Comerciantes adotam inovações Fintech: receita de US$ 1.2 trilhão prevista até 2030

Comerciantes adotam inovações Fintech: receita de US$ 1.2 trilhão prevista até 2030

Carimbo de data / hora: 20 de fevereiro de 2024 4h44
Comerciantes adotam inovações Fintech: receita de US$ 1.2 trilhão prevista até 2030 PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

A tecnologia financeira percorreu um longo caminho em pouco tempo, com a indústria evoluindo rapidamente através da utilização de tecnologia avançada, como a Inteligência Artificial (IA). Tais avanços permitem que a indústria estabeleça o ritmo para o futuro dos pagamentos e transações digitais entre consumidores e comerciantes.

Durante os últimos anos, a tecnologia financeira passou por enormes mudanças, tornando as transações entre os consumidores mais convenientes e seguras. Os comerciantes, como pequenas e grandes empresas, podem aproveite novas ferramentas, como pagamentos instantâneos e virtuais, permitindo-lhes alcançar seus clientes onde quer que estejam.

À medida que o ano se desenrola gradualmente, os especialistas prevêem uma parceria mais coesa entre tecnologia e finanças, combinando duas indústrias que ajudarão a remodelar a forma como as pessoas trabalham, transacionam e pensam sobre finanças, permitindo ao mesmo tempo que as empresas forneçam aos clientes ferramentas financeiras mais convenientes e acessíveis.

Tal como no ano passado, o sector da tecnologia financeira está preparado para uma transformação contínua em 2024. A procura dos consumidores por opções de pagamento e transacção mais integradas está a obrigar os comerciantes a adaptar rapidamente novas ferramentas e a encontrar soluções avançadas que possam satisfazer as necessidades dos seus clientes.

Embora a incerteza económica persista e FinTech empresas estão sendo pressionadas a aumentar os lucros mais cedo ou mais tarde, o próximo ano poderá ver as empresas ultrapassando os limites da inovação tecnológica para fornecer aos usuários soluções financeiras mais prolíficas e duradouras que se alinhem com as demandas futuras.

Apesar dos desafios criados pelo ambiente de taxas de juro elevadas, pela redução da era do dinheiro livre e pela diminuição do financiamento apoiado por capital de risco, as fintech continuam a proporcionar um potencial de valorização promissor no curto prazo. Um relatório do Boston Consulting Group e QED Investors sugere que FinTech poderia atingir 1.2 biliões de dólares dos 22 biliões de receitas globais de serviços financeiros até 2030.

Inteligência Artificial e IA Gerativa

Nos últimos anos, as empresas têm experimentado capacidades das ferramentas de IA e Gen AI. No entanto, esse ritmo só está começando a ganhar força após o lançamento da plataforma ChatGPT da OpenAI em novembro de 2022.

Agora, as empresas fintech estão correndo para se manter à frente, buscando construir ferramentas nativas que possam ajudar a fornecer soluções de transação mais acessíveis, seguras e convenientes para clientes e comerciantes.

O que pode ter começado tradicionalmente como os alicerces da banca digital conduziu agora a soluções inovadoras que consideram cuidadosamente o futuro do ecossistema bancário online, mas que incentivam ainda mais as experiências institucionais financeiras.

Por um lado, as empresas fintech têm vindo a desenvolver modelos e sistemas existentes que podem ajudar os clientes com experiências mais personalizadas, tais como gestão de registos financeiros, pagamentos instantâneos, acompanhamento e despesas financeiras, e proporcionando experiências digitais aos clientes que são naturalmente acessíveis e convenientes.

Para as empresas mais pequenas, o problema com a IA e a Gen AI é que a construção das bases dos Grandes Modelos de Linguagem (LLM) e dos Processadores de Linguagem Natural (PNL) requer enormes recursos e apoio institucional. Para os grandes bancos e prestadores de serviços financeiros, isto cria uma nova oportunidade de influências as capacidades das empresas fintech, estabelecendo uma parceria tecnológica que ajuda a combinar conhecimento e experiência.

Oferta diversificada de serviços

No mesmo ritmo, as empresas fintech e os bancos multinacionais investem no futuro da tecnologia artificial. Muitos procurarão fornecer aos clientes e comerciantes serviços mais diversificados que visam atender à demanda e, ao mesmo tempo, oferecer uma experiência bancária mais personalizada, adaptada às necessidades individuais ou empresariais.

Pagamentos sem contato: Já nos últimos anos, tem havido um forte impulso para pagamentos sem contato, que dão aos consumidores a capacidade de pagar por bens e serviços sem a presença de um cartão físico de crédito ou débito. Aplicativos como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay permitem que os comerciantes utilizem plataformas de terceiros para aceitar e processar transações.

