As linhas entre os neobancos e os bancos históricos estão a esbater-se, com ambos a entrar na próxima fase da evolução digital, onde existem desafios partilhados à medida que competem por quota de mercado, aquisição de clientes, retenção de clientes e crescimento de receitas num mercado que se torna cada vez mais exigente e informado. Os neobancos já não são frágeis, mas estão a tornar-se altamente confiáveis. Ao mesmo tempo, os bancos históricos estão a abraçar a inovação e a acelerar para o mundo digital em primeiro lugar.
À medida que os bancos continuam a modernizar-se e a tornar-se mais relevantes para os seus clientes, evoluíram de centrados no produto para centrados no cliente e, mais recentemente, têm-se concentrado em serviços bancários “orientados para um propósito”. Isto está a abrir caminho para que os bancos se tornem mais adaptáveis às mudanças demográficas, às necessidades dos clientes e à dinâmica do mercado. Os neobancos lideraram esta mudança, significativamente na forma como facilitam a atividade bancária quotidiana. Entretanto, os bancos históricos passaram por complexos percursos de transformação em grande escala para acompanhar a necessidade emergente de um sistema bancário adaptativo. No geral, a indústria, incluindo os neobancos e os braços digitais dos bancos históricos, testemunhou uma mistura de sucessos e fracassos. O sucesso ou o fracasso foram definidos em grande parte pela adoção dos clientes, pela capacidade de cumprir riscos e normas regulamentares e pela resiliência à dinâmica da indústria que abrange a pandemia, o desconforto geopolítico e a incerteza económica.
De acordo com pesquisas recentes “.. a demanda por mais ferramentas e melhores recursos mostra um claro desejo dos consumidores de administrar seu dinheiro de forma independente, por meio de seus aplicativos bancários online e móveis. Também destaca que há amplas oportunidades para os bancos oferecerem ajuda empática e perspicaz aos seus clientes com ferramentas, apoio e educação financeira para aqueles que estão em dificuldades.”
A próxima fase da evolução bancária
Construindo confiança por meio de serviços bancários orientados a propósitos
Há uma expectativa cada vez maior por parte dos bancos de serem sensíveis e conscientes sobre as comunidades, o clima, as questões sociais e as situações políticas. Os clientes identificam-se com estes temas e fazem escolhas sobre com quem irão bancar, dependendo de quão bem percebem que os bancos têm empatia com estas questões.
Por exemplo, GoHenry oferece cartões de débito para crianças e adolescentes, ajudando-os a aprender habilidades práticas de gerenciamento de dinheiro, organizando seu dinheiro de bolso e usando o aprendizado no aplicativo sobre tópicos como bancos, investimentos, gastos e poupança. Embora os cartões GoHenry sejam emitidos pela IDT Financial Services, que é regulamentada pela FCA, os seus fundos são mantidos em contas segregadas do NatWest *1
Construir a confiança dos clientes é um fator determinante para o sucesso dos bancos neo e digitais. Uma compreensão profunda do cliente-alvo será fundamental. Os clientes confiam as suas decisões financeiras aos bancos com os quais se identificam.
Lidando com espaços em branco por meio de neobancos verticais
Identificar espaços em branco entre determinados dados demográficos e tornar-se relevante para subsegmentos específicos de clientes é um conceito que está ganhando mais força. As necessidades de cada segmento e subsegmento são muito específicas e muitas vezes as suas necessidades financeiras permanecem não satisfeitas, especialmente porque nem sempre são satisfeitas pelas abordagens bancárias tradicionais.
Por exemplo, a Current atende especificamente a grupos de baixa renda que podem ter dificuldades em manter um saldo mínimo, ou aqueles que enfrentam desafios com pontuações de crédito, oferecendo contas sem taxas de inscrição anuais ou histórico de crédito. Oferecem acesso mais rápido a depósitos diretos e não esperam um saldo mínimo. Os serviços bancários da Current são fornecidos pelo Choice Financial Group e Cross River Bank*2
Os neobancos verticais continuarão a ganhar mais força e serão capazes de abordar subsegmentos de clientes, oferecendo produtos concebidos para abordar os principais benefícios financeiros não abordados pelas abordagens bancárias tradicionais.
Financiamento verde e financiamento sustentável
Na sequência da COP28, para além das ambiciosas metas auto-impostas, há ainda mais ímpeto no sector bancário para impulsionar o financiamento verde e a eliminação progressiva gerida do financiamento não verde. Por exemplo, o Aspiration Bank, uma fintech apenas online com sede nos EUA, oferece uma conta de gestão de caixa (CMA) para “gastar e poupar”, onde os depósitos não são utilizados para financiar quaisquer projetos de petróleo ou gás. Também oferece um cartão de crédito com pegada zero de carbono, por meio do qual a empresa afirma plantar uma árvore toda vez que uma compra é feita com o cartão.
A adoção da nuvem e o desmantelamento de centros de dados serão um dos principais mecanismos para atingir as metas auto-impostas. No geral, sugere-se que os bancos que adotam infraestruturas baseadas na nuvem geram cerca de 95% menos emissões de carbono do que aqueles que continuam a utilizar um sistema alojado localmente*3. Além de reduzir as emissões de carbono, a adoção da nuvem também melhorará a agenda digital dos bancos, beneficiando ainda mais a linha de que os neobancos desafiadores aproveitam naturalmente as principais plataformas bancárias nativas da nuvem.
Outro desafio que os bancos continuarão a enfrentar é a disponibilidade de dados significativos para poderem tomar decisões de financiamento. Isto é especialmente verdadeiro para a recolha de dados sobre carbono em pequenas e médias empresas (PME), uma vez que estas empresas tradicionalmente não captam esses dados. Acessar dados proxy e desenvolver capacidades em torno deles será o objetivo de muitos bancos, uma vez que isso lhes permitirá tomar decisões importantes e conceber ofertas em torno desses dados.
Os bancos continuarão a explorar mecanismos e oportunidades para aceder a dados significativos, aproveitar capacidades melhoradas de análise de dados, colaborar mais para serem capazes de fornecer resultados positivos e investir em iniciativas-chave que os ajudarão e aos seus clientes a alcançar metas de emissões líquidas zero..
Acelerando para o mundo digital em primeiro lugar
Os bancos e organizações de serviços financeiros que priorizam o digital, como: Monzo, Starling e Revolut, estão começando a ver receitas crescentes e realização de lucros à medida que mais clientes migram para suas ofertas flexíveis e ricas em recursos.
Ao mesmo tempo, a maturidade das plataformas bancárias básicas também melhorou significativamente ao longo dos anos, com as plataformas bancárias básicas digitais e nativas da nuvem ganhando força significativa. Estimulados pelos neobancos, muitos bancos de nível 1 e de nível 2, sociedades de crédito e organizações financeiras não bancárias estão a adoptar cada vez mais estas plataformas em evolução para explorar o ecossistema fintech e construir ofertas personalizadas e sem atrito através de um mercado.
À medida que os bancos aceleram para o mundo digital, aspectos como o “custo total de propriedade” (TCO) e o “tempo de colocação no mercado” tornam-se cada vez mais críticos, especialmente tendo em conta os enormes patrimónios tecnológicos legados com que muitos bancos operam. Para avançar, estas propriedades precisam de ser modernizadas, mas isso traz uma enorme complexidade de transformação. Da mesma forma, os próprios neobancos, que oferecem características de assinatura, também vêem a necessidade de expandir as suas ofertas e mercados para permanecerem competitivos.
Fontes:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - Futuros de Fintech 2023
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- PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
- PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
- PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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