A evolução da fintech digital deixou em seu rastro um grande desafio para as instituições tradicionais de serviços financeiros – avançar ou ser expulso do negócio. Os neobancos estão no centro desse rali para uma experiência bancária de ponta e com inclinação digital.
Enquanto algumas instituições financeiras tradicionais implementam sistemas de serviços financeiros digitais, os neobancos estão crescendo exponencialmente e penetrando em novos mercados em outras regiões. Em apenas três anos, a base global de clientes de neobancos cresceu de 2 milhões para 15 milhões, e o número de neobancos aumentou de cerca de 70 para mais de 250.
De acordo com estatísticas, o mercado global de neobancos está crescendo a uma taxa CAGR de mais de 47% e deve atingir US$ 722,60 bilhões até 2028.
Fonte: Statista
Esse crescimento é resultado da aceitação massiva do modelo de negócios dos neobancos por parte dos millennials, geração Z, Startups e MPMEs. E isso não é tudo.
O patrocínio maciço do espaço de serviços financeiros do Oriente Médio está adicionando mais impulso ao crescimento dos neobancos. Enquanto as políticas regulatórias em outras regiões do mundo restringiram os neobancos apenas a serviços financeiros básicos, as políticas no Oriente Médio permitem que os neobancos ofereçam serviços financeiros mais robustos como os bancos tradicionais.
Plataforma de software definitiva para neobanks
Construa um banco digital de primeira linha na metade do tempo
Neste artigo, exploramos o seguinte: o significado de neobanco, recursos e o futuro dos neobancos. Será dada especial ênfase ao neobank white label e aos fatores que contribuem para o seu apelo. Além disso, uma lista dos melhores fornecedores de soluções neobank está incluída para ajudá-lo a lançar seu próprio produto.
Crescimento da indústria Neobank: até onde chegamos
Neobanks e bancos desafiantes operam totalmente online e não requerem salas bancárias físicas. No conforto da sua casa, você pode fazer pagamentos, transferências e outras transações usando os serviços prestados por esses bancos.
Os usuários podem acessar os neobanks online por meio de aplicativos móveis e plataformas da web. O aumento da conectividade com a Internet e o surgimento de uma população jovem com experiência em tecnologia alimentaram o crescimento desse modelo bancário alternativo. Por exemplo, nos Estados Unidos, estimou-se que os titulares de contas neobancárias aumentaram para aproximadamente 20.2 milhões entre 2020 e 2021.
Fonte: Statista
Devido a uma variedade de fatores, clientes em todo o mundo começaram a adotar o neobanking para operar vários modelos de negócios. A facilidade de realizar negócios, taxas de transação mais baixas, a eliminação da necessidade de visitar um banco e o sistema bancário 24 horas são apenas alguns dos principais fatores.
Os Neobanks, por serem totalmente online, também oferecem empréstimos sem burocracia aos clientes, sem burocracia. Entre os principais serviços prestados pelos neobancos estão:
- Gerenciamento de contas
- Processamento de pagamentos
- Transferências de dinheiro
- Cartões de crédito on-line
- Microinvestimento
- Gestão de patrimônios
- Transferências ponto a ponto
- Seguros
- Serviços de carteira eletrônica
Solução core banking para bancos digitais
Embora os neobancos tenham crescido exponencialmente nos Estados Unidos, na Europa e no Oriente Médio, a indústria é amplamente inexplorada em certas partes do mundo, incluindo Ásia e África Subsaariana.
Vejamos esses mercados para ver como eles se desenvolveram até agora.
Neobancos no Oriente Médio
Fonte: Gomedici.com
A A demanda do Oriente Médio por serviços neobancários disparou. A proliferação de startups de fintech evidencia isso nos últimos anos. De acordo com um relatório, em 2020, o Oriente Médio tinha mais de 20 neobanks atendendo quase 15 milhões de clientes.
A ampla disponibilidade de acesso à internet, aliada ao surgimento da Covid-19, aumentou a necessidade de plataformas neobancárias. Como tal, os moradores do Oriente Médio estão bem cientes dos benefícios de fazer negócios com fintech.
Até mesmo instituições financeiras estabelecidas se diversificaram para o espaço das fintechs. Por exemplo, o ABC Bank do Bahrain, o Leumi Bank de Israel e o Banco Nacional de Dubai lançaram bancos digitais exclusivos.