Carteiras digitais: Às vezes chamadas de carteiras eletrônicas, os consumidores estão descobrindo mais comodidade em ter acesso a uma variedade de produtos financeiros ao seu alcance. As carteiras digitais permitem que os consumidores armazenem e utilizem uma variedade de produtos selecionados específicos do comerciante, sem a necessidade de apresentar fisicamente um cartão de crédito ou débito.

Os consumidores podem armazenar cartões bancários, bilhetes, recibos e outras informações financeiras importantes em suas carteiras digitais, utilizando gateways de pagamento de terceiros, como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. O aumento da popularidade das carteiras eletrónicas disparou nos últimos anos, com 53% dos americanos a dizerem agora que utilizam uma carteira digital para pagar bens e serviços.

Aceleração do Open Banking

Nos últimos anos, os clientes começaram a ter mais interesse na transparência financeira, o que lhes permite utilizar ainda mais ferramentas de automação, como pagamentos em tempo real e serviços bancários digitais, e minimizar a necessidade de processos de pagamento manuais.

Criando um rede mais transparente e sofisticada, os bancos e processadores de pagamentos podem agora fornecer aos consumidores informações financeiras importantes através do uso de fornecedores e bancos terceiros.

Ao usar APIs ou interfaces de programação de aplicativos, os usuários agora podem acessar várias contas bancárias em um aplicativo. Talvez o exemplo mais comum e útil seja o uso do Apple Pay, que permite aos consumidores acessar, carregar e usar diferentes contas bancárias sem a necessidade de processos manuais.

No entanto, o open banking não se restringe apenas a carteiras digitais em telefones, tablets e smartwatches. Em vez disso, os avanços permitiram que os clientes usassem serviços bancários abertos para compras dentro de aplicativos, como mídias sociais ou videogames.

Dados da Mastercard revelaram que os serviços prestados por aplicações bancárias abertas já começaram a testemunhar uma adoção constante entre os consumidores. Mais da metade dos entrevistados (57%) disseram que os serviços e ferramentas de open banking os ajudam a se sentir mais seguros ao realizar transações online. Além disso, 83% dos entrevistados afirmaram que utilizam estas ferramentas para pelo menos uma transação financeira.

Conveniência do comércio social

O comércio social já foi um faceta de tendência da tecnologia financeira devido ao aumento das compras online e às mudanças nas tendências de consumo.

Em 2024, o comércio social poderá potencialmente caminhar para um hemisfério completamente novo, onde mais comerciantes aproveitarão estas capacidades e consumidores tirarão partido de experiências de cliente personalizadas e de processos convenientes de pagamento e transacção.

Em geral, os consumidores estão agora a utilizar plataformas de redes sociais como uma experiência social e de retalho completa. Em vez de as empresas visarem públicos-alvo através dos canais de marketing tradicionais, muitas marcas estão a recorrer às redes sociais para atrair clientes.

Uma pesquisa da Deloitte descobriu que cerca de 64% dos clientes digitais descobrem novas marcas e produtos através das redes sociais, permitindo-lhes comprar e realizar transações dentro de um ecossistema digital. A ascensão de experiências únicas no aplicativo significa que as empresas fintech podem expandir as opções de transação para seus consumidores.

Surto em dispositivos móveis de ponto de venda

A nível de hardware, os inovadores fintech estão a acelerar o desenvolvimento de dispositivos móveis de ponto de venda (mPOS) mais avançados e acessíveis, à medida que a procura tem aumentado nos últimos anos e com o valor total das transações para pagamentos mPOS a atingir mais de 3.3 biliões de dólares. globalmente no ano passado. Este é apenas o começo para uma parte da indústria fintech que deverá registar mais de 5.5 biliões de dólares em transações nos próximos três anos.

Para muitos comerciantes, o mPOS tornou-se a solução ideal que lhes permite alcançar seus clientes e fornecer-lhes uma transação digital e uma alternativa de pagamento. Os dispositivos MPOS são mais do que um sistema tradicional de ponto de venda que captura e verifica pagamentos.

Esses dispositivos garantem que as empresas possam utilizar diversas maneiras de permitir que os clientes paguem por produtos e serviços. Os comerciantes agora podem oferecer aos clientes a capacidade de pagar digitalizando um código QR exclusivo, usando um cartão virtual para fazer transações ou concluindo transações por meio de opções de pagamento sem contato.

