As melhores contas de juros de criptomoedas do mundo oferecem entre 10x e até 64x mais APY do que as contas com juros médios, apresentando um forte argumento de como a indústria de criptomoedas pode perturbar o setor de serviços financeiros tradicional.
Por exemplo, BlockFi e Celsius oferecem cerca de 8.6% a 11% APY em stablecoins, cujos ativos digitais estão atrelados ao valor de um dólar. Stablecoins como USDC e GUSD são projetados para sempre (em teoria) custar US$ 1 (apesar de uma flutuação de aproximadamente US$ 0.02 em qualquer direção).
O Ally Bank, por exemplo, descreveu-se frequentemente como oferecendo taxas “líderes do setor” e atualmente oferece 0.2% em depósitos de poupança. Em teoria, ganharíamos mais juros apenas um mês em BlockFi ou Celsius (8.6%/12 = 0.71% ao mês) com uma moeda estável do que um ano inteiro no Ally.
Além disso, as contas de juros em criptomoedas também desafiam outros veículos de investimento tradicionais. Por exemplo, o S&P 500 em média cerca de 10% –11% ao ano (desde 1926), e médias imobiliárias em torno 9.4%.
Então, se stablecoins podem ganhar de 43x a 55x mais do que suas contrapartes fiduciárias em contas de poupança de “alto rendimento”, e os ativos digitais em contas de juros de criptomoeda oferecem as mesmas taxas que outros veículos de investimento, qual é o problema? As contas de juros de criptomoeda são legítimas? São eles digno dos seus bens?
Estamos honrados em fazer parte de sua devida diligência na principal conta de juros em criptomoedas. Embora as taxas de juros mais altas sejam convidativas, não se precipite. Uma conta de juros de criptomoeda é muito mais arriscada do que uma conta poupança fiduciária pelos motivos que veremos a seguir.
Continue lendo enquanto desvendamos as questões mais assustadoras e complicadas sobre contas de juros de criptomoeda, os garanhões e insucessos, as contas de juros de criptomoeda APY mais altas e os bônus de inscrição mais altos (e mais acessíveis) em plataformas como:
Por que esta é a melhor revisão de contas de juros em criptomoedas na Internet? Nós mesmos entrevistamos as equipes fundadoras e de liderança de muitas dessas empresas (Alex Mashinsky, fundador da Celsius em 2018 e 2020, BlockFi por meio de um representante em 2019).
Nossa comunidade de Os próprios CoinCentral Insiders usaram ou usam regularmente essas plataformas, por isso estamos analisando esta análise do ponto de vista de nossos próprios clientes. Para esse fim, qualquer pessoa na comunidade CoinCentral pode nos enviar um e-mail ou entrar em contato nas redes sociais se suas experiências forem contrárias ao que escrevemos.
Então, o que constitui uma conta com os principais juros em criptomoedas? Vemos alguns critérios principais:
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- Investidores e consultores notáveis. Os investidores e as parcerias de uma empresa ajudarão a navegar pelas complexidades regulatórias e a orientar o crescimento dos negócios.
- Equipe de liderança. Já se foram os dias da ICO em que o sucesso de um projeto de criptomoeda estava separado de sua equipe de liderança. À medida que o ecossistema das criptomoedas cresce, também aumentam os riscos de reputação. Cada plataforma deve ter o poder de fogo humano para cumprir a sua ambiciosa missão.
- Medidas de segurança. Quão seguro está o seu dinheiro em uma conta de juros de criptomoeda? Que precauções eles tomam para manter seus fundos seguros?
Antes de mergulharmos no âmago de tudo isso, vamos entender como as contas de juros em criptomoedas são diferentes das contas de poupança regulares.
Contas Crypto “Poupança” vs. Contas de poupança regulares: o que você precisa saber
Antes de mover um único Satoshi ou stablecoin de suas outras carteiras e bolsas, você precisa ser claro sobre alguns aspectos das contas de juros em criptomoedas.
Uma conta de juros de criptomoeda é arriscada? As contas de juros de criptomoeda são seguradas pelo FDIC?
