É hora de adaptar o sistema bancário ao metaverso? (Alex Kreger)

O metaverso se tornará o próximo marco global após a transformação digital nas próximas décadas. É, de facto, a transição da Internet de uma experiência bidimensional para uma experiência multidimensional, que exigirá um esforço significativo
esforço criativo. Este novo mundo levará ao rápido desenvolvimento de uma economia criativa. A principal tarefa dos bancos é unir a experiência financeira online e offline que fundirá activos reais e virtuais. Mas estarão os bancos preparados para isso?

Por que os bancos podem precisar de especialistas em criatividade?

Depois que o Facebook foi renomeado como Meta no outono de 2021, o mundo inteiro começou a falar sobre o desenvolvimento do metaverso. Mas, na primavera de 2022, o hype começou a diminuir e o foco global de atenção foi assumido pela guerra e pela crise energética global.
crise. É claro que ainda é muito cedo para falar sobre um metaverso completo, mas a experiência do usuário no metaverso já está disponível e certamente criará uma nova economia na próxima década.

O metaverso é um espaço coletivo interconectado de ambientes digitalmente aprimorados que usam plataformas digitais, realidade virtual (VR) e realidade aumentada (AR) para fornecer aos consumidores uma variedade de experiências imersivas como uma extensão digital do
mundo real para fins de entretenimento, criatividade e trabalho.

Crescerá e se tornará uma economia virtual independente possibilitada por moedas digitais, tokens não fungíveis (NFTs) e outros ativos digitais. Esperamos que o metaverso evolua como um universo digital para interações pessoais, comerciais e financeiras que se fundirão
ativos reais e virtuais.

De acordo com a previsão dos especialistas do Citibank, o metaverso se tornará a próxima iteração da Internet, ou Web 3.0. Tal “Metaverso Aberto” seria propriedade da comunidade, governado pela comunidade e uma versão livremente operável que garantiria a privacidade. Os usuários acessarão
uma série de casos de uso, incluindo comércio, arte, mídia, publicidade, saúde e colaboração social. Será acessível através de computadores pessoais, consoles de jogos, smartphones e fones de ouvido VR e AR. Usando esta definição ampla, o mercado endereçável total
para o metaverso poderá situar-se entre 8 biliões e 13 biliões de dólares até 2030, com o total de utilizadores do metaverso a rondar os cinco mil milhões.

Se estas previsões se concretizarem, o metaverso criará a terceira maior economia do mundo em termos de PIB, depois dos Estados Unidos e da China.

A chave para o desenvolvimento do metaverso e da nova realidade digital é a criatividade, que impulsionará a economia global da era digital. Transformará o metaverso num mundo alternativo que cativa a imaginação e atrai milhares de milhões de pessoas.
pessoas.

A criatividade é o fundamento essencial da natureza humana. Sem criatividade é impossível imaginar o desenvolvimento do indivíduo, da sociedade e da humanidade. Pela primeira vez na história, com o advento da tecnologia digital e, mais tarde, do metaverso,
a economia criativa passa para a vanguarda e obtém o reconhecimento que merece.

Uma economia criativa, segundo a Wikipedia, baseia-se em pessoas que empregam a sua imaginação criativa para aumentar o valor de uma ideia. John Howkins escreveu um livro em 2001 para descrever sistemas económicos nos quais o valor se baseia em características criativas inovadoras.
em vez de recursos tradicionais, como terra, trabalho e capital. Ao contrário das indústrias criativas, que estão limitadas a sectores específicos, o termo “economia criativa” refere-se à criatividade em todo o sistema económico.

A questão principal é como este novo mundo irá funcionar e sobre que princípios será construído. As tecnologias do metaverso não só serão capazes de levar os serviços financeiros a um novo nível tecnológico, mas também forçarão um repensar das finanças através da expansão
o processo, objetos e assuntos das transações.

Os bancos estão perdendo bilhões gerados pela economia criativa digital?

