Na postagem do meu blog “As fronteiras do setor financeiro estão se confundindo” (https://bankloch.blogspot.com/2022/11/the-financial-sector-boundaries-are.html) Explorei a evolução em que as empresas financeiras tradicionais estão a expandir as suas ofertas com serviços adjacentes, enquanto as empresas de outros setores também oferecem cada vez mais serviços financeiros. Como resultado, as fronteiras do sector financeiro estão a esbater-se.
Embora este blog tenha se concentrado principalmente em grandes players que se esforçam para se tornarem superaplicativos (ou semi-superaplicativos) e fornecerem jornadas de ponta a ponta, há uma narrativa igualmente fascinante para explorar sobre Fornecedores de SaaS que oferecem soluções para um nicho de mercado.
No meu outro blog “Cada neobanco tem seu próprio nicho” (https://bankloch.blogspot.com/2022/10/every-neobank-its-own-niche.html), discuti o quão certo neobancos concentrar seus esforços em segmentos específicos de clientes. Este foco deliberado permite-lhes fornecer serviços de valor acrescentado altamente direcionados ao seu público-alvo. Como resultado, estes neobancos de nicho alargam naturalmente as suas ofertas para incluir serviços adjacentes que proporcionam valor adicional à sua base de clientes, dando-lhes uma vantagem competitiva nos bancos universais.
No outro extremo do espectro, temos Empresas SaaS (tecnologia de software), que oferecem plataformas especializadas para profissões ou atividades específicas, como plataformas para cursos online, comércio eletrônico, produtos em 2ª mão, serviços de catering, serviços de caridade, troca de informações contábeis… Normalmente, essas empresas SaaS começam com um recurso específico e gradualmente evoluem para abrangentes Sistemas de planejamento de recursos empresariais (ERP) adaptados para essa profissão ou atividade específica, atendendo principalmente pequenas empresas.
Uma vez que essas empresas SaaS atinjam um certo nível de penetração no mercado e estabeleçam uma oferta de serviços abrangente, o próximo passo lógico é iniciar e aceitar pagamentos, pois o sistema está idealmente posicionado para isso, ou seja,
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Tendo o faturas recebidas no sistema permite ter uma boa visão de todos os custos. Uma vez recebidas essas faturas, é lógico que os clientes peçam para poder pagá-las (por exemplo, através da integração PSD2 PISP).
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Como o sistema irá gerir todas as atividades profissionais, é muito lógico, também gera as faturas, mas o próximo passo lógico é que essas faturas possam ser pagas imediatamente e que o status do pagamento seja rastreado.
Isto significa pagamentos são integrados na plataforma.
Após esta integração, a progressão natural envolve mantendo fundos diretamente dentro do sistema, em vez de depender de contas bancárias tradicionais. Ao terem suas próprias contas bancárias, essas empresas de SaaS podem agilizar os processos de integração de clientes e analisar as entradas e saídas de pagamentos com mais eficiência. Este momento crucial marca a mudança da empresa SaaS transição para uma função bancária. No entanto, como a maioria das empresas de SaaS não estão dispostas a obter licenças bancárias, normalmente conseguem isso através de Serviços bancários como serviço (BaaS) ofertas. Em termos simples, o modelo BaaS capacita as empresas SaaS a fornecer serviços bancários sem a necessidade de se tornarem bancos licenciados.
Finalmente, uma vez que os fundos são armazenados nestas contas, os utilizadores procuram naturalmente maneiras de consumi-los. Isto exige a emissão de cartões de pagamento. Além disso, aproveitando as informações comerciais detalhadas disponíveis, a empresa SaaS pode oferecer serviços altamente competitivos e personalizados. produtos de financiamento que outras entidades não podem igualar. Com essas peças implementadas, a empresa SaaS se transforma efetivamente em uma empresa abrangente nicho neo-banco.
Vamos explorar alguns exemplos dessas empresas SaaS:
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Um exemplo proeminente é Shopify, que oferece cada vez mais serviços financeiros para seus clientes de comércio eletrônico, que têm sua loja virtual baseada no Shopify. Exemplos de serviços são Shopify Balance (uma plataforma que oferece aos comerciantes uma conta na qual eles podem gerenciar seu fluxo de caixa, pagar contas e acompanhar despesas) ou Shop Pay Parcelamento (uma opção compre agora e pague depois).
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Uber, originalmente uma plataforma de carona, agora oferece serviços financeiros não apenas para pagamentos de táxi, mas também para benefício dos motoristas de táxi. Ofertas como Uber Cash e Uber Pro Card exemplificam isso.
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Plataformas de contabilidade desempenham um papel crucial na facilitação da comunicação entre contadores e seus clientes. Inicialmente, seu foco era possibilitar a troca de faturas e notas de despesas com contadores e fornecer diversos relatórios financeiros e insights gerados pelo contador. Uma evolução natural para estas plataformas é facilitar o pagamento de faturas (por exemplo, através do PSD2), automatizar a recuperação de informações de contas bancárias para combinar movimentos de numerário com faturas e notas de despesas e trocar dados financeiros em tempo real com os bancos para agilizar a originação de crédito.
É evidente que as fronteiras financeiras estão a esbater-se, à medida que os serviços financeiros se tornam profundamente incorporado à jornada do cliente. Além disso, os serviços bancários estão cada vez mais acessíveis a empresas de todos os tipos, graças a parcerias com fornecedores de BaaS.
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- Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/24490/the-rise-of-embedded-finance-how-saas-companies-are-transforming-into-niche-neo-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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