Canais de pagamentos digitais e PSPs têm revolucionou completamente a indústria e embora conveniente, existem riscos inerentes, nomeadamente no que diz respeito aos crimes financeiros.
Os prestadores de serviços de pagamento estão numa posição privilegiada para enfrentar eficazmente estes riscos, mas elaborar uma estratégia sólida para combater o crime financeiro não é uma tarefa simples.
Para isso, existem pelo menos 4 pontos críticos que devem ser considerados:
Monitoramento de fluxo transacional focado em risco e segmentação de clientes
A gestão de riscos pode melhorar muito com estratégias de segmentação corretas.
No entanto, os custos operacionais podem ser elevados para os prestadores de serviços de pagamento, dados os recursos necessários para monitorizar todos os clientes e as respetivas transações.
Como tal, o processo precisa de ser mais simples, mas eficaz, o que significa que os prestadores de serviços de pagamento devem concentrar-se na descoberta desse pequeno subconjunto de clientes potencialmente mais arriscados, maus intervenientes e transações ilegais.
A prossecução desta estratégia deverá conduzir a modelos de segmentação mais sofisticados que hierarquizem as transações e os clientes, mas também a uma utilização mais eficiente dos dados e dos datapoints, nomeadamente no que diz respeito a bases de dados atualizadas provenientes de fontes externas.
Ao reestruturar os seus modelos e obter dados externos, os PSPs complementarão os seus dados históricos estáticos com uma avaliação da informação em tempo real, o que nos leva ao nosso segundo ponto.
Estratégias de gestão de risco dos PSPs através de abordagens baseadas em dados de IA
A inovação promove uma melhor tecnologia de monitoramento. Assim, os processos automatizados dos prestadores de serviços de pagamento devem ter como objetivo a integração da aprendizagem automática.
À medida que entramos na era da Inteligência Artificial, os modelos de IA são provavelmente uma certeza no futuro devido à forma como podem aprender constantemente a partir de dados históricos e, ao mesmo tempo, otimizar o monitoramento de transações.
A IA também pode levar a resultados mais rápidos e conclusivos sobre desvios do comportamento esperado do cliente, o que, por sua vez, permite uma melhor tomada de decisões e metas de controlo precisas.
No entanto, ter a tecnologia e ser capaz de implantar o aprendizado de máquina não deve fazer com que os PSPs relaxem e se desviem do que está em sua essência: o cliente
Modelos centrados no cliente para PSPs por meio de infraestrutura unificada
As medidas de controle do crime não devem, de forma alguma, levar a uma experiência ruim para o cliente.
Como tal, quando os prestadores de serviços de pagamento concebem a integração do cliente e a jornada geral do cliente, as medidas de controlo da criminalidade não devem ser um problema ao longo do caminho, mas sim algo que melhora enormemente estes processos.
Com a transparência em mente, tanto os clientes quanto os PSPs podem ganhar. Tendo diferentes tipos de risco identificados e sobrepondo seus controles à jornada do cliente ou a outros produtos, os PSPs podem integrar equipes de forma eficaz e unificar sua infraestrutura, levando a:
· Antecipar necessidades potenciais e controles de crimes financeiros como forma de reunir diferentes controles e reduzir atritos internos e externos nos processos
· Identifique possíveis pontos problemáticos nos processos enquanto os molda para se tornarem compatíveis desde o projeto
· Identificar diferentes tipos de riscos, mitigar seus respectivos riscos (ex: sanções, AML e assim por diante) e usar seus respectivos dados para alimentar outros processos
· Garantir que eles sejam transparentes em seus requisitos
· Alcançar tomadas de decisão mais rápidas enquanto se comunica claramente com seus clientes
· Melhorar recursos novos e existentes
Consequentemente, não só a experiência do cliente será muito mais tranquila, mas a visão que o PSP tem do cliente também será muito mais clara.
Avaliação eficaz de riscos como alicerce para infraestrutura
Dado que cada prestador de serviços de pagamento opera sob condições diferentes e está exposto a diferentes tipos de riscos, os seus potenciais cenários de risco também necessitam de ser diferentes.
Assim, a identificação do risco deve ir além das hipóteses teóricas e transcender a compreensão de onde e como cada comerciante está posicionado ao longo da cadeia de valor, qual é o seu papel, que tipo de clientes atraem e como serão os seus fluxos de transações.
Este compromisso com a análise baseada em dados deve ser contínuo, uma vez que levará a monitorização dos PSPs para o próximo nível, permitindo configurações mais rigorosas em termos de apetite ao risco, em conjunto com um controlo mais rígido quando é encontrada uma divergência.
Concluindo: colaboração dos PSPs e liderança
À medida que o escrutínio regulamentar aumenta, será melhor para os PSP assumirem a liderança em três frentes distintas (participantes do mercado, reguladores e clientes).
Ao ocupar um lugar à mesa quando chegar o momento de definir agendas regulatórias, os PSPs podem trazer as melhores ideias do setor e estar em uma posição privilegiada para melhor defini-las.
Além disso, as soluções de partilha de dados entre PSP, bancos e clientes podem certamente levar a uma melhor compreensão do crime financeiro e ao desenvolvimento de novas formas de o combater.
Por último, a educação do cliente é outro tema que pode ajudar a combater o crime financeiro. O futuro dos PSP é certamente brilhante, mas entre eles, bancos e clientes, o lema para combater o crime financeiro pode ser “et pluribus unum”.
