TradFi Vs DeFi: Preenchendo a lacuna

Republicado por Platão

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Finanças Tradicionais (TradFi) referem-se ao sistema financeiro tradicional que existe há décadas. É uma estrutura onde todos os fundos fornecidos pelos clientes são geridos por uma única autoridade central. Envolvem companhias de seguros, bancos, o mercado de ações e outras entidades financeiras regulamentadas.

No mundo da criptomoedas, TradFi é normalmente utilizado para distinguir sistemas financeiros tradicionais de plataformas financeiras descentralizadas, que são baseadas na tecnologia blockchain e operam independentemente de autoridades centralizadas. No entanto, na TradFi, os sistemas financeiros funcionam como intermediários centralizados que facilitam a movimentação de dinheiro e cobram comissões dos clientes pelos seus serviços.

Na TradFi, os consumidores não têm controlo total sobre o seu dinheiro, pois devem confiar no sistema financeiro. Esses sistemas estão sujeitos a regulamentação rigorosa por parte da governança pública, leis, licenças e autoridades financeiras. Além disso, as transações no TradFi são mutáveis, o que significa que se um consumidor não cumprir determinados requisitos, as transações podem ser revertidas.

Existe alguma limitação do TradFi?

Menos transparente: Uma entidade centralizada tem maior autoridade e influência sobre o fluxo de dados, diminuindo assim a consciência de outros componentes do sistema em relação aos procedimentos internos da organização.
Propenso à corrupção: As pessoas no poder de autoridade podem dar prioridade aos seus próprios interesses em vez de garantir uma distribuição equitativa dos serviços financeiros entre todos os membros do sistema.
Menos democracia: O financiamento tradicional é normalmente orientado para instituições e organizações de maior dimensão, concedendo-lhes maiores privilégios em comparação com outros participantes no mercado financeiro, tais como pequenas e médias empresas (PME) menos favorecidas ou startups.

DeFi: O que isso significa?

Finanças Descentralizadas (DeFi) define as tecnologias financeiras emergentes baseadas em livros-razão distribuídos seguros semelhantes aos utilizados pelas criptomoedas. É uma abordagem distinta dos modelos tradicionais de financiamento para finanças centralizadas ou moeda fiduciária nos mercados de criptomoedas.

Com DeFi, não existe autoridade centralizada. No entanto, a autoridade é distribuída na abordagem descentralizada, apesar de fornecer mais poder e controle aos indivíduos. Elimina as taxas que os bancos e outras empresas financeiras cobram pela utilização dos seus serviços. Os indivíduos podem armazenar o seu dinheiro numa carteira digital fiável e transferir fundos rapidamente, e qualquer pessoa com acesso à Internet pode utilizar finanças descentralizadas (DeFi).

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Benefícios e limitações de DeFi

Benefícios:

Sem permissão: A conformidade com os regulamentos KYC não é necessária, pois os serviços financeiros são acessados por meio de uma carteira digital.
Troca de ativos P2P: As trocas de ativos ocorrem sem intermediários, pois organizações ou indivíduos podem participar de negociações diretas sem incorrer em quaisquer comissões.
Mais transparência e democracia: DeFi fornece acesso a uma ampla gama de serviços financeiros sem a necessidade de supervisão de terceiros ou autoridade centralizada.

Limitações:

Altamente volátil e arriscado: A ausência de seguro distribui uniformemente os riscos entre os participantes, o que significa que em caso de fraude, todos os usuários do blockchain poderão arcar com as perdas.
AMPLIAR: As transações realizadas por meio da experiência blockchain exigem um tempo de conclusão mais longo. A tecnologia Blockchain ainda não consegue processar um número suficiente de transações por segundo para superar a eficiência das finanças centralizadas tradicionais.
Baixa interoperabilidade: Cada blockchain possui seu próprio ecossistema e aplicativos. No entanto, a interoperabilidade entre diferentes blockchains ainda não é suficientemente perfeita.
Exigente em termos de custos: A maioria dos produtos DeFi fornece serviços financeiros com comissões ou taxas mais elevadas em comparação com as oferecidas por empresas financeiras tradicionais.

Serviços oferecidos por DeFi

Serviços de desenvolvimento DeFi: Os serviços de desenvolvimento DeFi fornecem às empresas transações financeiras seguras, rápidas e econômicas no blockchain. Esses serviços abrangem gerenciamento descomplicado de ativos DeFi, captação de recursos confiável e transparente e uma série de outros benefícios. Além disso, abrangem todo o processo de concepção, desenvolvimento, integração, suporte e avanço de diversas soluções DeFi.
Desenvolvimento de dApps DeFi: DeFi dApps refere-se a programas de software que se comunicam com blockchain e são executados em uma rede descentralizada. Inclui vários serviços, como consulta de dApp, design, desenvolvimento de contrato inteligente, manutenção e suporte, etc.
Desenvolvimento de troca DeFi: Os serviços de desenvolvimento de exchange DeFi (DEX) fornecem um mercado peer-to-peer (P2P) que conecta diretamente compradores e vendedores de criptomoedas, eliminando a necessidade de intermediários ou terceiros.
Desenvolvimento de carteira DeFi: Um serviço de desenvolvimento de carteira DeFi fornece um tipo de carteira sem custódia projetada para armazenar com segurança ativos digitais, como criptomoedas e NFTs. Essas carteiras capacitam os usuários, proporcionando-lhes controle total sobre seus ativos digitais por meio do acesso às suas chaves privadas.
Desenvolvimento de Token DeFi: UMA Token DeFi refere-se a um modelo de criptomoeda que fornece uma base sólida para o lançamento de diversos negócios de forma rápida e eficaz, uma vez que operam numa estrutura totalmente descentralizada.
Desenvolvimento de contrato inteligente DeFi: Os contratos inteligentes aderem a um acordo ou protocolo digital onde cada parte define um conjunto de condições ou regras predeterminadas que devem ser cumpridas para que a transação seja executada automaticamente. Os serviços de desenvolvimento de contratos inteligentes DeFi ajudam a eliminar a necessidade de intermediários dispendiosos para processamento de transações e trocas, ao mesmo tempo que garantem transparência e visibilidade na rede blockchain.

A principal diferença entre TradFi e DeFi

Centralização: A natureza descentralizada e sem confiança de Serviços DeFi é alcançado através da utilização da tecnologia blockchain e da integração de contratos inteligentes. O DeFi substitui o intermediário por contratos inteligentes e os usuários confiam no blockchain público para entregar os serviços prometidos. Ao contrário do DeFi, as Finanças Tradicionais (TradFi) dependem da centralização, contando com órgãos governamentais e reguladores para estabelecer um sistema confiável. Esta abordagem ao financiamento apresenta as desvantagens da regulamentação excessiva e da exclusão financeira que podem dificultar a inovação.

Acessibilidade: As restrições severas associadas ao TradFi tornaram-no inacessível a vários usuários, agora chamados de população “sem conta bancária”. A elevada barreira à entrada limita o número de pessoas que poderiam participar nos serviços financeiros tradicionais. O DeFi destaca-se pela sua transparência e abertura, livre das barreiras de entrada frequentemente encontradas no TradFi devido à ausência de entidades centralizadas que o supervisionem. As capacidades expansivas desta tecnologia promovem a inclusão financeira, permitindo que qualquer pessoa participe no sistema.

Regulamento: Os sistemas TradFi são fortemente regulamentados com base em necessidades distintas necessárias para a participação. Nas finanças tradicionais (TradFi), os órgãos governamentais centralizados muitas vezes exigem que os usuários obtenham autorização dos reguladores, possuam licenças oficiais e sejam submetidos a procedimentos de Conheça seu Cliente (KYC) ou Antilavagem de Dinheiro (AML).

O DeFi não depende do órgão regulador central para garantir a troca e negociação de ativos. Conseqüentemente, as transações são perfeitas e descomplicadas. A plataforma DeFi oferece aos traders controle sobre seus ativos e carteiras.

Como preencher a lacuna entre TradFi e DeFi?

A infraestrutura do setor financeiro é complexa e composta por múltiplas camadas. Por um lado, o sistema bancário tradicional tem várias limitações, uma vez que não oferece oportunidades equitativas para indivíduos, PME e startups acederem a serviços de qualidade. Por outro lado, as finanças descentralizadas (DeFi) ainda estão na sua fase inicial de desenvolvimento e carecem de uma jurisdição bem definida para governar as finanças descentralizadas e os ativos digitais.

Hoje em dia é possível obter serviços financeiros das duas formas. Por exemplo, uma empresa pode emprestar fundos através de uma plataforma de empréstimo P2P ou através de uma plataforma de empréstimo cripto-descentralizada. Aqui, o processo de empréstimo de fundos será distinto com suas respectivas vantagens e desvantagens. Isso significa o quão diversificado o mercado financeiro se tornou, com uma ampla gama de soluções financeiras.

TradFi e DeFi podem fornecer os mesmos serviços financeiros de maneiras diferentes, conforme mostrado na tabela a seguir:

função	Tradicional	DeFi
Trading	Plataformas de pagamento tradicionais, como PayPal, Google Pay, Cash App, etc.	Stablecoins DeFi (DAI), como AAVE, Curve Finance, etc.
Empréstimo	Corretora ativa em títulos e empréstimos compromissados.	Plataformas de empréstimo criptografadas e descentralizadas, como Compound e Aave.
Investir	Fundos de investimento	Plataformas cripto descentralizadas, como Convex e Yearn.

lacuna entre TradFi e DeFi

Qual é melhor: TradFi vs. DeFi?

As finanças tradicionais são um sistema excelente e bem organizado. Atualmente, facilita uma grande parte da população mundial. No entanto, a escolha das pessoas está a mudar rapidamente. As pessoas estão procurando uma maneira de controlar e gerenciar melhor suas finanças. Hoje, o financiamento descentralizado é a alternativa mais eficiente ao financiamento tradicional.

As finanças descentralizadas permitem que os usuários façam transações de forma privada, segura e eficiente. Portanto, se o usuário procura um sistema que lhe permita realizar transações anonimamente, o DeFi é uma ótima opção.

Considerações finais: O que o futuro reserva?

Com o avanço que o DeFi traz, pode-se concluir que o DeFi poderá substituir os sistemas TradFi no futuro. Para que isto ocorra, as questões relacionadas com o DeFi, tais como liquidez, escalabilidade, falta de regulamentação e segurança, devem ser resolvidas antes que os seus serviços possam ser generalizados.

No entanto, embora TradFi e DeFi sejam fundamentalmente diferentes, as tendências atuais definem que estes dois sistemas podem operar juntos. Os bancos tradicionais começaram a reconhecer o potencial do DeFi. Poucos estão trabalhando em serviços baseados em criptografia para clientes, enquanto outros estão desenvolvendo integrações que permitem aos usuários utilizar protocolos DeFi em aplicativos TradFi.

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