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Os mercados criptográficos sobreviveram a algumas das condições económicas mais difíceis numa geração, com uma pandemia global e uma inflação recorde acumulada em três anos. No entanto, embora 2021 tenha registado novos máximos históricos para as criptomoedas, a partir de junho de 2022, o Bitcoin e o mercado mais amplo de criptomoedas foram atingidos.
Como resultado, apesar da crescente adoção das finanças descentralizadas (DeFi), as atuais condições do mercado e um péssimo desempenho geral em 2021 estão a fazer com que as pessoas questionem se o DeFi está morto. O artigo a seguir irá explorar a saúde do setor DeFi e ver o que está reservado para esse novo movimento financeiro.
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O que é DeFi?
DeFi é a abreviação de finanças descentralizadas, um termo genérico para uma variedade de aplicações financeiras em blockchain posicionado para perturbar os intermediários financeiros.
No mundo financeiro de hoje, as instituições financeiras atuam como fiadoras das transações. Esta configuração dá a estas instituições imenso poder porque o seu dinheiro flui através delas. O objetivo do DeFi é eliminar o controle que os bancos e instituições têm sobre o dinheiro, os serviços financeiros e os produtos financeiros da sociedade e tornar os serviços financeiros mais acessíveis, independentemente de quem ou onde as pessoas estejam. DeFi tem o potencial de criar mercados financeiros mais livres, abertos e justos, acessíveis a qualquer pessoa com ligação à Internet.
Como funciona o DeFi?
O DeFi usa criptomoedas e contratos inteligentes (programas armazenados em uma blockchain que são executados quando condições predeterminadas são atendidas) para fornecer serviços que não precisam de intermediários. Esses contratos inteligentes são programados para executar diversas funções sem permissão. As transações são executadas após condições específicas serem atendidas, tornando-as fáceis de usar e mais eficientes, mas também mais suscetíveis a erros que não podem ser corrigidos.
Os utilizadores de qualquer parte do mundo com ligação à Internet podem emprestar, contrair empréstimos e negociar utilizando redes peer-to-peer que verificam e registam ações financeiras em bases de dados financeiras distribuídas. Um banco de dados distribuído é acessível em vários locais, coletando e agregando dados de todos os usuários e usando um mecanismo de consenso para verificá-los.
Casos de uso para DeFi
- Obtenção de um empréstimo: Obtenha um empréstimo instantaneamente sem preencher a papelada, incluindo empréstimos instantâneos de prazo extremamente curto que as instituições tradicionais não podem fornecer.
- Negociação: Faça negociações ponto a ponto em determinados ativos criptográficos, eliminando a necessidade de qualquer tipo de corretagem.
- Empréstimo: Empreste sua criptografia e ganhe juros e recompensas a cada minuto, não apenas uma vez por mês.
- Salvando: Coloque parte de sua criptografia em alternativas de contas de poupança para obter taxas de juros superiores às que você normalmente obteria de um banco centralizado.
- Compra de derivativos: Faça apostas longas ou curtas em ativos criptográficos.
- Moedas estáveis: Compre stablecoins que atrelam criptomoedas a um ativo subjacente supostamente estável, como o dólar americano, proporcionando potencialmente um refúgio seguro no mercado de criptomoedas inerentemente volátil.
Desempenho DeFi em 2021
Apesar da crescente adoção, a maioria das blue chips DeFi teve um ano sem brilho em termos de ação de preços. Essa métrica é interessante, visto que o DeFi na época teve seu maior ano em termos de adoção e crescimento de usuários em 2021.
Key Takeaways:
- Apesar dos fundamentos sólidos, os blue chips DeFi tiveram desempenho inferior ao Ethereum em mais de 110%.
- O DeFi Pulse Index, um benchmark que acompanha o desempenho de 18 blue chips DeFi, retrocedeu mais de 55% em relação ao máximo histórico alcançado em 2021.
- Nenhum protocolo blue-chip superou o Ethereum em 2021.
Melhores projetos de criptografia DeFi
O setor DeFi do mercado global de criptomoedas possui milhares de moedas. Para permitir que você navegue facilmente neste vasto espaço, alguns dos melhores projetos DeFi foram listados abaixo:
Elo de corrente
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Chainlink conecta blockchains com o mundo real por meio de um serviço oracle descentralizado que pode fornecer dados externos para contratos inteligentes no Ethereum. Por natureza, os blockchains não têm uma forma eficaz de acessar dados externos – é difícil conectar dados fora da cadeia com dados na cadeia ao usar contratos inteligentes. Como resultado, o Chainlink desempenha um papel importante ao permitir que a maioria das DeFi aproveite dados externos e opere corretamente.
Um oráculo é um software que traduz dados externos para uma linguagem que os contratos inteligentes podem compreender (e vice-versa). Os serviços que a Chainlink fornece atualmente incluem feeds de preços, que são usados por projetos DeFi para garantir bilhões em valor; APIs para conectar blockchains a recursos fora da cadeia (como dados meteorológicos para seguros); e contratos inteligentes para realizar auditorias verificando comprovações de reservas para stablecoins.
LINK (o token nativo da rede Chainlink) é um token ERC-20 e é usado para pagar pelo serviço oracle na rede.
Em meados de 2021, foi lançado o whitepaper do Chainlink 2.0, que delineia como o Chainlink está posicionado para capturar a crescente demanda por oráculos descentralizados. O Chainlink 2.0 aumentará os serviços disponíveis para projetos e permitirá que as partes interessadas construam contratos inteligentes mais avançados que permitirão o crescimento do DeFi.
Uniswap
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Uniswap é um protocolo DEX construído em Ethereum. Para ser mais preciso, é um protocolo de liquidez automatizado. Nenhuma carteira de pedidos ou entidade centralizada é necessária para fazer negociações. Em vez disso, o Uniswap permite que os usuários comprem e vendam criptomoedas entre si de maneira confiável, altamente descentralizada e resistente à censura.
Este objetivo é alcançado através da utilização de um conjunto de pools de liquidez. Os provedores de liquidez contribuem para os pools Uniswap bloqueando ativos em um contrato inteligente. Por exemplo, o pool de liquidez DAI/ETH do Uniswap consiste em valores iguais de depósitos DAI e ETH.
Em troca da manutenção da liquidez, os provedores são recompensados com uma parte das taxas de negociação, juntamente com a criptomoeda UNI recém-criada. A liquidez é essencial para as operações do Uniswap, pois os usuários vendem e compram criptomoedas a partir da liquidez, trocando um token por outro.
UNI é o token nativo do protocolo Uniswap e confere aos titulares direitos de governança, o que significa que os titulares de UNI podem votar em alterações ou propor alterações no protocolo.
Uniswapv3
A tecnologia por trás do Uniswap passou por várias iterações até agora. A atualização mais recente do protocolo foi Uniswap v3. Uma das mudanças mais significativas com o Uniswap v3 está relacionada à eficiência de capital.
Tal como a maioria dos criadores de mercado automatizados (AMM), o Uniswap era ineficiente em termos de capital, no sentido de que a maioria dos fundos colocados em pools de liquidez não estão a ser utilizados num determinado momento. Para combater isto, os fornecedores de liquidez podem agora definir intervalos de preços personalizados para os quais desejam fornecer liquidez. Esta mudança deve levar a uma liquidez mais concentrada na faixa de preço em que ocorre a maior parte da atividade comercial.
Aave
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Aave é um mercado monetário baseado em Ethereum onde os usuários podem emprestar e tomar emprestado uma variedade de ativos digitais, de stablecoins a altcoins. O protocolo Aave é governado pelos detentores de AAVE (o token de governança nativo do protocolo Aave).
