Transformando as plataformas de pagamento (Chermaine Hu)

À medida que as expectativas dos clientes evoluem com o tempo, também evolui a forma como conduzimos os nossos pagamentos. A chegada de um novo ecossistema financeiro significa que empresas que antes não tínhamos associados aos serviços financeiros estão agora a operar neste espaço, seja
empresas de tecnologia, telecomunicações ou comércio eletrônico. Se as instituições de serviços financeiros (IF) tradicionais pretendem permanecer competitivas nesta nova era, terão de garantir que dispõem de tecnologia de pagamento pronta para o futuro, para capitalizarem novos fluxos de receitas e
estar presente na apropriação de terras dos serviços financeiros que está prestes a ocorrer.

É hora do futuro

A inovação no setor dos pagamentos atinge atualmente níveis sem paralelo. Nosso desejo e necessidade de mudança trouxeram desenvolvimentos, influenciados por fatores como um número crescente de pessoas que utilizam seus dispositivos móveis para interagir com o lado financeiro
de suas vidas, a adoção de tecnologia API aberta e uma pandemia global.

No futuro, as empresas precisam de garantir que utilizam plataformas de pagamento concebidas para acompanhar a proliferação de tipos de pagamento. Para evitarem ficar para trás, é imperativo que possuam a infra-estrutura para serem futuros
preparar. As plataformas de pagamento de hoje também precisarão ser as de amanhã, o que significa implementar tecnologia que seja rápida de implantar e possa se adaptar a futuras moedas e tipos de pagamento, mas que também tenha estabilidade para suportar classes de ativos existentes
e métodos de pagamento.

No meu blog anterior, mencionei um InfoBrief recente da IDC que descobriu que 73% das IFs em todo o mundo possuem atualmente infraestruturas de tecnologia de pagamento que estão mal equipadas para lidar com pagamentos além de 2023. Muitas dessas IFs enfrentam problemas com fluxos de trabalho de pagamento ou
obstáculos de design de tecnologia ao usar suas plataformas legadas. Estas plataformas são prejudicadas pela sua incapacidade de suportar mais do que apenas valores tradicionais para classes de ativos, o que significa, naturalmente, que têm dificuldade em se adaptar. A confiança nestes sistemas só irá
levam à estagnação da inovação focada na tecnologia legada e não na demanda do mercado. A falta de adaptação a estas exigências poderá fazer com que as instituições de serviços financeiros percam mais de 250 mil milhões de dólares em receitas provenientes apenas de pagamentos.

Embora a indústria de pagamentos tenha evoluído, os bancos e outras empresas são culpados de ainda utilizarem sistemas legados. É potencialmente por isso que, até 2030, espera-se que 74% dos pagamentos dos consumidores sejam tratados por instituições financeiras não tradicionais. O sistema financeiro tradicional
as instituições de serviços já enfrentam as consequências do envelhecimento das infraestruturas paytech, e o surgimento de novos prestadores de serviços de pagamento e bancos digitais apenas irá propagar isso. Para acompanhar as mudanças nas demandas do mercado, as IFs precisarão se movimentar com agilidade.

A apropriação de terras nos serviços financeiros

A apropriação de terras nos serviços financeiros está em curso, como vemos na maioria dos setores, e o desejo das empresas de ocuparem um lugar central na vida financeira dos clientes tornou-se cada vez mais proeminente. As instituições financeiras não são as únicas que pretendem integrar os seus produtos
ou serviços no dia a dia de uma pessoa. Vimos fornecedores como fornecedores de telecomunicações participarem na prática, com o objetivo final de se tornarem um centro financeiro centralizado para os clientes, onde podem vender os seus produtos e serviços para “possuir” um cliente.

Da forma como as coisas estão, as instituições financeiras tradicionais deverão perder o domínio que outrora tiveram no mercado de pagamentos ao consumidor. Isso continuará até que eles encontrem uma maneira de superar a obsoleta tecnologia paga. E enquanto esta apropriação de terras ocorre, a competição pelos pagamentos irá
continuam a aumentar, à medida que as empresas veem a oportunidade de ser um participante ativo na vida dos clientes. A procura dos consumidores está no centro da inovação em pagamentos, pelo que as instituições de serviços financeiros terão de responder a isso processando pagamentos independentemente
independentemente de serem fiduciários, criptográficos ou mesmo uma denominação que ainda não existe.

No final, a mensagem principal é que a infraestrutura paytech precisa de se transformar para oferecer velocidade na implementação, ser configurável e, o mais importante, estar preparada para o futuro.