A expansão das finanças incorporadas: integração nos setores não financeiros

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A Expansão das Finanças Incorporadas: Integração em Setores Não Financeiros PlatoBlockchain Data Intelligence. Pesquisa vertical. Ai.

A integração
de serviços financeiros em setores não financeiros, conhecido como finanças incorporadas, é
ganhando força rapidamente, alterando indústrias e revolucionando a forma como os consumidores
acessar e interagir com produtos e serviços financeiros.

Empresas Fintech
estão colaborando com organizações em uma variedade de indústrias, incluindo
varejo, saúde e transporte, para integrar recursos financeiros
em suas plataformas e operações. Neste artigo, veremos o
popularidade crescente de finanças incorporadas e as ramificações para as organizações
e consumidores.

A integração
de serviços financeiros, como pagamentos, empréstimos, seguros e patrimônio
gerenciamento em plataformas e aplicativos não financeiros é chamado de finanças incorporadas.
Os serviços financeiros eram tradicionalmente prestados por empresas financeiras especializadas
instituições, mas com finanças incorporadas, os consumidores podem acessar esses serviços
diretamente nas plataformas que já utilizam regularmente.

Para entregar um
experiência de usuário suave, finanças incorporadas fazem uso de tecnologia, APIs
(Application Programming Interfaces), e parcerias entre fintech
empresas e organizações não financeiras. Exemplos de finanças integradas em
operação incluem um serviço de carona que oferece pagamentos rápidos aos motoristas
e uma plataforma de varejo que oferece alternativas de financiamento no ponto de venda.

Vantagens
para empresas e consumidores

Incorporado
finanças tem uma série de vantagens tanto para as organizações quanto para os consumidores.

As empresas podem
oferecer uma experiência de cliente mais abrangente e suave, integrando
serviços financeiros em suas plataformas. As empresas podem aumentar a fidelidade do cliente,
engajamento e satisfação pela prestação de serviços financeiros integrados. Eles
também pode desenvolver fluxos de receita adicionais por meio de parcerias e
comissões de produtos e serviços. Uma plataforma de reservas de viagens, por exemplo,
colaborar com uma fintech para fornecer seguro de viagem ou moeda
serviços de câmbio podem melhorar a proposta de valor para os clientes, aumentando
receita para ambas as organizações.

Incorporado
finanças oferece aos usuários conveniência, acessibilidade e escolha. Os consumidores podem
aceder a uma vasta gama de produtos e serviços financeiros sem ter de visitar
vários aplicativos ou sites, pois os serviços financeiros estão embutidos no
plataformas que já utilizam. Eles podem fazer pagamentos, solicitar empréstimos e gerenciar
ativos sem sair das plataformas que eles conhecem e confiam. Financiamento embutido também
promove a inclusão financeira alcançando pessoas carentes que podem não
têm acesso a instituições financeiras regulares.

O aumento de
Compre agora, pague depois no setor de varejo

Com a ascensão
de alternativas “compre agora, pague depois” (BNPL), o setor de varejo
tem estado na vanguarda das finanças incorporadas. Os consumidores podem parcelar suas compras
em prestações mais pequenas e sem juros com o BNPL, dando-lhes flexibilidade e
acessibilidade. Varejistas que colaboram com fintechs que oferecem BNPL
soluções podem atrair mais clientes, aumentar os valores médios dos pedidos e diminuir
taxas de abandono de carrinho.

Simplificação
Pagamentos e Seguros no Setor de Saúde

Incorporado
finanças está fazendo incursões no setor de saúde, facilitando o pagamento
processos e melhorando as experiências de seguro. Fintechs estão cooperando
com prestadores de cuidados de saúde e seguradoras para fornecer sistemas de pagamento integrados,
que simplificam os processos de faturamento e reembolso para pacientes e fornecedores.
Além disso, as soluções de seguro incorporadas permitem que os pacientes acessem convenientemente
cobertura de seguro dentro dos sistemas de saúde, proporcionando tranquilidade e
segurança financeira.

Para fornecer mobilidade com contentor (certificado SOC)
Inovações em serviços no setor de transporte

Incorporado
finanças está impulsionando a inovação em serviços de mobilidade no setor de transporte.
Serviços financeiros e de pagamento estão sendo integrados a caronas e alimentação
plataformas de entrega para oferecer uma experiência de usuário mais perfeita. Os usuários podem pagar por
viagens e refeições diretamente no aplicativo, eliminando a necessidade de
aplicativos de pagamento ou transações em dinheiro. Além disso, as fintechs estão cooperando
com fabricantes de veículos elétricos para fornecer finanças e seguros integrados
alternativas, tornando os veículos elétricos mais acessíveis e baratos.

Considerações
para regulamentação e privacidade

Como o uso de
o financiamento incorporado cresce, as preocupações regulatórias e de privacidade tornam-se mais relevantes.
Para garantir a proteção e a confiança do consumidor, as fintechs e seus
os parceiros devem gerenciar padrões de conformidade, como lavagem de dinheiro (AML),
conheça seu cliente (KYC) e regras de proteção de dados.

Alianças e parcerias
entre fintech startups e organizações não financeiras devem aderir
marcos regulatórios específicos do setor. É crítico para os reguladores,
empresas e startups de tecnologia financeira trabalhem juntas para desenvolver regras e
normas que estabelecem um equilíbrio entre inovação, proteção do consumidor e
conformidade regulatória.

A sinergia
da Web3 e finanças incorporadas: fortalecendo o futuro da economia digital

A emergência
da Web3 e o rápido avanço das finanças incorporadas revolucionaram a
cenário digital, oferecendo novas possibilidades para transações financeiras perfeitas
transações e aplicações descentralizadas. Enquanto o Web3 foca na criação de um
experiência de internet descentralizada e centrada no usuário, finanças incorporadas visam
integrar serviços financeiros em plataformas não financeiras.