Além dos benefícios centrados no consumidor, os pequenos comerciantes podem facilmente construir uma rede de transações mais robusta dentro do negócio, poupando-lhes tempo e dinheiro e reduzindo a necessidade de caixas registadoras convencionais.

A tecnologia financeira percorreu um longo caminho em pouco tempo, com a indústria evoluindo rapidamente através da utilização de tecnologia avançada, como a Inteligência Artificial (IA). Tais avanços permitem que a indústria estabeleça o ritmo para o futuro dos pagamentos e transações digitais entre consumidores e comerciantes.

Durante os últimos anos, a tecnologia financeira passou por enormes mudanças, tornando as transações entre os consumidores mais convenientes e seguras. Os comerciantes, como pequenas e grandes empresas, podem aproveite novas ferramentas, como pagamentos instantâneos e virtuais, permitindo-lhes alcançar seus clientes onde quer que estejam.

À medida que o ano se desenrola gradualmente, os especialistas prevêem uma parceria mais coesa entre tecnologia e finanças, combinando duas indústrias que ajudarão a remodelar a forma como as pessoas trabalham, transacionam e pensam sobre finanças, permitindo ao mesmo tempo que as empresas forneçam aos clientes ferramentas financeiras mais convenientes e acessíveis.

Tal como no ano passado, o sector da tecnologia financeira está preparado para uma transformação contínua em 2024. A procura dos consumidores por opções de pagamento e transacção mais integradas está a obrigar os comerciantes a adaptar rapidamente novas ferramentas e a encontrar soluções avançadas que possam satisfazer as necessidades dos seus clientes.

Embora a incerteza económica persista e FinTech empresas estão sendo pressionadas a aumentar os lucros mais cedo ou mais tarde, o próximo ano poderá ver as empresas ultrapassando os limites da inovação tecnológica para fornecer aos usuários soluções financeiras mais prolíficas e duradouras que se alinhem com as demandas futuras.

Apesar dos desafios criados pelo ambiente de taxas de juro elevadas, pela redução da era do dinheiro livre e pela diminuição do financiamento apoiado por capital de risco, as fintech continuam a proporcionar um potencial de valorização promissor no curto prazo. Um relatório do Boston Consulting Group e QED Investors sugere que FinTech poderia atingir 1.2 biliões de dólares dos 22 biliões de receitas globais de serviços financeiros até 2030.

Inteligência Artificial e IA Gerativa

Nos últimos anos, as empresas têm experimentado capacidades das ferramentas de IA e Gen AI. No entanto, esse ritmo só está começando a ganhar força após o lançamento da plataforma ChatGPT da OpenAI em novembro de 2022.

Agora, as empresas fintech estão correndo para se manter à frente, buscando construir ferramentas nativas que possam ajudar a fornecer soluções de transação mais acessíveis, seguras e convenientes para clientes e comerciantes.

O que pode ter começado tradicionalmente como os alicerces da banca digital conduziu agora a soluções inovadoras que consideram cuidadosamente o futuro do ecossistema bancário online, mas que incentivam ainda mais as experiências institucionais financeiras.

Por um lado, as empresas fintech têm vindo a desenvolver modelos e sistemas existentes que podem ajudar os clientes com experiências mais personalizadas, tais como gestão de registos financeiros, pagamentos instantâneos, acompanhamento e despesas financeiras, e proporcionando experiências digitais aos clientes que são naturalmente acessíveis e convenientes.

Para as empresas mais pequenas, o problema com a IA e a Gen AI é que a construção das bases dos Grandes Modelos de Linguagem (LLM) e dos Processadores de Linguagem Natural (PNL) requer enormes recursos e apoio institucional. Para os grandes bancos e prestadores de serviços financeiros, isto cria uma nova oportunidade de influências as capacidades das empresas fintech, estabelecendo uma parceria tecnológica que ajuda a combinar conhecimento e experiência.

Oferta diversificada de serviços

No mesmo ritmo, as empresas fintech e os bancos multinacionais investem no futuro da tecnologia artificial. Muitos procurarão fornecer aos clientes e comerciantes serviços mais diversificados que visam atender à demanda e, ao mesmo tempo, oferecer uma experiência bancária mais personalizada, adaptada às necessidades individuais ou empresariais.

Pagamentos sem contato: Já nos últimos anos, tem havido um forte impulso para pagamentos sem contato, que dão aos consumidores a capacidade de pagar por bens e serviços sem a presença de um cartão físico de crédito ou débito. Aplicativos como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay permitem que os comerciantes utilizem plataformas de terceiros para aceitar e processar transações.