Indústria Neobanking na Ásia
Fonte: Fintechnews.sg
Como o resto do mundo, a Ásia vê um aumento na demanda por bancos digitais. O banco online cresceu em popularidade nesta região devido a restrições de bloqueio e trabalho remoto. De acordo com um relatório de 2019 da KPMG, aproximadamente 73% dos asiáticos do sudeste são desbancarizados. Na época, apenas 5% da população do Camboja tinha uma conta bancária. Devido ao longo processo de obtenção de crédito de bancos tradicionais, o Sudeste Asiático encontrou nos neobancos uma alternativa viável.
Nas Filipinas, cerca de 46% da população não têm acesso a serviços bancários. No entanto, com mais pessoas possuindo dispositivos móveis, o mercado de bancos online está maduro. De acordo com Estadista, as Filipinas terão aproximadamente 77% de penetração da internet até 2025. Isso acelerará o crescimento dos neobancos no país.
Fonte: Statista
Da mesma forma, estamos vendo algum crescimento da indústria de neobancos na Malásia e na Indonésia. Até 2025, espera-se que a Indonésia tenha aproximadamente 9 milhões de usuários de neobanks, enquanto o valor das transações atingirá aproximadamente US$ 16.5 milhões em 2022, representando um aumento de 57.8%.
Espera-se que os clientes de bancos online da Malásia alcancem 2.35 milhões por 2025, com a penetração de usuários aumentando para 6.8%.
Na Índia, o estado do neobanking se reflete no mercado de comércio eletrônico amplamente inexplorado do país. Bancos somente online não têm permissão para obter uma licença bancária. Para prestar serviços licenciados, eles devem formar parcerias com bancos tradicionais. O Reserve Bank of India (RBI) não permite que os bancos sejam completamente digitais; requer ramificações físicas.
Essa regulamentação restringiu as fintechs na Índia a fornecer serviços de marca branca enquanto dependem de grandes bancos. As fintechs se tornaram canais de distribuição para bancos tradicionais devido a essa sinergia. A maioria dos bancos físicos agora está estabelecendo subsidiárias digitais para competir com bancos virtuais estrangeiros.
Apesar desse revés, a inovação introduzida pelos bancos desafiantes está impulsionando a mudança na Índia, e a demanda está crescendo. Isso é demonstrado por mais de $ 230 milhões levantadas pelas startups neobank da Índia em 2020. Até 2040, a taxa de penetração de smartphones da Índia atingirá 96%. Espera-se que o aumento da penetração acelere o crescimento da indústria de neobancos da Índia.
Enquanto 80% dos indianos têm contas bancárias, os bancos virtuais oferecem um caminho para uma maior inclusão financeira para os quase 2 bilhões de habitantes do país.
Neobanks na África Subsaariana
Fonte: Whitesight.net
A disparidade económica, o analfabetismo e a falta de infra-estruturas em África resultaram na incapacidade de uma grande parte da população de aceder aos serviços bancários. Segundo o Banco Mundial, cerca de 95 milhão de pessoas na África Subsaariana não têm banco.
O aumento do acesso à internet e a disponibilidade de smartphones mais acessíveis contribuíram para o crescimento do banco digital. De acordo com a FDI Intelligence, a África Subsariana tem 456 milhões usuários únicos de smartphones. De acordo com o mesmo relatório, até 2025, serão adicionados mais 167 milhões de usuários.
Proprietários de pequenas e médias empresas se beneficiam da facilidade dos neobancos de processar e receber pagamentos de clientes. Isso os ajudou a expandir seus negócios on-line e alcançar clientes remotos. O serviço de empréstimo digital dos bancos desafiantes também ajudou sua expansão na África.
Ao contrário do processo com os bancos tradicionais, indivíduos podem facilmente emprestar dinheiro sem fornecer garantias para garantir os empréstimos que exigem documentação de propriedade para conceder empréstimos.
Sem surpresa, os bancos baseados em aplicativos também cresceram em popularidade na África. As fintechs parecem estar surgindo diariamente nos principais centros tecnológicos da África – Lagos, Nairóbi, Cidade do Cabo e Joanesburgo.
Dito isto, a África ainda tem um mercado inexplorado considerável. Espera-se que países com alta densidade populacional, como a República Democrática do Congo, Nigéria, Etiópia, Tanzânia e Quênia, sejam responsáveis por mais da metade dos assinantes de smartphones da África até 2025 – tornando assim uma audiência para os serviços do neobanco.
Qual é o futuro dos neobancos?
O debate sobre se as agências bancárias ou seus contraparte sem ramificação vai prosperar no futuro continua. Ambos os modelos têm vantagens e desvantagens e terão um papel significativo na determinação de qual deles vencerá a corrida.
