Sumário executivo: Stablecoins fornecem os benefícios da tecnologia blockchain, evitando a volatilidade associada às criptomoedas. Alguns benefícios das stablecoins são liquidação quase instantânea, privacidade, transparência e custos de transação reduzidos.
Esses benefícios tornam as stablecoins úteis para muitos propósitos: rampas de entrada e saída para fiat, facilidade de pagamentos, remessas, liquidez de mercado e poupança estável. As stablecoins também facilitam transações ponto a ponto rápidas, ao mesmo tempo em que reduzem os custos associados às taxas de câmbio e taxas bancárias. Os volumes de stablecoin continuam a se expandir, indicando que as stablecoins são uma tecnologia útil com muitos novos usos.
Existe o dinheiro tradicional e o dinheiro digital. Pense nas stablecoins como o melhor dos dois mundos.
As stablecoins visam a estabilidade do dinheiro tradicional (ou fiduciário), com os benefícios da tecnologia blockchain. Eles têm todos os sinos e assobios de criptomoedas (transparência, programabilidade e eficiência de custo), mas também fornecem aos investidores um refúgio seguro da volatilidade dos mercados de criptografia.
Aqui estão alguns de seus benefícios.
Liquidação Instantânea
A fiduciária tradicional geralmente é inchada com serviços de terceiros. Esses serviços adicionam custos sem agregar muito valor. Além disso, os serviços de terceiros geralmente prolongam o tempo de processamento das transações.
Por outro lado, as stablecoins permitem que as transações sejam liquidadas quase instantaneamente. Suas redes blockchain descentralizadas e tecnologia de contrato inteligente operam 24 horas por dia, 7 dias por semana e não exigem que terceiros verifiquem as transações.
A eliminação de serviços de terceiros reduz muito os custos de transação. De fato, o custo médio da transação de stablecoin é 98% mais barato que o custo médio dos pagamentos transfronteiriços (0.1% vs. 6.4%, respetivamente, no primeiro trimestre de 2021).
Melhor Privacidade
O dinheiro fiduciário tradicional pode violar a privacidade do consumidor por meio de vigilância física, verificações de identidade e até mesmo violações de dados em instituições financeiras.
Stablecoins oferecem melhor privacidade e segurança pessoal. Os usuários podem permanecer anônimos por meio de:
- pseudônimos,
- endereços furtivos,
- assinaturas de anel e
- diferentes tipos de provas de conhecimento zero.
Esses recursos mantêm a privacidade do titular da stablecoin e reduzem o risco de roubo de identidade e fraude.
Melhor Transparência
A fiduciária tradicional carece de transparência, o que pode levar a problemas como inflação e instabilidade econômica. Por exemplo, sem mecanismos de confiança integrados que nos permitam verificar o suprimento de dinheiro, quem pode dizer quanto dinheiro os governos estão imprimindo?
As transações de stablecoin, por outro lado, podem ser auditadas em tempo real. Qualquer pessoa pode acessar os dados relacionados à transferência usando uma chave pública, para que problemas e disputas sejam facilmente resolvidos.
Observe que a identidade dos indivíduos que conduzem as transações permanece anônima para manter a privacidade. A tecnologia Blockchain pode ocultar detalhes específicos de transações, permitindo que os validadores verifiquem informações legítimas.
Além disso, muitos stablecoins publicam regularmente relatórios de auditoria que detalham suas participações e os ativos que respaldam sua stablecoin. Os relatórios regulares garantem que os detentores de suas moedas digitais sejam totalmente respaldados por ativos tangíveis.
Principais casos de uso de stablecoin
À medida que as stablecoins crescem em popularidade, exploraremos os casos de uso mais comuns e veremos como essa nova tecnologia está revolucionando a forma como lidamos com nosso dinheiro.
1. Rampas de entrada/rampas de saída
On-ramps são as plataformas que você usa para comprar e entrar no ecossistema criptográfico, enquanto off-ramps se referem à conversão de moedas digitais de volta para fiat.