Carteiras digitais: Às vezes chamadas de carteiras eletrônicas, os consumidores estão descobrindo mais comodidade em ter acesso a uma variedade de produtos financeiros ao seu alcance. As carteiras digitais permitem que os consumidores armazenem e utilizem uma variedade de produtos selecionados específicos do comerciante, sem a necessidade de apresentar fisicamente um cartão de crédito ou débito.

Os consumidores podem armazenar cartões bancários, bilhetes, recibos e outras informações financeiras importantes em suas carteiras digitais, utilizando gateways de pagamento de terceiros, como Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay. O aumento da popularidade das carteiras eletrónicas disparou nos últimos anos, com 53% dos americanos a dizerem agora que utilizam uma carteira digital para pagar bens e serviços.

Aceleração do Open Banking

Nos últimos anos, os clientes começaram a ter mais interesse na transparência financeira, o que lhes permite utilizar ainda mais ferramentas de automação, como pagamentos em tempo real e serviços bancários digitais, e minimizar a necessidade de processos de pagamento manuais.

Criando um rede mais transparente e sofisticada, os bancos e processadores de pagamentos podem agora fornecer aos consumidores informações financeiras importantes através do uso de fornecedores e bancos terceiros.

Ao usar APIs ou interfaces de programação de aplicativos, os usuários agora podem acessar várias contas bancárias em um aplicativo. Talvez o exemplo mais comum e útil seja o uso do Apple Pay, que permite aos consumidores acessar, carregar e usar diferentes contas bancárias sem a necessidade de processos manuais.

No entanto, o open banking não se restringe apenas a carteiras digitais em telefones, tablets e smartwatches. Em vez disso, os avanços permitiram que os clientes usassem serviços bancários abertos para compras dentro de aplicativos, como mídias sociais ou videogames.

Dados da Mastercard revelaram que os serviços prestados por aplicações bancárias abertas já começaram a testemunhar uma adoção constante entre os consumidores. Mais da metade dos entrevistados (57%) disseram que os serviços e ferramentas de open banking os ajudam a se sentir mais seguros ao realizar transações online. Além disso, 83% dos entrevistados afirmaram que utilizam estas ferramentas para pelo menos uma transação financeira.

Conveniência do comércio social

O comércio social já foi um faceta de tendência da tecnologia financeira devido ao aumento das compras online e às mudanças nas tendências de consumo.

Em 2024, o comércio social poderá potencialmente caminhar para um hemisfério completamente novo, onde mais comerciantes aproveitarão estas capacidades e consumidores tirarão partido de experiências de cliente personalizadas e de processos convenientes de pagamento e transacção.

Em geral, os consumidores estão agora a utilizar plataformas de redes sociais como uma experiência social e de retalho completa. Em vez de as empresas visarem públicos-alvo através dos canais de marketing tradicionais, muitas marcas estão a recorrer às redes sociais para atrair clientes.

Uma pesquisa da Deloitte descobriu que cerca de 64% dos clientes digitais descobrem novas marcas e produtos através das redes sociais, permitindo-lhes comprar e realizar transações dentro de um ecossistema digital. A ascensão de experiências únicas no aplicativo significa que as empresas fintech podem expandir as opções de transação para seus consumidores.

Surto em dispositivos móveis de ponto de venda

A nível de hardware, os inovadores fintech estão a acelerar o desenvolvimento de dispositivos móveis de ponto de venda (mPOS) mais avançados e acessíveis, à medida que a procura tem aumentado nos últimos anos e com o valor total das transações para pagamentos mPOS a atingir mais de 3.3 biliões de dólares. globalmente no ano passado. Este é apenas o começo para uma parte da indústria fintech que deverá registar mais de 5.5 biliões de dólares em transações nos próximos três anos.

Para muitos comerciantes, o mPOS tornou-se a solução ideal que lhes permite alcançar seus clientes e fornecer-lhes uma transação digital e uma alternativa de pagamento. Os dispositivos MPOS são mais do que um sistema tradicional de ponto de venda que captura e verifica pagamentos.

Esses dispositivos garantem que as empresas possam utilizar diversas maneiras de permitir que os clientes paguem por produtos e serviços. Os comerciantes agora podem oferecer aos clientes a capacidade de pagar digitalizando um código QR exclusivo, usando um cartão virtual para fazer transações ou concluindo transações por meio de opções de pagamento sem contato.

Além dos benefícios centrados no consumidor, os pequenos comerciantes podem facilmente construir uma rede de transações mais robusta dentro do negócio, poupando-lhes tempo e dinheiro e reduzindo a necessidade de caixas registadoras convencionais.

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