Sudeste Asiático vai além do Open Banking

Os princípios básicos do open banking são que os dados financeiros dos usuários armazenados nos bancos são compartilhados com aplicativos de terceiros com o consentimento dos usuários. Isso dá aos usuários mais opções e o poder de fazer seu dinheiro render mais. 

Em vez de tradicionalmente ir a um banco e ficar à sua mercê de serviços que vão desde transferências de pagamentos até empréstimos, já que aquele era o único local com as informações do usuário, os dados agora podem ser disponibilizados para quem o usuário quiser por meio de APIs abertas (programação de aplicativos interfaces). 

Assim, em vez de se limitar a usar cartões de débito ou crédito do banco, o usuário pode utilizar outros gateways de pagamento, uma vez que as informações do usuário podem ser visualizadas por terceiros.  

Estes “gateways de pagamento” baseiam-se no padrão API aberto que foi estabelecido pela primeira vez em 1997. Revolucionou a banca de retalho ao introduzir um padrão “aberto” adoptado por todos os principais intervenientes, como a Microsoft e a Intuit, em vez de desenvolverem as suas APIs proprietárias. Isto contribuiu para a criação do termo “open banking”.

Por que o open banking é relevante?

Banco Aberto visa promover a concorrência no setor de serviços financeiros e dar aos consumidores mais controle sobre seus dados.

Já está sendo implementado em todo o mundo, como no Reino Unido, Australiae Canadá. Em 2015, a União Europeia também emitiu uma diretiva sobre open banking.

No Sudeste Asiático, o open banking ainda está em seus estágios iniciais mas ganhando força rapidamente. Vários países da região, como Singapore, as Filipinas e a Indonésia já estão a fazer progressos significativos na preparação para o sistema bancário aberto. 

Este é um desenvolvimento significativo, pois permitirá maior concorrência e inovação no setor bancário. Também tornará mais fácil para os clientes comparar produtos e serviços financeiros.

O sistema bancário aberto do Sudeste Asiático

O sistema bancário aberto do Sudeste Asiático está a adquirir o seu próprio sabor. A fonte de dados do usuário não provém apenas de bancos. 

O Singapore Financial Data Exchange, por exemplo, dá aos seus usuários acesso às suas informações financeiras pessoais do SGX Central Depository, dos bancos participantes e das agências governamentais, como o Housing Board e o Central Provident Fund Board. 

É uma infraestrutura de propriedade e operada pelo governo. Isto dá uma ideia de como os outros países da ASEAN poderiam estar a elaborar os seus gateways de partilha de dados com o objectivo de inclusão financeira para todos. 

Em vez de depender de dados financeiros dos bancos quando milhões de pessoas não têm uma conta bancária, os seus dados podem ser recolhidos a partir de fontes não bancárias, tais como registos de aluguer e contas de serviços públicos e de telemóvel.

A mudança na estratégia de banco aberto da ASEAN é impulsionada pela inclusão financeira

Nesta matéria, a ASEAN está avançando do open banking para abrir financiamento e abrir dados. A sua estratégia, impulsionada pela inclusão financeira, já está a dar frutos. 

In Indonésia, a Autoridade de Serviços Financeiros (OJK) está desenvolvendo diretrizes progressivas no espaço fintech e lançou seu Plano de Sistemas de Pagamento Integrados 2025. 

O Banco da Indonésia (BI) também lançou uma especificação de API aberta que inclui padrões de dados, técnicos, de segurança e de governança para permitir uma estrutura contínua de compartilhamento de dados. 

Entretanto, o Banco Central das Filipinas aprovou directrizes sobre um quadro de financiamento aberto, numa tentativa de promover a inclusão financeira e expandir o acesso a serviços financeiros para todos os filipinos. 

A adoção de um modelo de financiamento aberto dará aos clientes acesso uniforme a todos os seus dados e garantirá um nível esperado de proteção do cliente no qual os seus dados financeiros estarão protegidos. 

Com estas orientações em vigor, as Filipinas estão um passo mais perto de um sistema financeiro mais inclusivo que beneficiará todos os filipinos.

Num relatório de progresso de 2021, a ASEAN observou que já alcançou o seu objetivo de reduzir a exclusão financeira média de 44% para 30%. Quatro anos antes do cronograma projetado para 2025. Numa declaração conjunta em Abril passado, a média agora é de 27.92%. 

Isto está em linha com a transformação digital acelerada que a região viu ser necessária devido à pandemia, apoiada por uma população jovem que adopta rapidamente novas tecnologias e por muitas start-ups ansiosas por abrir caminhos melhores para alcançar mais clientes – os que têm bancos, os que não têm acesso a serviços bancários e os que não têm acesso a serviços bancários. – e ir ainda mais longe. 

Reconhecendo o impacto das start-ups

“As start-ups estão a ter um impacto significativo no desenvolvimento do comércio eletrónico, fintech, transportes e logística, viagens e hospitalidade, e outras áreas da economia digital. 

Alguns também apoiam outros empresários e micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) na adoção de tecnologia para aumentar a eficiência e o alcance do mercado”, afirma o relatório.

Cada uma das partes interessadas, desde governos e cidadãos até prestadores de serviços financeiros, desempenha um papel no crescimento inclusivo.

O compartilhamento de dados financeiros permite que os usuários tenham mais controle e opções na tomada de decisões monetárias. Também gera mais concorrência e cria novos caminhos para melhores produtos e serviços mais eficientes por parte dos bancos tradicionais e dos novos intervenientes. 

Com a ASEAN priorizando a inclusão financeira e cada Estado-Membro conceber e implementar a sua estratégia nacional para satisfazer as suas necessidades únicas, a evolução do sistema bancário aberto para o financiamento aberto e os dados abertos poderá estar nos cartões. 

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