Para ser mais preciso, Aave é um mercado monetário algorítmico, o que significa que os empréstimos são obtidos de pools em vez de serem combinados individualmente com um credor. A taxa de juros flutua dependendo da taxa de utilização dos ativos de um pool. Se quase todos os activos de um pool forem utilizados, a taxa de juro aumentará para motivar os fornecedores de liquidez a depositar mais capital. Por outro lado, se forem utilizados poucos activos, a taxa de juro cobrada aumentará para atrair empréstimos.
Aave também permite que os usuários contraiam empréstimos em uma criptomoeda diferente. Devido à volatilidade inerente às criptomoedas, Aave inclui um processo de liquidação. Se a garantia que você fornece estiver abaixo do índice de garantia especificado pelo protocolo Aave, sua garantia poderá ser liquidada. Como resultado, você precisa compreender os riscos de depositar fundos no Aave antes de usar o protocolo.
Olhando para o futuro, a Aave planeja expandir-se além dos mercados monetários, permitindo que os usuários obtenham empréstimos rápidos. Freqüentemente, há muito mais liquidez no mercado monetário da Aave do que os empréstimos exigidos pelos mutuários. O capital subutilizado pode ser usado por aqueles que tomam empréstimos rápidos. Os empréstimos instantâneos permitem que os usuários peçam emprestado uma grande quantia de dinheiro sem fornecer garantias e, em seguida, devolvam o empréstimo na mesma transação.
Prós e contras do DeFi
Benefícios do DeFi
- Flexível: Os usuários podem mover seus ativos para qualquer lugar e a qualquer momento sem pedir permissão, pagar taxas caras ou esperar que longas transferências terminem.
- Pseudônimo: Você não precisa fornecer seu nome legal, endereço de e-mail ou qualquer informação pessoal.
- Aberto: DeFi é acessível; você não precisa se inscrever ou abrir uma conta. Você obtém acesso criando uma carteira.
- Transparente: Todos os envolvidos podem ver o conjunto completo de transações.
Desvantagens do DeFi
- Escalabilidade: Os projetos DeFi encontram dificuldades formidáveis na escalabilidade do blockchain host.
- Incerteza: No caso de instabilidade em uma blockchain que hospeda um projeto DeFi, o projeto pode herdar automaticamente a instabilidade da blockchain hospedeira.
- Preocupações com liquidez: O DeFi tem muito menos liquidez do que os sistemas financeiros tradicionais.
- Responsabilidade compartilhada: Os projetos DeFi não se responsabilizam por seus erros; sem intermediários, os utilizadores têm de assumir a responsabilidade pelos seus fundos e activos.
Qual é o futuro do DeFi?
Com o Web3 no horizonte e soluções de escalonamento lateral e de camada 2 como Arbitrum, Optimism e ZK-Sync crescendo, os projetos DeFi no Ethereum devem ter ampla oportunidade de mostrar sua utilidade e fazer um retorno forte. Além disso, muitos projetos DeFi de primeira linha, como o Chainlink, provaram ser osciladores em termos de seus pares de negociação ETH, o que significa que, desde que os investidores consigam resistir à tempestade, uma reversão deverá acontecer em algum momento no futuro.
O potencial do DeFi é ilimitado, limitado apenas pela imaginação e execução dos desenvolvedores de blockchain. Algumas tendências crescentes a serem observadas incluem: stablecoins algorítmicas, títulos sinéticos, empréstimos autorreembolsáveis, monetização de jogos blockchain, aumento do volume de DEX e AMM e tecnologia aprimorada de cadeia cruzada.
No geral, embora mais pessoas estejam usando aplicativos DeFi, é difícil dizer se o DeFi se tornará popular em breve. A tecnologia DeFi é experimental, nova e apresenta problemas sérios, como escalabilidade. Se os desenvolvedores puderem continuar a corrigir esses problemas, como exemplificado pela iminente fusão Ethereum, o potencial por trás deste ecossistema financeiro expansivo será ilimitado. Se você quiser participar, certifique-se de compreender não apenas as recompensas, mas também os riscos antes de começar.
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