O guia do consumidor para cartões de crédito

Os cartões de crédito são recursos financeiros benéficos para empresas e consumidores comuns. Eles fornecem acesso aos fundos necessários para comprar bens e serviços. Contanto que você pague o saldo, os juros e as taxas associadas com responsabilidade, você colherá benefícios, incluindo uma classificação de crédito positiva, limites de gastos mais altos, taxas de juros mais baixas e outras vantagens. No entanto, nem todos os cartões de crédito são iguais, nem visam os mesmos mercados ou servem ao mesmo propósito. 

Em última análise, é essencial fazer a devida diligência para saber mais sobre as diferenças do cartão de crédito para ajudá-lo a fazer a escolha mais informada. 

Cartões de crédito sem garantia

Um cartão de crédito sem garantia é um dos produtos mais comuns e diretos. Estes são cartões emitidos para candidatos elegíveis que não exigem depósitos iniciais. O cartão é concedido aos candidatos com base em fatores como histórico de crédito, renda anual e capacidade de pagamento.

As taxas de juros, taxas anuais e outros encargos variam de acordo com a empresa. Para obter as melhores taxas, é melhor comparar vários cartões de crédito sem garantia para as taxas de juros e taxas mais baixas. 

Se aprovado para um cartão de crédito sem garantia, você deverá pagar o saldo mínimo mensal e as taxas associadas para manter a conta em situação regular. Os fundos podem cobrir despesas diárias, compras caras ou emergências periódicas. 

Cartões de crédito garantidos

Os candidatos que não atendem aos critérios mínimos para um cartão de crédito não seguro podem ter a opção de solicitar um cartão de crédito seguro. Esses cartões exigem que os consumidores paguem um depósito para se qualificar. O valor que você deposita normalmente é o limite de gastos definido. Assim que o pagamento inicial for recebido, você poderá usar o cartão conforme a necessidade. 

Embora esse conceito possa não parecer um benefício financeiro, existem vários vantagens de um cartão de crédito seguro considerar. É uma excelente maneira de reconstruir seu crédito e aumentar suas chances de garantir outros produtos de crédito no futuro. 

Toda vez que você faz um pagamento pontual, a empresa de cartão de crédito informa às principais agências de crédito, o que melhora sua pontuação. O histórico positivo pode facilitar a aquisição de um apartamento, casa, carro, empréstimo estudantil, financiamento comercial e muito mais. 

Cartões de crédito da loja

As principais lojas de departamento e varejistas costumam ter opções de cartão de crédito para atrair clientes e aumentar as vendas. Embora o processo de inscrição, os requisitos de elegibilidade, as taxas de juros e as estipulações de pagamento geralmente modelem cartões de crédito garantidos e não garantidos, os clientes só podem usar os cartões para comprar produtos da empresa emissora. Por exemplo, se um cliente for aprovado para um cartão de crédito Walmart de US$ 500, ele poderá usá-lo para comprar qualquer coisa nos vários locais ou plataformas de comércio eletrônico do Walmart. 

Embora suas opções de gastos sejam limitadas, se você costuma fazer compras com um varejista específico ou está interessado em fazer uma compra cara, vale a pena o investimento. Um cartão de crédito da loja também pode ajudar a diversificar e melhorar sua classificação de crédito (quando administrado com responsabilidade). 

Cartões de crédito de recompensas

As empresas de cartão de crédito estão constantemente pensando em novas maneiras de incentivar os consumidores a utilizar seus produtos e agradecê-los por sua fidelidade. Os cartões de crédito de recompensas são cartões seguros e não seguros com vantagens associadas a eles. O tipo e a quantidade de recompensas que você recebe dependem da empresa, do programa, das diretrizes, do uso do cartão e, mais importante, do status positivo da conta. 

Os clientes podem receber ofertas de reembolso em compras diárias, ganhar produtos e serviços gratuitos por meio de sistemas de pontos e muito mais. Se você gostaria de economizar alguns dólares extras em compras todos os meses ou gostaria de acumular pontos para uma estadia gratuita em um hotel, há um cartão de crédito de recompensa para atender aos seus interesses. 

No fechamento

Cartões de crédito inseguros, protegidos, de loja e de recompensas são apenas a ponta do iceberg, à medida que os tipos de cartões de crédito disponíveis para consumidores e empresas continuam a evoluir. Existem cartões para consumidores de alto risco, como recém-formados no ensino médio, para ajudá-los estabelecer crédito e construir hábitos financeiros saudáveis. Mesmo os novos empresários podem encontrar cartões de crédito com limites de gastos razoáveis ​​para cobrir as despesas operacionais básicas.

Agora que você conhece o básico, pode usar os conselhos acima para começar a navegar pelas melhores opções de cartão de crédito para você. Ao analisar as empresas e ofertas de cartão de crédito, lembre-se de manter fatores como reputação da marca, requisitos de qualificação, taxas de juros, taxas associadas, possíveis penalidades e vantagens do titular do cartão para tomar as decisões mais informadas. Por fim, antes de aceitar uma oferta, certifique-se de ter os meios para reembolsar evitar a delinquência, dívida alta e problemas de crédito.