O Parlamento Europeu vota a favor de pagamentos instantâneos, o que isto significa para as empresas?

No início deste mês, os membros do Parlamento Europeu (MEP) votaram pela adoção de um novo conjunto de regras que garantirão que os fundos transferidos cheguem imediatamente às contas bancárias de clientes de retalho e empresas em toda a UE. 

Isto segue-se ao acordo provisório histórico alcançado pelo Parlamento e pelo Conselho no final do ano passado e exige que todos os prestadores de serviços de pagamento (PSP) que operam nos países da UE e do EEE ofereçam o serviço de envio e recepção de pagamentos instantâneos em euros no prazo de dez segundos.

O novo regulamento significa que, além de aumentar a segurança das suas transferências de dinheiro, os clientes e as empresas, especialmente as PME, não terão mais de esperar dias pelo seu dinheiro.

Quaisquer encargos aplicados a este serviço não devem ser superiores aos encargos aplicáveis ​​às transferências de crédito padrão. 

As novas regras procurarão unificar sistemas e experiências em toda a Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), posicionando o continente como um interveniente importante na inovação dos pagamentos tudo por um. 

A decisão dos eurodeputados irá certamente pressionar os bancos tradicionais para que actualizem os seus sistemas para que possam processar e entregar pagamentos instantâneos, mas o que significará isso para as empresas? 

Por que os pagamentos instantâneos são necessários?

Atualmente, apenas 11% das transferências de dinheiro em euros na UE são instantâneas e a Visa e a Mastercard continuam a ser as mais opções de pagamento predominantes para os consumidores na Europa. A UE tem sido consistentemente transparente quanto à sua intenção de desafiar este duopólio na indústria de pagamentos, introduzindo iniciativas como EPI (a Iniciativa Europeia de Pagamentos) e agora pagamentos instantâneos.

A adoção de novas regras pelo Parlamento Europeu tornará obrigatórios os pagamentos instantâneos em euros para os PSP e melhorará a disponibilidade de opções de pagamento instantâneo denominadas em euros em toda a UE. Exige que os bancos ofereçam pagamentos instantâneos em todos os canais, sem sobretaxa, e abre caminho para mais inovação.

A avaliação de impacto da Comissão Europeia revelou que quase € 200bn está trancado no sistema financeiro todos os dias. Os pagamentos instantâneos têm o potencial de libertar esta liquidez, desbloqueando o crescimento económico.

Michiel Hoogeveen, eurodeputado, afirmou: “O Regulamento de Pagamentos Instantâneos marca a tão esperada modernização dos pagamentos no mercado único europeu. Os clientes já podem dizer adeus ao inconveniente de esperar dois ou três dias úteis para ter acesso ao seu dinheiro. Estamos entregando algo que as pessoas e as empresas realmente se preocupam em transferir dinheiro em 10 segundos, a qualquer hora do dia.”

Além disso, com perfis de clientes mais detalhados, os PSP podem melhorar a monitorização de fraudes, reforçar o controlo e mitigar os riscos de LBC. Na verdade, ao abrigo das novas regras, os prestadores de pagamentos instantâneos terão de verificar se o IBAN e o nome do beneficiário correspondem – para alertar o ordenante sobre possíveis erros ou casos de fraude antes de uma transação ser realizada.

A necessidade de interconexão

Os mecanismos actualmente em vigor para pagamentos instantâneos estão fragmentados em toda a Europa. Os países têm protocolos e acordos diferentes com outras jurisdições, o que aumenta a complexidade, o custo e o tempo de processamento. As taxas para pagamentos internacionais atualmente estão na média 1.5% para empresas. 

Já há algum tempo, a tecnologia existe para permitir pagamentos instantâneos através das fronteiras na região SEPA, através de esquemas como as Transferências Instantâneas de Crédito SEPA (SCT-Inst). Isto permite transferências entre entidades registradas em menos de 10 segundos para um valor até 100,000€.

Dado que este limite é normalmente demasiado baixo para muitas transferências do tesouro, não é surpreendente que a adesão a programas como o SCT-Inst tenha sido lenta, com apenas 56% dos mais de 5,500 PSPs da Europa registam-se no SCT-Inst, e apenas 14% de todas as transferências em valor utilizando o esquema. 

Ligar a multiplicidade de sistemas em toda a Europa tornará a transferência de dinheiro mais barata, mais rápida e mais transparente. Permitir que os pagamentos B2B sejam concluídos em segundos e com custos baixos permite que comerciantes e empresas otimizem a sua liquidez, resultando numa gestão de caixa mais eficiente.

As empresas também podem reduzir os seus custos de transação e de capital de giro através de um atraso de liquidação reduzido e de um processo de reconciliação mais suave.

Qual é o próximo?

Em última análise, o novo regulamento é uma boa notícia para os consumidores e as empresas europeias, pois significa que haverá maior conveniência e escolha. Os pagamentos transfronteiriços instantâneos para empresas ajudarão a simplificar o acesso a muitos mais mercados, com oportunidades consideráveis ​​de expansão e crescimento dos negócios.

Dito isto, há muitas implementações técnicas que precisarão ser introduzidas em breve. Os PSP localizados na área do euro têm apenas nove meses para estarem prontos para receber transferências de crédito instantâneas em euros e 18 meses para enviá-las.

Os bancos terão de atualizar os seus sistemas para lidar com um elevado volume de pagamentos e para estarem disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, enquanto as empresas terão de procurar soluções integradas de gestão de tesouraria para garantir uma transição suave.

Com os parceiros certos, empresas de todas as dimensões poderão beneficiar das novas tecnologias para melhorar as suas operações de tesouraria e colher os frutos dos pagamentos instantâneos.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25750/the-european-parliament-votes-for-instant-payments-what-does-this-mean-for-corporates?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs