Apesar da crescente adoção do sistema bancário sem agência, alguns clientes ainda estão relutantes em mudar completamente para o modelo bancário sem agência. Claro, a razão para isso não está longe dos benefícios que o banco filiado ofertas do sistema. Por exemplo, todos nós sabemos como as questões financeiras são delicadas. A maioria das pessoas preferiria entregar a manutenção de seus fundos a instituições financeiras com agências físicas em vez de uma sem agências identificáveis. Ao longo dos anos, este sistema de crenças tem apoiado o crescimento de banca de retalho em diferentes faixas etárias.
No entanto, o aumento da digitalização e a inclinação da geração mais jovem para acessar serviços bancários convenientes, rápidos, confiáveis e pela Internet é uma preocupação para a maioria dos bancos de varejo. Como resultado, os bancos de varejo passaram a oferecer serviços bancários de varejo para seus clientes on-line. Mas então, o que é banco de varejo e como o banco de varejo difere banco de varejo digital?
Rdefinição de banco de varejo
Quando as pessoas falam em ir a um banco para abrir uma conta, fazer um depósito ou sacar, elas se referem a banca de retalho. Banco de varejo é um modelo bancário cujo foco operacional é fornecer serviços monetários necessários para as atividades diárias de consumidores individuais dentro de uma área geográfica. Nesse sistema bancário, a necessidade dos consumidores individuais supera as necessidades das pessoas jurídicas e, como tal, os serviços são adaptados para satisfazer os indivíduos em suas atividades diárias. Seu objetivo de ajudar clientes individuais a planejar e gerenciar melhor suas finanças lhes rendeu o nome-consumidor bancário ou banco pessoal.
Para fornecer algum contexto ao banco de varejo, vamos verificar alguns produtos e serviços bancários de varejo.
- Abertura de conta e poupança
- Remessa em dinheiro
- Processamento de empréstimo pessoal
- Serviços de depósito seguro
- Emissão e manutenção de cartões de débito e cartões de crédito
- Transações estrangeiras
- Processamento de empréstimos hipotecários
- Certificado de depósito, etc.
Banco de varejo vs. rbanco digital de varejo
Como discutimos anteriormente, os bancos de varejo são simplesmente aqueles bancos que vemos ao nosso redor e com os quais fazemos transações diariamente. A captura com o sistema bancário de varejo é o seguinte: é um modelo bancário centrado no consumidor que oferece serviços monetários básicos. Alguns exemplos de bancos de varejo incluem Banco fretado, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, etc.
Serviços de varejo bancário incluem abertura e verificação de contas, processamento de empréstimos pessoais, poupança, transferência de fundos, etc. Imagine realizar todas essas atividades financeiras por meio de plataformas baseadas na Internet sem agências. Agora, isso é o que banco de varejo digital implica. Para maior clareza, banco de varejo digital é uma versão online do banco de varejo que tem a ver com a oferta de serviços bancários de varejo mas com o uso de ferramentas somente digitais.
Banco de varejo versus banco comercial
In banca de retalho, o foco do banco é oferecer serviços financeiros e auxiliares adaptados para atender às necessidades monetárias de seus clientes pessoa física em suas atividades diárias. Por outro lado, banco comercial descreve o sistema bancário cujos serviços são adaptados para atender às necessidades de entidades corporativas e organizações governamentais. Não é incomum encontrar a maioria dos bancos operando ambos os sistemas bancários, e isso decorre dos benefícios que esses sistemas oferecem ao banco.
Ao administrar um banco, os sistemas bancários comercial e de varejo trabalham lado a lado para manter o banco lucrativo. Vamos considerar isso no contexto, não é? o sistema bancário de varejo ajuda o banco a reunir uma boa quantidade de liquidez de depósitos feitos por consumidores individuais. Ao mesmo tempo, o sistema bancário comercial é onde os fundos são usados na forma de empréstimos a entidades empresariais e organizações governamentais que, por sua vez, pagam juros ao banco.
Plataforma de carteira digital no local
Tendências que impulsionam o rbanco de varejo eundustry
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Dependência da Internet
De acordo com uma estudo, muitos clientes, principalmente adaptadores digitais lentos, foram forçados a mudar para o modo online durante o bloqueio. A maneira como os indivíduos compram e usam banco de varejo na internet mudou permanentemente, principalmente para os consumidores com 65 anos, que é mais de três vezes a proporção da Geração Zs. A dependência de pontos de contato digitais ao longo dessa jornada aumentou rapidamente, levando as empresas de varejo a repensar suas ofertas e se adequar às novas expectativas dos clientes, oferecendo seus produtos e serviços por meio de banco digital de varejo.
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Reequilíbrio
Embora a maioria banco de varejog e as vendas continuam a ocorrer em locais físicos, a distribuição dos passos mudou. Ao longo de 2022 e até 2023, as opções de varejo online superarão as ruas principais, shopping centers e locais no centro da cidade. As pessoas continuarão nervosas com o vírus, querem mais serviços em casa e as opções de varejo online oferecem esse destino conveniente de clique para clique. No entanto, como os consumidores esperam cada vez mais jornadas de clientes centradas no digital que integrem perfeitamente os pontos de contato digitais dentro de um ambiente físico para aumentar a conveniência, o objetivo das lojas continuará mudando rapidamente.
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Interrupção na cadeia de suprimentos
A pandemia destacou a fragilidade das complexas cadeias de suprimentos globais e esperamos que os problemas de fome persistam ao longo de 2022. O aumento das despesas de transporte, custos trabalhistas, alfândegas, taxas, escassez de transportadores e interrupção das fronteiras dos países serão problemas significativos. A disponibilidade de estoque continuará difícil, o que pode agravar o problema para organizações como bancos de varejo que desejam expandir sua cadeia de suprimentos e reduzir a dependência de módulos de tempo de empurrão.
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Estratégia de emissões líquidas zero
Banco de varejo enfrentará mais pressão para fornecer excelente transparência em torno das emissões essenciais, incluindo metas ambiciosas e mensuráveis. De acordo com pesquisa, apenas cerca de metade dos bancos de varejo do Reino Unido de capital aberto têm uma emissão líquida zero e, daqueles que o fazem, o tempo médio para zero líquido é de cerca de 22 anos.
O governo, os consumidores, os investidores e até mesmo os funcionários internos da empresa colocariam mais pressão sobre as corporações para que fizessem a coisa certa. Os grandes varejistas pressionarão cada vez mais seus fornecedores, para serem honestos sobre as principais emissões, e o desempenho e a ambição se tornarão um aspecto muito mais crítico na seleção de fornecedores dos varejistas.
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Protegendo a lucratividade
Antes da pandemia, rentabilidade do banco de varejo estava sob forte pressão, e os lucros antes dos impostos para os varejistas mais proeminentes caíram quase pela metade na última década, caindo para 9.2% em 2012 e 5.1% em 2021. As margens foram reduzidas por despesas crescentes, concorrência acirrada e uma mudança para atividades online . Em particular, a mudança para banco de varejo de TI deixou muitos varejistas com mais pontos de venda físicos do que poderiam justificar comercialmente, o que muitas vezes os vincula a estruturas que inibem sua capacidade de implementar modelos de negócios com a rapidez necessária.
Simultaneamente, serão necessários gastos significativos para melhorar a eficiência das operações online. Sistemas automatizados de despacho, contratação de cientistas de dados ou introdução de campanhas de marketing mais complexas são todas as possibilidades. Essa transformação digital apresentará novos obstáculos em toda a cadeia de valor, resultando em aumento de custos.
Como o banco de varejo funciona e obtém lucro
Como acontece com todas as entidades de produtos e serviços, a principal força motriz é gerar receita. A mesma lógica de receita impulsiona o setor bancário. Para os bancos de varejo, a receita é gerada pelos encargos e juros que eles cobram dos serviços que prestam ao público. Por exemplo, quando uma conta é aberta em um banco de varejo, você pode fazer um depósito. O dinheiro que você deposita não fica ocioso em sua conta. Pelo contrário, são usados para a operação de linhas de crédito. Outros usuários do banco tomam emprestado desses fundos e o banco gera receita na forma de juros sobre os fundos emprestados.
Também, serviços de banca de retalho gerar receita a partir das discrepâncias nas taxas de juros. Por exemplo, um banco de varejo promete juros que variam de 4% a 5% se você deixar seu dinheiro intacto por um tempo. Mas o banco emitirá um empréstimo para comprar uma casa ou um carro a uma taxa que varia de 10% a 15%. Fazer empréstimos ao consumidor é uma estratégia crucial por meio da qual os bancos de varejo geram receita.
Além disso, os bancos de varejo cobram uma pequena taxa de serviço por alguns serviços auxiliares. Alguns exemplos são os custos mensais, com cartão de crédito e cheque especial. Essas são as estratégias que os bancos de varejo empregam para se manterem lucrativos.
Nota: as estratégias de geração de lucro também se aplicam a banco digital de varejo.
