As Perspectivas Econômicas são uma Oportunidade? Aqui estão 5 maneiras pelas quais os bancos podem ajudar os clientes em um momento de necessidade (Andrew Beatty)

Não é novidade que as más notícias vendem – e neste momento não faltam certamente previsões macroeconómicas globais sombrias. Mas HÁ uma visão oposta defendida pelo falecido jornalista Norman Cousins: “O optimismo não espera pelos factos. Ele lida com clientes em potencial.
O pessimismo é uma perda de tempo.” Este blog discute por que os banqueiros devem ser otimistas em termos de tecnologia para ajudar os clientes em tempos difíceis.

O pessimismo sobre a economia global é predominante. O Fundo Monetário Internacional (FMI) reduziu recentemente a sua previsão de crescimento global para 2.7% para o próximo ano, alertando que “o pior ainda está para vir, e para muitas pessoas 2023 parecerá uma recessão”.[1]
Tirando a crise financeira global de 2008 e o pico da pandemia em 2020, este é o perfil de crescimento mais fraco desde 2001.

Conforme relatado pela CNBC, o Reino Unido já está no meio de uma recessão que dura o ano todo, de acordo com a S&P Global Ratings, enquanto a Europa enfrenta um inverno rigoroso e um risco de crédito crescente.[2]
Nos EUA, a Reserva Federal aumentou as taxas de juro 6x este ano, num esforço para combater a inflação, que está no máximo dos últimos 40 anos. Parece provável que os mercados permaneçam voláteis e caiam ainda mais antes de recuperarem.

A economia dos EUA está enfrentando uma combinação “muito, muito séria” de ventos contrários, alerta Jamie Dimon, executivo-chefe do JPMorgan[3],
enquanto no Reino Unido, prevê-se que os preços das casas caiam. E a verdade inconveniente é que, embora a Fed e o Banco de Inglaterra aumentem as taxas de juro para combater a inflação, isso trava a economia real e pode muito bem abrandar os gastos dos consumidores e enfraquecer
Empresas.

Pessimismo vs. Otimismo – uma questão de opinião?

O pessimismo económico pode parecer universal, mas é muito provável que haja vantagens e desvantagens nos próximos meses. A verdade é que simplesmente não sabemos o que vai acontecer. Os níveis de actividade económica são, em última análise, influenciados pelas expectativas, pelo que o pessimismo
pode rapidamente se tornar uma filosofia auto-realizável.

A boa notícia é que o otimismo também pode ser contagioso, mas muitas vezes é mais difícil de detectar e talvez mais difícil de acreditar. Por que? A pesquisa sugere que nem todas as emoções são criadas iguais e, como humanos, somos propensos a um viés de negatividade. Isso faz parte
um mecanismo de defesa inerente que foi projetado não apenas para estar atento ao perigo, mas também para mantê-lo em mente.[4]

Há evidências contundentes de que as más notícias recebem mais atenção, mais cliques e mais receita para os editores. Na verdade, os resultados de pesquisa do Google reagem a esse padrão dando às pessoas o que elas aparentemente desejam: mais notícias ruins. Então, mesmo em tempos bons, o pessimismo
pode triunfar.
[5]

Nem tudo é ruim

Se colocarmos o pessimismo de lado, há alguma luz em meio à escuridão atual:

• As taxas de desemprego permanecem baixas e muitas medidas da actividade económica estão a crescer (embora mais lentamente do que no ano passado)

• Dados recentes nos EUA indicam que a inflação está a começar a diminuir e os problemas da cadeia de abastecimento estão a começar a estabilizar

• Os gastos dos consumidores permanecem positivos, à medida que os consumidores continuam a gastar as poupanças que acumularam durante a pandemia

O ponto importante é que os agregados monetários são apenas isso, e cada pessoa e cada gestor empresarial tem uma perspectiva única do caminho a seguir, muitas vezes baseada mais no instinto do que nos factos.

Os bancos e o mecanismo de transmissão monetária

Os bancos estão apanhados no meio deste turbilhão de sentimentos. Quando um banco central
aumenta a taxa de juro “oficial”, afecta rapidamente as taxas do mercado monetário, as taxas de empréstimo e de depósito. Assim, os bancos encontram-se na situação nada invejável de serem o “mecanismo de transmissão monetária” entre a política monetária e a economia real. 

Em muitos aspectos, os bancos são os mensageiros da política monetária. Muitas vezes, têm de transmitir notícias indesejáveis ​​sobre o custo dos empréstimos e também têm de gerir as expectativas das empresas e dos consumidores sobre a provável direcção das taxas de juro, taxas de câmbio e outros factores.
variáveis ​​monetárias. Do ponto de vista do cliente, esta é muitas vezes uma notícia indesejável.

Bancos como consultores de confiança

Os bancos não podem influenciar a política monetária, mas podem ajudar os clientes a interpretá-la e a proteger-se contra incertezas futuras. Muitos bancos já fornecem ferramentas de bem-estar financeiro para ajudar os indivíduos a ganhar mais com o seu dinheiro, e a tecnologia moderna pode levar as coisas
para o próximo nível, por exemplo, aproveitando o poder da inteligência artificial (IA) e dos dados para fazer mais pelas pequenas empresas e pelos clientes de varejo.

Aqui estão 5 maneiras pelas quais os bancos podem ajudar:

1. Pagamentos em tempo real permitir que as empresas paguem exatamente no prazo, o tempo todo. Isto aumenta a conveniência para os consumidores, mas é especialmente benéfico para as pequenas e médias empresas. Os pagamentos em tempo real também servem como uma maneira rápida de reduzir as transações
   custos.
2. Gestão avançada de caixa As soluções podem ajudar as empresas a simplificar processos, otimizar retornos e automatizar tarefas diárias para garantir uma gestão econômica de caixa e capital de giro.
3. Soluções de crédito personalizadas pode aproveitar o poder dos dados para compreender e prever o fluxo de caixa e alinhar o crédito com a estratégia de negócios. Com uma visão mais clara do caminho a seguir, uma empresa pode planear contingências, como o aumento das taxas de juro ou a inflação. 
4. Uma abordagem digital para finanças facilita uma visão holística dos movimentos de dinheiro e agiliza as aplicações e decisões de crédito.
5. Serviços de valor acrescentado ajudar as empresas a se tornarem mais eficientes, como no gerenciamento de faturamento e folha de pagamento.

Utilizando tecnologia moderna, novas ideias e uma perspetiva positiva, os bancos podem ajudar os seus clientes a navegar com segurança em tempos difíceis. Bancos e banqueiros bem-sucedidos tornar-se-ão consultores de confiança em quem os clientes confiam a longo prazo.

[1] https://www.cnbc.com/2022/10/11/imf-cuts-global-growth-forecast-for-2023-warns-worst-is-yet-to-come.html

[2] https://www.cnbc.com/2022/09/28/uk-already-in-a-full-year-recession-as-europe-faces-tough-winter-sp-says.html

[3] https://www.cnbc.com/2022/10/10/jpmorgan-jamie-dimon-warns-us-likely-to-tip-into-recession-soon.html

[4] https://www.ncbi.nlm.nih.gov/pmc/articles/PMC3652533/

[5] https://blog.reputationx.com/what-makes-us-drawn-to-negative-online-content