Transformação de processos por meio de mineração de processos na indústria hipotecária

Transformação de processos por meio de mineração de processos na indústria hipotecária

Carimbo de data / hora: 28 de setembro de 2023 4:16
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Transformação de processos por meio de mineração de processos na indústria hipotecária

O principal impulsionador do crescimento do setor hipotecário é a satisfação do cliente, alimentada por um serviço mais rápido e um tempo de colocação no mercado competitivo. Os desafios do setor hipotecário são a documentação pesada, a tomada de decisões oportuna e a conformidade com diretrizes regulatórias rígidas. O setor hipotecário também tem processos demorados, que são tratados internamente ou terceirizados para fornecedores externos, por exemplo, avaliação de propriedades, seguros, avaliação de danos materiais. É hora de revisar seus processos de negócios e simplificá-los para permanecer à frente.

A mineração de processos está se tornando um divisor de águas na busca por trazer a transformação dos processos, revolucionando a forma como as empresas operam e atendem seus clientes. A mineração de processos aplica a ciência de dados para descobrir mapas de processos, analisar ineficiências em sistemas de TI usados ​​para administrar negócios e melhorar o fluxo de trabalho dos processos. As instituições financeiras podem utilizar os registos de eventos dos seus sistemas de informação para obter visualizações de raios X dos processos empresariais e das atividades manuais associadas, do desempenho do sistema e aplicar análises para identificar estrangulamentos e outras áreas de melhoria.

Process Mining ajuda a analisar e identificar atritos, gargalos e ineficiências nas pegadas desses processos complexos e atividades manuais associadas no fluxo de trabalho. Tal como muitas outras linhas de negócio, o setor hipotecário enfrenta uma pressão crescente para agilizar as operações, reduzir custos, melhorar a experiência do cliente e garantir a conformidade com relatórios regulamentares cada vez mais complexos. A mineração de processos oferece uma nova perspectiva para atingir esses objetivos, fornecendo uma abordagem analítica e orientada por dados para compreender, otimizar e transformar processos hipotecários.

Abaixo estão as principais áreas que os gerentes de negócios devem considerar ao adotar a mineração de processos.

  1. Informações baseadas em dados: A mineração de processos aproveita a grande quantidade de dados digitais gerados durante o atendimento ao cliente, como originação de empréstimos, subscrição e gerenciamento de clientes, para descobrir insights valiosos e ineficiências e gargalos ocultos. Ele fornece transparência no processo de ponta a ponta, visualizando toda a jornada, desde o contato com o cliente até o fechamento do empréstimo. Isso ajuda a identificar áreas onde a otimização e melhoria por meio da automação e otimização de processos podem ser feitas, resultando em aprovações de empréstimos mais rápidas e maior satisfação do cliente.
  2. Melhoria Contínua: Os processos hipotecários são complexos e muitas vezes envolvem diversas partes interessadas, incluindo mutuários, agentes de crédito, subscritores e equipes de conformidade. A mineração de processos facilita a melhoria contínua, identificando áreas para melhoria e permitindo que as organizações acompanhem o impacto das mudanças nos processos ao longo do tempo.
  3. Conformidade e Mitigação de Riscos: O setor hipotecário é muito regulamentado e qualquer descumprimento pode resultar em multas pesadas e danos à reputação. A mineração de processos pode ajudar a garantir que os processos cumpram os requisitos regulamentares, identificando desvios e não conformidades com atividades definidas. Esta abordagem proativa reduz o risco de violações regulatórias.
  4. Redução de custos: Ineficiências nos processos hipotecários podem levar a custos operacionais mais elevados. A mineração de processos identifica direcionadores de custos e áreas onde os recursos podem ser melhor alocados, reduzindo, em última análise, despesas operacionais e aumentando a lucratividade.
  5. Análise Preditiva: Além da análise retrospectiva, a mineração de processos também pode ser usada para análises preditivas. Muitas ferramentas fornecem recursos de AI-ML para identificar conformidade e não conformidade e realizar simulações no processo existente.

O que podemos alcançar? Principais KPIs abordados pelo Process Mining

A mineração de processos pode ajudar as empresas hipotecárias a abordar vários indicadores-chave de desempenho (KPIs), fornecendo insights e soluções baseadas em dados. Abaixo estão alguns KPIs e casos de uso no setor hipotecário que podem ser melhorados e explorados por meio da aplicação de mineração de processos.

1. Tempo de processamento do empréstimo:

Insights usando mineração de processos:A mineração de processos identifica gargalos, atrasos e ineficiências no processo de originação de empréstimos. Ao simplificar e otimizar os fluxos de trabalho, as empresas hipotecárias podem reduzir o tempo de processamento, levando a aprovações de empréstimos mais rápidas

2. Custo por empréstimo:

Insights usando mineração de processos: A mineração de processos pode identificar fatores de custos em processos hipotecários. Ao otimizar a alocação de recursos, reduzir o trabalho manual e eliminar tarefas redundantes, as organizações podem reduzir o custo por empréstimo.

3. Rejeição de inscrição e tempo de resposta:

Insights usando mineração de processos: A mineração de processos pode identificar padrões de pedidos de empréstimo rejeitados. Ao analisar estes padrões, as empresas hipotecárias podem refinar os critérios de subscrição, melhorar a comunicação com os requerentes e reduzir as taxas de rejeição. Ao automatizar a verificação de documentos e reduzir o manuseio manual, as organizações podem acelerar o processo de verificação.

4. Aderência à Conformidade:

Insights usando mineração de processos: Os processos de hipoteca devem cumprir vários requisitos regulamentares. A mineração de processos ajuda a identificar desvios e problemas de não conformidade, permitindo que as organizações os resolvam de forma proativa e reduzam o risco de multas regulatórias.

5. Utilização ideal de recursos e custos de originação de empréstimos:

Insights usando mineração de processos: Ao identificar ineficiências no processo de originação de empréstimos, a mineração de processos ajuda a reduzir os custos associados à aquisição de novos empréstimos. As empresas podem usar essas informações para otimizar a alocação de recursos e reduzir a super ou subutilização. Isso inclui reduzir o trabalho administrativo e reduzir a necessidade de retrabalho devido a erros.

O que pode garantir a transformação bem-sucedida do processo?

A transformação de processos não acontece sozinha com a utilização de ferramentas de mineração de processos – elas fornecem a primeira visão para melhorar as ineficiências. Transformação é a automação de tarefas manuais ao longo dos processos. As organizações devem considerar o seguinte em conjunto com a mineração de processos para garantir uma ação completa na eliminação de ineficiências.

  • Automação de tarefas manuais (por exemplo, por meio de automação RPA)
  • Adoção da digitalização no processo (Documentação, conexões com clientes etc.)
  • Uso de Bots e APIs no fluxo geral de trabalho

 Em resumo, a mineração de processos fornece às empresas hipotecárias informações e ferramentas valiosas para abordar os principais indicadores de desempenho. Ao otimizar processos e adotar a digitalização e a automação, as organizações hipotecárias podem alcançar melhores resultados num setor altamente competitivo e regulamentado. Ele permite que as empresas hipotecárias liberem o valor de seus dados, melhorem a eficiência, reduzam custos, melhorem a conformidade e reduzam o tempo de lançamento no mercado.

Este blog é de coautoria de Sivasakthi Dhandapani (arquiteto de soluções da Tata Consultancy Services)

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