Milhões de pessoas já estão criando o metaverso hoje. Apesar de haver apenas 30 milhões de headsets VR em uso, no momento os antecessores mais populares do metaverso são jogos online, como Fortnite, Roblox e Minecraft, com meio bilhão no total.
usuários.

Fortnite é um jogo de batalha online do mundo virtual com muitas experiências. Um show de Travis Scott Fortnite durante o bloqueio do COVID em 2020 teve 27.7 milhões de participantes únicos, muito mais do que uma sala de concerto típica pode acomodar. Scott arrecadou cerca de US $ 20
milhões de Fortnite para os cinco shows digitais, cada um com duração de 10 minutos.

Outro exemplo, e um dos jogadores de maior sucesso no mundo do metaverso, é Roblox. Fundada em 2004, a plataforma tem 47 milhões de usuários ativos diariamente em todo o mundo e 9.5 milhões de desenvolvedores construindo mundos e jogos criados por usuários.

O Sandbox é o maior mundo virtual em termos de volumes de transações, com 65,000 transações em terrenos virtuais totalizando US$ 350 milhões em 2021. No mesmo ano, Decentraland se tornou o segundo maior mundo virtual baseado em Ethereum, de propriedade do usuário, com 21,000.
transações imobiliárias no valor de US$ 110 milhões, aumentando os preços dos imóveis virtuais em 700%. O terreno imobiliário mais caro em Decentraland foi Fashion Street Estate, vendido por US$ 2.42 milhões. Em agosto de 2022, a Decentraland anunciou seus planos para lançar o mundo
primeiro ATM do metaverso. O ATM metaverso Transak da Decentraland é o primeiro ATM fiat-to-crypto do mundo. A iniciativa visa ajudar os usuários a comprar facilmente MANA e outras criptomoedas.

Empresas globais, como PwC, JP Morgan, HSBC e Samsung, já adquiriram terrenos virtuais, que pretendem desenvolver para diversos fins. O DBS se tornou o primeiro banco asiático a fazer parceria com o The Sandbox para lançar o DBS BetterWorld para
demonstrar como o metaverso pode ser usado como uma força para o bem. E mesmo uma cidade voltada para o futuro como Dubai anunciou sua Estratégia do Metaverso para se tornar uma das 10 principais economias do metaverso do mundo, bem como um centro global para a comunidade do metaverso e criativo
economia. Vemos bancos comprando terrenos no metaverso, mas será que todas essas agências bancárias no metaverso criam algum valor ou experiência inovadora para os clientes?

De 40% a 65% dos 1,004 consumidores questionados pela PwC em 2022 esperavam do metaverso a capacidade de explorar novos lugares virtualmente; interagir com prestadores de serviços de saúde, agentes de atendimento ao cliente e marcas conhecidas; frequentar cursos/treinamentos; jogar videogames;
envolver-se em experiências de entretenimento; descobrir e interagir com novas marcas; explorar oportunidades de emprego; interagir com colegas de trabalho; comprar e vender produtos físicos; criar conteúdo para outras pessoas interagirem; comprar e vender produtos digitais; use uma carteira digital;
e conhecer novas pessoas.

O volume de vendas de NFT de arte digital atingiu US$ 25 bilhões em 2021, mas a economia tradicional está pronta para isso? Todos nós já ouvimos falar da obra de arte NFT chamada “Everydays: the First 5000 Days”, do artista conhecido como Beeple, que estabeleceu um recorde de arte digital em
uma venda de US$ 69 milhões na Christie's em 2021.

“Everydays: the First 5000 Days” é uma colagem de todas as imagens que o artista conhecido como Beeple publica online todos os dias desde 2007; através da Christie’s

Mas quase ninguém ouviu falar do criptoartista Ilya Borisov, da Europa, que no mesmo 2021 se tornou um dos artistas generativos mais famosos do mundo, vendendo 3,557 pinturas NFT por 8.7 milhões de euros e agora não pode pagar as suas contas porque o seu banco
conta foi presa há seis meses pela polícia. Ele pode pegar até 12 anos de prisão devido aos seus enormes rendimentos que não podem ser explicados pelas autoridades estatais a não ser como “lavagem de dinheiro em grande escala”, apesar de ele ter pago impostos sobre isso.

Numa economia criativa, os artistas, designers e desenvolvedores digitais que lucram com cada venda e revenda dos ativos digitais que criam tornar-se-ão os novos multimilionários. A expansão dos objetos disponíveis para monetização digital fará com que qualquer pessoa
ser capaz de criar valor no metaverso – democratização total das finanças. Artistas e investidores em criptografia criam enorme riqueza em meses, mas parece que o potencial das novas tecnologias ainda é muito inesperado e suspeito para ser aceito pelos investidores.
o sistema econômico tradicional.

A integração com instituições financeiras tradicionais é uma questão significativa no desenvolvimento do metaverso, porque muitas vezes não estão preparadas para ir além dos motivos publicitários padrão. A moeda fiduciária e, portanto, as instituições financeiras convencionais, deveriam vincular
ativos digitais e criptomoedas para a economia do mundo real. Portanto, a velocidade de desenvolvimento da economia criativa depende de quão acessíveis e fáceis de utilizar serão os serviços financeiros no metaverso.

Sem esta integração, os primeiros pioneiros do metaverso assemelham-se mais a bandidos. Infelizmente, hoje vemos que os serviços fiscais e bancários carecem de competência, experiência e regulamentação para lidar com cripto-riqueza.

Talvez os bancos esperem até uma solicitação clara das empresas tradicionais?

O Gartner espera que, até 2026, 25% das pessoas passem pelo menos uma hora por dia no metaverso para trabalho, compras, educação, redes sociais e/ou entretenimento. De acordo com a previsão da McKinsey, o metaverso pode gerar até US$ 5 trilhões em valor até
2030.

O relatório da Accenture “Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse” indica que 98% dos executivos acreditam que os avanços tecnológicos contínuos estão a tornar-se mais fiáveis ​​do que as tendências económicas, políticas ou sociais na previsão do longo prazo da sua organização.
estratégia. Setenta e um por cento dos executivos globais afirmam que o metaverso terá um impacto positivo nas suas organizações, com 42% acreditando que será um avanço ou transformação.

As tecnologias do metaverso já estão disponíveis e sendo usadas agora. Em 2018, a agência de notícias chinesa Xinhua lançou uma redação virtual com um âncora de notícias de IA que pode transmitir notícias de última hora ao público 24 horas por dia.

Na “Pesquisa do Metaverso dos EUA de 2022” da PwC com mais de 1,000 líderes empresariais dos EUA, 50% consideram o metaverso emocionante, e 66% dos líderes de empresas relatam que foram além da experimentação do metaverso, construindo provas de conceito, testando casos de uso e até mesmo gerando
receita do metaverso. Oitenta e dois por cento dos executivos esperam que o metaverso se torne parte de suas atividades comerciais dentro de três anos.

De acordo com a pesquisa da PwC, cada vez mais empresas estão contratando talentos focados no metaverso e em ativos digitais, além de investir em tecnologia associada ao metaverso. Quase metade dos entrevistados acredita que contratar pessoas com habilidades relacionadas ao metaverso
áreas é uma prioridade máxima para capitalizar a tendência futura do metaverso. Quarenta e um por cento priorizam o investimento em tecnologia relevante, 40% estão prontos para pesquisar clientes para definir possíveis casos de uso e 39% estão capacitando a equipe em tecnologias emergentes.

Os bancos estão prontos para desempenhar o seu papel no desenvolvimento do metaverso?

Os serviços financeiros no metaverso tornar-se-ão a cola para a próxima economia criativa, ligando activos reais e virtuais. E o principal problema é a falta de uma mentalidade voltada para o futuro, necessária para desenvolver competências e proporcionar experiência ao cliente
exigida pela crescente economia criativa. Os pontos de crescimento dos serviços financeiros no etaverso poderiam incluir:

1. Desenvolvimento de Competências Digitais

Melhore a competência interna do metaverso digital da empresa financeira adicionando especialistas ou consultores de TI e metaverso à equipe. Encontre alguém que tenha paixão por isso e possa liderá-lo. Experimente você mesmo a experiência do metaverso, aprenda sobre novas tecnologias,
prever o impacto do metaverso em seus negócios e gerar estratégias digitais e de experiência do cliente adequadas.

