Repensando a AML: um apelo à inovação e à eficiência

No setor de serviços financeiros, Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) continua a ser um tema de intenso debate. As discussões oscilam entre a defesa de regulamentações mais rigorosas e o questionamento da extensão das responsabilidades dos bancos na supervisão (policiamento) das transacções financeiras.

Os regulamentos ABC são fundamentais para prevenir a utilização de instituições financeiras para facilitar crimes como o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. No entanto, a eficácia destas medidas está frequentemente sob escrutínio, especialmente considerando o seu impacto nos clientes legítimos e nos modelos financeiros dos bancos. Apesar dos rigorosos quadros de luta contra o branqueamento de capitais, persiste uma lacuna significativa entre os resultados pretendidos e os resultados reais, ou seja,

• As Nações Unidas estimam que cerca de 2 biliões de dólares, equivalente ao PIB de uma grande economia como a França, circulam anualmente através de canais de branqueamento de capitais. Alarmantemente as taxas de detecção e interceptação são desconcertantemente baixas, com apenas cerca de 2% deste montante sendo detectado, e apenas uma fração desse montante foi efetivamente interrompida. Isto destaca as deficiências dos atuais processos KYC e AML na abordagem dos principais crimes financeiros.

• Clientes legítimos enfrentam repercussões substanciais devido aos milhares de milhões investidos em conformidade todos os anos, o que aumenta os custos para os consumidores e potencialmente os exclui de serviços bancários essenciais. Por exemplo, as PME podem enfrentar graves perturbações nos negócios devido a pagamentos bloqueados, os migrantes podem ter dificuldades em fornecer as provas de identidade necessárias para o KYC e os consumidores de baixos rendimentos podem ser injustamente sinalizados como de alto risco.

• Dezenas de instituições financeiras já foi multado em quantias enormes por não conformidade com os procedimentos KYC e AML. Somente em 2023, várias instituições financeiras, incluindo Binance (US$ 4 bilhões), Crown Resorts (US$ 450 milhões), Deutsche Bank (US$ 186 milhões) e Bank of Queensland (US$ 50 milhões), foram multadas em quantias significativas por não conformidade com os procedimentos KYC e AML , contribuindo para mais de US$ 403 bilhões em multas desde 2008.

A melhoria dos processos de luta contra o branqueamento de capitais exige uma mudança das medidas governamentais prescritivas para a promoção da inovação e da eficiência. Isto implica ir além de uma mentalidade de “marcar a caixa” para soluções que identifiquem e mitiguem eficazmente os riscos de branqueamento de capitais, um desafio agravado pela complexidade de medir a eficácia da luta contra o branqueamento de capitais. Por exemplo, um banco que identifica muitos casos de LBC não tem necessariamente boas práticas em vigor. Eles também podem ter tido sorte ou ter um modelo de negócios que atraia muita lavagem de dinheiro (tornando mais fácil detectar a ponta do iceberg).

As instituições financeiras podem navegar no cenário AML de forma mais eficaz, implementando melhores práticas que minimizem as interrupções e melhorem a conformidade, tais como:

• Adotando uma abordagem baseada em risco: Em vez de aplicar o mesmo nível de escrutínio a todas as transacções, as instituições financeiras devem adoptar uma abordagem baseada no risco que se concentre nas transacções com maior probabilidade de serem de alto risco. Isto permitirá ao banco priorizar seus esforços e reduzir o número de falsos positivos.

• Aproveitando a Tecnologia: Muitas instituições financeiras ainda utilizam sistemas AML simples baseados em regras, implementados em sistemas desatualizados e isolados, o que logicamente resulta em maus resultados. A adoção de sistemas avançados, muitas vezes baseados em IA, oferecidos por várias empresas RegTech (como ComplyAdvantage, Chainalysis, Unit21, Discai, Alessa, Fraudio) pode melhorar a precisão da detecção, reduzindo falsos positivos e falsos negativos sem impactar significativamente a experiência do usuário. A RegTech pode oferecer um farol de esperança para departamentos de conformidade sobrecarregados.

• Promovendo uma cultura de conformidade: A educação e a formação contínuas garantem que todos os funcionários do banco estejam bem familiarizados com os regulamentos AML e compreendam o seu papel no processo de conformidade, maximizando os benefícios das inovações RegTech.

• Revisão Contínua de Políticas e Procedimentos:: Garantir que as políticas e procedimentos AML permaneçam eficazes e alinhados com os padrões regulatórios atuais através de atualizações regulares.

• Monitoramento e Relatórios: O monitoramento e a elaboração de relatórios contínuos sobre os esforços de conformidade AML ajudam a identificar áreas de melhoria, garantindo eficácia contínua.

A LBC é mais do que prevenir a lavagem de dinheiro; abrange também o combate à corrupção (ou seja, indivíduos ou empresas que aceitam subornos), evasão de sanções (ou seja, indivíduos ou empresas que movimentam dinheiro que não deveriam ser autorizados) e fraude (ou seja, tentativa de roubar ou fraudar dinheiro de outra pessoa). Os criminosos utilizam técnicas sofisticadas para lavar fundos ilícitos, complicando os esforços de detecção e intervenção por parte das instituições financeiras, ou seja,

• localização : depositar dinheiro ilegal no sistema financeiro. Isto é feito através de diferentes técnicas, por exemplo, através de negócios a dinheiro com poucos ou nenhuns custos variáveis ​​(por exemplo, lavagens de automóveis, casinos, estúdios de bronzeamento…​), através de faturas falsas, através de smurfing (divisão em pequenas quantias, que ficam abaixo de certos limites AML) , através de fundos fiduciários e empresas offshore ou contas bancárias estrangeiras, através de transações abortadas…​

• Processo de: consiste em retirar o dinheiro para que possa ser utilizado. Muitas vezes isso é feito por meio de técnicas, sobre as quais os criminosos pagarão impostos, pois isso aumenta a legitimidade. As técnicas típicas consistem no pagamento de salários a falsos funcionários, empréstimos a diretores ou acionistas que não são reembolsados ​​ou no pagamento de dividendos.

Devido à variedade de tipos de crimes financeiros e às técnicas utilizadas para colocação e extração, torna-se muito complexo para as instituições financeiras detectar e impedir adequadamente estas atividades. As principais razões para isso são:

• Falta de dados abrangentes disponíveis para os bancos, muitas vezes devido a regulamentações de privacidade como o GDPR. Esta limitação torna a LMA eficaz semelhante a encontrar uma agulha num palheiro. A recolha e partilha de dados melhorada e mais refinada, sujeita a medidas de segurança rigorosas, poderia melhorar significativamente os esforços de luta contra o branqueamento de capitais.

• Cada banco implementa AML por conta própria e tenta garantir a conformidade dentro de sua organização. Esta abordagem isolada dos bancos relativamente ao cumprimento da LBC, juntamente com a exploração desta situação por criminosos, sublinha a necessidade de um quadro jurídico que facilite a partilha de dados e a colaboração entre instituições financeiras. As RegTechs podem desempenhar um papel crucial neste ecossistema, oferecendo recursos como listas de triagem de sanções e ferramentas de conformidade regulatória, que são compartilhadas em um modelo SaaS entre seus clientes.

• Dada a natureza internacional do crime financeiro, o desenvolvimento da padrões globais de combate à lavagem de dinheiro e aumento da cooperação internacional são imperativos. A lavagem de dinheiro é uma questão global que exige uma resposta unificada.

• Os reguladores fazem muito pouco para apoiar as instituições financeiras em sua missão. Em vez de apenas definir regras rigorosas (muitas vezes desatualizadas) e impor sanções, poderiam também oferecer ferramentas para apoiar as instituições financeiras a terem uma melhor luta contra o branqueamento de capitais. Por exemplo, APIs de triagem de sanções atualizadas e facilmente acessíveis, bom acesso (baseado em API) aos registros de empresas e UBO ou a configuração de sandbox regulatória, na qual são incluídos exemplos (anonimizados) de fraudes recentemente detectadas e falsos positivos comuns, seriam todos ajudam os participantes a serem mais eficazes na conformidade com a AML. Além disso, os reguladores podem organizar formações e fóruns de partilha de conhecimentos para facilitar o intercâmbio de conhecimentos cruciais.

Em última análise, a jornada em direção a práticas de LBC mais eficientes e eficazes exige uma ação coletiva. As instituições financeiras, os reguladores e os fornecedores de RegTech devem colaborar estreitamente, partilhando conhecimentos e dados para melhorar os esforços de combate ao branqueamento de capitais.

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• PlatoData.Network Gerativa Vertical Ai. Capacite-se. Acesse aqui.
• PlatoAiStream. Inteligência Web3. Conhecimento Amplificado. Acesse aqui.
• PlatãoESG. Carbono Tecnologia Limpa, Energia, Ambiente, Solar, Gestão de resíduos. Acesse aqui.
• PlatoHealth. Inteligência em Biotecnologia e Ensaios Clínicos. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25690/rethinking-aml-a-call-for-innovation-and-efficiency?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs