Os melhores cartões de crédito de criptografia de 2022

Cartões de crédito criptográficos (as vezes chamado cartões de crédito bitcoin) são a próxima geração de cartões de crédito. Eles se parecem com um cartão de crédito típico e funcionam como um cartão de crédito típico: geralmente você pode usá-los em qualquer lugar que aceite Visa, Mastercard ou Amex.

(Não confunda cartões de crédito criptográficos com cartões de débito criptográficos, que são mais parecidos com um cartão pré-pago. Veja nossa lista de melhores cartões de débito criptográficos aqui.)

Normalmente, os cartões de crédito criptográficos são emitidos por bancos ou instituições financeiras, que fornecem uma linha de crédito. Como alternativa, você pode ter seu limite de crédito vinculado ao seu saldo de criptomoeda.

Existem vários benefícios dos cartões de crédito criptográficos, incluindo:

• Ganhar recompensas em criptomoeda (como recompensas de cashback, mas em criptomoeda)
• A facilidade de fazer compras diretamente com cripto
• Retirar dinheiro de um caixa eletrônico sem convertê-lo de volta em moeda fiduciária primeiro

No entanto, embora esses cartões tenham benefícios, os investidores inteligentes devem se lembrar de gastar com responsabilidade, cuidado com obrigações fiscais, e pague o saldo todos os meses para evitar taxas de juros excessivas.

Cartões de crédito Bitcoin comparados

Classificamos e analisamos os melhores cartões de crédito criptográficos do mercado; leia nossas principais escolhas.

Card	Taxas	Compatível com criptografia	Recompensas criptográficas?	Disponibilidade
Cartão de crédito BlockFi Rewards Visa Signature	17.99% – 27.99% TAEG. Sem taxas anuais ou taxas de transação estrangeira.	BTC, ETH, DOGE, LTC, LINK, PAXG, BAT, UNI, BCH, GUSD, USDC, PAX, DAI e BUSD.	Sim: reembolso de 1.5%. As recompensas aumentam para 2% ao gastar mais de US$ 30,000 anualmente. Ganhe também até 10% de volta em milhares de marcas com ofertas BlockFi e 0.25% em compras e negociações de criptomoedas elegíveis	Estados Unidos
Gemini	Sem taxas anuais. APR: 15.99% – 26.99% APR variável. $ 10 ou 3% para adiantamentos em dinheiro (o que for maior). Sem taxas de saque em caixas eletrônicos.	Oferece recompensas em bitcoin, Ethereum e mais de 60 outras criptomoedas (Lista completa).	Sim: recompensas de criptografia de 3% para refeições (até $ 6k anualmente, então 1%), 2% para mantimentos e 1% para outras compras	residentes nos Estados Unidos. Os portadores de cartão podem gastar com o cartão Gemini em estabelecimentos ao redor do mundo que aceitam Mastercard
SoFi	Sem taxas anuais. APR: 15.99% – 27.99% para compras e transferências de saldo. 29.99% para adiantamentos em dinheiro. Taxas de transferência de saldo e adiantamento atraem uma taxa de $ 10 ou 5%, dependendo do que for maior. Atraso no pagamento e pagamentos devolvidos de até US$ 39.	Bitcoin e Ethereum.	Sim: 3% no primeiro ano se você tiver depósito direto em uma conta bancária SoFi. 2% depois.	Pode ser usado em todo o mundo onde quer que Mastercard seja aceito
Atualizar cartão de recompensas Bitcoin	TAEG: 14.99% – 29.99%. Sem taxas anuais. Taxa de 1.5% para vender Bitcoins.	Bitcoin	Sim: 1.5% Bitcoin nas compras quando o extrato é pago. Até 10% de cashback com Upgrade Shopping powered by Dosh.	O cartão Bitcoin Rewards de atualização não está disponível no Havaí ou na Carolina do Norte.

Cartão de crédito de assinatura BlockFi Rewards Visa®

O cartão de crédito BlockFi Rewards Visa® Signature permite que indivíduos com experiência em criptografia ganhem reembolso em criptomoeda em cada compra que fizerem.

Você solicita o cartão online digitando seu nome, e-mail e senha. Está aberto a residentes dos EUA com uma conta BlockFi e você pode usá-lo em comerciantes que aceitam Visa.

Taxas

17.99% – 27.99% TAEG. Sem taxas anuais.

Criptografias compatíveis

BTC, ETH, DOGE, LTC, LINK, PAXG, BAT, UNI, BCH, GUSD, USDC, PAX, DAI e BUSD.

Recompensas

Recompensa de reembolso de 1.5%, aumentando para 2% após gastos de US$ 30,000

Disponibilidade

Estados Unidos

Prós e contras:

Prós:

• Você pode verificar a pré-aprovação sem afetar seu registro de crédito.
• Benefícios adicionais, como nenhuma taxa de transação estrangeira.
• Potencial para obter renda passiva com bitcoin.

Contras:

• Disponibilidade limitada (somente nos Estados Unidos).
• Disponível apenas para contas empresariais, não pessoais.
• Limitado a bitcoin.

Conclusão: O cartão de crédito BlockFi Rewards é bom para clientes que desejam ganhar criptografia em cada compra.

---

Gemini

Gemini é uma exchange de criptomoedas que também oferece um cartão de crédito criptográfico.

A empresa permite que você gaste sua moeda digital em qualquer lugar do mundo, como faria com qualquer outro cartão de crédito ou débito. A bolsa fornece mais de 50 tipos de criptomoedas, e os depósitos e titulares de contas recebem suas recompensas imediatamente.

O cartão não cobra nenhuma taxa extra para compras ou saques em caixas eletrônicos e oferece outros recursos, como suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e proteção contra fraudes.

Taxas

Sem taxas anuais. 15.99% – 26.99% APR variável. $ 10 ou 3% (o que for maior) para adiantamentos em dinheiro. Sem taxas de saque em caixas eletrônicos.

Criptomoedas suportadas

Oferece recompensas em bitcoin e mais de 60 outras moedas. (Lista completa)

Recompensas

Recompensas de criptografia de 3% para refeições (até $ 6k anualmente, depois 1%), 2% para mantimentos e 1% para compras diárias.

Disponibilidade

Somente residentes nos Estados Unidos. Os portadores de cartão podem usar o cartão Gemini em qualquer lugar do mundo que aceite Mastercard.

Prós:

• Prêmios de criptomoeda convertidos em tempo real.
• Cashback em refeições, mantimentos e outras compras.
• Sem taxas anuais ou de câmbio.

Contras:

• Altas taxas de saque em caixas eletrônicos

Conclusão: o cartão de crédito Gemini é bom para residentes nos Estados Unidos que jantam fora regularmente, desejam ganhar recompensas em tempo real e receber reembolso para gastos diários.

---

SoFi

A SoFi é uma empresa de serviços financeiros com sede nos Estados Unidos que oferece empréstimos pessoais, hipotecas e outros serviços bancários; fez parceria com a Mastercard para oferecer cartões de crédito em criptomoeda.

O cartão de crédito da Sofi vem com vários benefícios, incluindo reembolso para gastos com marcas de alto nível, como Lyft e DoorDash, e proteção contra roubo de identidade Mastercard.

Juntamente com o reembolso de 2%, a SoFi oferece aos clientes dois pontos de recompensa por cada dólar gasto em compras qualificadas.

Taxas

Sem taxas anuais. As taxas de transferência de saldo e adiantamento atraem uma taxa de US$ 10 ou 5%, dependendo do que for maior.

Pagamentos atrasados ​​e pagamentos devolvidos são aplicáveis ​​e custam até US$ 39.

Criptografias compatíveis

Dois – bitcoin e Ethereum.

Recompensas

1% se usado em sua conta de cartão de crédito SoFi. 2% ao pagar dívidas qualificadas, poupar ou investir com SoFi.

