Navegando no cenário do Open Banking: tecnologias e estratégias para a transformação

O open banking, também conhecido como financiamento aberto, está a transformar o setor bancário, com as instituições financeiras a adotarem maior transparência e colaboração, ao mesmo tempo que impulsionam a inovação de produtos. Na verdade, o número de indivíduos que utilizam o open banking
espera-se que os serviços atinjam
132.2 milhões este ano – uma tendência que já estimula a concorrência e incentiva mais parcerias entre bancos tradicionais e empresas fintech.

A essência do open banking envolve o uso de protocolos comuns para compartilhar dados e serviços financeiros com terceiros. No entanto, isso traz desafios. Estas incluem a gestão de dados em ambientes dinâmicos e a adaptação a padrões em evolução onde os bancos e terceiros
provedores (TPPs) enfrentam o desafio de desenvolver múltiplas versões de APIs para integração com diferentes instituições. Por sua vez, as plataformas de dados flexíveis desempenham um papel crucial, com muitos padrões bancários abertos recomendando que as APIs abertas sejam RESTful e suportem
Formatos de dados JSON. Essas plataformas facilitam a modelagem e o gerenciamento de dados, reduzem os esforços de desenvolvimento com recursos como APIs de exposição de dados de baixo código e garantem compatibilidade durante atualizações de banco de dados. Estas capacidades são essenciais para ajudar as finanças
instituições e TPPs navegam no cenário em mudança do sistema bancário aberto.

Um exemplo notável destas tecnologias em ação é o Natwest, um grande banco do Reino Unido.

A Natwest aumentou significativamente suas chamadas de API, insights aprimorados de dados de clientes e protocolos de privacidade reforçados – tudo isso através da adoção de gerenciamento de dados flexível. No mundo acelerado do open banking, o desempenho e a escalabilidade são fundamentais, por isso as tecnologias
capazes de gerenciar grandes volumes de transações e cumprir acordos regulatórios de nível de serviço são vitais. Recursos como mecanismos avançados de armazenamento e compactação eficiente de dados, juntamente com soluções baseadas em nuvem para indexação inteligente e isolamento de carga de trabalho,
também são fundamentais nesse sentido.

A transição para o open banking

Existem quatro componentes principais na transição para o open banking: escalabilidade, disponibilidade, segurança e monitoramento de atividades. Para fornecer aos clientes integração perfeita e entrega de dados em tempo real, é crucial ter tecnologias que suportem
processamento de dados e eventos. No entanto, a entrega de dados em tempo real pode apresentar desafios.

Com a escalabilidade, surgem problemas devido a cargas de trabalho imprevisíveis dos TPPs. No entanto, a maneira de contornar isso é implementar um sistema que permita o escalonamento vertical e horizontal (conhecido como sharding), pois isso também garante que altos volumes de transações
podem ser gerenciados de forma eficaz. Além disso, as soluções baseadas em nuvem oferecem recursos de escalonamento automático, que proporcionam flexibilidade e permitem acomodar perfeitamente as demandas em constante mudança.

Em seguida, com os TPPs oferecendo serviços 24 horas por dia, as APIs bancárias devem estar disponíveis de forma consistente, mesmo durante os períodos de manutenção. Uma solução para isso são os serviços de banco de dados baseados em nuvem com clusters de vários nós e recursos de várias nuvens. Isto pode ajudar a garantir
alta disponibilidade e tolerância a falhas, cruciais para operações bancárias 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ao mesmo tempo, é nestas operações 24 horas por dia, 7 dias por semana, que a monitorização das atividades e a resolução de problemas são vitais, para que as instituições financeiras possam manter um sistema bancário aberto seguro e robusto.
a infraestrutura.

Aqui, ferramentas que permitem o rastreamento granular da atividade do sistema e eventos de aplicativos, juntamente com serviços baseados em nuvem para administração e otimização de desempenho, são importantes para um gerenciamento eficaz. Nesta frente, os recursos de análise e visualização
são benéficos para as instituições financeiras obterem insights sobre suas operações, eliminando a necessidade de ferramentas tradicionais de business intelligence.

Finalmente, as questões de segurança e privacidade são fundamentais no open banking. Soluções que forneçam mecanismos avançados de criptografia, tanto para dados em repouso quanto em trânsito, são necessárias para proteger os dados compartilhados. Além disso, a conformidade com as leis de privacidade de dados
como o GDPR exigem controle de acesso refinado e técnicas de criptografia, incluindo criptografia em nível de campo e fragmentação geográfica para conformidade com a residência de dados.

O sucesso das instituições financeiras no setor bancário aberto depende da adoção de tecnologias que possam lidar com ambientes dinâmicos, cargas de trabalho imprevisíveis, escalabilidade, disponibilidade, segurança e desafios de privacidade. Ao aproveitar essas tecnologias
soluções, as instituições financeiras podem navegar habilmente no cenário do open banking, promovendo a inovação e proporcionando experiências superiores aos clientes na era digital.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25807/navigating-the-open-banking-landscape-technologies-and-strategies-for-transformation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs