Em 2024, os bancos digitais continuam a crescer, atraindo clientes com os seus serviços inovadores. Principais bancos digitais, como Chime, Current e Varo
relatar aumentos significativos tanto em números de clientes quanto em volumes de depósitos.
O cenário competitivo está a intensificar-se à medida que os gigantes da tecnologia e os bancos tradicionais revelam as suas soluções bancárias digitais, incluindo o Google Plex, a colaboração da Amazon com a Goldman Sachs no Marcus e a aplicação Finn da JP Morgan.
O número de neobancos aumentou de apenas 12 em 2015 para 300 em 2023, com previsão de que o número de usuários atinja 850 milhões até 2030, de acordo com
Pesquisa Juniper.
Embora o crescimento continue a ser uma prioridade, a rentabilidade representa um desafio para muitos. No entanto, alguns neobancos, como Varo e MoneyLion, estão a diversificar os seus fluxos de receitas através de produtos de empréstimo e a expandir-se internacionalmente, com intervenientes importantes como Revolut e N26.
fazendo avanços globais.
Esta expansão incessante significa um futuro vibrante para os bancos digitais, à medida que aproveitam recursos de ponta para se distinguirem e promoverem uma adoção mais ampla.
Principais inovações no Neobanking
Num cenário desprovido de agências físicas, os neobancos são pioneiros numa abordagem digital aos serviços bancários. Concentrar recursos no desenvolvimento de aplicações fintech, introduzindo recursos inovadores torna-se uma estratégia primária para atrair novos clientes.
À medida que o sector amadurece, certas funcionalidades tornaram-se críticas.
Este artigo explora estas características essenciais dos neobancos, examinando o seu papel na transformação do panorama dos serviços financeiros e a sua proposta de valor para os utilizadores, à luz das tendências e desenvolvimentos recentes da indústria.
Aplicativos bancários móveis de última geração
No coração dos neobancos estão as suas aplicações bancárias móveis, que servem como um substituto digital para as agências bancárias tradicionais. Esses aplicativos permitem que os clientes executem operações bancárias essenciais, incluindo a abertura de novas contas, inteiramente através de seus smartphones,
compatível com plataformas iOS e Android.
O processo de criação de novas contas é totalmente digital, agilizando a verificação de identidade, o financiamento da conta e a ativação do cartão em poucos minutos. As transações bancárias regulares, como depósitos, transferências e pagamentos, são realizadas sem esforço dentro de
a aplicação.
As transferências ponto a ponto (P2P) e conta a conta (A2A) são processadas instantaneamente, facilitando o compartilhamento fácil de dinheiro entre os usuários. Os bancos digitais também agilizam pagamentos de contas e remessas, apoiando uma ampla gama de moedas para transações globais, mantendo
todas as funcionalidades digitais.
Este
aplicativos móveis abrangentes atender à base de usuários com experiência digital, priorizando conveniência e acessibilidade para gerenciar finanças pessoais em qualquer lugar.
Recursos automatizados de gerenciamento financeiro
Os Neobanks revolucionam a gestão de finanças pessoais com ferramentas automatizadas integradas diretamente em seus aplicativos e sites. Essas ferramentas abrangem modelos de orçamento no aplicativo, rastreamento de despesas, supervisão de assinaturas e recursos de economia orientados a metas.
Os usuários podem personalizar orçamentos para diversas categorias de gastos, com o aplicativo alertando-os ao atingir limites predeterminados e sugerindo ajustes para atingir as metas de economia. Regras automatizadas facilitam a transferência de valores específicos para contas poupança
ao receber depósitos diretos ou após determinadas transações, agilizando o processo de poupança. Os Neobanks também oferecem funcionalidades para monitorar, cancelar ou ajustar assinaturas recorrentes diretamente no painel da conta, eliminando gastos indesejados.
Contas seguradas pela FDIC e opções de pagamento seguras
Contas bancárias digitais, incluindo contas correntes, poupança e outras opções de gerenciamento de caixa, são protegidas pelo seguro FDIC, oferecendo segurança de até US$ 250,000 por conta. Esta garantia corresponde à dos bancos tradicionais, com os neobancos indicando claramente esta
proteção em seus aplicativos.
Os Neobanks emitem cartões de débito virtuais e físicos, garantindo capacidades abrangentes de gastos online e na loja. Esses cartões, geralmente da marca Visa ou Mastercard, oferecem suporte a recursos contemporâneos, como pagamentos sem contato, fornecem transações em tempo real
alertas e permitem o congelamento instantâneo do cartão. Os programas de recompensa aumentam ainda mais o valor oferecido por esses cartões.
Sistemas proativos de detecção de fraude
Neobancos como Monzo, N26 e Revolut desenvolveram sistemas avançados para
prevenção de fraude em tempo real, emitindo alertas instantâneos para transações incomuns e permitindo o congelamento imediato do cartão.
Alertas de verificação de transações e notificações baseadas em localização ajudam a identificar e responder rapidamente a possíveis fraudes. Os Neobanks podem bloquear automaticamente os cartões após atividades suspeitas, reduzindo o risco de acesso não autorizado. Este proativo
abordagem, aproveitando a inteligência de rede e a IA, aumenta significativamente a segurança dos serviços bancários digitais.
Suporte Contínuo ao Cliente
Uma vantagem significativa oferecida pelos neobancos em relação às instituições bancárias tradicionais é o suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Este serviço combina
Chatbots baseados em IA para consultas rotineiras com agentes humanos para questões mais complexas, garantindo atendimento integral a qualquer momento.
Os chatbots fornecem respostas instantâneas a perguntas comuns, enquanto preocupações mais complexas são encaminhadas para equipes de suporte ao vivo acessíveis por meio do aplicativo. Para questões urgentes, como perda de cartão ou segurança da conta, os clientes também podem entrar em contato com o suporte por telefone gratuito
números, garantindo pronta resolução.
Esta combinação de tecnologia e interação humana estabelece novos padrões de referência na capacidade de resposta e satisfação do atendimento ao cliente no setor bancário.
Recursos emergentes e tendências
1. Acesso Antecipado a Depósitos Diretos: Os recursos que permitem acesso antecipado a depósitos diretos ganharam popularidade, proporcionando aos usuários flexibilidade no gerenciamento de suas finanças, disponibilizando os fundos mais rapidamente.
Exemplos recentes de adiantamentos de depósitos diretos:
-
Chime oferece “SpotMe” – até US$ 200 podem ser acessados antecipadamente. Se o depósito direto total não cobrir o que foi adiantado, os membros terão até 30 dias sem juros para reembolsar.
-
Varo oferece adiantamentos sobre depósitos recorrentes em folha de pagamento de US$ 100 a US$ 1000, dependendo do histórico do cliente.
2. Rendimentos aprimorados da conta poupança: Os bancos digitais estão a oferecer contas poupança com taxas de juro significativamente mais elevadas em comparação com os bancos tradicionais, incentivando os utilizadores a poupar mais, proporcionando melhores retornos sobre os seus depósitos.
Exemplos recentes de recursos de poupança de alto rendimento:
-
HMBradley oferece até 3% APY com base em quanto o cliente aumenta suas economias a cada trimestre.
-
Varo oferece até 2.8% em suas transferências automatizadas de poupança “Save Your Pay” de suas contas correntes.
3. Ferramentas de melhoria de crédito: Com ferramentas como cartões de crédito garantidos e empréstimos para construção de crédito, os bancos digitais estão a tornar mais fácil aos utilizadores construir e melhorar as suas pontuações de crédito, atendendo àqueles que podem ser ignorados pelos credores convencionais.
Exemplos recentes de ferramentas de melhoria de crédito:
Chime oferece um programa Credit Builder onde, para um empréstimo de $ 200 mantido por 12 meses, os membros fazem pagamentos mensais de $ 17. Após a conclusão, os US$ 200 são liberados para o membro, juntamente com um perfil de crédito melhorado.
4. Contas para Casais e Adolescentes: Os bancos digitais estão a expandir os seus serviços para incluir contas conjuntas para casais e contas destinadas a adolescentes, promovendo a literacia e gestão financeira desde tenra idade.
Exemplos recentes de contas de adolescentes:
-
Greenlight, Step e Revolut Junior permitem que os adolescentes depositem os rendimentos auferidos, gerenciem gastos por meio de um aplicativo e aprendam a administrar o dinheiro de forma responsável com a supervisão dos pais.
Palavra Final
Os bancos digitais experimentaram um crescimento e inovação notáveis, servindo mais de
264 milhões de clientes em todo o mundo com depósitos superiores a US$ 721 bilhões. Ao aproveitarem a tecnologia, oferecem funcionalidades únicas que os bancos tradicionais não conseguem igualar, incluindo acesso mais rápido a contracheques, rendimentos de poupança mais elevados e construção de crédito abrangente.
ferramentas.
Com a expectativa de que o mercado bancário digital cresça exponencialmente, estas plataformas deverão continuar a remodelar o cenário financeiro, alinhando-se mais estreitamente com as preferências digitais dos consumidores atuais.
- Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
- PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :tem
- :é
- :onde
- $UP
- 000
- 1
- 12
- de 12 meses
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 30
- 300
- a
- Acesso
- acessadas
- acessibilidade
- acessível
- Segundo
- Conta
- Contas
- ativação
- atividades
- ajustes
- Adoção
- avançado
- avanços
- Vantagem
- Depois de
- idade
- agentes
- AI
- Alertas
- alinhando
- Todos os Produtos
- permitir
- Permitindo
- juntamente
- tb
- Amazon
- entre
- quantidades
- an
- e
- andróide
- qualquer
- app
- aplicações
- abordagem
- Aplicativos
- APY
- SOMOS
- artigo
- AS
- Assistência
- garantia
- At
- atrair
- Automatizado
- automaticamente
- disponível
- Bank
- contas bancárias
- Bancário
- setor bancário
- bancos
- base
- baseado
- BE
- torna-se
- benchmarks
- Melhor
- Projeto de lei
- bilhão
- Blend
- ambos
- ramos
- amplo
- mais amplo
- orçamentação
- Orçamentos
- construir
- construtor
- by
- CAN
- não podes
- capacidades
- cartão
- Cartões
- dinheiro
- gestão de caixa
- Categorias
- fornecer
- restauração
- certo
- desafiar
- a verificação
- carrilhão
- claramente
- de perto
- colaboração
- combina
- comum
- comparado
- compatível
- competitivo
- realização
- integrações
- compreensivo
- Preocupações
- conduzido
- Consumidores
- contactless
- pagamentos sem contato
- música
- continuar
- facilidade
- convencional
- cobrir
- crédito
- Cartões de crédito
- crítico
- moedas
- Atual
- cliente
- Atendimento ao Cliente
- Suporte ao cliente
- Clientes
- personalizar
- ponta
- painel de instrumentos
- dias
- Débito
- Cartão de débito
- Dependendo
- depositar
- depósitos
- projetado
- Detecção
- desenvolvido
- em desenvolvimento
- desenvolvimentos
- digital
- banco digital
- diretamente
- diretamente
- distinguir
- não
- desenho
- Cedo
- ganhou
- mais fácil
- fácil
- sem esforço
- eliminando
- emergiu
- permitir
- permitindo
- abranger
- animador
- aumentar
- aprimorada
- Melhora
- assegurando
- inteiramente
- essencial
- Cada
- Examinando
- exemplos
- superior
- executar
- expansão
- expansão
- esperado
- experiente
- explora
- exponencialmente
- facilitar
- facilitando
- mais rápido
- fdic
- Funcionalidades
- financiar
- Finanças
- financeiro
- Literacia financeira
- serviços financeiros
- FinTech
- Flexibilidade
- seguinte
- Escolha
- Promover
- fraude
- detecção de fraude
- congelamento
- da
- cheio
- totalmente
- funcionalidades
- financiamento
- fundos
- mais distante
- futuro
- ganhou
- gigantes
- Global
- goldman
- Goldman Sachs
- Cresça:
- Growth
- Ter
- Coração
- Herói
- ajudar
- superior
- história
- Acertar
- Como funciona o dobrador de carta de canal
- Contudo
- HTTPS
- humano
- identificar
- Identidade
- Verificação de Identidade
- if
- Imediato
- melhorar
- melhorado
- melhoria
- in
- na loja
- incluir
- Incluindo
- Passiva
- Aumenta
- indicador
- indústria
- Inovação
- e inovações
- inovadores
- Inquéritos
- instantâneos
- imediatamente
- instituições
- com seguro
- integrado
- Inteligência
- intensificando
- interação
- interesse
- Taxa de juros
- Internacionalmente
- intricado
- introduzindo
- iOS
- emitem
- questões
- Emissão
- IT
- ESTÁ
- articulação
- jp
- jp morgan
- apenas por
- Chave
- paisagem
- principal
- APRENDER
- credores
- empréstimo
- Alavancagem
- aproveitando
- encontra-se
- leve
- como
- limites
- alfabetização
- viver
- empréstimo
- Empréstimos
- Com base na localização
- trancar
- fora
- Manter
- fazer
- Fazendo
- gerencia
- de grupos
- gestão
- muitos
- Marcus
- mercado
- Match
- fósforos
- Matéria
- amadurece
- Posso..