Disponibilidade

Você pode usar o cartão de crédito criptográfico SoFi onde quer que Mastercard seja aceito

Prós:

• Sem taxas de transação estrangeira
• Os usuários que pagam 12 pagamentos mensais mínimos com cartão de crédito no prazo se qualificam para uma redução de APR de 1%.
• Reembolso ilimitado.

Contras:

• Para obter os 2% completos, os titulares do cartão devem usar suas recompensas para pagar empréstimos ou resgatar como dinheiro de volta para uma conta SoFi qualificada. Se você usar recompensas para pagar dívidas de cartão de crédito, suas recompensas criptográficas cairão para 1%.
• Taxas de transferência e taxas de adiantamento de dinheiro mais altas do que alguns concorrentes. As taxas de transferência de saldo em dinheiro são de US$ 10 ou 5%, enquanto taxas de adiantamento em dinheiro são 3-5% ou US$ 10, dependendo do que for mais alto.

Conclusão: SoFi parece um ótimo negócio, mas, como sempre, é aconselhável olhar as letras pequenas. Para obter o nível mais alto de recompensas, os titulares do cartão devem manter uma conta qualificada, oferecendo menor valor.

Do lado positivo, o SoFi oferece ótimos bônus adicionais, como proteção antifraude MasterCard.

---

Atualizar cartão de recompensas Bitcoin

A oferta do Upgrade é um cartão de crédito bitcoin que permite que você ganhe recompensas bitcoin ao fazer compras.

Você pode pagar seu saldo em pagamentos mensais iguais em troca de uma taxa de juros fixa, facilitando o orçamento.

Outra vantagem do cartão Visa é poder utilizá-lo para aceder a um empréstimo pessoal que é pago diretamente na sua conta.

Depois de ganhar suas recompensas em bitcoin, você pode deixar o saldo crescer e a plataforma NYDIG armazena suas moedas. Quando você vende o bitcoin, eles são aplicados como crédito de extrato.

Suas recompensas em bitcoin estão sujeitas a um período de retenção de 90 dias.

Taxas

Nenhuma, exceto taxas de Bitcoin de 1.5% quando você vende.

Criptografias compatíveis

Bitcoin

Recompensas

Reembolso ilimitado de 1.5%. Outros benefícios incluem seguro de bagagem, proteção de compra e cobertura de garantia estendida

Disponibilidade

Não disponível no Havaí e na Carolina do Norte.

Prós

• Pagamentos mensais mais baixos e sem taxas anuais.
• Flexibilidade. Os usuários podem gastar suas criptomoedas em comerciantes que aceitam Visa ou transferir fundos para sua conta bancária.
• Pagamentos mensais de taxa fixa.

Desvantagens

• Você pode usar o cartão para comprar em varejistas e lojas de comércio eletrônico, mas não para sacar dinheiro em caixas eletrônicos.
• Aplica-se uma taxa de 1.5% se você vender suas recompensas em Bitcoin.
• As recompensas em Bitcoin são armazenadas na plataforma NYDIG sem opção de transferi-las para sua carteira criptográfica.

Conclusão: Embora as recompensas possam ser mais generosas, o cartão de crédito de recompensa bitcoin serve como uma introdução às criptomoedas e às suas volatilidades associadas.

Também ganha pontos por não ter nenhuma taxa, além das taxas de venda de bitcoin e da TAEG usual.

No entanto, as limitações sobre como os titulares do cartão podem usar as recompensas criptográficas podem parecer muito restritivas para alguns.

---

Comparando cartões de crédito criptográficos

Escolher um cartão de crédito criptografado nem sempre é fácil e todo mundo quer coisas diferentes. Para alguns, pode ser mergulhar no investimento em criptografia e, ao mesmo tempo, reduzir o risco; para outros, trata-se de obter uma renda passiva.

Qualquer que seja o cartão de crédito criptográfico que você escolher, não olhe apenas para as taxas de recompensa. Veja o quadro completo: taxas, facilidade de uso e disponibilidade.

Para facilitar a decisão, fornecemos um resumo do que consideramos as cartas principais.

No entanto, lembre-se que a escolha final é sua. Antes de escolher um cartão, certifique-se de que ele oferece tudo o que você deseja, verifique os termos, condições e taxas e tenha em mente a natureza flutuante das criptomoedas.

