O verdadeiro custo da não conformidade – lições aprendidas com as 50 empresas da Fortune

Um punhado de instituições financeiras fez sucesso no noticiário internacional devido a processos e multas multimilionárias. A questão é que eles escolheram, intencionalmente ou não, não estar em conformidade com os regulamentos da BSA e AML – uma decisão cara.

A SYSTRAN ouve de nossos clientes do setor bancário que a possibilidade de multas por descumprimento os obriga a monitorar e avaliar continuamente sua organização para garantir que não haja problemas de conformidade. Mas uma das maiores razões subjacentes para a não conformidade é um método inadequado para a tradução de vários idiomas que não garante que todos os canais de comunicação sejam monitorados. A tradução automática é a solução para este problema muito real e prevalente.

Pessoas mal-intencionadas estão por toda parte, dentro e fora da sua organização. Usar o MT em todos os setores dá a você uma noção do que está acontecendo globalmente em sua organização (e em todos os idiomas) para evitar que multas semelhantes aconteçam com você.

Aqui estão algumas das lições mais difíceis aprendidas em relação às ações de aplicação de AML para empresas da Fortune 50 que não tinham um sistema de monitoramento de idiomas para rastrear a atividade global.

1. Westpac – US$ 1.3 bilhão

O Westpac, um dos maiores bancos da Austrália, está sob pressão há anos. Além de ser multado por cobrar taxas aos mortos em 2022, Westpac foi multado em um valor recorde de $ 1.3 bilhão em 2020 como parte de um processo AML em que eles falharam em cumprir as obrigações AML.

Lição aprendida: Não fature pessoas mortas.

2. Robinhood – US$ 30 milhões

A plataforma de investimento Robinhood foi multada em US$ 30 milhões por falhas significativas ao lidar com a conformidade com as obrigações de BSA e AML.

De acordo com a Superintendente de Serviços Financeiros em Nova York, Adrienne Harris, Robinhood “não investiu os recursos e a atenção adequados para desenvolver e manter uma cultura de compliance.” Essa falha levou a violações significativas, principalmente com seu sistema de monitoramento de transações.

Os processos internos da Robinhood eram insuficientes e não ofereciam recursos suficientes para cobrir seus riscos potenciais, o que criava deficiências significativas na conformidade. Como Robinhood continuou a crescer, sua equipe de conformidade não cresceu com eles, deixando lacunas na cobertura e aumentando o risco de não conformidade em toda a empresa.

Lição aprendida: aproveite a tecnologia de tradução automática e a IA para compensar onde você não tem pessoal suficiente para garantir uma cobertura suficiente. Essa violação teria sido detectada antes se os processos automatizados estivessem em vigor.

3. Hélice – US$ 60 milhões

Helix e Coin Ninja eram serviços da Darknet que permitiam aos usuários lavar anonimamente cerca de US$ 300 milhões por meio de criptomoeda.

Larry Dean Harmon, operador dos serviços de mistura de criptomoedas Helix e Coin Ninja, foi multado em US$ 60 milhões. Além das multas por lavagem de dinheiro, ele concordou em perder mais de 4,400 bitcoins com um valor estimado em mais de US$ 200 milhões.

Lição aprendida: Recuse a lavagem anônima e aceite apenas a lavagem de agentes mal-intencionados “conhecidos”.

4. USAA Federal Savings Bank - $ 140 milhões

A USAA foi multada em $ 140 milhões por violar a BSA por falta de um programa AML adequado. O banco admitiu que falhou intencionalmente em relatar as transações. O banco foi multado em US$ 60 milhões por descumprimento em 2022, com um acordo adicional de US$ 80 milhões por problemas persistentes de descumprimento desde 2016.

Lição aprendida: Saia deliberadamente deixando de relatar. A padronização dos recursos de treinamento em vários idiomas pode ajudar muito a preencher essa lacuna.

5. MoneyGram – US$ 8.25 milhões

A MoneyGram não conseguiu manter um programa AML eficaz e compatível e enfrentou uma multa de US$ 8.25 milhões. Essa multa foi cobrada devido à falta de supervisão da MoneyGram sobre apenas seis agentes. Os agentes fizeram aumentos dramáticos nas transações sem qualquer explicação razoável e, em um período de 17 meses, transferiram mais de US$ 100 milhões para a China.

Como a MoneyGram já havia tomado medidas significativas para melhorar seus programas AML, a multa foi reduzida para esse valor menor.

Lição aprendida: A IA é mais inteligente que você. Deixe uma máquina detectar atividades suspeitas para que você não se perca no idioma. Se você está lidando com negócios internacionais, tenha tradução automática integrada para que haja transparência automática em todas as comunicações.

6. Wells Fargo Advisors – US$ 7 milhões

O Wells Fargo não registrou pelo menos 34 relatórios de atividades suspeitas entre abril de 2017 e outubro de 2021. Em vez de contestar a acusação, o Wells Fargo concordou em pagar US$ 7 milhões para liquidar as acusações de descumprimento.

Embora a Wells Fargo tivesse um sistema AML instalado, o sistema falhou em reconciliar os diferentes códigos de país usados ​​para monitorar transferências eletrônicas estrangeiras. O resultado dessa falha foi que o Wells Fargo não conseguiu registrar um relatório oportuno de atividades suspeitas para pelo menos 25 dessas 34 atividades suspeitas.

Lição aprendida: Aproveite as máquinas inteligentes, em vez de máquinas burras. É muito caro, mesmo quando você se acomoda! A tradução automática pode ajudar a simplificar o processo de monitoramento para garantir que você nunca fique atrasado.

7. Capital One – US$ 390 milhões

Devido a violações deliberadas e negligentes da BSA, a Capital One foi multada em $ 390 milhões. A Capital One admitiu não implementar e manter um programa AML e negligenciar o registro de milhares de relatórios de atividades suspeitas (junto com milhares de CTRs) entre 2008 e 2014.

Além da lavagem de dinheiro, isso abriu as portas para que milhões de dólares em transações suspeitas não fossem denunciados.

Lição aprendida: Nunca espere para relatar atividades suspeitas. As soluções automatizadas de MT e IA teriam identificado problemas quando eles acontecessem, para que o problema não crescesse por anos.

8. ABN Amro – US$ 574 milhões

O ABN Amro foi multado em US$ 574 milhões após ser processado por autoridades holandesas por causa de seus procedimentos AML. Eles já haviam sido citados por seus fracos processos AML, mas as melhorias adicionadas foram insuficientes, levando a essa multa.

Lição aprendida: Processos de AML fracos podem resultar em processos judiciais.

9. AmBank – US$ 700 milhões

O AmBank, em conjunto com os atos do ex-primeiro-ministro da Malásia, Najib Razak, foi multado em US$ 700 milhões por várias acusações de lavagem de dinheiro, abuso de poder, peculato e quebra de confiança.

Lição aprendida: Trabalhar com criminosos pode custar caro.

10. DNB ASA – US$ 48.1 milhões

O maior credor da Noruega, DNB ASA, foi multado em mais de $ 48 milhões por não cumprir os regulamentos AML. Além do descumprimento dos regulamentos da BSA e AML, o banco enfrenta acusações de corrupção.

Lição aprendida: Corrupção não compensa.

A principal conclusão – a conformidade global não é opcional

Muitas empresas ignorar os regulamentos de conformidade ou não ter cobertura adequada e formação. Mas a conformidade não é opcional. As multas de AML nos bancos se aplicam mesmo quando apenas um funcionário não segue os regulamentos de conformidade.

Independentemente dos processos de conformidade que você possui, se não puder monitorar todas as comunicações em todos os idiomas, você corre o risco de multas pesadas como as descritas acima. No entanto, você pode reduzir esse risco significativamente aproveitando a IA que observa ações ilegais em escala e elimina a tentação dos funcionários de buscar soluções não compatíveis.

A tradução automática habilitada para IA da SYSTRAN pode ajudar

• Entenda cada e-mail, PDF, SMS e documento
• Mantenha as informações privadas longe dos maus atores à espreita fora de seus firewalls. Você possui e controla as informações em seus servidores SYSTRAN - não é permitida a entrada de estranhos.
• Habilite comunicações totalmente compatíveis em todos os níveis da sua organização. Os funcionários não precisam ir a outro lugar para fazer traduções quando o SYSTRAN está acessível nos programas que usam diariamente.
• Crie uma imagem precisa de onde você está em conformidade. O SYSTRAN oferece às suas equipes de monitoramento de conformidade a visibilidade de que precisam para identificar os riscos antes que se transformem em multas.

O MT da SYSTRAN abre visibilidade global para que nada possa se esconder, permitindo que você garanta que todos os documentos e canais de comunicação estejam em conformidade com todas as leis e regulamentos de segurança.

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• Fonte: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/