A importância da IA ​​e da biometria na conformidade regulatória em finanças

A inteligência artificial (IA) e a biometria estão revolucionando a conformidade regulatória em fintechs e bancos, fornecendo métodos mais precisos e eficientes de identificação e prevenção de atividades fraudulentas, bem como simplificando os processos de conformidade.

Tradicionalmente, a conformidade tem sido um processo tedioso e demorado, que exige verificações e revisões manuais de transações e documentos. Mas com a ajuda da IA ​​e da biometria, a conformidade está a tornar-se muito mais eficiente e eficaz. Em um podcast recente do PaymentsJournal, Michael Sheehy, Diretor de Conformidade da Payoneer, e marco salazar, Diretor de Tecnologia e Infraestrutura da Javelin Strategy & Research, discutiu o futuro do enfrentamento dos desafios de conformidade.

O futuro dos desafios de conformidade

O maior desafio para as fintechs em conformidade é o custo de implementação do Know Your Customer (KYC), um processo que as fintechs utilizam para verificar a identidade dos seus clientes e avaliar os seus riscos potenciais de branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo. As Fintechs podem precisar passar por um processo KYC ao integrar novos clientes, abrir novas contas ou realizar determinadas transações financeiras. Isso normalmente envolve a coleta e verificação de informações pessoais e financeiras, como nome, endereço, identificação governamental e situação profissional. As Fintechs também podem precisar monitorar a atividade de seus clientes ao longo do tempo para garantir a conformidade contínua com os requisitos KYC.

“Especialmente quando você deseja ser global e operar em múltiplas jurisdições, você sabe, as diferentes nuances KYC podem custar caro”, explicou Sheehy. “As repercussões de não ter um programa KYC adequado ou programas de compliance adequadamente financiados são significativas. [O fato de] haver US$ 10 bilhões apenas em multas KYC no ano passado em todo o mundo apenas mostra o quão sério os reguladores estão levando o KYC.” Além disso, diferentes países estão a desenvolver regulamentações diferentes, pelo que manter-se a par de tudo é um desafio.

“Os criminosos estão sempre tentando… encontrar brechas no sistema”, disse Sheehy. “Portanto, [conformidade] significa ser proativo. Isto envolve ter processos e procedimentos em vigor para analisar as tendências que você está vendo não apenas em suas próprias transações, mas também em um nível mais macro dentro do ambiente em que você opera.”

Como uma empresa que faz interface com reguladores e fintechs que buscam atender a essas regulamentações, a Payoneer atua como administradora da economia global e simplifica o complexo mundo da conformidade regulatória. “As complexidades delineadas por Micheal impulsionam este desejo de simplificação, o que exigirá um processo iterativo para tentar chegar lá”, disse Salazar.

Para atender às diferentes exigências da regulamentação KYC em todo o mundo, muitas empresas usam a abordagem de apenas tentar atender aos requisitos mais rigorosos. Mas isto pode sair pela culatra para empresas sediadas em países fortemente regulamentados, como Singapura, que procuram crescer globalmente. Para essas empresas, “quando você lida com clientes nos EUA, onde os requisitos KYC não são tão rigorosos nas regulamentações, você está se colocando em desvantagem competitiva em comparação com outros pares que podem não estar operando globalmente, - Sheehy disse. Cumprir as regulamentações locais é um desafio até mesmo para as maiores empresas multinacionais. “A Apple e o Google estão tentando crescer globalmente, mas estão restritos por mandatos legais locais”, disse Salazar. “Eles se depararam com questões regulatórias nas quais precisam decidir se vão [incorrer] em multas ou descartar produtos completos.”

O papel da IA ​​na gestão de pagamentos

Uma forma pela qual a IA está melhorando a conformidade em fintechs e bancos é através do uso de algoritmos de aprendizado de máquina. Esses algoritmos podem analisar grandes quantidades de dados, identificar padrões e tendências e fazer previsões sobre eventos futuros. Isto permite que os bancos e as fintechs identifiquem e evitem atividades fraudulentas antes que elas ocorram, em vez de reagirem depois do fato.

“Historicamente, compliance era, você sabe, detectar e reportar, detectar e reportar. Agora estamos avançando para uma prevenção eficaz e também para mais relatórios em tempo real”, disse Sheehy. “O aprendizado de máquina e a IA realmente permitem que você opere em um ambiente mais em tempo real do que em um ambiente tradicional baseado em regras. O modelo tradicional envolvia o uso de regras como se A acontecer, faça B, ou se C acontecer, faça D. Em contraste, o aprendizado de máquina permitirá que você adote medidas preventivas e tenha mais informações sobre como seus clientes realizam transações. E também permite que você opere de maneira mais em tempo real.”

