Os protocolos de seguro baseados em blockchain conseguiram se tornar um setor independente, embora suas fortunas sigam o mercado criptográfico geral. No entanto, espera-se que a demanda por serviços de seguros voltados para produtos criptográficos aumente a longo prazo.
O seguro convencional é um Mercado de $ 4.5 trilhões, com projeções sugerindo que pode chegar a US$ 224.34 trilhões até 2028. Embora o setor seja dominado por grandes players como Allianz, Prudential e Axa, o blockchain usa uma nova abordagem para proteger contra uma ampla gama de riscos.
Especificamente, os protocolos de seguro descentralizados permitem que os usuários cubram vários tipos de riscos usando contratos inteligentes baseados em blockchain, com as redes sendo governadas pelas comunidades.
Neste artigo, discutiremos os protocolos de seguro descentralizados mais ativos e exploraremos as oportunidades para investidores criptográficos de longo prazo.
Visão geral do setor de protocolo de seguro
O seguro é um dos principais casos de uso em finanças descentralizadas (DeFi) – a tendência de blockchain que visa colocar todos os serviços financeiros em infraestruturas descentralizadas voltadas para a comunidade.
Neste ponto, os protocolos de seguro dificilmente se comparam com subsetores DeFi maiores, como empréstimos e trocas descentralizadas (DEXes) em termos de capitalização de mercado e valor total bloqueado (TVL). Ainda assim, os projetos de seguros oferecem alguns grandes benefícios que podem impulsionar seu crescimento nos próximos anos.
Graças aos recursos exclusivos de blockchain de descentralização, transparência e falta de intermediários, os protocolos de seguro podem abordar vários desafios importantes das seguradoras tradicionais. Por exemplo, a tecnologia blockchain pode ser aproveitada para reduzir fraudes, aumentar a velocidade das transações e melhorar o gerenciamento de riscos.
A julgar pelo desempenho do Nexus Mutual (NXM), Etherisk (DIP) e InsurAnce (INSUR), os tokens nativos de três protocolos de seguros descentralizados populares, o setor sofreu durante o inverno criptográfico: DIP e INSUR caíram mais de 90% , enquanto o NXM perdeu mais de 85% em 2022.
Os protocolos de seguro DeFi podem oferecer as mesmas soluções que suas contrapartes tradicionais, como seguro de automóvel e seguro de saúde. Projetos de seguros descentralizados também podem ser usados para proteção contra possíveis perdas de fundos (devido a hacks ou falências) em exchanges centralizadas e descentralizadas.
Principais Projetos de Seguro Blockchain
Tese de Investimento
Hoje, a maioria dos protocolos de seguro descentralizados se concentra em garantir usuários DeFi, mitigando riscos potenciais relacionados a ataques de hackers e outras perdas de capital. Esta é uma oportunidade significativa.
A DeFi experimentou um tremendo crescimento até 2022, atraindo investidores de varejo e institucionais. No entanto, a rápida adoção do DeFi também levou a um aumento nas vulnerabilidades do protocolo. Os hackers privaram os investidores de mais de US$ 3 bilhões em 2022, segundo dados da Chainalysis do final de outubro, valor próximo ao registrado em 2021.
Essa crescente demanda por proteção contra hacks DeFi significa que os protocolos de seguro devem se tornar uma prioridade nos próximos anos, graças a um aumento na demanda por mecanismos de mitigação de risco.
Além do espaço DeFi, também esperamos ver muitos protocolos de seguro focados em cobrir trocas centralizadas como Binance e Coinbase, uma vez que são essencialmente “bancos blockchain”, mas sem seguro FDIC.
Os investidores podem obter exposição aos protocolos de seguro de diferentes maneiras, como comprando o token nativo que alimenta o ecossistema (como comprar o estoque), apoiando a equipe por trás do protocoloou fornecendo liquidez para cobertura de seguro.
Quem está Investindo: Apoio Institucional
Existem alguns protocolos de seguro importantes hoje, e a maioria deles garantiu capital de investidores institucionais ou empresas de capital de risco.
Na segunda metade de 2021, Nexo Mútuo angariado quase US$ 3 milhões de um conjunto de instituições que incluíam Blockchain Capital, Collider Ventures, 1kx, Dialetic, 1Confirmation, Version One e Delphi Digital. (Collider, 1kx e Delphi também estão investidos na Ease, outra solução de seguro DeFi.)
Em outros lugares, SEGURANÇA garantiu fundos da Signum Capital, com sede em Cingapura, e da IOSG Ventures e HashKey, com sede em Hong Kong.
(A infame Alameda Research foi investida em todos os protocolos de seguro mencionados acima, mas entrou com pedido de falência devido à crise de solvência vivida por sua empresa irmã de negociação de criptomoedas, a FTX.)