As contas de juros em criptomoedas não são necessariamente de alto risco para aqueles com tolerância moderada ao risco, mas não são isentas de risco. Embora as plataformas cobertas neste artigo passem por extensos protocolos de segurança e ainda não tenham passado por um hack, estaríamos prestando um péssimo serviço aos nossos leitores ao não mencionar os riscos, embora mínimos, envolvidos em confiar sua criptomoeda a um provedor terceirizado.
Uma conta de juros de criptomoeda deve ser vista como um investimento e não uma conta poupança. Embora a grande maioria das contas bancárias nos Estados Unidos sejam cobertas até US$ 250,000 pelo seguro FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), as contas de criptomoeda não o são. Ativos digitais como Bitcoin, Ethereum e até mesmo depósitos de stablecoin indexados a moedas fiduciárias, como USDC, GUSD e USDT, não são cobertos pelo seguro FDIC.
Qualquer perda de fundos devido a roubo não seria coberta pelo seguro federal. Chamá-las de contas de poupança em criptomoeda é um equívoco – são investimentos e devem ser tratadas como tal. Além disso, as contas de juros em criptomoedas são inovações relativamente novas e não têm a previsibilidade do sistema bancário moderno, que tem uma história que se estende por mais de 500 anos.
No entanto, algumas plataformas de contas de juros de criptomoedas, como BlockFi, são garantidas por seguros privados; no caso da BlockFi, por usar a exchange de criptomoedas Gemini como serviço de custódia (a BlockFi depende da Gemini para manter e garantir seus depósitos), ela é coberta pelo seguro privado da Gemini, pioneiro em oferecer cobertura para ativos digitais na plataforma da Gemini. Celsius também possui seguro de sua custódia BitGo – também está trabalhando para lançar seguros privados dentro de sua plataforma.
O Mercado Pago não havia executado campanhas de Performance anteriormente nessas plataformas. Alcançar uma campanha de sucesso exigiria não conte com este seguro. É o suficiente para cobrir algumas perdas, mas certamente não uma perda catastrófica de fundos.
As taxas de juros das criptomoedas são garantidas?
Em teoria, não, mas as taxas de juros das criptomoedas permaneceram relativamente estáveis entre 6-12%.
Preciso usar apenas uma conta de juros em criptomoeda?
Muitas dessas contas oferecem taxas comparáveis, alguns usuários podem encontrar valor em distribuir seus ovos de criptomoeda em algumas cestas. Esta diversificação também ajuda a mitigar alguns dos riscos caso uma plataforma individual perca fundos.
Muitas contas também têm “limites” em valores mais altos de criptomoeda, portanto, usar várias plataformas é uma estratégia de maximização de rendimento.
Além disso, muitas dessas contas estão competindo para adquirir usuários, portanto, há muitos bônus de inscrição bastante elevados disponíveis.
Como é sustentável o pagamento de juros altos em depósitos de criptomoedas? Como as empresas de contas de juros em criptomoedas ganham dinheiro?
Provedores de contas de juros de criptomoeda, como BlockFi e Celsius, ganham dinheiro emprestando depósitos de usuários, como um banco tradicional. Você também pode obter um empréstimo em criptomoeda de qualquer um desses provedores, mas nosso foco principal aqui é a conta de juros.
As pessoas emprestam criptografia por vários motivos: obter mais alavancagem em suas negociações, a simplicidade de um empréstimo criptográfico completo em comparação com o caminho de empréstimo tradicional e não querer liquidar seus ativos de criptomoeda, provavelmente para fins fiscais.
Posso confiar em uma conta de juros em criptomoeda?
Consideramos todas as contas de juros em criptomoedas nesta lista como confiáveis, mas, novamente, não invista nada que você não possa perder.
As principais contas de juros em criptomoedas
Existem alguns líderes notáveis no espaço de contas de juros em criptomoedas.
BlockFi – A querida do capital de risco
BlockFi - O BlockFi, com sede em Nova York, foi fundado em 2017 por Zac Prince e Flori Marquez. A empresa atraiu uma linha repleta de estrelas de investimentos de capital de risco, levantando mais de US $ 508 milhões da Valar Ventures (apoiada por Peter Thiel), Winklevoss Capital, Galaxy Digital, ConsenSys Ventures, Morgan Creek Digital e muito mais.
BlockFi oferece 8.6% em stablecoins, pago mensalmente sem período de bloqueio ou exigência de token.
Você pode ler a nossa Revisão do BlockFi Aqui.
Você pode ganhe até $ 250 (começando em $ 25) em USDC ao abrir uma nova conta BlockFi com pelo menos $ 500.
Celsius – A potência popular do “Poder para o Povo”
Celsius - Celsius foi fundada em 2017 por Alex Mashinsky (CEO), um empreendedor baseado em Nova York com elogios como mais de US$ 3 bilhões em saídas e duas das principais saídas apoiadas por capital de risco de Nova York desde 2000. Mashinsky observa que a Celsius foi fundada com a premissa de trazer 7.5 bilhões de pessoas do mundo tradicional das finanças para a esfera das criptomoedas. .
Celsius ofertas 10.5% APY em stablecoins, pago semanalmente, sem período de restrição ou exigência de token.
A equipe Celsius apresenta um retorno de 80% da receita da empresa aos usuários.
Você pode ler a nossa Revisão Celsius Aqui.
Você pode ganhar $ 40 em BTC com sua primeira transferência de $ 400 ou mais em Celsius.
Abra– o compositor diário
aberto - Abra permite que os usuários ganhem cerca de 10% e 4.5% de juros em stablecoins e Bitcoin, respectivamente, com apenas US$ 5.
O melhor de tudo é que é composto diariamente.
Você pode ler a nossa Revisão Abra Aqui.
Crypto.com– O complicado (mas pode valer a pena)
Crypto.com - TA Crypto.com, com sede em Hong Kong, foi fundada em 2016 e lista quatro cofundadores: CEO Kris Marszalek, CFO Rafael Melo, CTO Gary Or e Chefe de Desenvolvimento Corporativo Bobby Bao.
A empresa oferece um cartão de débito Visa, uma troca de aplicativos, um produto de empréstimo instantâneo e um produto de “ganho criptográfico” de criptomoeda.
Crypto.com oferece as taxas mais altas de todas as contas de juros de criptomoeda – 12% APY em stablecoins IF você bloqueia seu depósito por três meses, compra e aposta (lock-up) 25,000 CRO (cerca de US$ 2,000). É uma opção forte, mas achamos a experiência da Crypto.com excessivamente complicada. Se você quisesse apostar tudo no ecossistema Crypto.com, desfrutaria de algumas das taxas mais altas, mas há muitas mais obstáculos para saltar do que seus concorrentes.
Essencialmente, para ganhar perto das mesmas taxas que BlockFi ou Celsius, você teria que comprar alguns dos tokens duvidosos da Crypto.com (nossos caíram 50% enquanto escrevíamos este artigo, não digam que nunca fizemos nada por vocês). ) e bloqueá-los para atingir o nível mais alto de ganhos.
A plataforma da Crypto.com pode ser tão confusa que estaríamos prestando um péssimo serviço aos nossos leitores se a explicássemos em detalhes neste artigo. Você pode aprender mais sobre isso em nosso guia crypto.com, em breve 🙂
Você pode obter $ 25 USD como bônus de inscrição em Crypto.com
Nexo– aquele de quem você provavelmente viu anúncios
Nexo - A Nexo oferece uma conta de poupança de alto rendimento para os detentores de criptomoedas e parece fornecer seus serviços a uma base europeia de clientes mais do que seus concorrentes. A Nexo usa o BitGo como custodiante, uma empresa apoiada pela Goldman Sachs e é compatível com CCSS Nível 3 e SOC 2. O token da Nexo, NEXO, fornece aos detentores uma participação de 30% dos lucros da empresa.
Nexo foi fundada em 2018 e é liderada pelo CEO Antoni Trenchev.
As comunicações do site dependem fortemente de seu modelo de empréstimo; de forma otimista, isso indica que a empresa está desenvolvendo um modelo de negócios sustentável alimentado por empréstimos.
Ele tem uma opção “Ganhe em Nexo” semelhante ao Celsius (Ganhe em CEL), da qual os usuários obtêm cerca de 2% de aumento por ativo. Sem a opção “Ganhe em Nexo”, os clientes Nexo podem ganhar cerca de 10% APY em stablecoins, que é um retorno maior do que BlockFi, mas menor do que Celsius. A Nexo também oferece uma conta de juros XRP.
A plataforma parece atender a um público internacional e pode ser uma excelente opção para nossos leitores na Europa.
Você pode ler nosso Crítica da Nexo Aqui.
Atualmente, a Nexo não oferece bônus de inscrição.
Linus– Metade do problema, metade das taxas
Linus - Linus chega forte com o slogan “o que seu banco fez por você ultimamente”.
O produto de conta de juros da Linus é único porque apenas aceita e permite saques em USD, ofuscando a camada de criptomoeda para o usuário final.
Esta é uma excelente opção para aqueles que simplesmente querem obter juros maiores e mergulhar nas águas dos juros das criptomoedas, mas não querem as complicações de enviar e manter criptografia.
A conta compensa 4% a 4.5% em depósitos em dólares americanos, que ainda é 64 vezes anunciado em relação às contas de poupança tradicionais em dólares americanos.
Apesar de serem fiduciários, os depósitos não são segurados pelo FDIC,
Deposite $ 100 ou mais no Linus e ganhe $ 20.
Qual é a melhor plataforma de conta de juros em criptomoeda?
Usamos muitos dos serviços acima há mais de dois anos, abrimos várias consultas de suporte ao cliente para avaliar a resposta e entrevistamos equipes fundadoras. Determinamos que há um vínculo estreito entre BlockFi e Celsius, com BlockFi apenas um fio de cabelo à frente de Celsius. Tanto BlockFi quanto Celsius são excelentes opções para uma conta de juros de criptomoeda, e não é incomum que as pessoas tenham os dois.
Celsius oferece alguns recursos que o BlockFi não oferece.
Celsius oferece pagamentos semanais; BlockFi paga apenas uma vez por mês.
Celsius é mais um esforço popular: Enquanto a BlockFi depende fortemente de seu financiamento de capital de risco, a Celsius levantou a maior parte de seu capital por meio da ICO (uma das poucas empresas que a ICO realmente realizou para realizar coisas incríveis). Comunidade Telegram de mais de 17,000 pessoas
Alex Mashinsky, fundador da Celsius, tem várias saídas de inicialização bem-sucedidas. Esta é a oitava fundação de Alex, e dois empreendimentos anteriores, Arbinet e Transit Wireless, são duas das maiores saídas apoiadas por empreendimentos de todos os tempos em Nova York – US$ 750 milhões e US$ 1.2 bilhão, respectivamente.
Uma comparação entre BlockFi e Celsius pode durar milhares de palavras, o que acontece em nosso Guia BlockFi vs. Celsius.
É por isso que achamos que o BlockFi tem vantagem.
Segurança do fundo: BlockFi usa a exchange de criptomoedas Gemini como sua custodiante. Em outras palavras, a BlockFi conta com o parceiro Gemini para manter seus fundos seguros. A Gemini trabalhou extensivamente com as autoridades reguladoras nacionais e com os reguladores financeiros mais difíceis de Nova Iorque. Gêmeos Seguro de ativos digitais usa subscritores terceirizados para cobrir quaisquer perdas devido a roubo ou transferências fraudulentas.
Financiamento da empresa: BlockFi atraiu investimentos de muitos dos melhores investidores do mundo. Como é típico das empresas FinTech apoiadas por VC, aumentar a aquisição de usuários e reduzir a rotatividade de usuários geralmente é uma prioridade. Em teoria, isso deveria alinhar a BlockFi com o fornecimento de uma melhor experiência ao usuário (por enquanto), a fim de apresentar taxas de crescimento favoráveis aos investidores, caso considere aumentar as rodadas subsequentes.
Conveniência do usuário: BlockFi oferece aplicativos móveis e de desktop, o que o coloca um pouco acima dos concorrentes que ainda não possuem um ou outro. Celsius, por exemplo, não possui um aplicativo de desktop. BlockFi paga mensalmente e nossa experiência com eles tem sido muito simplificada.