Dicas sobre como usar cartões de crédito Bitcoin

No Bitcoin Market Journal, nosso objetivo é ajudá-lo a tomar decisões financeiras inteligentes usando criptografia. Isso vale em dobro com os cartões de crédito bitcoin, que vêm com seu próprio conjunto de advertências.

Leia as letras pequenas

Problema: os cartões criptográficos têm estruturas de taxas complicadas e falta de consistência entre os cartões. Isso porque a “ponte” entre os sistemas de pagamento digital e tradicional (por exemplo, VISA e cripto) ainda está sendo construída.

Solução: faça sua lição de casa. Alguns desses cartões não oferecem as mesmas vantagens dos cartões de crédito tradicionais. Eles também têm taxas anuais mais altas. Por mais sexy que pareça ganhar recompensas em bitcoin, você ainda pode se sair melhor com um cartão de crédito tradicional (uma vez por ano, você ainda pode usar suas recompensas em dinheiro de volta para comprar bitcoin).

Certifique-se de que é realmente um cartão de crédito

Problema: Embora muitas empresas rotulem seus produtos como “cartões de crédito criptografados”, eles não funcionam da mesma forma que os cartões de crédito tradicionais. Muitos são realmente cartões de débito criptográfico, onde você obtém financiamento da criptomoeda em sua conta, em vez de estabelecer uma linha de crédito.

Solução: As empresas de cartão de crédito devem ser claras sobre o que é um “cartão de crédito criptografado” e um “cartão de débito criptografado” e educar os investidores sobre os prós e os contras de cada um (como estamos fazendo aqui).

Certifique-se de que está disponível em seu país

Problema: como esse setor é novo, a maioria dos cartões está disponível apenas em determinadas jurisdições e todos os cartões têm taxas de conversão se você quiser usá-los internacionalmente. Essas taxas internacionais podem ser confusas; às vezes é mais barato pagar apenas em dinheiro.

Solução: os aplicativos e sites de cartão de crédito Bitcoin devem detectar automaticamente seu país e apenas fornecer uma linguagem clara sobre onde ele pode ser usado e as taxas para usá-lo internacionalmente.

Cuidado com os atrasos de processamento

Problema: os consumidores estão acostumados com cartões de crédito que fazem transações instantâneas, mas a criptografia não funciona dessa maneira. Uma única transação criptográfica pode variar de alguns minutos a mais de uma hora ou até mesmo alguns dias.

Solução: Os aplicativos de cartão de crédito Bitcoin devem incluir comunicação clara sobre o processo de transferência e um “número de rastreamento” constantemente atualizado (como o rastreamento da FedEx) que mostre o que está acontecendo.

Cuidado com a volatilidade e taxas

Problema: se você está mantendo seus ativos nativos em criptografia, entenda que eles podem oscilar descontroladamente no preço de um dia para o outro. (Como mencionado acima, alguns provedores de “cartão de crédito bitcoin” convertem você em um token nativo, o que significa que agora você tem volatilidade e um token diferente.)

Solução: Os cartões de crédito Bitcoin devem ter um “tutorial” fácil de três toques que orienta você sobre como funcionam os ativos digitais, esclarecendo como seus ativos podem mudar ao longo do tempo.

Por que usar cartões de crédito Bitcoin?

Para a maioria dos investidores, o melhor negócio é um cartão de crédito que permite que você pague seu saldo mensal em dólares, enquanto oferece recompensas em dinheiro em bitcoin.

Dessa forma, você obtém o melhor dos dois mundos: ele se comporta como um cartão de crédito comum, mas com o bônus adicional de ganhar criptomoedas, que gerou retornos impressionantes nos últimos três anos.

O que é um cartão de crédito criptográfico?

Um cartão de crédito criptografado permite que o proprietário gaste sua criptomoeda em itens do mundo real sem convertê-la novamente em moeda fiduciária. O que torna os cartões de crédito criptográficos mais atraentes para os titulares de cartão também pode ganhar recompensas em criptomoeda como reembolso quando fazem compras.

Como um cartão normal, os cartões de crédito criptografados estão sujeitos a juros se você não pagar seu saldo mensalmente e afetar seu registro de crédito.

Taxas anuais, taxas mensais e cobranças para saques em caixas eletrônicos também podem ser aplicadas.

Prós e Contras dos Cartões de Crédito Bitcoin

Prós	Desvantagens
Você pode usá-los em todo o mundo em lojas que aceitam Visa e Mastercard. No entanto, dependendo do tipo de cartão, algumas restrições geográficas podem ser aplicadas	Alguns têm opções limitadas para gastar suas moedas.
Acesso livre de riscos para titulares de cartão novos em criptografia.	Altas taxas de conversão estão associadas a alguns cartões.
Capacidade de manter Fiat e criptomoedas.	Limitações geográficas podem ser aplicadas.
Recompensas de cashback cripto e gastos flexíveis.	A volatilidade das criptomoedas significa que qualquer reembolso pode perder seu valor.

Cartões de crédito criptográficos vs. cartões de débito criptográficos

Às vezes, os cartões de crédito criptográficos são usados ​​como um termo geral ao discutir os cartões de débito criptográfico, mas há uma diferença significativa entre os dois.

Um cartão de débito criptografado permite que você compre itens da mesma forma que faria com qualquer outro cartão de débito. Esses cartões funcionam de duas maneiras: Pré-pago, onde você adiciona criptografia ao seu cartão, que é então convertido em moeda fiduciária para gastos.

O outro tipo de cartão de débito criptográfico está vinculado à sua carteira criptográfica, e suas criptomoedas são convertidas em fiduciárias quando você as gasta.

Você pode usar cartões de débito criptográficos na loja ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico.

No entanto, seja qual for o tipo de cartão que você possui, você só pode gastar os fundos em sua conta.

Com cartões de crédito criptográficos, você está efetivamente recebendo fundos emprestados do credor do cartão, que você pagará posteriormente. Quaisquer recompensas são pagas em criptomoeda.

Como escolher o melhor cartão de crédito criptográfico

Um cartão de crédito criptográfico pode ser uma ótima maneira de gastar sua criptomoeda sem convertê-la novamente em moeda fiduciária. Mas com tantas opções por aí, como escolher a melhor? Aqui estão alguns dos principais recursos a serem considerados ao escolher um cartão de crédito criptográfico:

Emissor do cartão

Geralmente, um cartão de crédito criptográfico está disponível em plataformas criptográficas estabelecidas, como SoFi. Isso significa abrir uma conta com seu provedor preferido ou descobrir quais opções de cartão estão disponíveis nas plataformas nas quais você já se inscreveu.

Se você é novo em recompensas criptográficas, pesquise o que está disponível e compare e contraste os cartões com base em suas necessidades.

taxa de recompensa

Sua taxa de recompensa é quanto você receberá em dinheiro de volta para cada compra e varia de cartão para cartão. Às vezes, a taxa de recompensa pode ser condicional. Por exemplo, com alguns cartões, você deve ter uma conta qualificada para obter o nível mais alto de reembolso.

As taxas de recompensa podem ser uma taxa fixa ou de bônus quando você compra de um nicho específico, enquanto alguns cartões pagam apenas o reembolso em determinadas categorias.

Taxas

Como acontece com qualquer outro cartão, cobranças podem ser aplicadas ao seu cartão de crédito criptográfico. Estes podem incluir:

Taxas mensais: nem todos os cartões cobram uma taxa mensal, mas é algo que você deve saber.

Taxa de transação estrangeira: para saques com cartão fora dos EUA. Estes podem variar de 3% a 5%.

Taxas de saque em caixas eletrônicos: podem variar de US$ 2.50 a US$ 3, às vezes mais.

Taxas anuais: Uma taxa cobrada uma vez por ano pelo privilégio de ter a conta de crédito.

Para obter mais dicas de criptografia, não se esqueça de se inscrever gratuitamente em nosso boletim informativo de investimento blockchain.