Os Neobanks superam os bancos tradicionais, fornecendo aos usuários conveniências e recursos sem precedentes. A capacidade de realizar pagamentos a qualquer hora, de qualquer local e em várias moedas é uma razão convincente para adotar o mobile banking.
A banca tradicional é a opção preferida para a geração mais velha devido à sua segurança. Métodos de autenticação remota, como autenticação de dois fatores (2FA), biometria e impressões digitais, que são recursos de segurança de bancos digitais, foram invadidos e invadidos por fraudadores. Os clientes estão preocupados com a segurança de seus fundos devido a essa brecha na armadura dos neobancos.
Pode-se esperar que os bancos convencionais se tornem em breve players mais ativos no espaço Fintech. Seu envolvimento será facilitado pelos custos operacionais mais baixos e pela capacidade de atingir populações remotas. O white label já ganhou popularidade, pois permite que os bancos offline expandam suas operações por meio da plataforma.
Software para bancos corporativos
O mercado de neobancos foi avaliado em USD 47 bilhões em 2021. Entre 2022 e 2030, a indústria global de neobancos deverá expandir a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de aproximadamente 53.4%.
O que é o neobank white label?
White label neobank refere-se a um modelo bancário de ponta a ponta empregado por fintechs que usa dados fornecidos por instituições financeiras tradicionais. É uma colaboração na qual os bancos tradicionais concedem a empresas terceirizadas, como fintechs, acesso às suas interfaces de programação de aplicativos (APIs).
Essas fintechs aproveitam esse acesso para desenvolver produtos financeiros inovadores em cima da infraestrutura já instalada.
Construir software bancário a partir do zero é caro e demorado. A etiquetagem branca economiza tempo dos desenvolvedores, fornecendo-lhes uma plataforma digital para desenvolver seus softwares. Banking-as-a-Service (BaaS) é outro termo para isso.
As plataformas neobank de marca branca permitem que empresas sem licenças bancárias criem produtos financeiros exclusivos, aproveitando as licenças de bancos tradicionais. Isso é chamado de neobanco com foco no front-end, enquanto os neobancos autônomos que operam sob sua licença bancária são chamados de neobancos full-stack.
Esses fornecedores de neobancos criam plataformas de pagamento totalmente personalizáveis de acordo com os requisitos do neobanco. As empresas podem usar este software para comercializar seus produtos sob suas marcas exclusivas.
Além de bancos, contabilidade, folha de pagamento, logística, saúde e entrega de alimentos são alguns dos outros setores que utilizam plataformas de marca branca para dimensionar suas operações.
Os principais bancos estão migrando para a esfera BaaS para afastar fintechs concorrentes e outros bancos digitais. A abertura de suas APIs fornece outro fluxo de receita para esses bancos. A receita potencial dessa fonte pode chegar a cerca de US$ 2 bilhões no Reino Unido até 2024. Um exemplo de fornecedor de neobank de marca branca é SDK. finanças oferecendo uma plataforma neobank.
Neobank x banco digital: como eles diferem
Embora os termos neobanco e banco digital sejam frequentemente usados de forma intercambiável, eles não são sinônimos. Vamos esclarecer quais são as principais diferenças entre essas noções antes de prosseguirmos.
neobanco | Banco digital |
Opera de forma independente | Braços online de bancos tradicionais |
Normalmente não tem licença bancária | Opera com a licença bancária de seu banco-mãe |
Não sujeito a regulamentação | Regulado como um banco |
Visa expandir sua base de usuários | Metas para a expansão do balanço |
Benefícios do uso de plataformas neobank white-label
Usar uma plataforma neobanking pronta tem inúmeras vantagens. Discutiremos o que isso implica nesta seção.
Lançamento mais rápido
O tempo gasto no planejamento e construindo um banco de varejo digital torna-se menor ao patrocinar fornecedores de soluções de marca branca. Essas plataformas oferecem a você um produto pronto que pode ajudá-lo a lançar seu serviço em tempo recorde.
Custos mais baixos
A utilização da plataforma do fornecedor do sistema neobank white label economiza custos de pesquisa e desenvolvimento. O processo é acelerado e o dinheiro pode ser gasto em outro lugar.
Foco no negócio principal
As soluções da Neobank permitem que você se concentre nos aspectos importantes do seu negócio. Seu produto ou serviço com sua marca torna-se facilmente disponível ao público. Quando a integração e o treinamento estiverem concluídos, você poderá lançar seu produto.