Abra, Crypto.com, Nexo e Linus ainda são boas opções de interesse em criptografia?
O resto do lote ainda são opções decentes para uma conta de juros em criptomoeda, caso contrário, eles não teriam feito esta lista.
aberto oferece juros compostos diários, o que é único no espaço. Com 10% de juros sobre depósitos de stablecoin e uma interface muito intuitiva, é uma ótima escolha para quem quer começar a ganhar juros em sua criptomoeda.
Linus ofertas 4% a 4.5% em depósitos em dólares, e só permite o depósito e retirada em dólares americanos. Para os nossos leitores que estão um pouco hesitantes em entrar na indústria de criptomoedas, mas querem colher alguns dos benefícios, Linus é uma excelente opção. No entanto, não é isento de riscos - seus depósitos não são segurados pelo FDIC.
O modelo de negócios é único: os usuários depositam dólares na Linus, a Linus os troca por vários ativos de criptomoeda para emprestar e, quando os usuários desejam sacar, a Linus converte a criptografia de volta em fiat. Tudo que o usuário final vê é USD, enquanto Linus cuida das trocas fiat-crypto. Essa conveniência tem um retorno de 4.6% a 6% menos do que outros concorrentes, mas pode ser adequada para um conjunto específico de clientes que preferem esse recurso.
Qual é a conta de juros de criptomoeda APY mais alta?
A conta de juros de criptomoeda APY mais alta é crypto.com ... mas há um problema, como descrevemos acima e em detalhes em nosso guia Crypto.com.
As principais promoções de contas de juros em criptomoedas
As seguintes promoções de contas de juros criptográficas estão ativas, mas sujeitas a alterações. Faremos o nosso melhor para mantê-los atualizados, mas compre-os enquanto estão quentes, se quiser.
Celsius: Inscreva-se e ganhe $ 35 em BTC com sua primeira transferência de $ 400 ou mais!
Cripto.com: Inscreva-se e ganhe $ 25 USD para se inscrever no Crypto.com. Você pode ter que apostar 2500 CRO (cerca de $ 200) - a promoção não é clara.
Lino: Placa e deposite $ 100 ou mais e ganhe $ 20.
Considerações finais - as contas de juros de criptomoeda valem a pena?
Se você deseja diversificar seu portfólio comprando e mantendo criptomoedas, recomendamos verificar você mesmo as contas de juros em criptomoedas.
Pedimos aos nossos leitores que sempre façam suas próprias pesquisas. Tenha essa conversa com um consultor financeiro e fique à vontade para enviar este artigo como base para a discussão. Contas de juros de criptomoeda como BlockFi e Celsius são, na verdade, investimentos e os retornos não são garantidos. Nosso conteúdo tem o objetivo puramente educacional e informativo. Um único dólar ou satoshi não deve sair de sua carteira sem aconselhamento profissional.
Dito isso, somos uma equipe editorial bastante paranóica que reconhece o etos “seja seu próprio banco” e “não suas chaves privadas, não seu bitcoin” da indústria de criptomoedas.
As melhores contas de criptografia do mundo tentam garantir a segurança do usuário, mas no final do dia, a qualquer momento que seus fundos saem de hardware wallets, você está nas mãos do mundo digital. O risco é seu e somente seu.
Antes de deixarmos você ir, vamos continuar com esta ideia: se mais detentores de ativos digitais se sentirem confortáveis em manter seus fundos em uma plataforma de juros de criptomoeda, aplacada por retornos decentes de risco relativamente baixo, a volatilidade pode diminuir no longo prazo.
Com ativos digitais como o Bitcoin vistos como menos voláteis devido ao menor número de pessoas vendendo Bitcoin, o caso de capital institucional para entrar no ecossistema se torna muito mais forte.
Acreditamos que as contas de juros de criptomoeda são uma parte pequena, mas muito importante, do amadurecimento da criptomoeda como uma classe de ativos.
Para entender melhor por que as contas de juros em criptomoedas são importantes, em vez de simplesmente saber as melhores, recomendamos a leitura de nosso entrevista com o fundador da Celsius, Alex Mashinsky, exclusivo no CoinCentral.
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