- McKinsey
- Conheça
- membro
- Membros
- mers
- milhão
- Minutos
- Móvel Esteira
- Banco móvel
- dinheiro
- gestão do dinheiro
- Leão do dinheiro
- Monitore
- mensal
- mês
- Monzo
- mais
- Morgan
- muito
- Must-have
- N26
- neobank
- Neobancos
- rede
- Novo
- notificações
- número
- números
- of
- oferecer
- oferecido
- oferecendo treinamento para distância
- Oferece
- frequentemente
- on
- online
- abertura
- Operações
- Opções
- or
- Outros
- Acima de
- Supervisão
- p2p
- Pagar
- contracheques
- pagamento
- pagamentos
- Folha de pagamento
- para
- pessoal
- Finanças Pessoais
- físico
- Pioneirismo
- essencial
- Plataformas
- platão
- Inteligência de Dados Platão
- PlatãoData
- players
- popularidade
- coloca
- potencial
- preferências
- primário
- priorização
- prioridade
- Proactive
- processo
- Processado
- Produtos
- Perfil
- rentabilidade
- Agenda
- Programas
- Promoção
- proposição
- protegido
- proteção
- fornecer
- fornecendo
- Trimestre
- Frequentes
- rapidamente
- alcance
- Preços
- alcançar
- chegando
- em tempo real
- receber
- recentemente
- recorrente
- redução
- regular
- liberado
- implacável
- permanece
- notável
- Remessas
- reembolsar
- Denunciar
- pesquisa
- remodelando
- Resolução
- Recursos
- responder
- respostas
- responsável
- Retorna
- receita
- Revolut
- revolucionar
- Recompensa
- Subir
- Risco
- Tipo
- rotina
- regras
- s
- Sachs
- satisfação
- Salvar
- Poupança
- caderneta de poupança
- setor
- seguro
- Secured
- segurança
- servir
- serviço
- Serviços
- de servir
- conjunto
- Conjuntos
- contexto
- compartilhando
- periodo
- de forma considerável
- significa
- Smartphones
- Soluções
- alguns
- específico
- Passar
- Passo
- Estratégia
- simplificar
- racionalização
- córregos
- avanços
- tudo incluso
- assinaturas
- tal
- ajuda
- Apoiar
- Surgiu
- suspeito
- sistemas
- tem como alvo
- equipes
- Tecnologia
- adolescente
- adolescentes
- TEEN
- modelos
- que
- A
- deles
- Eles
- si mesmos
- Este
- deles
- isto
- aqueles
- Através da
- tempo
- para
- hoje
- ferramentas
- Rastreamento
- tradicional
- banca tradicional
- transação
- Transações
- transferência
- fáceis
- transformando
- trending
- Tendências
- não autorizado
- único
- Desvendar
- sobre
- urgente
- Utilizador
- usuários
- valor
- vário
- Verificação
- via
- vibrante
- Virtual
- visto
- volumes
- Wallet
- foi
- sites
- O Quê
- qual
- enquanto
- QUEM
- de
- dentro
- no mundo todo
- rendimentos
- jovem
- investimentos
- zefirnet