Não é tarde demais para consertar o problema do Open Banking da Austrália, mas a indústria deve liderar (Matt Tyrrell)

A promessa global do Open Banking de democratização de dados corre o risco de vacilar na Austrália se os formuladores de políticas falharem em atender às necessidades das empresas. No entanto, se o Open Banking for um fracasso, as implicações serão muito maiores. 

A ascensão do Open Banking abriu novas oportunidades para consumidores e empresas. No Reino Unido, gerou um ecossistema vibrante de 3.9 milhões de usuários consumidores regulares, atendidos por mais de 300 fintechs. Cerca de 600,000 pequenas empresas também
adotou o Open Banking como uma forma de melhorar o acesso a serviços financeiros e impulsionar a concorrência. Nesse mercado, a ascensão do Open Banking agora está definida para abrir as comportas do Open Finance, que traz os benefícios de alavancar dados financeiros para desbloquear benefícios
em indústrias mais amplas, serviços e para segmentos de mercado mais amplos. 

Essa democratização dos dados promete ajudar as empresas a criar laços mais fortes com seus clientes, apoiando uma série de inovações projetadas para sustentar a economia digital sempre ativa. Mas não se o Open Banking cair. 

O lançamento do Open Banking não foi criado apenas para beneficiar os consumidores australianos, mas também para melhorar o acesso a serviços financeiros para empresas australianas para impulsionar a concorrência.

À medida que o mercado de empréstimos australiano aperta o cinto em meio a aumentos nas taxas de juros, melhor subscrição de negócios, melhor visibilidade das finanças para ajudar as empresas a entender sua posição e processos simplificados de aprovação de crédito por meio da promessa do Open Banking
ser uma inovação bem-vinda.

Infelizmente, o Open Banking foi lançado na Austrália com um gemido em vez de um estrondo, e parece que enfrentaremos apenas ventos contrários mais fortes. Com o advento das mais recentes violações Optus e Medibank, a segurança dos dados agora está na mente de todos, e os australianos
estão mais céticos do que nunca sobre colocar seus dados nas mãos das corporações. Apesar da enorme quantidade de benefícios que podemos obter com o Open Banking, essa nova relutância provavelmente lançará uma sombra sobre o regime, criando uma situação de perda para todos.

Especialmente para pequenas empresas, que foram esquecidas pelos reguladores e desvalorizadas pelos bancos por muito tempo. Embora o Direito dos Dados do Consumidor tenha o potencial de transformar os serviços financeiros para as empresas, está longe de ser útil em sua forma atual.
estado e requer muito mais trabalho para revelar seu verdadeiro valor, especialmente em um contexto B2B. 

Tal como está, o Open Banking ainda não é adequado ao seu propósito, deixando a inovação liderada pela indústria como a única maneira de a nação revelar seu verdadeiro valor.

Para começar, o ACCC foi forçado a fornecer isenções a um grande número de credores de nível dois depois que eles perderam o prazo do Open Banking para que bancos não importantes forneçam dados sobre depósitos, transações e contas de poupança, bem como débito e crédito
cartões.

Fornecer a esses pequenos bancos ainda mais tempo para cumprir os regulamentos do Open Banking atrasou a ampla disponibilidade de dados – quando o acesso universal deveria ser um dos pilares do sucesso do Open Banking. O fracasso dos bancos em acertar
esses marcos minam a confiança mais ampla no sistema.

Embora os bancos tenham se arrastado, alguns membros da comunidade fintech avançaram e investiram mais de um milhão de dólares na conectividade do Open Banking Accredited Data Recipient - apenas para descobrir que ela é prejudicada para o compartilhamento de dados corporativos. 

Uma das principais promessas do Open Banking era ajudar pequenas e médias empresas a obter melhores preços e agilizar os processos de aprovação de crédito. Reduzindo a carga administrativa associada à solicitação de serviços financeiros, como empréstimos comerciais, o Open Banking deve
permitem que eles forneçam todas as informações necessárias em apenas alguns cliques. 

No entanto, nenhum dado de conta comercial está fluindo, porque os bancos fizeram do Open Banking um processo de aceitação dupla para contas comerciais. Atualmente, antes que uma conexão de dados possa ser autorizada via Open Banking, o titular da empresa deve passar por uma etapa adicional
para se tornar um 'delegado de compartilhamento de dados' nomeado. Cada banco gerencia esse processo de uma maneira diferente, mas, em alguns casos, envolve um empresário ocupado que precisa ir pessoalmente a uma agência bancária para assinar um formulário em papel. A principal premissa do open banking – um
experiência digital- é, portanto, totalmente anulada.  

Por enquanto, geralmente recai sobre as inovações lideradas pelo setor para superar essas deficiências, como a plataforma flexível do Basiq, plataforma Open Banking, que oferece a opção de compartilhar dados de 20 bancos australianos, via Open Banking ou conectores da web.

Os reguladores também devem resolver como os intermediários podem fornecer dados ou insights para partes não credenciadas. Depois, há a questão de saber se consultores confiáveis, como contadores, podem acessar dados em nome de seus clientes e fregueses.

Todas essas questões combinadas quase certamente garantirão que o Open Banking na Austrália não cumpra suas promessas. Mas não é tarde demais para ouvir as reclamações dos participantes do setor e fazer alguns ajustes simples. 

Se esses problemas não forem resolvidos, o screen-scraping tradicional permanecerá muito mais prático para muitas empresas australianas do que o muito elogiado Consumer Data Right e para aqueles que investiram em infraestrutura, um buraco no bolso de trás. 

Para as empresas, os dados bancários são apenas a ponta do iceberg do que é necessário para aumentar a produtividade, desbloquear um acesso mais justo ao financiamento e impulsionar o crescimento econômico.

Os dados financeiros mais importantes para uma empresa estão em seus dados contábeis, plataformas de comércio eletrônico, sistemas POS e outras ferramentas financeiras que gerenciam as operações do dia a dia. 

Até que o Open Banking esteja adequado ao propósito, não podemos avançar para o próximo estágio, Open Finance, onde os benefícios reais estarão.