2. Implementação de Cultura Interna Disruptiva

As marcas financeiras podem acompanhar as inovações digitais se adotarem uma cultura disruptiva e flexível. Esta forma de pensar e operar permite-nos sair da caixa e adaptar-nos a quaisquer novas tecnologias e tendências dos clientes. Cada funcionário em tal cultura é
mente aberta para reinventar constantemente a experiência do cliente, elevando-a a um novo patamar e oferecendo uma solução muito mais utilizável e agradável do que qualquer outra alternativa no mercado.

3. Acompanhamento das expectativas do cliente

Para estar pronto para se adaptar, é essencial monitorar e detectar constantemente mudanças no comportamento digital dos clientes e ter os recursos tecnológicos para se adaptar de forma rápida e eficiente. Ao permanecerem atentas às mudanças crescentes nas necessidades dos clientes, as empresas devem
ser capaz de se preparar com antecedência e reagir a tempo, expandindo assim sua solução digital para novas plataformas e fornecendo soluções exigidas pelos clientes.

4. Atenção a uma experiência existente

É importante lembrar que muitas marcas financeiras estão focadas nas próximas tendências digitais, na pressa de obter uma vantagem competitiva excepcional. Mas primeiro, devemos garantir que o serviço existente seja bem pensado e executado para manter os usuários protegidos contra
atrito e frustração. Usando o exemplo do artista europeu de NFT, não foi necessária tecnologia inovadora para atender um cliente jurídico no valor de US$ 10 milhões, apenas um pouco mais de competência e atenção. Muitas vezes você pode fazer muito para melhorar a experiência do cliente e
tornar-se centrado no ser humano antes mesmo de adotar tecnologias inovadoras.

5. Revisão do Legado Empresarial

Os hábitos e formas ultrapassadas de pensar das pessoas muitas vezes as impedem de ver novas possibilidades. Nos serviços financeiros, faz sentido praticar uma mentalidade centrada na experiência em toda a organização, com a coragem de desafiar a mentalidade legada.
Isso fará com que organicamente a equipe da marca financeira se concentre em atender os clientes e esteja aberta à adoção de inovações digitais exigidas pela nova geração de consumidores.

Conclusão

Na economia criativa, as pessoas não compram e vendem apenas produtos, serviços ou funcionalidades. Eles valorizam as experiências e emoções por trás deles. No metaverso, as pessoas pagarão grandes somas por itens intangíveis que proporcionam um significado especial e oferecem benefícios relevantes.
experiências. E a questão principal é como pode uma empresa financeira tornar-se tão centrada no cliente que os seus produtos digitais proporcionem a melhor experiência possível no metaverso?

De acordo com um estudo da Dimension Data, 84% das empresas aumentaram as suas receitas através da adoção de uma abordagem centrada no cliente. Um estudo da McKinsey mostra que os líderes de experiência do cliente aumentam as receitas da empresa em 10-15%, têm pontuações mais altas de satisfação do cliente,
reduzir os custos de serviço em 10-20% e aumentar a satisfação dos funcionários.

De acordo com a Deloitte, a economia criativa será provavelmente um motor-chave do crescimento económico a longo prazo, pelo que não há dúvidas sobre o papel dos serviços financeiros neste desenvolvimento. Hoje já vemos a participação ativa das empresas fintech
nas tecnologias do metaverso e outras inovações digitais que apoiam o desenvolvimento da economia criativa.

Para se prepararem para o próximo metaverso, os bancos precisam não só de contratar novos talentos e adotar novas tecnologias, mas também de estabelecer uma mentalidade orientada para a experiência para servir uma nova geração de consumidores num ambiente em mudança. E a questão principal ainda permanece,
que tipo de experiência do cliente os bancos podem oferecer hoje para conquistar seu lugar no metaverso de amanhã?