Ofertas expandidas
O uso de uma plataforma neobanking ajuda a expandir suas ofertas mais rapidamente. O tempo gasto no desenvolvimento de um produto único é reduzido. O rótulo branco impulsiona a inovação no espaço de pagamentos digitais e, portanto, você está sempre na vanguarda do lançamento de produtos interessantes.
As melhores soluções neobank para lançar o seu negócio
É provável que você encontre algumas dificuldades técnicas quando iniciando um neobanco. Para garantir uma plataforma estável e segura para construir seu produto, aqui estão algumas das principais opções de software neobank:
SDK.finance
SDK.finance é o primeiro na lista de soluções neobank, pois este é o nosso blog :-), além disso, como um fornecedor neobank, visamos ajudar os clientes a lançar rapidamente seu produto neobanking desenvolvendo soluções white-label, como digital software de banco de varejo. SDK.finance é impulsionado por uma missão de fornecer serviços financeiros digitais para todos os cidadãos em todo o mundo. Utilizamos desenvolvimentos orientados por API para projetar soluções bancárias e de pagamento eficientes e perfeitas para neobanks e outros provedores de serviços financeiros.
O que oferecemos
- Software de banco central
- Software de carteira digital
- Software para neobancos
- Cloud BI para o setor bancário e PSPs
RadarPagamentos
RadarPayments é uma das melhores soluções neobank com uma plataforma Saas totalmente personalizável. Eles são especializados na construção de produtos financeiros competitivos para neobancos, bancos digitais, provedores de serviços de pagamento e adquirentes. A RadarPayments, por meio de uma de suas principais soluções, a Tippay, lançada em 2021, oferece aos bancos uma solução que permite maior comodidade na gorjeta. A ferramenta ajuda os bancos a alcançar clientes em potencial e, ao mesmo tempo, obter receita extra cobrando uma pequena taxa por cada dica enviada. O RadarPayments também oferece várias opções de pagamento seguras, focadas no cliente e em conformidade com suas especificações, mas a uma taxa econômica.
O que eles oferecem
- Soluções de pagamento integradas
- Suporte de pagamento instantâneo rápido
- Soluções de pagamento sem contato
- Gestão de fraude
- Soluções de portal de pagamento para comércio em movimento
mambu
O Mambu é um sistema de soluções neobank baseado em nuvem que permite que bancos e instituições financeiras realizem e gerenciem transações financeiras. As empresas podem projetar, configurar e implantar serviços bancários e de empréstimos usando o sistema bancário composable integrado, interagindo com vários recursos externos por meio de APIs. De acordo com a Businesswire, a Mambu e fornecedora global de soluções de pagamentos em nuvem e mensagens financeiras, a Volante Technologies, anunciou uma aliança revolucionária para ajudar bancos e credores a modernizar rapidamente suas infraestruturas bancárias e de pagamento. A parceria estratégica permitirá que clientes conjuntos acelerem o lançamento de novos produtos e serviços de pagamento sem a necessidade de remover e substituir os sistemas existentes.
O que eles oferecem
- Banca online
- Banco privado
- Core bancário
- Contas multiusuário
- CRM
- Integrações de API com Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly e muito mais
Optherium
O Optherium é um software neobank top que é apoiado por sua própria blockchain. A plataforma SAAS fornece um ecossistema de produtos e serviços construídos na tecnologia de uma rede blockchain privada descentralizada. As soluções voltadas para o cliente deste neobank white label incluem banco digital, datavault e tecnologia regulatória (regtech). Os produtos Optherium também permitem que bancos e corporações operem sob suas próprias licenças de API e bancárias ou de terceiros.
O que eles oferecem
- eWallet/Aplicativo móvel
- Gerenciamento de ativos digitais
- OPEX, um token de reserva de liquidez interna
Assim, o neobanking estabeleceu um ponto de apoio. O futuro dos neobancos continua brilhante em um mundo que anseia por maior conveniência e inovações digitais. Ter seu próprio software de transações digitais de marca tornou-se possível e econômico graças a fornecedores de plataformas neobank como SDK.finance. Pesquisa e desenvolvimento agora podem ser contratados para fornecedores de sistemas neobank estabelecidos e respeitáveis. Além disso, as oportunidades para os neobanks terem uma base de clientes globalmente diversificada são ilimitadas.
Referências
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
O posto Neobanking: Estatísticas, Futuro e Principais Soluções de Software [2022] apareceu pela primeira vez em SDK.finance – Software de Core Banking Digital de Marca Branca.
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- 2019
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