julho de 2022, um recorde para a principal plataforma de pagamentos digitais da Índia desde sua criação em 2016. Ele também informou que a UPI processou mais de 46 bilhões de transações no valor de mais de US$ 1.04 trilhão (Rs 84.17 trilhões), no EF22 e processou 22.28 bilhões de transações, totalizando US$ 505.6 bilhões (Rs 41.03 trilhões), no EF21.

O primeiro-ministro Narendra Modi elogiou a UPI e o setor de fintech do país por ajudar o país a liderar o mundo em pagamentos digitais.

“Hoje, temos muitas histórias de sucesso para mostrar ao mundo – UPI-BHIM, nossos pagamentos digitais, nossa posição convincente no mercado domínio das fintechs. Hoje, no mundo, 40% das transações financeiras digitais em tempo real estão acontecendo no meu país. A Índia mostrou proeza de inovação para o mundo”, disse Modi no Forte Vermelho durante o Dia da Independência da Índia. 

E-commerce liderando o pacote

Contribuir para a aceleração do pagamento digital no sétimo maior país e segundo mais populoso do mundo pode ser atribuído ao setor de comércio eletrônico, entre outros fatores. O JP Morgan informou em seu Relatório de tendências de pagamentos de comércio eletrônico de 2020: Índia que o mercado de comércio eletrônico na Índia experimentou um crescimento explosivo desde 2017, saltando de um valor total de US$ 38.5 bilhões para US$ 61.1 bilhões em 2019. 

A empresa de banco de investimento prevê que esse crescimento se estabilize em uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 12.1% até 2023 e destaca o comércio móvel para superar outros e-commerces, crescendo a uma taxa de crescimento anual composta de 20.1% até 2023 para se tornar um mercado de US$ 54 milhões (INR 4,412 bilhões) naquele ponto.

Implementação em todo o país

As políticas governamentais também são cruciais na implementação de mudanças generalizadas, especialmente com a enorme população da Índia. A Missão DigiDhan, anunciado pela primeira vez pelo Ministério da Eletrônica e Tecnologia da Informação durante o Orçamento da União para 2017-18, inicialmente visava 2,500 crores em transações digitais durante o ano financeiro. Embora tenha ficado aquém de apenas 2,071 crores (denotando dez milhões ou 100 lakh no sistema de numeração indiano), 2018 e 2021 viram o número subir para 5,554 crores até o final de 2021. 

O ministério também implementou o pagamento eletrônico na National Electronic Toll Collection (NETC) habilitada na praça de pedágio na rodovia sem parar no pedágio usando a tecnologia RFID. O número de transações na NETC mais que dobrou, de 11,294 crores no EF19-20 para 22,762 crores no EF20-21.

Inovações fintech que contribuem para a causa

Com uma declaração de Modi divulgada recentemente durante o Global Fintech Fest 2022, enfatizando a importância da indústria de fintech na Índia, o país se tornou um alicerce para mais fintechs e startups como um centro de investimento.

Dando continuidade às transações UPI, a maioria das transações via UPI são realizadas não por bancos, mas por empresas Fintech como PhonePe, Paytm e BharatPe, como relatado por Iti Mehrotra, Diretor de Marketing, Kotak Securities. Mehrotra também acrescentou que mais de 67% das mais de 2,100 empresas de fintech da Índia foram lançadas nos últimos cinco anos, ilustrando a ascensão meteórica e o tremendo crescimento da fintech nos últimos tempos. Entre as inovações emergentes de fintech estão o Compre agora Pague depois (BNPL), pagamentos habilitados por voz, opções de pagamento baseadas em EMI e serviços de empréstimo rápido.

As línguas oficiais na Índia são o inglês e o hindi, mas é o lar de várias centenas de idiomas que são amplamente falados. Empresas Fintech estão localizando seus serviços, trazendo um novo nível de inclusão para as diversidades étnicas da Índia. O PhonePe é um deles, com seu aplicativo capaz de alertar pagamentos em mais de nove idiomas indianos. Paytm e Khatabook também seguem o exemplo, oferecendo dez e treze idiomas, respectivamente.

Outro gigante adormecido?

O governo tem um programa emblemático, o Digital India, com a visão de transformar o país em uma sociedade digitalmente capacitada e uma economia do conhecimento “Sem rosto, sem papel, sem dinheiro”. 

Com o crescimento econômico da China nos últimos anos, a Índia, estar em pé de igualdade com A China em termos de tamanho e população, já foi chamada de gigante adormecida também.

Sua economia potencial rivaliza com qualquer país, e promover transações sem dinheiro enquanto converte a Índia em uma sociedade com menos dinheiro é um passo na direção certa. 

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