Cingapura ultrapassa Hong Kong na adoção de serviços bancários digitais – Fintech Singapore

Os avanços na tecnologia, as mudanças demográficas e as regulamentações de apoio estão a impulsionar a ascensão da banca digital na Ásia, com Singapura e Hong Kong a emergirem como intervenientes-chave.

Embora ambos os locais tenham testemunhado um crescimento significativo no seu respetivo cenário bancário digital, a adoção do banco digital tem sido mais rápida e mais forte em Singapura, à medida que os consumidores locais mostram um maior nível de utilização e vontade de utilizar estas novas soluções inovadoras, novos dados divulgados pela RFI Espetáculo mundial.

Em um relatório liberado em 27 de setembro, o provedor australiano de insights financeiros compartilha as conclusões de uma análise do setor bancário digital de Cingapura e Hong Kong, destacando o estado de adoção nesses dois locais.

As conclusões da análise revelam que Singapura ultrapassa Hong Kong em termos de adoção e possui a maior proporção de clientes identificados como “utilizadores digitais intensivos”. No segundo semestre de 2, 2022% da população bancária de varejo de Cingapura usava frequentemente a Internet ou serviços bancários móveis, uma taxa inferior a 35% para clientes de Hong Kong.

A investigação também mostra que os jovens, especialmente em Singapura, estão a liderar a revolução bancária digital do país. Na cidade-estado, quase 50% dos membros da Geração Z, ou daqueles nascidos entre 1996 e 2010, preferem serviços bancários online, em comparação com 30% em Hong Kong.

De acordo com o relatório, vários motivos estão por trás da adoção mais lenta do banco digital em Hong Kong. Por um lado, o ambiente regulamentar da cidade tem tradicionalmente favorecido a banca tradicional. Em segundo lugar, os consumidores têm historicamente demonstrado uma inclinação para a banca tradicional, uma tendência que poderia ter criado alguma inércia quando estes novos métodos bancários foram introduzidos.

Altos níveis de adoção de pagamentos em tempo real

O uso de serviços bancários digitais é menor em Hong Kong do que em Cingapura, apesar da maior adoção de pagamentos em tempo real na cidade. Em setembro de 2022, o FPS atingiu 10.9 milhões de usuários registrados e um faturamento médio diário de 928,000 mil, representando um aumento de 17 vezes desde seu lançamento em outubro de 2018, dados da Autoridade Monetária de Hong Kong mostrar.

Em comparação, Singapura tinha 5.5 milhões de contas bancárias registadas no seu serviço PayNow em outubro de 2022, disse um funcionário que representa a Autoridade Monetária de Singapura. dito no momento. Destes, 3 milhões estavam ligados a números de telemóvel, 2 milhões ligados a números de Bilhete de Identidade de Registo Nacional (NRIC) de Singapura e meio milhão ligados a Números de Identificação Estrangeira (FINs). O uso do PayNow, incluindo pagamentos a comerciantes e empresas, atingiu S$ 46 bilhões em 2021.

Hong Kong lançou o seu sistema de pagamento instantâneo em 2018. Ao contrário de muitos outros sistemas, o FPS liga bancos e prestadores de serviços de pagamento, permitindo transferências interoperáveis ​​entre contas bancárias e carteiras móveis. Em 2022, quase 11% das transações em Hong Kong foram realizadas através de FPS, e a cidade registou uma das maiores taxas de penetração de carteira móvel da Ásia-Pacífico, que se situou em mais de 89%, dados da ACI Worldwide mostrar.

Participações de volumes por instrumento de pagamentos em Hong Kong, Fonte: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, março de 2023

Enquanto isso, Cingapura introduziu em 2017 o PayNow, um serviço de sobreposição baseado em sua infraestrutura de transferência interbancária de fundos, chamado FAST. Em 2022, o volume de transações dos sistemas de pagamento em tempo real representou uma parcela de 8.6% do volume total de pagamentos, mostram os dados, enquanto a penetração da carteira móvel foi de quase 78%.

Entre 2022 e 2027, prevê-se que os pagamentos em tempo real em Hong Kong e Singapura cresçam a taxas compostas de crescimento anual de 24.2% e 18.3%, respetivamente, atingindo uma quota de 25.4% do volume total de pagamentos para Hong Kong e uma quota de 15.2% para Singapura.

Participações de volumes por instrumento de pagamentos em Singapura, Fonte: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, março de 2023

Banco digital em ascensão na Ásia

A Ásia emergiu como uma das regiões líderes mundiais na adoção de serviços bancários digitais, um crescimento que tem sido impulsionado por uma demografia favorável, um setor tecnológico em expansão e uma grande população de pessoas sem conta bancária.

Reconhecendo o potencial da banca digital para melhorar o acesso financeiro, impulsionar o crescimento económico e promover a inovação e a concorrência no sector bancário, os governos de toda a região introduziram regulamentações bancárias digitais e quadros de licenciamento.

Em Cingapura, o banco central lançado sua estrutura de licenciamento bancário digital em 2019 e até agora concedeu licenças a quatro entidades, elevando o número total de bancos digitais operando na cidade-estado para cinco.

Esses bancos digitais testemunharam alguma tração. O GXS Bank, uma joint venture entre a Singapore Telecommunications (Singtel) e a empresa de transporte Grab, relatado em Abril de 2023, quase atingiu SGD 50 milhões (37 milhões de dólares) em depósitos de retalho.

Trust Bank, lançado em setembro de 2022 por meio de uma parceria com Standard Chartered e FairPrice Group, reivindicações que mais de 600,000 mil clientes já se inscreveram em seu banco digital.

E o Anext Bank, que pertence à potência fintech da China, o Ant Group, diz que as transações transfronteiriças estão crescendo 20% mês a mês. O banco, que tem como alvo pequenas e médias empresas (PME) em Singapura, afirma que 65% dos seus clientes são considerados microempresas e que um terço deles foram constituídos nos últimos dois anos.

Em Hong Kong, o banco central lançou o seu quadro bancário virtual em 2018 e até agora concedeu oito licenças. Dados da KPMG mostrar que o total de empréstimos brutos combinados oferecidos por estas empresas aumentou significativamente desde que começaram a operar, passando de 6 mil milhões de HKD (767 milhões de dólares) em dezembro de 2021 para 16 mil milhões de HKD (2 mil milhões de dólares) em dezembro de 2022. Estes bancos digitais, que começaram operações em 2020, acumulou um total de 1.7 milhão de contas bancárias virtuais em outubro de 2022.

Crédito da imagem em destaque: editada de freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/