Novas ferramentas ajudam os clientes do banco a preencher a lacuna de conformidade BSA/AML

Cumprindo com Lei de sigilo bancário (BSA) e regulamentações contra lavagem de dinheiro (AML) são uma competência essencial para qualquer banco.

Mas os clientes de contas empresariais dos bancos? Bem, isso depende do cliente.

Embora os bancos exijam que os seus clientes empresariais implementem ferramentas de conformidade BSA/AML, por vezes esses clientes — especialmente startups e intervenientes emergentes — não estão preparados para o nível de recursos de engenharia e pessoal necessários para integrar e gerir fornecedores e ferramentas diferentes.

De certa forma, não é surpreendente. As empresas estão naturalmente focadas em gerir e expandir os seus negócios – servir os clientes, conquistar novos trabalhos e ficar de olho na concorrência. Eles não são especialistas em conformidade com BSA/AML.

Mas aqui está o problema: quando os regulamentos da BSA/AML são violados, o governo federal pode impor algumas consequências bastante graves. No ano passado, o Rede de Repressão a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos EUA (FinCEN) distribuiu mais de US$ 1.6 bilhão em final por violações dos regulamentos de conformidade.

Simplificando e fortalecendo a conformidade

É por isso que uma nova onda de plataformas de pagamentos multifuncionais focadas em conformidade, permitindo que as organizações implementem um único conjunto de software para cobrir suas operações de pagamento e necessidades de conformidade, é tão oportuna.

O melhor dessas novas ofertas oferece aos clientes recursos completos de verificação de identidade do cliente (KYC), monitoramento de transações e gerenciamento de casos, integrados às operações de pagamento desde o primeiro dia.

O que procurar

No mínimo, as organizações devem garantir que qualquer oferta de conformidade BSA/AML que estejam avaliando forneça:

• Fluxos de integração incorporáveis ​​para coletar informações de clientes e detalhes de contas bancárias, permitindo que as instituições movimentem dinheiro sem armazenar informações pessoais;
• Verificação de identidade KYC – incluindo sanções e triagens adversas da mídia, e monitoramento avançado de dispositivos e comportamento – para reconhecer atores fraudulentos e problemas de conformidade;
• Monitoramento de transações para minimizar fraudes e lavagem de dinheiro e facilitar relatórios de atividades suspeitas;
• Ferramentas de gerenciamento de casos para agilizar processos de revisão manual; e
• Avaliações de risco que combinam aprendizado de máquina com um mecanismo de regras.

Função consultiva

Qual configuração ou oferta específica escolher é uma decisão que será avaliada por clientes individuais, mas o surgimento de uma nova onda de plataformas multifuncionais para operações de conformidade e pagamento é uma boa notícia. Ao permitir que os clientes bancários marquem a “caixa” BSA/AML, eles serão capacitados para prosseguir com o seu verdadeiro foco – gerir e expandir os seus negócios.

Matt Marcus é cofundador e diretor de produtos da Tesouro Modernoe se concentra no desenvolvimento, no aprimoramento e na implantação de novos produtos e serviços da empresa com o objetivo comum de tornar as operações dos clientes contínuas, confiáveis ​​e fáceis de gerenciar.