As stablecoins unem as finanças tradicionais (TradFi) e as finanças descentralizadas (DeFi) e ajudam a facilitar a transição para esse novo sistema monetário. Embora você possa usar sua moeda fiduciária para comprar qualquer ativo digital, as stablecoins são amplamente suportadas porque as plataformas e protocolos DeFi confiam em sua estabilidade.
2. Pagamentos
As stablecoins podem ser usadas para facilitar transações e pagamentos ponto a ponto rápidos. Mesmo as microtransações podem ser automatizadas por meio de contratos inteligentes, reduzindo a necessidade de intervenção manual.
Além disso, as stablecoins são altamente líquidas e podem ser facilmente trocadas por moedas fiduciárias por meio de vários plataformas de troca. Alternativamente, alguns consumidores usam um cartão de débito criptográfico para comprar bens do mundo real com stablecoins.
3. Remessas
As stablecoins também podem ser usadas para remessas e pagamentos internacionais. Isso elimina a necessidade de instituições terceirizadas e reduz os custos associados a taxas de câmbio e taxas de transferência. Os processos de verificação são feitos on-chain, reduzindo o tempo de transação de dias para minutos.
Em comparação com outras moedas digitais, as stablecoins também reduzem o risco de volatilidade de preços nas remessas.
4. Liquidez do Mercado
Fornecer liquidez para traders de criptomoedas é outro caso de uso popular para stablecoins. As stablecoins podem ser usadas como uma das duas moedas que formam um par de negociação nas bolsas. Eles permitem que os traders entrem e saiam rapidamente de posições sem abrir suas carteiras a riscos indesejados. Enquanto esperam pela próxima grande oportunidade, as stablecoins fornecem um mecanismo para os traders manterem o valor de seus ativos sem a necessidade de entrar em fiat.
As stablecoins também podem ser negociadas globalmente, dando aos participantes acesso a novos mercados globais. Em 31 de março de 2023, o volume total de negociação de stablecoins totalizou globalmente mais de US$ 22 bilhões. Esse é um grande aumento em relação aos US$ 364 milhões em volume de negociação de stablecoins no final de 2018.
5. Poupança
Um caso de uso subestimado, mas comum, de stablecoins é guardar dinheiro como poupança. As stablecoins foram criadas para ter um valor estável. Como não têm período de aquisição ou bloqueio, os usuários podem facilmente transferir dinheiro para dentro e fora de carteiras, economizando e gastando quando precisam.
Para não comerciantes, as stablecoins também podem ser uma alternativa a uma conta poupança de alto rendimento. De acordo com o FDIC, a taxa de juro média das contas de poupança é de cerca de 1.28%. As stablecoins podem oferecer tão alto quanto 8% APY para compensar os riscos inerentes de desvinculação e perda de valor das stablecoins sem seguro ou proteção do governo.
6. Empréstimos e Apostas
Em fevereiro de 2023, mais de $ 24.5 bilhões em stablecoins foram bloqueados no melhores stablecoins USDC, USDT e DAI.
Empréstimos e apostas fornecem liquidez para bolsas, instituições e, às vezes, até mesmo indivíduos. Ao contrário do Ethereum, stablecoins como USDT e USDC não usam o mecanismo de consenso Proof-of-Stake, portanto, apostar nessas plataformas é mais como um depósito no mercado monetário do que qualquer outra coisa.
Embora esses mecanismos gerem um APY maior do que uma conta poupança, a diferença e a desvantagem estão no período de bloqueio ou “vesting”, em que você não pode tocar ou transferir sua criptomoeda por um período especificado. Na verdade, você troca a liquidez pelo benefício de recompensas mais altas.
Provar que mais dinheiro é emprestado e apostado em DeFi por causa de stablecoins é uma simples questão de olhar para o valor total bloqueado (TVL) em protocolos de stablecoin. TVL, afinal, refere-se ao valor total dos ativos adquiridos para empréstimos e empréstimos. Até o momento, os três principais ativos da TVL são todos stablecoins: USDT, USDC e DAI.
7. Gaming
Os dapps de jogos representam quase 30% dos aplicativos descentralizados do mercado. Com efeito, o jogo é outra indústria madura para adoção de stablecoin.
Seja como moedas do jogo ou para fins de jogo, as stablecoins podem trazer ativos do jogo para fora da infraestrutura do jogo e para dólares digitais. Stablecoins são usados por projetos de jogos como um meio para:
- Monetize a moeda do jogo.
- Criar novas infraestruturas de pagamento.
- Cobrar comissões sobre a atividade no jogo.
Ao fazer isso, os jogadores devem poder comprar, vender e negociar seus ativos digitais ganhos dentro e fora da cadeia. Embora as moedas de jogos tenham surgido no passado como uma solução para renovar a economia da indústria de jogos, nenhuma foi bem-sucedida devido à alta volatilidade dos preços e à falta de interoperabilidade: questões que as stablecoins já resolveram.
O futuro dos Stablecoins
Stablecoins são viáveis nesses casos de uso porque seus benefícios inerentes (baixos custos de transação, pagamento instantâneo, anonimato e programabilidade) suportam os casos de uso que atualmente impulsionam a adoção dessa tecnologia.
Olhando para o futuro, provavelmente veremos as stablecoins redefinindo como guardamos dinheiro e usamos nosso dinheiro. Os investidores em cripto podem esperar crescimento em áreas como:
- Sistemas de pagamento;
- Mercados tokenizados; e
- Facilitadores de microtransações.
Embora muitos desses casos de uso possam ser adotados em massa na próxima década, moedas digitais do banco central, ou CBDCs, também estão sendo apresentados como uma alternativa às stablecoins. Os CBDCs se apresentam como alternativas de stablecoin que resolvem muitos dos problemas do stablecoin, como liquidez, riscos operacionais, segurança e desafios regulatórios.
Os CBDCs darão aos bancos controle sobre as moedas digitais emitidas pelos banqueiros centrais. Relatório da Finextra sugere que 20% dos bancos centrais estão interessados em emitir um CBDC na próxima década. Esse impulso para a moeda digital, embora bom para o mercado criptográfico geral, questiona a viabilidade das stablecoins operadas por DAO a longo prazo.
A pronta aceitação de CBDCs significa que os bancos tradicionais terão uma participação majoritária no mercado de stablecoin uma vez que os regulamentos são estabelecidos. Conformidade e funções legais são elos fracos para jogadores mais novos como Tether e Circle. No entanto, os bancos estabelecidos têm uma infraestrutura e uma base de clientes leais para apoiar o impulso em direção a uma sociedade sem dinheiro.
Eles precisam da tecnologia agora e os CBDCs continuam sendo a solução provável.
Investidor para levar
Stablecoins fornecem transações transparentes, privadas e de baixo custo em alta velocidade, e é por isso que o sucesso da criptomoeda depende da adoção em massa dessa tecnologia. A tecnologia fornece um link crucial entre TradFi e DeFi, fornecendo estabilidade e confiabilidade.
Por outro lado, os riscos regulatórios e operacionais e a ameaça de depegging continuarão a atormentar a tecnologia stablecoin, razão pela qual alternativas como CBDCs permanecem atraentes para os governos.
Nossa filosofia de investimento tem entre 2 e 10% de sua carteira de investimentos em criptoativos. Embora sigamos uma abordagem de compra e retenção de longo prazo, se você decidir vender investimentos em criptomoedas, poderá manter o dinheiro em stablecoins de alta qualidade, onde poderá ganhar recompensas de apostas e permanecer pronto para atacar o próximo grande investimento. oportunidade.
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