Explicação do Financiamento da Fatura

Apenas 30 por cento das pequenas empresas sobrevivem à primeira década. Existem vários fatores que fazem com que as empresas falhem, mas todos se resumem a uma coisa – falta de dinheiro.

Como proprietário de uma empresa, você faz tudo o que pode para crescer e proteger sua empresa e sua reputação. Mas o que acontece quando os clientes não pagam o que devem?

O fluxo de caixa restrito pode interromper suas operações comerciais. Felizmente, existe uma maneira de obter dinheiro de volta em suas mãos rapidamente - financiamento de fatura. Continue lendo para saber mais sobre como você pode usar o financiamento de fatura para emprestar com base no que já ganhou. 

O que é Financiamento de Nota Fiscal?

O financiamento de faturas também é chamado de financiamento de contas a receber e negociação de faturas. Simplificando, o financiamento de fatura é um empréstimo baseado em ativos. Com esse tipo de financiamento, você tem nas mãos um dinheiro que pode gastar para fazer coisas como pagar funcionários e fornecedores e reinvestir no próprio negócio. Com o financiamento de fatura, as faturas não pagas em suas contas a receber atuam como seu ativo para fins de garantia. Isso significa que você não precisa colocar nenhum outro ativo. E se você se qualifica ou não para financiamento não depende do seu histórico de crédito. Em vez disso, os históricos de crédito e a reputação das empresas que lhe devem dinheiro são usados ​​para determinar se você se qualifica.

Em troca de colocar dinheiro em suas mãos na frente, empresas de financiamento de faturas cobre uma taxa. Essa taxa geralmente é uma porcentagem do valor que você deseja emprestar.

Existem vários tipos diferentes de financiamento baseado em fatura – serviços de financiamento de fatura, factoring de fatura e linhas de crédito de contas a receber. Vamos dar uma olhada nisso com mais detalhes para saber mais sobre qual tipo de financiamento de fatura pode ser melhor para sua empresa. 

Serviços de financiamento de fatura

Esse tipo de financiamento baseado em fatura é o mais básico e é essencialmente o financiamento de fatura padrão. Com esta opção, você pode trabalhar com uma empresa de financiamento de faturas para obter um adiantamento em dinheiro sobre o valor devido em faturas de contas a receber não pagas. Com o financiamento de fatura padrão, você ainda é responsável por coletar as faturas não pagas de seus clientes. Se eles não pagarem, você ainda terá que pagar seu credor. Se você se qualifica ou não para esse tipo de financiamento de negócios depende em grande parte do histórico de suas contas a receber.

Seus clientes pagaram suas faturas em dia e integralmente no passado? Essas empresas são respeitáveis? Você tem um relacionamento de longa data e espera continuar esse relacionamento?

Se você responder sim a essas perguntas, provavelmente se qualificará para financiamento com base em suas faturas não pagas. O custo desse tipo de financiamento é baseado no valor da sua fatura de cada mês e geralmente é cobrado como uma porcentagem. À medida que seus clientes pagam suas faturas, você pode usar esse dinheiro para pagar seu credor. 

Faturamento de Faturamento

Você percebeu com os serviços de financiamento de faturas que você ainda é responsável pela cobrança dessas faturas não pagas?

Embora seu credor possa estar disposto a assumir o risco de essas faturas nunca serem pagas por seus clientes, isso ocorre apenas porque você ainda está no gancho para pagá-las de volta. Fazer com que seus clientes paguem leva tempo e pode até custar dinheiro. Se o seu fluxo de caixa está apertado e você está ansioso para colocar esse dinheiro de volta em seu negócio, o factoring de fatura pode ser adequado para você. Com o factoring de faturas, as empresas de financiamento de faturas assumem o ônus de cobrar suas contas a receber. Factoring envolve empresas de financiamento de faturas que compram suas faturas não pagas. Isso geralmente é com desconto. Em troca da sua empresa de financiamento de faturas comprando suas faturas a granel e assumindo a tarefa de cobrá-las, você receberá uma parte do saldo devedor antecipadamente. Como você os está vendendo com desconto, essa prática às vezes é chamada de desconto na fatura. O factoring de faturas é uma ótima opção para empresas com contas a receber de longa data. 

Livrar-se do fardo de coletar suas faturas não pagas ao longo do tempo e ter dinheiro em suas mãos para começar a expandir seus negócios imediatamente pode ser inestimável. Com o factoring de facturas, o montante que irá ganhar com a venda das suas facturas depende do perfil de risco de seus clientes. Quanto mais risco sua empresa de financiamento estiver assumindo, menos ela estará disposta a pagar pelas faturas. A taxa de factoring de fatura pode ser estruturada de algumas maneiras diferentes. Na maioria das vezes, a taxa é uma pequena porcentagem do valor da fatura.

Linha de crédito de contas a receber

Este tipo de financiamento de fatura é uma linha de crédito. O valor que você pode pedir emprestado é baseado no valor de suas faturas não pagas. Normalmente, você pode emprestar até 85% do valor de suas contas a receber pendentes. O valor das suas faturas é calculado com base na sua idade. Sua taxa de juros será baseada em seu saldo e determinada com antecedência. À medida que as faturas são pagas, seu saldo diminui. Você pode ter que pagar uma taxa ao usar a linha de crédito. No entanto, APRs são geralmente relativamente baixos.