A convergência
da Web3 e finanças incorporadas representa uma força transformadora que
reformular o futuro da economia digital.

Democratização do acesso a serviços financeiros

Incorporado
finanças, com sua capacidade de incorporar serviços financeiros em vários aplicativos
e plataformas, tem potencial para democratizar o acesso a serviços financeiros.
Ao integrar funcionalidades financeiras em aplicativos do dia a dia, como
plataformas de comércio eletrônico, redes de mídia social ou aplicativos de compartilhamento de viagens, os usuários podem
acessar serviços bancários, fazer pagamentos e gerenciar suas finanças perfeitamente dentro
ambientes familiares. Essa integração remove as barreiras de entrada, especialmente
para populações carentes, fornecendo acesso a serviços financeiros sem
a necessidade de infra-estrutura bancária tradicional.

Web3's
a natureza descentralizada complementa o financiamento embutido, garantindo transparência,
segurança e controle do usuário. Com a tecnologia blockchain em seu núcleo, o Web3
permite transações peer-to-peer, elimina intermediários e capacita
indivíduos tenham total propriedade e controle sobre seus dados financeiros. O
combinação de Web3 e finanças incorporadas cria um poderoso ecossistema que
facilita a inclusão financeira em escala global.

Habilitando pagamentos sem atrito e
Transações

Incorporado
finanças, juntamente com o Web3, tem o potencial de redefinir a forma como fazemos transações
e efetuar pagamentos. Ao integrar criptomoedas e finanças descentralizadas
(DeFi) em vários aplicativos, os usuários podem desfrutar de
transações sem fronteiras. A infraestrutura blockchain da Web3 garante a segurança
e imutabilidade das transações, enquanto o financiamento integrado permite
experiências de pagamento dentro dos aplicativos, eliminando a necessidade dos tradicionais
processadores de pagamento.

Além disso, o
a programabilidade de contratos inteligentes dentro do Web3 permite a automação de
processos financeiros, reduzindo a necessidade de intervenção manual e possibilitando
transações sem confiança. Por exemplo, mercados descentralizados podem utilizar
contratos inteligentes para executar pagamentos automaticamente quando condições predefinidas
sejam atendidas, agilizando e aumentando a eficiência das transações.

Capacitando Novos Modelos de Negócios

A convergência
de Web3 e finanças incorporadas apresentam oportunidades interessantes para novos negócios
modelos e fluxos de receita. As empresas podem aproveitar os protocolos Web3 e
tecnologia blockchain para tokenizar ativos, criar mercados descentralizados,
e se envolver em transações peer-to-peer sem depender de centralizado
intermediários. Isso abre portas para mecanismos inovadores de crowdfunding,
plataformas de empréstimo descentralizadas e propriedade fracionada de ativos.

Incorporando
serviços financeiros em plataformas não financeiras, as empresas podem monetizar seus
base de usuários por meio de taxas de transação, receita de juros ou serviços de valor agregado.
A infraestrutura descentralizada do Web3 garante transparência e confiança, permitindo
que os usuários se envolvam nesses novos modelos de negócios com confiança.

Propriedade de dados e privacidade

O foco do Web3 em
a soberania do usuário se alinha com a crescente demanda por propriedade e privacidade de dados.
O financiamento incorporado, quando combinado com os princípios do Web3, permite que os usuários retenham
controle sobre seus dados financeiros. Com a tecnologia blockchain, os usuários podem
compartilham seletivamente informações financeiras, garantindo que seus dados permaneçam
privado e seguro, ao mesmo tempo em que permite uma integração perfeita com vários
aplicações.

Além disso,
Os protocolos de identidade descentralizados do Web3 e as credenciais verificáveis podem aprimorar
verificação de identidade e processos de autenticação, reduzindo a dependência de
autoridades centralizadas. Isso fortalece a privacidade e a segurança enquanto
facilitando o acesso contínuo a serviços financeiros em diferentes plataformas.

Incorporado
Futuro das finanças

O futuro de
finanças incorporadas parece brilhante, com mais integração da indústria e uma expansão
número de alianças fintech. Um novo potencial para finanças incorporadas se desenvolverá à medida que
avanços tecnológicos, como a integração de inteligência artificial e
análise de dados para fornecer produtos e serviços financeiros sob medida.

O Mercado Pago não havia executado campanhas de Performance anteriormente nessas plataformas. Alcançar uma campanha de sucesso exigiria
persistem as dificuldades. Garantir a segurança e privacidade dos dados financeiros, abordar
preocupações sobre viés algorítmico e construir a confiança do consumidor são fundamentais
considerações. Coordenação contínua entre as partes interessadas, incluindo
reguladores, empresas, fintechs e consumidores, é essencial para
superar esses obstáculos e impulsionar o crescimento responsável e sustentável da
finanças embutidas.

Finalmente, por
integração de serviços financeiros em plataformas e aplicativos não financeiros,
finanças incorporadas estão transformando as indústrias. Financiamento embutido, com sua
benefícios de simplicidade, acessibilidade e escolha para empresas e
consumidores, está prestes a mudar a forma como interagimos com produtos financeiros e
Serviços. À medida que as finanças incorporadas crescem em popularidade, será fundamental
abordar questões regulatórias e de privacidade, a fim de criar um ambiente confiável e
ambiente financeiro inclusivo. O futuro do banco integrado promete grandes
possibilidades de inovação, cooperação e experiências de usuário aprimoradas em
todos os setores.