O obstáculo cultural que a AML deve superar para combater as mulas monetárias

O obstáculo cultural que a AML deve superar para combater as mulas monetárias

Carimbo de hora: 12 de março de 2024 11h06
O obstáculo cultural que a AML deve superar para combater as mulas monetárias PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

É difícil exagerar o quão grande é o problema da manipulação de dinheiro.

Este crime financeiro notoriamente esquivo é um factor de stress implacável para os bancos e processadores de sistemas de pagamento, e está ligado a 4.9 biliões de dólares em dinheiro lavado. Incrivelmente, este número surpreendente deverá aumentar ainda mais.

A negociação de dinheiro está evoluindo mais rápido do que podemos reagir?

A crescente complexidade das tendências de negociação de dinheiro apresenta um desafio premente. Não se trata apenas de uma escalada numérica; o próprio DNA da negociação de dinheiro está evoluindo. Embora alguns bancos alertem para uma

Aumento de 23% no número de estudantes mulas, outros notaram um
Pico 29% em indivíduos com mais de 40 anos envolvidos em tais atividades.

Esta expansão demográfica complica os esforços de detecção. Embora o muling continue dominado pela categoria etária dos 17 aos 25 anos, os números atuais cimentam-no como uma preocupação mais ampla com indicadores menos previsíveis. Consequentemente, os prestadores de serviços de pagamento (PSP) enfrentam uma
período de elevada incerteza em que devem explorar novas estratégias e acelerar o ritmo de detecção de riscos.

Não fazer isso coloca em risco a conformidade com a LBC e abre as comportas para enormes perdas decorrentes dos próximos
reembolso obrigatório da vítima. E dado que muitas mulas de dinheiro são participantes involuntários, proteger a sua integridade financeira faz sentido ético e regulamentar.

As reformas são bem intencionadas, mas apenas o começo.

Reformas recentes, como
a Lei de Crime Econômico e Transparência Corporativa (ECTA), constituem um passo positivo no sentido de facilitar a troca de informações para ajudar na prevenção de crimes económicos, incluindo o tráfico de dinheiro.

Para aqueles que lutam contra o branqueamento de capitais, é uma boa notícia que exista agora um mecanismo legislativo para a partilha de dados sobre crimes financeiros entre pares, o que é crucial para a intercepção de fundos ilícitos e actividades de branqueamento de capitais.

Contudo, ter novos poderes legislativos não é o mesmo que ter uma solução prática para o problema, e a implementação eficaz continua a ser crítica.

Sacudir os silos é essencial.  

Pesquisa do Futuro do Compartilhamento de Inteligência Financeira (FFIS)
destaca uma disparidade gritante nas capacidades de colaboração dos criminosos económicos versus os esforços fragmentados daqueles que salvaguardam o sistema financeiro.

Embora a prevenção da fraude tenha beneficiado já há algum tempo da partilha de informações entre particulares, os esforços de luta contra o branqueamento de capitais têm sido prejudicados pela falta de uma estratégia coesa e por silos de informação generalizados.

Assim, embora os mecanismos legislativos sejam importantes, a transformação cultural é uma necessidade se os PSP quiserem combater a negociação de dinheiro e melhorar as práticas de LBC.

Onde uma nova perspectiva colaborativa é necessária.

Actualmente, variáveis ​​significativas influenciam a perspectiva de um PSP em termos de partilha de dados e colaboração para a luta contra o branqueamento de capitais. Isso pode incluir:

  • Apetite e percepção de risco.
  • Confiança ou opinião de outras partes.
  • Responsabilidade e responsabilidade organizacional.
  • Setor, território e modelo de negócio.

Embora estas considerações sejam válidas, a realização de análises em silos ou o desencadeamento da partilha de dados quando são atingidos limiares únicos promove inconsistências e lacunas de supervisão no risco. Isto permite que o crime financeiro se multiplique e não seja controlado.

Espelhando uma cultura antifraude.

As equipes AML precisam apenas olhar para os seus homólogos de prevenção de fraude para ver por que o compartilhamento de dados e as práticas colaborativas são benéficas.

Ao reflectirem uma cultura antifraude, as equipas de luta contra o branqueamento de capitais podem não só reforçar a rede contra o crime financeiro, mas, talvez pela primeira vez, abordar uma questão complexa que ultrapassa a linha entre a luta contra o branqueamento de capitais e a fraude.

Tal como salienta o FFIS, uma mula de dinheiro pode cometer atos de fraude e de branqueamento ao mesmo tempo, realçando a natureza dupla da muling e a necessidade de uma cultura unificada de partilha de informações sobre riscos.

Processos contínuos e sindicalizados podem atrapalhar seriamente o muling.

A chegada da ECCTA é uma oportunidade para os PSP olharem de forma diferente para a partilha de dados. Os responsáveis ​​pela luta contra o branqueamento de capitais devem explorar a forma como novas abordagens podem reforçar as defesas contra o agravamento do problema das mulas de dinheiro. E, igualmente crucial, questione onde um isolado
cultura pode ter causado problemas no passado.

O compartilhamento de dados sobre crimes financeiros é mais eficaz quando é contínuo. Portanto, a mudança para um modelo estilo fraude – onde as plataformas de gestão de risco são integradas na estratégia operacional e na cultura estratégica de combate ao branqueamento de capitais – deve ser considerada como um caminho a seguir.

Carimbo de hora:

Mais de Fintextra