Nexo Mútuo (NXM)
O Nexus Mutual é um protocolo de seguro DeFi que fornece cobertura para plataformas DeFi e centralizadas. O principal produto da Nexus é a Smart Contract Cover, que oferece cobertura para bugs e hacks relacionados a contratos inteligentes.
Seus produtos mais recentes também ajudam os clientes a se proteger contra hacks e retiradas interrompidas em bolsas centralizadas ou carteiras de custódia, bem como contra falhas em eventos de depeg de token com juros.
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Por exemplo, em agosto de 2022, a plataforma de empréstimo de criptomoedas Hodlnaut anunciou que eles estavam suspendendo saques, trocas de tokens e depósitos. Os membros do Nexus que adquiriram a Cobertura de Custódia Hodlnaut foram protegidos contra saques interrompidos por mais de três meses. Assim, em novembro, os titulares da Cobertura de Custódia Hodlnaut começaram a registrar reclamações e a Nexus pago mais de $ 1 milhão para os membros afetados.
O ecossistema Nexus é alimentado por seu token nativo, NXM, que também atua como um token de governança que dá aos titulares direitos de voto no Nexus Mutual DAO (como votos de acionistas).
O Nexus é atualmente o protocolo de seguro DeFi mais procurado, o que o torna uma das melhores oportunidades de investimento para quem procura obter exposição ao mercado de seguros DeFi.
Enquanto o NXM está disponível apenas na plataforma nativa, a versão Wrapped NXM (WNXM) está disponível em trocas centralizadas e descentralizadas. Apenas membros do NXM podem agrupar e desempacotar o token no Ethereum. O preço e o desempenho dos dois diferem, mas mostram uma alta correlação.
Prova Social:
- Seguidores no Twitter: 41,100
- Membros do Discord: 9,100
- Telegrama: 2,400
Seguro (INSUR)
O InsurAce foi lançado no início de 2021 e rapidamente se tornou o segundo maior protocolo de seguro DeFi depois do Nexus. É integrado com Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain, Solana e NEAR.
Ele protege os usuários contra riscos DeFi comuns, incluindo hacks e bugs de contratos inteligentes que podem levar à perda de tokens. Além disso, oferece proteção contra perdas de ativos mantidos em exchanges centralizadas, carteiras, bem como eventos de depeg e IDO de stablecoin.
[Conteúdo incorporado]
Clique para assistir o incrivelmente amador Vídeo explicativo InsurAce
O ecossistema InsurAce é alimentado pelo token nativo com o ticker INSUR, que atua como o token de governança. O token também é usado para recompensar membros que fornecem capital para subscrever riscos no pool de subscrição com tokens $INSUR. Apesar da pressão de baixa, a INSUR parece ter chegado para ficar, pois os participantes do mercado de criptomoedas e DeFi continuarão buscando soluções eficientes para minimizar os riscos.
Prova Social:
- Seguidores no Twitter: 42,600
- Membros do Discord: 6,300
- Telegrama: 8,700
Eterisco (DIP)
O Etherisc foi lançado bem antes de DeFi se tornar uma coisa em 2020. A plataforma de seguro descentralizada baseada em Ethereum oferece uma ampla gama de produtos de seguro, incluindo seguro de colheita, seguro de atraso de voo, proteção contra furacões, seguro de carteira criptográfica e seguro social, entre outros.
[Conteúdo incorporado]
Clique para assistir ao Vídeo explicativo Etherisc
O ecossistema Etherisc é apoiado pelo token DIP, que é usado para todas as transações na plataforma. Para garantir um alto padrão de serviços de seguro, os provedores de serviços são obrigados a apostar tokens DIP, que podem ser perdidos em caso de inadimplência.
O DIP está sendo negociado perto de mínimos recordes no momento em que este livro foi escrito, mas o token tem potencial para se recuperar graças à ampla gama de produtos de seguros da Etherisc, incluindo aqueles que imitam a cobertura tradicional.
Prova Social:
- Seguidores no Twitter: 11,200
- Membros do Discord: 516
- Telegrama: 3,333
Investidor para levar
Os protocolos de seguro descentralizados oferecem uma nova abordagem para proteger contra uma ampla gama de riscos, especialmente aqueles relacionados a transações criptográficas, custódia criptográfica, contratos inteligentes e operações agrícolas, entre outros.
Como o setor é relativamente novo, os tokens nativos dos protocolos de seguro podem ser mais voláteis e responsivos ao clima geral no espaço criptográfico. No entanto, o seguro continuará sendo necessário tanto no DeFi quanto no financiamento centralizado (CeFi).
Pode ser muito cedo para fazer grandes investimentos neste espaço, mas vale a pena ficar de olho nos líderes acima, principalmente na Nexus Mutual. (Outras menções notáveis incluem Consolo e Sem cortes.)
Warren Buffett fez grande parte de sua fortuna em seguros. Observe este espaço de perto: as mesmas oportunidades estão chegando à criptografia.
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