O Efeito Báltico: O impacto do ambiente regulatório do Báltico na indústria de pagamentos

Os Estados Bálticos – Estónia, Letónia e Lituânia – apelam a numerosos prestadores de Serviços de Iniciação de Pagamentos (PIS) porque servem como ponto de entrada para toda a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA). Tradicionalmente, a Lituânia tem sido o país europeu preferido
Regulador da União para aquisição de licenças. No entanto, adoptou recentemente uma postura mais rigorosa, revogando diversas licenças e impondo multas maiores aos fornecedores por incumprimento. Em contrapartida, o Banco Central da Letónia oferece agora acesso SEPA a pagamentos
instituições, uma função anteriormente desempenhada exclusivamente pelo Banco da Lituânia. A Letónia procura ativamente atrair empresas de criptomoedas e está a tornar-se cada vez mais favorável às iniciativas de fintech. Entretanto, a Estónia mantém a sua abordagem tipicamente cautelosa,
concedendo predominantemente licenças a empresas fintech fundadas no país.

Impacto do PSD3 e da regulamentação de pagamentos instantâneos no cenário criptográfico

Os próximos regulamentos PSD3 e de pagamentos instantâneos devem transformar significativamente o ambiente das criptomoedas. Além disso, a introdução do regulamento MiCA, que se destina a regular os criptoativos, os seus prestadores de serviços e os emitentes em
Espera-se que a União Europeia reforce a protecção do consumidor e estabeleça normas industriais claras, aumente a sua aceitabilidade entre os reguladores. O Banco da Lituânia, que tradicionalmente mantém uma postura cautelosa em relação às empresas de criptomoedas,
pode tornar-se mais flexível, levando potencialmente a um aumento na aceitação de empresas de criptomoedas por parte dos prestadores de serviços de pagamento. Além disso, com a implementação da PSD3, vários mercados terão de reavaliar as suas estratégias de processamento de pagamentos,
possivelmente exigindo que obtenham uma licença de instituição de pagamento ou façam parceria com entidades que já possuam tais licenças.

Principais tendências do mercado em serviços de pagamento

O cenário de pagamentos está evoluindo rapidamente, com um aumento na adoção do Serviço de Iniciação de Pagamento (PIS) no comércio eletrônico e uma demanda crescente por interfaces amigáveis ​​ao consumidor, como Apple e Google Pay. Os pagamentos tradicionais com cartão estão em declínio, enquanto o Compre Agora,
Os serviços Pay Later (BNPL) estão enfrentando uma demanda crescente. Os pagamentos recorrentes e o armazenamento seguro dos dados dos cartões continuam a ser cruciais, especialmente para as seguradoras e as grandes empresas que procuram otimizar as receitas num contexto de inovação e tecnologia contínuas.
avanços. Além disso, o amadurecimento do PIS está promovendo o aumento da confiança entre os principais players do mercado.

Tecnologias e desafios inovadores na indústria de pagamentos

As recentes aquisições, incluindo a compra da Everypay na Estónia pelo Grupo LHV e a aquisição da empresa estónia Makecommerce pelo banco regional do Báltico Luminor, bem como a comercialização activa da sua solução Klix pelo Citadele, introduzem uma combinação de desafios
e oportunidades no setor financeiro. A indústria de pagamentos nos países bálticos é desafiada principalmente pela tarefa de identificar prestadores de serviços que se alinhem com as necessidades dos comerciantes e lidar com a integração nada ideal de Iniciação de Pagamento/Abertura
APIs bancárias. Esses problemas podem causar erros e obstáculos técnicos que atrapalham os processos de pagamento e diminuem as taxas de conversão.

Novos Horizontes: Identificando Oportunidades de Crescimento e Inovação

Por outro lado, oportunidades significativas de crescimento e inovação abundam na indústria de pagamentos, especialmente para fornecedores como Montonio. Integração mais profunda com os bancos para melhorar as taxas de conversão, priorizando a qualidade em vez da quantidade na cobertura bancária, e
aproveitar as tendências em evolução do comportamento do consumidor apresenta caminhos para inovação e expansão do mercado.

Mudando o comportamento do consumidor em direção a soluções de pagamento móvel

O comportamento dos consumidores relativamente aos métodos de pagamento nos países bálticos sofreu mudanças significativas, especialmente com o aumento das compras móveis. Embora os pagamentos por links bancários sejam tradicionalmente populares para compras on-line, houve um aumento notável
em demanda por Apple Pay e Google Pay. Esta mudança é impulsionada pela conveniência oferecida pelos métodos de pagamento móvel, alinhando-se com a tendência crescente das compras móveis. No entanto, os comerciantes da região enfrentam desafios com pagamentos caros com cartão, incluindo
aqueles feitos através do Apple Pay e Google Pay. Consequentemente, alguns comerciantes hesitam em promover os pagamentos com cartão e podem explorar opções para transferir as taxas de pagamento com cartão para os utilizadores finais, embora a implementação de tais estratégias permaneça incerta no meio da regulamentação.
considerações.

Futuro dos pagamentos nos países bálticos

Prevê-se que as perspectivas para a indústria de pagamentos nos países bálticos nos próximos 5 a 10 anos sejam caracterizadas por uma evolução e inovação contínuas impulsionadas pelos avanços tecnológicos, pelas mudanças nas preferências dos consumidores e pelos desenvolvimentos regulamentares, tais como:

• Avanços tecnológicos: É provável que a indústria de pagamentos testemunhe novos avanços na tecnologia, incluindo a adoção de blockchain, inteligência artificial e autenticação biométrica. Estas tecnologias aumentarão a segurança,
  agilizar processos e permitir novos métodos e soluções de pagamento.

• Mudando as preferências do consumidor: Prevê-se que as preferências dos consumidores continuem a mudar para soluções de pagamento digitais e móveis. Esta tendência será alimentada pelo uso crescente de smartphones, pelo aumento da penetração da Internet e pela conveniência
  oferecido por pagamentos móveis.

• Desenvolvimentos Regulatórios: É provável que os quadros regulamentares que regem a indústria de pagamentos evoluam para acomodar inovações como as criptomoedas, o sistema bancário aberto e as carteiras digitais. Isto pode envolver a introdução de novos regulamentos
  ou atualizações dos existentes para garantir a proteção do consumidor, a segurança dos dados e a interoperabilidade.

• Disrupção Fintech: O cenário de pagamentos nos países bálticos poderá assistir a um aumento da concorrência de startups de fintech que oferecem soluções e serviços de pagamento inovadores. As instituições financeiras tradicionais podem enfrentar pressão para se adaptarem e colaborarem
  com empresas fintech para permanecerem competitivas.

• Pagamentos transfronteiriços: Com os países bálticos a fazerem parte da União Europeia e da zona euro, espera-se que os pagamentos transfronteiriços se tornem mais contínuos e rentáveis, beneficiando tanto as empresas como os consumidores.

Globalmente, a indústria de pagamentos nos países bálticos está preparada para o crescimento e a transformação ao longo da próxima década, impulsionada pela inovação tecnológica, pela mudança do comportamento dos consumidores, pelas alterações regulamentares e pelo aumento da concorrência dos disruptores da tecnologia financeira.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs