O estado de jogo na indústria Fraudtech

De acordo com o recente relatório da LexisNexis Estudo de custo real da fraude, que analisa as tendências de fraude nos setores de serviços financeiros e empréstimos dos EUA e do Canadá, o custo da fraude cresceu significativamente à medida que a pandemia global diminuiu. O relatório observou que cada dólar de fraude custa atualmente às empresas de serviços financeiros nos EUA 4.00 dólares, acima dos 3.25 dólares em 2019 e dos 3.64 dólares em 2020. O quadro para os credores é ainda pior. Na verdade, o relatório observa que os fraudadores têm sido especialmente agressivos no negócio de empréstimos hipotecários, fazendo com que os custos de fraude em empréstimos hipotecários subam mais de 23% desde 2020.

O relatório também destaca o problema da identidade: o desafio que as instituições financeiras enfrentam quando se trata de verificação de identidade e o aumento da fraude de identidade como “um percentual significativo de perdas por fraude no ponto de distribuição de fundos”. Tanto os bancos quanto os credores hipotecários pesquisados ​​também notaram as difíceis tarefas de aprimorar a detecção de fraudes e, ao mesmo tempo, manter a experiência do cliente o mais livre possível.

Por fim, o diretor de fraude e identidade da LexisNexis Risk Solutions, Christopher Schnieper, apontou para o elefante na sala quando se trata de combate à fraude em geral: a oposição é dura.

“É difícil até mesmo para o profissional mais bem treinado detectar o crime cada vez mais sofisticado que ocorre nos canais digitais remotos sem o auxílio de soluções que detectam comportamentos digitais, anomalias, riscos de dispositivos e identidades sintéticas”, disse Schnieper.

O que podemos aprender com as descobertas da equipe LexisNexis, bem como com outros analistas e pesquisadores que apontaram para os crescentes desafios que enfrentamos quando se trata de fraude e cibercrime em serviços financeiros?

Três principais conclusões do estado atual da Fraudtech

Ameaças em evolução exigem inovação contínua

A inovação no combate à fraude é impulsionada significativamente pela competição antagônica, uma “oposição desleal” para tomar emprestado da linguagem da ciência política. A competição em fraudtech não é apenas entre empresas e indivíduos, todos trabalhando para construir melhores ratoeiras. Essa arena competitiva também inclui atores cujo objetivo, para estender a metáfora, é ajudar os ratos a evitar serem aprisionados em primeiro lugar. Isso torna a fraudtech uma parte especialmente “borracha encontra a estrada” da fintech, na qual a inovação é mais do que uma forma de ganhar participação de mercado, é um requisito existencial.

Em uma recente Experian webinar patrocinado pela Finovate, Kathleen Peters da Experian e Brian Duke da Prism Data ressaltaram a importância de pensar na fraude “como um negócio”. E, como empresa, os fraudadores buscarão agressivamente novos mercados de oportunidade, concentrando-se principalmente em áreas onde há fluxos novos e consideráveis ​​de fluxo de capital. Pense na quantidade de fraude que acompanhou o boom imobiliário no final da década. Pense na fraude descoberta como parte da resposta financeira sem precedentes a uma crise de saúde global sem precedentes. Pense no que está acontecendo atualmente com os vários colapsos no espaço criptográfico. Compreender a fraude como um negócio não apenas ajuda os combatentes a combater melhor a atividade criminosa, mas também os ajuda a ter uma noção de onde os fraudadores podem atacar em seguida.

Talento humano capacitado para a tecnologia na vanguarda

No combate à fraude, não há debate sobre a importância da utilização da tecnologia para melhorar e apoiar o talento e a visão humanos. Embora existam alguns casos em que a actividade humana real é substituída pela tecnologia, grande parte desta substituição é de tarefas manuais, mundanas ou rotineiras que são indesejáveis ​​como trabalho e muitas vezes propensas a erros em comparação com intervenções automatizadas. Por outro lado, a IA e a aprendizagem automática fornecem aos agentes humanos dados rápidos e ricos que podem aproveitar juntamente com o seu próprio intelecto e experiência no terreno para fazer julgamentos superiores em comparação com os intervenientes tecnológicos ou humanos apenas.

Jody Bhagat, Presidente das Américas da Personéticos, usou o termo “Digital Plus Human” em uma palestra do Mastermind no FinovateFall no início deste ano. “Digital Plus Human” descreve o que Bhagat chamou de “ponto ideal” entre uma abordagem totalmente tecnológica versus uma abordagem totalmente humana para bancos de médio porte. Este é um conceito válido que os combatentes da fraude adotaram. A combinação da inteligência humana com a IA, por exemplo, para desvendar preconceitos criados inadvertidamente por algoritmos alegadamente daltónicos à cor ou ao género, é um exemplo do conceito digital mais humano em ação. Confiar no instinto humano para descobrir desafios de identidade mais complexos, realçados por ferramentas técnicas, é outro componente-chave das estratégias contemporâneas de combate à fraude.

A inovação na identidade é a chave para uma melhor segurança

Por último, está cada vez mais claro que a identidade é a chave para uma melhor segurança. De certa forma, quanto mais pudermos resolver o problema de identidade, mais fácil será para nós resolver e resolver os problemas de segurança. Parte disso reside na compreensão da identidade como um fator de acesso ou ação específica, em vez de uma representação estática de um indivíduo no mundo físico e não digital. Em outras palavras, a interação entre um usuário e seu dispositivo móvel pode dizer mais sobre a autenticidade do indivíduo do que um endereço ou mesmo um número de CPF. Isso nos ajuda a entender os requisitos de dados específicos – e mais precisos – necessários quando se trata de estabelecer identidade em contextos digitais.

Aqui, empresas como Trulio estão fazendo um trabalho importante para ajudar as instituições financeiras a alavancar a identidade digital para tornar o processo de integração uma experiência melhor e mais segura para o cliente e para os negócios. Outras empresas, como Instantâneo, estão introduzindo inovações como garantia contínua de identidade e KYC portátil.

Foto de Sora Shimazak