As 5 principais histórias de fintech de Cingapura no ano passado que impactarão o setor em 2023

Não é segredo que a indústria de fintech em Cingapura tem florescido nos últimos anos. Isso pode ser atribuído ao ecossistema de apoio da cidade-estado, que inclui um governo pró-negócios, uma força de trabalho altamente qualificada e um ambiente propício para inovação e tomada de riscos.

O setor também se beneficiou da forte presença das principais instituições financeiras e corporações multinacionais, bem como do status da cidade como um centro regional de bancos e finanças.

Todos esses fatores contribuíram para o crescimento do cenário fintech em Cingapura, conforme evidenciado pela enxurrada de anúncios emocionantes que testemunhamos este ano. Como pode ser difícil acompanhar o rápido crescimento do ecossistema local de fintech, o Fintech News Singapore selecionou as cinco principais histórias de fintech deste ano.

MAS empurra o envelope com seus desenvolvimentos CBDC 

A Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) está bastante empenhada em explorar o potencial dos CBDCs de varejo e atacado no estado da ilha.

O regulador havia anunciado no final de outubro que havia concluído a primeira etapa de um piloto de CBDC de varejo – Projeto Orquídea que examinou o potencial de um dólar digital de Cingapura (SGD), conhecido como dinheiro vinculado a um propósito ou PBM.

Embora o MAS tenha descoberto que não há razão convincente para um CBDC de varejo em Cingapura, ele continuará a explorar bons casos de uso para moedas digitais.

Enquanto isso, o MAS mostrou que ainda estava otimista com o uso de CBDCs no atacado quando estreou o Projeto Ubin+ no Festival Fintech de Cingapura (SFF) 2022 para liquidação cambial transfronteiriça.

O Ubin+ estudará “modelos de negócios e estruturas de governança para liquidação de câmbio (FX) transfronteiriça, onde a liquidação atômica, baseada em moedas digitais, pode melhorar a eficiência e reduzir os riscos de liquidação em comparação com os trilhos de pagamento e liquidação existentes”.

O projeto desenvolverá padrões técnicos e infraestrutura para dar suporte a transações monetárias usando tecnologia de contabilidade distribuída (DLT) e infraestruturas de mercado financeiro não baseadas em DLT.

Além disso, a MAS também está trabalhando com o Bank for International Settlements (BIS) e com a França e a Suíça em um projeto de CBDC no atacado.

Apelidado Projeto Mariana, os reguladores explorarão criadores de mercado automatizados (AMM) para trocas transfronteiriças de CBDCs hipotéticos em franco suíço, euro e dólar de Cingapura. 

Os bancos digitais de Cingapura finalmente chegaram

MAIS concedido a licença completa do banco digital para o consórcio Grab-Singtel Banco GXS bem como o MariBank do SEA Group em 2020. 

O GXS Bank anunciou seu lançamento oficial em setembro, começando com funcionários selecionados e clientes subbancários dentro do ecossistema GXS, Grab e Singtel. Os serviços do GXS Bank serão lançados progressivamente para os consumidores a partir de então.

Standard Chartered's Banco fiduciário que opera sob a categoria Significantly Rooted Foreign Bank (SFRB), foi lançado ao mesmo tempo que o GXS Bank. 

Nos primeiros dois meses de seu lançamento, o Trust Bank conseguiu a bordo de mais de 300,000 clientes.

Grupo de formigas PRÓXIMO Banco e os votos de Banco Digital Link Verde apoiado pela Greenland Financial Holdings também iniciou suas operações este ano com suas licenças de banco de atacado digital. 

Todos os cinco bancos digitais estão agora membros da agência de crédito de Singapura o que lhes permitirá monitorar sua exposição ao risco de crédito de forma mais eficaz.

O lançamento dos bancos digitais faz parte dos esforços do MAS para promover a inclusão financeira e a competitividade no setor bancário. A mudança também dará aos consumidores mais opções em relação ao tipo de banco que desejam usar. 

Cingapura pondera regulamentar negociação de criptomoedas e stablecoins

Embora o regulador tenha até agora concedido onze licenças completas e sete aprovações em princípio para Provedores de serviços de token de pagamento digital (DPT), o MAS alertou consistentemente os investidores de varejo em Cingapura sobre os riscos inerentes ao comércio de criptomoedas.

O regulador banido Provedores de serviços DPT coloquem anúncios e promoções em áreas públicas com efeito imediato, pois alguns desses anúncios e reivindicações podem ser enganosos ou falsos e representar riscos potenciais ao consumidor,

Os provedores só podem comercializar ou anunciar em sites corporativos, aplicativos móveis ou contas oficiais de mídia social. Essas diretrizes se alinham com a abordagem da MAS de fornecer clareza regulatória e, ao mesmo tempo, garantir que os investidores conheçam os riscos na negociação de criptoativos.

Além disso, o MAS também regular a emissão de stablecoins atrelados a uma única moeda - chamados stablecoins de moeda única ou SCS - onde o valor em circulação excede S $ 5 milhões. 

Os emissores de SCS devem manter ativos de reserva em dinheiro, equivalentes de caixa ou títulos de dívida soberana de curto prazo que sejam pelo menos equivalentes a 100% do valor nominal dos SCS em circulação.

Falências de bancos incumbentes

À luz dos recentes falhas de DBS que levaram à ação de supervisão do MAS e requisitos adicionais de capital, é essencial saber que mesmo os bancos estabelecidos não estão imunes a falhas de sistema e segurança cibernética.

Os serviços bancários em Cingapura geralmente são eficientes e convenientes, com bons produtos e serviços disponíveis. No entanto, duas falhas significativas no ano passado se destacam - DBS sofrendo interrupções de dois dias e Phishing Scam da OCBC.

O DBS Group sofreu interrupções por cerca de dois dias em sua maior interrupção em anos, afetando a confiabilidade do banco. A interrupção na terça e quarta-feira interrompeu seus serviços bancários, incluindo seu aplicativo de pagamento. 

Os sistemas do banco já foram restaurados e todos os serviços já estão funcionando.

O MAS afirmou que agora requer DBS aplicar um multiplicador de 1.5 vezes seus ativos ponderados pelo risco operacional – isso significaria um valor adicional de aproximadamente S$ 930 milhões em capital regulatório.

Enquanto isso, o OCBC Bank perdeu um total de S $ 13.7 milhões foi perdido na recente onda de golpes de phishing que afetou 790 clientes. O banco disse que decidiu reembolsar integralmente os clientes afetados “como um gesto único de boa vontade, dadas as circunstâncias desse golpe”. 

Conectividade de pagamento regional na ASEAN

Enquanto isso, cinco bancos centrais da ASEAN, incluindo Cingapura, anunciaram que assinaram um Memorando de Entendimento (MOU) para colaborar na conectividade de pagamento regional para oferecer suporte a pagamentos internacionais mais rápidos, baratos, transparentes e inclusivos.

Assinado na Cúpula dos Líderes do G20, os bancos centrais envolvidos na conectividade de pagamento incluem o Banco Indonésia (BI), Banco Negara Malaysia (BNM), Bangko Sentral of Pilipinas (BSP), Autoridade monetária de Singapura (MAS) e Banco da Tailândia (BOT).

A implementação da conectividade de pagamento transfronteiriça apóia e facilita o comércio transfronteiriço, investimento, aprofundamento financeiro, remessa, turismo e outras atividades econômicas, bem como um ecossistema financeiro mais inclusivo na região.

Olhando para o futuro 

O mundo virou de cabeça para baixo no ano passado e é difícil prever o que o futuro reserva. Depois de todos os problemas que surgiram, é natural se perguntar o que estará reservado para os setores de tecnologia e financeiro em 2023.

Então, o que aconteceria no ano seguinte para a fintech de Cingapura? Só o tempo irá dizer. Mas uma coisa é certa: a cidade leão é um país em constante adaptação e evolução. Então, aconteça o que acontecer no próximo ano, Cingapura estará pronta para isso.