Entendendo a Fraude Fintech na APAC

À medida que os avanços tecnológicos mudam significativamente a vida quotidiana das pessoas, os benefícios destes avanços resumem-se essencialmente a um aspecto: a conveniência. A tecnologia permitiu que as atividades empresariais e sociais se expandissem e permanecessem principalmente online.

Isto inclui decisões transacionais desde a compra de produtos tangíveis e intangíveis, tomada de decisões de negócios e investimentos até a imersão em uma realidade aumentada onde as conexões acontecem independentemente da distância.

Mas com a conveniência vem a negligência. Na outra ponta desta faca de dois gumes está a possibilidade de fraude. Os cibercriminosos estão à espreita em cada esquina para encontrar lacunas nos sistemas, à medida que mais empresas e consumidores mudam os seus comportamentos para uma abordagem mais digital. 

Hackers e fraudadores não estão mais limitados a engenheiros de software ou especialistas em informática bem treinados. No mundo de hoje, a conveniência tecnológica fez com que um cidadão comum pudesse estar por trás de um evento de fraude, o que poderia resultar em perdas no valor de milhões de fundos de empresas e consumidores.

Fraude digitalizada em números

Semelhante à forma como os fraudadores de consumo trapaceiam e enganam por meio de ligações telefônicas ou interações cara a cara, a fraude acontece nas tecnologias financeiras – exceto que a uma velocidade muito mais rápida e vertiginosa do que os métodos tradicionais.

De acordo com o O banqueiro asiático, os incidentes de fraude na região Ásia-Pacífico (APAC) dispararam exponencialmente durante o início da pandemia da COVID-19. As instituições financeiras foram incentivadas pelos bancos centrais a priorizar as transações digitais e foram incentivadas a fazê-lo como parte do a abordagem sem contato para conter a propagação do vírus. 

Os bloqueios, as quarentenas e os acordos de trabalho a partir de casa impostos pelo governo apenas aceleraram a transição para as transações digitalizadas. No primeiro trimestre de 2021, os incidentes de fraude mais do que duplicaram (178 por cento) em comparação com o último trimestre de 2020. A fraude bancária online e a tomada de controlo de contas são os dois principais tipos de incidentes, com 250 por cento e 650 por cento mais elevados, respetivamente.

Singapura teve mais de 15,000 casos de fraude relatados apenas em 2020, um aumento recorde de 65% em relação ao ano anterior. Isto resultou numa perda de SG$ 32 milhões, com extorsões cibernéticas representando SG$ 790,000.

Do outro lado da ponte, houve vários relatos na Malásia de que fundos foram transferidos sem a autorização do titular da conta. De acordo com o Departamento de Investigação de Crimes Comerciais do país, de 2020 a maio de 2022, houve um total de 71,833 relataram incidentes fraudulentos no valor de RM5.2 bilhões em perdas para as vítimas.

As empresas de serviços financeiros da Malásia registaram um aumento significativo nos custos de fraude de 15.4% em três anos. A Malásia também está a registar o maior volume mensal de ataques fraudulentos bem sucedidos na região, com os seus serviços financeiros a registarem um crescimento de 22% em volumes em três anos.

A sensibilização do público para estas fraudes fraudulentas é relativamente elevada na APAC, mas a sensibilização não aumenta necessariamente a prevenção, pelo menos em casos de fraude relacionada com fintech. As comunicações corporativas da APAC na Kaspersky conduziram uma vistoria em que uma esmagadora maioria de 97 por cento dos entrevistados na APAC estavam cientes de pelo menos um tipo de ameaça contra um método digital. Em contraste, dois terços dos entrevistados encontraram eles próprios pelo menos um tipo de ameaça. 

O estudo destacou uma análise mais aprofundada de casos de fraude na APAC, com perdas financeiras decorrentes de ameaças cibernéticas limitadas a até US$ 5,000, com uma porcentagem menor relatando uma perda de mais de US$ 5,000. Mas, apesar da soma relativamente baixa de perdas financeiras, cada perda acumula-se em montantes significativos e, sem dúvida, a maior perda seria a perda de confiança dos consumidores no incipiente mercado das fintech.

