Inovando juntos: o projeto para o triunfo do banco-fintech

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Inovando Juntos: O Projeto para Bank-Fintech Triumph PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

A rápida digitalização do setor bancário inaugurou uma nova era
onde a velocidade de lançamento no mercado e soluções inovadoras são fundamentais. Para navegar nisso
cenário de forma eficiente, os bancos estão cada vez mais recorrendo a parcerias fintech.
No entanto, embora o fascínio pela tecnologia de ponta seja inegável, a chave para
colaborações bem-sucedidas residem não apenas nas ferramentas, mas nas pessoas e
processos que sustentam esses empreendimentos.

Tempo de lançamento no mercado na era digital

Na esteira da Covid-19, a demanda por soluções bancárias digitais
disparou, obrigando os bancos tradicionais a repensar a sua abordagem. Digital
a aceleração tornou-se imperativa e as parcerias com fintechs surgiram como
resposta estratégica. Essas colaborações ofereceram agilidade e flexibilidade
necessário para implementar mudanças rápidas, desde a revisão das interfaces do usuário até
melhorando os protocolos de segurança.

À medida que o capital de risco aumentou, as fintechs encontraram uma tábua de salvação nas parcerias
com bancos. Os bancos, por sua vez, ganharam acesso a ofertas maduras e bem-sucedidas
sem o tempo e o custo do desenvolvimento interno. No entanto, apesar do
aumentar a prevalência de tais parcerias, libertando todo o seu potencial
continua a ser um desafio.

Desafios e armadilhas

Parcerias bem-sucedidas entre bancos e fintechs exigem ir além de um
dinâmica transacional cliente-fornecedor. As armadilhas frequentemente encontradas incluem uma
falta de necessidades de negócios claramente definidas, métricas de desempenho ambíguas e
processos de tomada de decisão opacos. Para extrair o valor máximo, uma mudança de paradigma é
essencial mudar o foco de meras soluções tecnológicas para a promoção
verdadeiras parcerias colaborativas.

Parcerias Banco-Fintech: Cenário Atual

Os principais domínios para parcerias banco-fintech incluem pagamento
facilitação, gestão de fraude e risco e carteiras móveis. Embora os objetivos
como aumentar o volume de empréstimos, melhorar a produtividade e gerar novas receitas
classificação elevada, o desempenho real nestas áreas muitas vezes fica atrás
expectativas.

Compreender a natureza dessas colaborações é crucial. De acordo com um estudo do BNC, parcerias
geralmente se enquadram em quatro categorias: distribuição (alcançando novos clientes),
aprimoramento de produtos, plataformas de software bancário central e operações
racionalização.

Independentemente do tipo de parceria, surgem armadilhas comuns durante
fases de fornecimento, implementação e gerenciamento. A falta de uma definição bem definida
a necessidade comercial representa um obstáculo significativo. Os bancos devem avaliar cuidadosamente o
trade-off entre construção e parceiro, considerando a adequação e os custos do negócio. Chave envolvente
tomadores de decisão antecipadamente e alinhar as partes interessadas internas são etapas cruciais para
evitando atrasos desnecessários.

Os desafios de implementação resultam muitas vezes do desalinhamento de pessoas e
processos em vez de questões técnicas. Recursos dedicados, contínuos
o envolvimento e a comunicação clara são essenciais para uma execução bem-sucedida.
Processos de integração personalizados e transparentes para fornecedores de fintech e um
processo de aquisição adequado à finalidade contribui para superar a implementação
barreiras.

Gerenciando parcerias de sucesso

Após a implementação, a gestão de uma parceria de sucesso requer vigilância
acompanhamento do progresso, alinhamento persistente e verdadeira colaboração. A falta
de uma estrutura pós-venda estruturada, indicadores-chave de desempenho pouco claros
(KPIs) e processos de governança não estruturados são motivos comuns para parcerias
vacilar. Tanto os bancos como as fintechs devem comprometer-se com uma visão partilhada, estabelecer
KPIs e avaliar regularmente o sucesso da parceria.

Pessoas e processos em primeiro lugar, tecnologia em segundo

Embora a tecnologia esteja na vanguarda dessas colaborações, as entrevistas
com especialistas do setor destacam que o sucesso depende mais do alinhamento de pessoas e
processos do que na integração técnica.

As parcerias exigem um trabalho sustentado,
confiança e transparência. Fintechs que aumentam continuamente seu valor
fornecer soluções menores e bem definidas tende a promover uma integração mais profunda
com bancos.

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Propostas de valor e insights acionáveis para sucesso contínuo

Visão de parceria holística:
Desenvolva uma visão compartilhada de longo prazo, além dos objetivos imediatos. Regularmente
reavaliar e alinhar metas para garantir uma colaboração sustentada. Crie um ecossistema
onde bancos e fintechs contribuem para moldar o futuro das finanças,
promover a inovação e responder às necessidades em evolução do mercado.
Propostas estratégicas de valor:
Estabeleça um roteiro estratégico descrevendo benefícios e crescimento mútuos
oportunidades para ambas as partes. Aproveite a agilidade e inovação da fintech
soluções aliadas aos recursos e à base de clientes do banco para criar soluções únicas e
ofertas líderes de mercado.
Eficiência operacional:
Simplifique os processos operacionais para minimizar a burocracia e melhorar
eficiência. Aproveite a agilidade da fintech para agilizar a tomada de decisões, ao mesmo tempo
o banco fornece a estabilidade e a conformidade regulatória necessárias para uma operação perfeita
operações.
Aprendizagem contínua e
adaptação: Invista em programas de treinamento contínuos para manter as equipes atualizadas
tecnologias emergentes e tendências do setor. Combine o conhecimento tecnológico da fintech
expertise com o conhecimento institucional do banco, fomentando uma cultura de
aprendizagem contínua e adaptabilidade.
KPIs claros e mensuráveis:
Estabeleça KPIs claros que se alinhem com os objetivos de negócios mais amplos e regularmente
avaliar o desempenho em relação a essas métricas. Demonstrar transparência e
responsabilização, proporcionando uma base para o crescimento mútuo e garantindo que a parceria
entrega valor mensurável.
Incubadora de inovação: fomentar uma
ambiente que incentiva a experimentação e a ideação. Posicione o
parceria como um centro de inovação, onde bancos e fintechs colaborativamente
explorar e testar ideias inovadoras.
Risco e recompensa compartilhados: desenvolver
uma estrutura justa de risco-recompensa que motive ambas as partes. Crie uma parceria
modelo onde o sucesso é compartilhado, promovendo um senso de propriedade compartilhada e
compromisso de superar desafios juntos.
Abordagem centrada no cliente:
Priorize as necessidades do cliente buscando e incorporando ativamente feedback.
Aproveite as soluções centradas no cliente da fintech junto com as do banco
relacionamentos estabelecidos com os clientes para oferecer valor incomparável e
experiência.
Conformidade regulatória e
governança: auditar e atualizar regularmente as medidas de conformidade para se manter atualizado
mudanças regulatórias. Combine a infraestrutura regulatória robusta do banco com
a agilidade da fintech em se adaptar aos padrões de conformidade em evolução.
Expansão estratégica
oportunidades: Avalie continuamente as tendências do mercado e identifique áreas para
expansão. Capitalizar os pontos fortes combinados da parceria para explorar novas
mercados, segmentos de clientes ou linhas de produtos inovadores.

Elevando as parcerias banco-fintech além das relações transacionais