O aviso severo da guru de finanças pessoais Suze Orman: a grande maioria dos americanos não tem conhecimento financeiro

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Em uma recente conversa franca com Chris Wallace sobre “Quem está falando com Chris Wallace?” Suze Orman, uma figura proeminente em finanças pessoais, partilhou as suas preocupações sobre a literacia financeira do americano médio.

Suze Orman é consultora financeira, autora e personalidade televisiva conhecida por sua abordagem direta e envolvente às finanças pessoais. Ela escreveu vários livros sobre o tema gestão financeira pessoal, muitos dos quais figuraram em listas de best-sellers. O trabalho de Orman muitas vezes se concentra em ajudar os indivíduos a obter controle sobre suas vidas financeiras, enfatizando a importância da independência e segurança financeiras. Ela apresentou seu próprio programa de televisão, “The Suze Orman Show”, na CNBC de 2002 a 2015, onde ofereceu aconselhamento financeiro aos telespectadores, muitas vezes de maneira direta e empática. Orman também contribui frequentemente para vários meios de comunicação onde discute questões financeiras. Seus conselhos normalmente cobrem uma variedade de tópicos, incluindo poupança, investimento, planejamento de aposentadoria, crédito e gestão de dívidas.

De acordo com uma Denunciar por Ryan Ermey para Make It, Orman da CNBC, conhecida por seu estilo de comunicação compreensível e seu podcast “Women & Money (and Everyone Smart Enough to Listen)”, bem como seu papel como cofundadora da SecureSave, uma empresa dedicada a emergências poupanças, sugeriu que surpreendentes 95% dos americanos podem não ser alfabetizados financeiramente.

A avaliação de Orman aponta para uma falta generalizada de compreensão dos instrumentos financeiros básicos e das ferramentas de planeamento. Ela observou que muitas pessoas não estão familiarizadas com termos como Roth IRA, planos 529 e até mesmo com os componentes fundamentais do planejamento patrimonial, como testamentos, trustes e procurações duráveis para assistência médica. Esta lacuna no conhecimento não se limita ao público em geral; até mesmo Wallace admitiu não reconhecer todos os termos mencionados.

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Fora de uso

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Fora de uso

A alfabetização financeira, como Orman descreveu, vai além do conhecimento da terminologia; trata-se de compreender como poupar eficazmente para a reforma e gerir o património. Ela explicou que as contas de aposentadoria tradicionais, como 401(k)se IRAs, oferecem benefícios fiscais imediatos, enquanto as contas Roth, que ela prefere, oferecem saques isentos de impostos sob certas condições. Esta distinção é crucial para que os indivíduos tomem decisões informadas sobre as suas estratégias de poupança para a reforma.

O planeamento imobiliário, muitas vezes esquecido, é outra área crítica onde Orman vê um défice de conhecimento. Ela enfatizou a importância de ter um testamento, que dita a distribuição de bens após a morte, e outros documentos como procurações e diretivas antecipadas que garantem que os desejos de um indivíduo sejam respeitados caso ele fique incapacitado. Orman enfatizou que sem esse planeamento, o governo acabaria por tomar estas decisões.

A discussão também abordou 529 planos, veículos de investimento com vantagens fiscais concebidos para poupanças educacionais, destacando os benefícios e a importância de compreender as implicações fiscais associadas.

Os comentários de Orman sublinham a necessidade da educação financeira, sugerindo que deveria ser obrigatório que os alunos aprendessem sobre empréstimos, juros compostos e outros conceitos financeiros antes de concluírem o ensino secundário. Ela encorajou aqueles que se sentem sobrecarregados pelo jargão financeiro a não se sentirem desanimados, mas a procurarem orientação de consultores financeiros.

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