A fraude corporativa em fintechs também está aumentando, especialmente entre empresas de comércio eletrônico. Métodos de pagamento alternativos, como carteiras eletrônicas digitais e serviços compre agora, pague depois (BNPL), são os mais visados. De acordo com seu Índice de Confiança e Segurança Digital do primeiro trimestre de 1, Peneirar relatado um aumento de 200% nas fraudes de pagamento em carteiras digitais e um aumento de 54% ano após ano nos serviços BNPL. Até mesmo o porto supostamente seguro das exchanges de criptomoedas teve um aumento de 140%.

Contramedidas contra fraude em Fintech 

do Experian Relatório Global de Identidade e Fraude relatou: “Quatro em cada cinco consumidores da APAC (80 por cento) esperam que as empresas tomem as medidas necessárias para protegê-los online, refletindo as tendências globais onde quase três quartos dos consumidores esperam que as empresas o façam”. 

O relatório também acrescenta que os consumidores estão a começar a ver a segurança online como uma compensação legítima para as empresas que recolhem os seus dados. Eles esperam que as empresas os protejam contra ameaças on-line relacionadas aos seus sistemas ou que sejam muito complexas para os consumidores lidarem.

A proteção contra a fraude das fintechs é agora vista quase como uma forma de responsabilidade social corporativa entre os prestadores de serviços digitais. A sugestão mais comum é adicionar verificação mais segura, como autenticação de 2 fatores (2Fa)ou aumentar o número de etapas de verificação para proteger os ativos financeiros dos clientes. Mas será que ter mais atrito na verificação é a melhor solução?

De acordo com o Diretor Global de Estratégia e Execução de Vendas da C3PRS (Dados e Análise), Aravind Narayan, prevenções eficazes contra fraudes em fintech incluem integração de clientes que

“rastreia eficientemente os clientes em relação a conjuntos de dados de triagem inteligentes, verifica as informações dos clientes em relação a fontes de dados confiáveis ​​e autentica os documentos dos clientes para garantir que não sejam fraudulentos”, monitoramento contínuo e triagem de transações para qualquer comportamento de compra ou cobrança inesperado.

Ele acrescentou que, embora devam ser implementados processos de conformidade rigorosos, isso não deve ser feito à custa da experiência contínua e amigável ao cliente que separa a indústria fintech dos seus antecessores.

Jane Lee, arquiteta de confiança e segurança da Sift, escreveu que a prevenção de fraudes pode ocorrer em tempo real, utilizando automação e aprendizado de máquina do comportamento do usuário. Uma vez detetado um comportamento suspeito, a equipa de fraude pode “avaliar o risco e decidir os tipos de atrito a aplicar”. Educar os consumidores é uma forma proativa de prevenir fraudes, e as empresas devem levar a sério o envolvimento dos clientes sobre fraudes, de acordo com Lee. 

Ela alertou ainda as empresas que a lealdade do consumidor iria vacilar e mudar se não fossem tomadas medidas satisfatórias para contornar a fraude nas suas plataformas. De acordo com o Índice de Confiança e Segurança Digital do terceiro trimestre de 3 da Sift, cerca de 2021% dos consumidores dizem que parariam de se envolver com uma marca devido a fraude.

Cuidado extra e devida diligência

O lado do consumidor terá que ser extremamente cauteloso e fazer a devida diligência sobre a empresa ou serviço que utiliza. Business & Finance da Spiceworks destaca que os consumidores podem usar software antivírus para se protegerem. Embora seja necessária uma taxa de licença e atualizações regulares, é um custo pequeno a suportar em comparação com as potenciais perdas exorbitantes resultantes de fraude financeira. 

Outro lembrete oportuno é que os consumidores devem evitar sites sinalizados como inseguros. Navegadores como Google Chrome e Safari aprimoraram seus sistemas de segurança e podem detectar sites considerados suspeitos. Haverá um alerta para o usuário, alertando-o sobre possíveis perigos ao visitar o site. 

O cenário digital em constante evolução significa que eliminar 100% das possibilidades de fraude é quase impossível. À medida que os desafios para manter os cibercriminosos afastados se tornam mais complexos, as empresas de serviços financeiros devem implementar medidas de segurança sem comprometer o crescimento, e os consumidores devem permanecer vigilantes sobre os seus activos financeiros.

Crédito da imagem em destaque: editado do Freepik SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA e SUA PARTICIPAÇÃO FAZ A DIFERENÇA