Transformando pagamentos internacionais com APIs de Open Banking

A era do cansativo e oculto pagamentos transfronteiriços está terminando, abrindo caminho para um futuro tranquilo e digitalizado, alimentado por APIs de open banking.

Este blog explora como essas novas conexões alteram o ambiente financeiro, proporcionando ao seu banco um crescimento sem precedentes e felicidade do consumidor.

Imagine um futuro onde:

Enviar dinheiro através das fronteiras é tão fácil quanto enviar um amigo pela Internet.
APIs bancárias abertas permitir transações diretas conta a conta, sem intermediários bancários e seus altos custos. Visualize liquidações mais rápidas, clientes mais satisfeitos e uma vantagem competitiva para o seu banco.

Para além dos muros dos bancos, a inovação está em franca expansão. APIs abertas convidam um ecossistema próspero de empresas financeiras à colaboração. Eles aprimoram sua plataforma de banco digital com novas ideias, experiência especializada e soluções ágeis, permitindo atender melhor às diferentes necessidades de seus clientes.

A conformidade se torna uma brisa. APIs abertas funcionam perfeitamente com sua infraestrutura KYC/AML existente, automatizando verificações e simplificando processos de integração. Diga adeus à papelada manual e às dificuldades regulatórias.

Essa visão futurista é possível por meio de APIs de open banking, conforme mostrado abaixo:

1. A abertura de dados foi desencadeada: As APIs concedem acesso seguro aos dados financeiros com o consentimento do usuário, permitindo que os aplicativos fintech personalizem experiências de pagamento, recomendem alterações monetárias ideais e forneçam aconselhamento financeiro baseado em dados.

2. Pagamentos sem atrito: Começar pagamentos transfronteiriços instantaneamente a partir do aplicativo do seu banco. Chega de redirecionamentos ou interfaces pouco claras. Um ambiente limpo e familiar mantém os clientes interessados ​​e fiéis.

3. A competição leva à excelência: APIs abertas criar um mercado próspero no qual as fintechs competem para fornecer as melhores soluções transfronteiriças. Esse cenário competitivo está sempre ultrapassando limites, reduzindo custos e fornecendo recursos de ponta aos seus clientes.

Benefícios para bancos

• Melhor experiência do cliente: Ofereça pagamentos internacionais mais rápidos, baratos e convenientes para diferenciar seu banco em um mercado congestionado.

• Aumento dos fluxos de receita: Colabore com fintechs inovadoras para diversificar suas ofertas de serviços e entrar em novas áreas de mercado.

• Melhorar a eficiência operacional:  Automatizando procedimentos manuais e reduzindo requisitos regulatórios, liberando recursos para iniciativas estratégicas.

• Reputação da marca: Use o open banking para posicionar seu banco como pioneiro em inovação financeira, recrutando millennials com experiência em tecnologia e preparando-o para o futuro.

Exemplos reais de APIs de Open Banking na prática

1. Lloyds Bank e TransferWise: O Lloyds Bank uniu-se à TransferWise, uma importante empresa de fintech, para incorporar serviços de pagamento transfronteiriços diretamente na sua aplicação móvel. Isso permite que os clientes do Lloyds enviem dinheiro para o exterior diretamente de suas contas, aproveitando as taxas atraentes e os rápidos tempos de liquidação da TransferWise.

2. Pagamentos Klarna e Open Banking: Klarna, um proeminente
Plataforma compre agora, pague depois (BNPL), usou APIs de open banking para introduzir sua função “Pay Now” no Reino Unido. Isso permite que os usuários façam transferências bancárias rápidas na finalização da compra durante transações on-line, eliminando a necessidade de cartões de crédito e proporcionando uma experiência de finalização da compra mais tranquila.

3. N26 e Wise (anteriormente TransferWise): N26, um banco digital na Europa, fez parceria com a Wise para fornecer transferências transfronteiriças econômicas usando o aplicativo N26. Essa integração usa APIs abertas para conectar-se diretamente à rede de contas bancárias locais da Wise, o que reduz taxas e acelera os tempos de liquidação.

4. Banco DBS e RippleNet: O DBS Bank, a maior instituição financeira de Singapura, juntou-se à RippleNet, uma rede de pagamentos baseada em blockchain, para agilizar
pagamentos transfronteiriços para seus clientes corporativos. A RippleNet utiliza APIs abertas para fornecer pagamentos em tempo real com taxas mais baratas e maior transparência, aumentando consideravelmente a eficiência das transações internacionais para os clientes comerciais do DBS.

5. Standard Chartered e Finastra: O Standard Chartered Bank colaborou com a Finastra, uma empresa de tecnologia financeira, para criar um
plataforma de pagamentos transfronteiriços utilização APIs abertas. Esta plataforma permite que prestadores de serviços terceirizados integrem suas soluções, promovendo a inovação e fornecendo aos clientes do Standard Chartered uma seleção mais ampla de alternativas e funcionalidades de pagamento.

Estes exemplos demonstram como as APIs de open banking estão transformando os pagamentos internacionais ao:

i) Redução de preços e taxas: Ao eliminar instituições intermediárias e aproveitar a experiência em fintech, os clientes frequentemente recebem taxas mais competitivas.

ii) Agilizando as transações: A liquidação em tempo real por meio de transferências diretas entre contas diminui drasticamente os atrasos quando comparada às técnicas anteriores.

iii) Melhorar a experiência do usuário: A integração de pagamentos internacionais em aplicativos bancários existentes oferece aos clientes uma experiência familiar e integrada.

iv) Aumentar a inovação: APIs abertas permitem a colaboração com fintechs, resultando em novas soluções e ofertas personalizadas para diversas necessidades dos clientes.

O futuro do pagamento é colaborativo, aberto e sem fronteiras. Aceite APIs de open banking e posicione seu banco para estar na vanguarda dessa mudança. Faça parceria com fintechs ágeis para utilizar seu conhecimento especializado e abrir um mundo de possibilidades para seus consumidores e negócios.

Lembre-se, a opção é sua. Você criará muros e se apegará a métodos antigos ou quebrará barreiras e abraçará o potencial ilimitado do open banking? O futuro dos pagamentos transfronteiriços acena e a chave está nas suas mãos.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25661/transforming-cross-border-payments-with-open-banking-apis?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs