O Standard Chartered Bank começou a implementar a possibilidade de pessoas que viajam para o exterior pagarem por coisas por meio de uma conexão direta com sua conta bancária doméstica.
O banco está trabalhando com a fintech Allinpay Merchant Services (Singapura), com sede em Xangai, para unir os meios para que uma pessoa de Cingapura pague aos comerciantes por meio de um código QR e tenha o pagamento debitado de seu banco de Cingapura - independentemente de o banco ser padrão ou não. Fretado.
A Allinpay Merchant Services é o braço de Cingapura do Allinpay International Group em Hong Kong, uma unidade da Allinpay Network Services com sede em Xangai.
“Esta é uma nova solução B2C”, disse Ankur Kanwar, chefe de produtos de caixa para Cingapura e ASEAN na StanChart. “Levamos um ano para construí-lo, mas estamos lançando a tempo para a abertura de Hong Kong para viagens.”
Essa construção exigia três peças, ou “motores”: para câmbio, para cobranças de QR e para pagamentos.
Olá Hong Kong
O primeiro caso de uso do serviço StanChart-Allinpay é para cingapurianos que viajam para Hong Kong. Se um comerciante de Hong Kong fizer parte da rede Allinpay, os cingapurianos podem pagar por meio de um código QR vinculado ao PayNow, o sistema doméstico de pagamentos mais rápidos de Cingapura, e sua conta bancária em casa será imediatamente debitada.
A próxima fase é para o Standard Chartered e o Allinpay permitirem o inverso: para os residentes de Hong Kong que visitam Cingapura debitarem diretamente suas contas bancárias de Hong Kong ao comprar coisas na Cidade do Leão, usando um código QR que se conecta ao Sistema de Pagamentos Mais Rápidos de Hong Kong.
Eventualmente, esse esquema pode ser expandido para qualquer outro mercado com sistemas domésticos de pagamento mais rápido, códigos QR para pagamento e luz verde dos reguladores bancários locais.
A parceria tem seus limites e é uma resposta a um cenário em rápida mudança para pagamentos internacionais.
No nível de comerciante para comerciante (ou B2B), o Standard Chartered está seguindo um caminho diferente. É acionista da Partior, a plataforma baseada em blockchain baseada em Cingapura para liquidar transações de moeda. “Essa é a nossa estratégia de pagamentos B2B transfronteiriços”, disse Kanwar, observando que as transações B2B não envolvem códigos QR e geralmente são dimensionadas além dos limites de transação estabelecidos pelos sistemas domésticos de pagamento mais rápido.
Mas o espaço B2C, envolvendo pessoas que se deslocam e compram coisas nas lojas de comerciantes estrangeiros, tem sido mais desafiador.
Preenchendo os espaços em branco
Por um lado, os consumidores têm escolhas. Aqueles com cartão de crédito podem usar coisas como o Apple Pay em seus iPhones para fazer compras no exterior. Ou eles usam um cartão de crédito, cartões pré-pagos ou dinheiro.
Mas eles geralmente não têm como usar cartões de débito no exterior. Isso significa que os comerciantes devem aceitar cartões de crédito, o que é caro. Os comerciantes arcam com esses custos, normalmente 3% de uma transação.
Se os comerciantes em Hong Kong tiverem os meios para fazer com que um cingapuriano pague com um instrumento de débito em vez de um cartão de crédito, eles podem manter esses 3% (que já estão embutidos no preço de tudo o que o comerciante está vendendo).
Ainda há uma cobrança referente ao débito, mas é bem menor, pois não há risco de crédito. Nos Estados Unidos, as taxas médias do cartão de débito são de cerca de 0.6%, ou cerca de um sexto do custo de processamento de uma compra com cartão de crédito.
Isso dá aos comerciantes um incentivo para sugerir que os clientes paguem por débito usando um código QR, em vez de Apple Pay ou cartão de crédito.
O limite é que esses comerciantes devem estar na rede da Allinpay. A fintech diz ter 30,000 “pontos de aceitação” em Hong Kong. Isso é uma gota no oceano.
A união da StanChart com a Allinpay também ocorre em um momento em que alguns governos regionais estão unindo seus sistemas domésticos de pagamento mais rápido. Cingapura fez isso com a Tailândia e a Índia, para que os trilhos domésticos de pagamento P2P em tempo real possam agora interoperar.
Isso torna soluções privadas, como a parceria StanChart-Allinpay, irrelevantes. Por enquanto, no entanto, essas soluções nacionalizadas de código QR são raras, deixando bancos e fintechs com bastante espaço para oferecer alternativas.
Para o Standard Chartered, a parceria dará uma visão dos fluxos de pagamento na rede da Allinpay. Esses comerciantes são clientes da Allinpay, não necessariamente do Standard Chartered, mas o banco obterá algumas informações sobre seus negócios, o que dá aos vendedores do banco de varejo uma vantagem na venda cruzada ou no lançamento de produtos.
Em segundo lugar, o banco está atravessando os trilhos de pagamento domésticos. Este serviço está disponível para todos os cingapurianos (e, ao contrário, estará disponível para todos os habitantes de Hong Kong). Isso dará ao banco alguns insights agregados sobre tendências e comportamento. De forma mais tangível, os fluxos da Allinpay são liquidados por meio do banco, ajudando-o a aumentar seus depósitos.
Por fim, o banco recebe uma parte das receitas da Allinpay como processadora de débitos.
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- Fonte: https://www.digfingroup.com/standard-chartered-allinpay/
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