Solução bancária corporativa
Tipos de banco de varejo
Existem duas grandes categorias de sistema bancário de varejo, e incluem:
- Banca de retalho em massa: Aqui, o foco do banco é fornecer serviços monetários essenciais para um grande número de pessoas. O objetivo desse tipo de banco é gerar uma grande carteira de clientes que, por meio de seus depósitos, garantam a disponibilidade constante de recursos para o banco realizar seus negócios. O banco de varejo de massa é subdividido no seguinte:
- Bancos comunitários: esse tipo de banco fornece serviços monetários essenciais para pessoas com renda média baixa dentro de uma comunidade definida.
- Sistema de poupança postal: Este tipo de sistema de varejo bancário atende consumidores individuais que não têm acesso a um banco adequado, uma via segura e protegida para depositar seu dinheiro.
- Banca de retalho de classe: A banca de retalho de classe fornece serviços monetários a um segmento de clientes muito limitado mas único. Os clientes desse segmento são definidos pelos ricos que comandam, e geralmente são as elites da sociedade que realizam negócios altamente benéficos para o banco. Os mais populares nesta categoria são Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase e Credit Suisse.
Vantagens do banco de varejo
Se você estiver olhando para sistema bancário de varejo da perspectiva de recursos e ativos, o benefícios do banco de varejo ao banco e à economia são indiscutíveis. Vejamos algumas dessas vantagens.
- Construção de marca: A sistema bancário de varejo atende muitas pessoas que preferem realizar transações com uma agência financeira da casa. É claro que atrair grandes consumidores individuais garante que haja liquidez suficiente para conceder empréstimos a outros clientes consumidores. Mas, por outro lado, está conscientizando o banco. Quanto mais pessoas entrarem no banco para realizar transações, maiores serão as chances de reter uma imagem mental do banco, o que é bom para a criação da marca.
- Liquidez constante com juros não negociáveis: Os depósitos de clientes de varejo são estáveis e criam depósitos centrais. Esses depósitos vêm com juros não negociáveis. Assim, há menos espaço para negociação de juros extras. Como atendem a muitas pessoas, também têm acesso a grandes fundos.
- Melhorar o relacionamento com o cliente: Banco de varejo tem uma melhor pontuação de gerenciamento de clientes e isso, por sua vez, ajuda a construir uma base de clientes dedicada e leal
- Aumentar a diversificação: com o banco de varejo implantado, os bancos agora podem olhar para mais negócios paralelos, como planos de pensão, processamento de hipotecas, fundos mútuos, etc. Com o aumento da produção, os bancos de varejo contribuem para o progresso e o renascimento econômico do país.
- O banco de varejo oferece empréstimos fáceis e rápidos para clientes consumidores, melhorando assim o padrão de vida de pessoas de baixa e média renda.
Desvantagens da banca de retalho
- Aumento da taxa de empréstimos de longo prazo que se tornam ativos inadimplentes: há uma grande chance de os consumidores deixarem de pagar empréstimos de longo prazo em bancos de varejo, que podem se tornar inadimplentes se não forem devidamente supervisionados.
- Os bancos de varejo incorrem em pesadas despesas com recursos humanos para manter o controle sobre muitos empréstimos desembolsados.
O futuro do banco de varejo
Com o fechamento de muitas agências bancárias, principalmente nos Estados Unidos, o banca de retalho O setor passou por mudanças significativas nos últimos anos. Embora seja impossível identificar a causa exata desses fechamentos, dado o estado atual da banco de varejo na internet, não há dúvida de que o banco on-line e móvel está desempenhando um papel em todas essas dificuldades. Especialistas acreditam que essa tendência continuará no segmento de banco de varejo, como aconteceu nos últimos 25 a 30 anos, quando o governo desregulamentou os bancos. Deve-se notar, no entanto, que nem todos os bancos de varejo estão fechando agências; alguns estão formando cooperativas de crédito.,
Fornecedor de plataforma bancária digital
A adoção da digitalização deu origem a muitos modelos bancários modernos que oferecem serviços bancários sem agências. Esses bancos empregam soluções fintech aprimoradas para oferecer às pessoas serviços bancários básicos rápidos, seguros e contínuos. Como o banco sem agência está se tornando cada vez mais popular e a demanda por bancos digitais está crescendo, construir novos bancos digitais é mais fácil se você estiver usando uma solução pronta como a de Plataforma digital de banco de varejo SDK.finance. Com a plataforma de banco de varejo de marca branca SDK.finance, um novo produto bancário pode ser lançado algumas vezes mais rápido em comparação com a construção do zero. Baseando seu neobank no núcleo transacional confiável construído por uma equipe de especialistas com mais de 15 anos de desenvolvimento de software bancário e de pagamento, você poderá se concentrar em atrair a enorme base de clientes e melhorar o serviço para os clientes.
O posto Banco de varejo: tendências e o futuro apareceu pela primeira vez em SDK.finance – Software de Core Banking Digital de Marca Branca.
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