Canais de pagamentos digitais e PSPs têm revolucionou completamente a indústria e embora conveniente, existem riscos inerentes, nomeadamente no que diz respeito aos crimes financeiros.
Os prestadores de serviços de pagamento estão numa posição privilegiada para enfrentar eficazmente estes riscos, mas elaborar uma estratégia sólida para combater o crime financeiro não é uma tarefa simples.
Para isso, existem pelo menos 4 pontos críticos que devem ser considerados:
Monitoramento de fluxo transacional focado em risco e segmentação de clientes
A gestão de riscos pode melhorar muito com estratégias de segmentação corretas.
No entanto, os custos operacionais podem ser elevados para os prestadores de serviços de pagamento, dados os recursos necessários para monitorizar todos os clientes e as respetivas transações.
Como tal, o processo precisa de ser mais simples, mas eficaz, o que significa que os prestadores de serviços de pagamento devem concentrar-se na descoberta desse pequeno subconjunto de clientes potencialmente mais arriscados, maus intervenientes e transações ilegais.
A prossecução desta estratégia deverá conduzir a modelos de segmentação mais sofisticados que hierarquizem as transações e os clientes, mas também a uma utilização mais eficiente dos dados e dos datapoints, nomeadamente no que diz respeito a bases de dados atualizadas provenientes de fontes externas.
Ao reestruturar os seus modelos e obter dados externos, os PSPs complementarão os seus dados históricos estáticos com uma avaliação da informação em tempo real, o que nos leva ao nosso segundo ponto.
Estratégias de gestão de risco dos PSPs através de abordagens baseadas em dados de IA
A inovação promove uma melhor tecnologia de monitoramento. Assim, os processos automatizados dos prestadores de serviços de pagamento devem ter como objetivo a integração da aprendizagem automática.
À medida que entramos na era da Inteligência Artificial, os modelos de IA são provavelmente uma certeza no futuro devido à forma como podem aprender constantemente a partir de dados históricos e, ao mesmo tempo, otimizar o monitoramento de transações.
A IA também pode levar a resultados mais rápidos e conclusivos sobre desvios do comportamento esperado do cliente, o que, por sua vez, permite uma melhor tomada de decisões e metas de controlo precisas.
No entanto, ter a tecnologia e ser capaz de implantar o aprendizado de máquina não deve fazer com que os PSPs relaxem e se desviem do que está em sua essência: o cliente
Modelos centrados no cliente para PSPs por meio de infraestrutura unificada
As medidas de controle do crime não devem, de forma alguma, levar a uma experiência ruim para o cliente.
Como tal, quando os prestadores de serviços de pagamento concebem a integração do cliente e a jornada geral do cliente, as medidas de controlo da criminalidade não devem ser um problema ao longo do caminho, mas sim algo que melhora enormemente estes processos.
Com a transparência em mente, tanto os clientes quanto os PSPs podem ganhar. Tendo diferentes tipos de risco identificados e sobrepondo seus controles à jornada do cliente ou a outros produtos, os PSPs podem integrar equipes de forma eficaz e unificar sua infraestrutura, levando a:
· Antecipar necessidades potenciais e controles de crimes financeiros como forma de reunir diferentes controles e reduzir atritos internos e externos nos processos
· Identifique possíveis pontos problemáticos nos processos enquanto os molda para se tornarem compatíveis desde o projeto
· Identificar diferentes tipos de riscos, mitigar seus respectivos riscos (ex: sanções, AML e assim por diante) e usar seus respectivos dados para alimentar outros processos
· Garantir que eles sejam transparentes em seus requisitos
· Alcançar tomadas de decisão mais rápidas enquanto se comunica claramente com seus clientes
· Melhorar recursos novos e existentes
Consequentemente, não só a experiência do cliente será muito mais tranquila, mas a visão que o PSP tem do cliente também será muito mais clara.
Avaliação eficaz de riscos como alicerce para infraestrutura
Dado que cada prestador de serviços de pagamento opera sob condições diferentes e está exposto a diferentes tipos de riscos, os seus potenciais cenários de risco também necessitam de ser diferentes.
Assim, a identificação do risco deve ir além das hipóteses teóricas e transcender a compreensão de onde e como cada comerciante está posicionado ao longo da cadeia de valor, qual é o seu papel, que tipo de clientes atraem e como serão os seus fluxos de transações.
Este compromisso com a análise baseada em dados deve ser contínuo, uma vez que levará a monitorização dos PSPs para o próximo nível, permitindo configurações mais rigorosas em termos de apetite ao risco, em conjunto com um controlo mais rígido quando é encontrada uma divergência.
Concluindo: colaboração dos PSPs e liderança
À medida que o escrutínio regulamentar aumenta, será melhor para os PSP assumirem a liderança em três frentes distintas (participantes do mercado, reguladores e clientes).
Ao ocupar um lugar à mesa quando chegar o momento de definir agendas regulatórias, os PSPs podem trazer as melhores ideias do setor e estar em uma posição privilegiada para melhor defini-las.
Além disso, as soluções de partilha de dados entre PSP, bancos e clientes podem certamente levar a uma melhor compreensão do crime financeiro e ao desenvolvimento de novas formas de o combater.
Por último, a educação do cliente é outro tema que pode ajudar a combater o crime financeiro. O futuro dos PSP é certamente brilhante, mas entre eles, bancos e clientes, o lema para combater o crime financeiro pode ser “et pluribus unum”.
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