Por exemplo, Sheehy descreveu como Payoneer usou IA e aprendizado de máquina para modelar padrões de comportamento de comerciantes em uma determinada jurisdição que vende determinados produtos. “Um comerciante é novo no mercado? Ou é um comerciante estabelecido e que opera há 10 anos? Você não vai tratá-los da mesma forma”, disse Sheehy. “Alguém que está crescendo e iniciando um negócio terá pagamentos menores que aumentam com o tempo. Um cliente mais estabelecido que terá grandes volumes com picos durante os períodos sazonais.”

Os modelos de IA podem ajudar as fintechs a segmentar seus comerciantes por tipo e prever o que acontecerá no futuro. “Se alguém receber um pagamento grande, seu modelo poderia dizer, bem, acho que isso vai acontecer. Isso pode acionar uma solicitação de verificação KYC adicional ou pausar a atividade do cliente.

Com a IA, os modelos de aprendizagem automática podem ser adaptados a países ou mercados específicos. “Com o surgimento da tecnologia e de novas plataformas, tivemos esta aceleração dos padrões de governação de dados, embora ainda sejam muito díspares entre regiões”, disse Salazar. “Estamos começando a ver a capacidade desses modelos de realmente aprenderem e… gerarem impacto nessas regiões, o que faz uma grande diferença.”

Biometria e Conformidade

Juntamente com a IA, a biometria também está agitando o mundo da conformidade ao usar características físicas para identificação e autenticação. Isso permite que os clientes acessem facilmente suas contas simplesmente olhando para uma câmera, eliminando a necessidade de senhas ou outras formas de autenticação. Os bancos também estão a utilizar software de reconhecimento de voz para verificar a identidade dos clientes por telefone, bem como leitores de impressões digitais para garantir o acesso seguro às contas. É muito mais difícil personificar as características faciais, a voz ou a impressão digital de outra pessoa do que adivinhar sua senha.

“Todo mundo usa biometria quando desbloqueia o telefone, quando usa o Apple Pay, quando usa impressão digital em alguma coisa. Já é uma espécie de padrão”, disse Sheehy. “Acho que a biometria está significativamente ligada às identidades digitais, assunto que abordarei em um segundo. Após a violação de dados da Equifax, os golpes de desemprego da COVID e os golpes de empréstimos PPP usando identidades roubadas, tornou-se realmente óbvio que a única maneira de evitar essa fraude é uma verificação biométrica ao vivo. Amarrar isso com identidades digitais é muito importante. Ao aproveitar um banco de dados do governo para extrair a identidade digital de alguém e cruzá-la com um teste biométrico, você pode unir os dois.”

Globalmente, as identidades digitais e a biometria estão muito mais avançadas em África e na Ásia, com a Europa e os EUA um pouco atrasados. Mas Sheehy afirmou que a biometria será o padrão global nos próximos dois anos. “Cingapura e Malásia exigiram a biometria em seu KYC. Eles estão dizendo às instituições financeiras nesses mercados: se seus clientes não estiverem na sua frente quando você vende produtos financeiros, você precisa ter um cheque de vida e KYC. Eles chegam ao ponto de afirmar que não aceitarão mais o roubo de identidade como uma tipologia dentro de sua economia.”

Olhando para o futuro

A inteligência artificial e a biometria são mais do que apenas dispositivos interessantes – elas estão melhorando significativamente a função de conformidade em fintechs e bancos, ajudando a manter nosso dinheiro e ativos seguros e protegidos. A biometria ainda não é perfeita, “mas é uma mudança significativa em relação a cinco anos atrás, quando as pessoas apenas tiravam fotos de suas identidades, carregavam-nas e solicitavam hipotecas e coisas assim”, disse Sheehy.

Nos Estados Unidos, olhando para o futuro, para que a biometria tenha adoção em larga escala, é necessária padronização e regulamentação governamental em torno dos dados. “No momento, a regulamentação da biometria está em nível estadual. Precisamos de mais mandato federal, que acredito que está chegando. Até então, é uma espécie de Velho Oeste Selvagem.” Parte desta regulamentação poderia estar na Lei de Privacidade de Dados do Consumidor, que está atualmente em debate no Congresso.

À medida que várias regulamentações KYC mudam em todo o mundo, Sheehy está otimista de que a Payoneer pode fazer parte da solução para tornar os pagamentos mais seguros, ao mesmo tempo que cumpre as regulamentações e inova em aprendizado de máquina e biometria. O futuro certamente parece promissor para as empresas que podem ajudar a simplificar a complexidade regulatória internacional e, ao mesmo tempo, fazer melhor uso dos dados de clientes e de negócios.

Link: https://www.paymentsjournal.com/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/

Fonte: https://www.paymentsjournal.com

• Conteúdo com tecnologia de SEO e distribuição de relações públicas. Seja amplificado hoje.
• Platoblockchain. Inteligência Metaverso Web3. Conhecimento Ampliado. Acesse aqui.
• Fonte: https://www.fintechnews.org/the-importance-of-ai-and-biometrics-in-regulatory-compliance-in-finance/