O posto Tipos de seguro que os autônomos precisam by Robyn Latchman, CFP, CLU, EPC apareceu pela primeira vez em Benzinga. Visita Benzinga para obter mais conteúdo excelente como este.
Como trabalhador autônomo, você assume responsabilidades não apenas relacionadas aos serviços ou produtos que vende, mas também a todos os aspectos da administração de um negócio. O seguro empresarial cobre suas operações comerciais diárias. Quais são os quatro tipos de seguro empresarial essencial que todo trabalhador autônomo deve considerar?
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#1 Responsabilidade comercial geral: A cobertura para reclamações de danos materiais e corporais de terceiros causados por sua empresa, resultantes de negligência ou acidentes inesperados, protege sua empresa. O seguro de responsabilidade civil geral comercial pode incluir lesões ou danos a terceiros ocorridos em suas operações comerciais; danos materiais ou corporais causados por um produto que você vende ou fornece; alegações de difamação, calúnia ou propaganda enganosa; ou o custo para reparar ou substituir uma propriedade que você está alugando ou ocupando.
#2 Responsabilidade geral: O seguro de responsabilidade civil geral é uma cobertura que protege contra reclamações pelas quais você e sua empresa possam ser considerados responsáveis. Por exemplo, se alguém se machucar em seu escritório ou derramar a amostra de tinta que você está mostrando em seu tapete antigo, sua política de responsabilidade geral pode ajudar.
#3 Responsabilidade profissional (Erros e Omissões): O seguro de responsabilidade profissional oferece proteção financeira em caso de suposta negligência ou falha na prestação de um serviço conforme prometido. Normalmente inclui cobertura para custas judiciais e danos relacionados a serviços profissionais, mídia, publicidade e produtos com defeito ou que causem lesões. A responsabilidade profissional cobre ações judiciais que alegam negligência, má conduta ou falha na prestação de serviços conforme prometido, e a responsabilidade geral cobre danos materiais ou corporais de terceiros.
#4 Responsabilidade cibernética: Ataques cibernéticos, violações de dados e invasões de computadores causam estragos nas empresas. O seguro de responsabilidade cibernética cobre sistemas empresariais que são hackeados, reparos de sistemas e ações judiciais. Uma política completa de crimes cibernéticos cobriria coisas como perda de fundos resultantes de ataques cibernéticos, incluindo phishing, hacking, engenharia social, restauração de dados e despesas legais. A principal diferença entre uma violação de dados e um ataque cibernético é quem está coberto pela lei. Em uma violação de dados, a única cobertura é para o seu negócio. Em um ataque cibernético, sua empresa e outras pessoas afetadas são cobertas pela apólice.
NEXT é uma seguradora empresarial dedicada a ajudar proprietários de pequenas empresas a encontrar apólices personalizadas e acessíveis que se ajustem aos riscos exclusivos de seu setor. NEXT oferece um conjunto completo das proteções de seguro empresarial mais comuns de que você pode precisar, e você pode solicitar uma apólice totalmente online.
Obter seguro através do NEXT leva menos de 10 minutos - basta escolher o tipo de negócio, responder a algumas perguntas sobre sua experiência e histórico e adquirir cobertura. Você pode ajustar suas políticas e limites de cobertura para equilibrar custos e proteções com apenas alguns cliques.
Embora o modelo 100% online da NEXT possa não ser adequado para todos, pode ser um forte concorrente para os nativos digitais em busca de seguros acessíveis.
- Proprietários de pequenas empresas que procuram cobertura rápida e acessível disponível online
- Solicite uma apólice em apenas 10 minutos
- Políticas personalizadas de acordo com o tipo e a necessidade do setor
- Descontos disponíveis em apólices agrupadas
- Nenhuma opção para aplicação de política em papel
- Pode ser necessário entrar em contato com um representante se sua ocupação não estiver listada
Comprar um seguro empresarial pode ser um processo tedioso. Leva tempo para coletar e revisar cotações e cobertura, a menos que você visite CoverWallet. A CoverWallet, uma empresa da Aon, facilita a obtenção de cotações de várias seguradoras.
Com CoverWallet, você pode começar falando com um consultor de seguros ou começar diretamente com cotações. Você pode obter cotações de várias seguradoras respeitáveis, incluindo Hiscox, Chubb e Progressive. Escolha entre uma ampla variedade de opções de cobertura para proteger todas as áreas do seu negócio, incluindo indenização trabalhista, responsabilidade civil geral e seguro de propriedade comercial.
Depois de decidir sobre sua cobertura de seguro, você pode gerenciar suas apólices através do MyCoverWallet. Este painel online permite que você envie cópias de seus certificados de seguro quando necessário, registre sinistros e pague prêmios. Ele mantém suas políticas organizadas e permite que você entre em contato com um especialista a qualquer momento.
CoverWallet também oferece amplos recursos educacionais. Você pode revisar sua cobertura recomendada por setor. Você também pode pesquisar informações mais específicas com base em seu setor, localização, número de funcionários e receita anual.
A única desvantagem do CoverWallet é que ele não possui um aplicativo móvel. Você ainda pode acessar o site através do navegador do seu celular e ligar a qualquer momento para obter assistência. No geral, o CoverWallet facilita a compra e a compra de seguros empresariais e é uma excelente opção para pequenas empresas e trabalhadores independentes.
- Trabalhadores por conta própria
- Iniciantes
- Pequenas e médias empresas
- Pode obter várias cotações facilmente
- Pode aprender sobre o seguro recomendado para o seu setor
- Oferece vários tipos de seguro
- Nenhum aplicativo para dispositivos móveis
Cansado de comprar seguros para sua pequena empresa à moda antiga? Esqueça esperar que o agente de seguros ligue de volta para você. Agora, a B2Z lançou um conjunto completo de apólices de seguro, incluindo seguro cibernético, acidentes de trabalho, responsabilidade profissional e apólices de proprietários de empresas (BOP). A plataforma B2Z usa IA para criar cobertura personalizada só para você – tudo em apenas 5 minutos.
A B2Z oferece seguros para pequenas empresas em um idioma que todos entendem. Aplicativos fáceis, sinistros móveis e cotações digitais são apenas algumas das maneiras pelas quais a B2Z torna a compra de seguros para sua empresa rápida e fácil. Acessível também.
- Cobertura de balcão único
- Compras on-line
- Cancelamento sem complicações para a política antiga
- Portal on-line fácil de usar
- Vários produtos
- Baseado digitalmente
- Baseado em IA
- Fonte de dados
- Não é necessário nenhum telefonema
- Sem tijolo e argamassa
- Muito rápido para alguns
A Hartford é líder em seguros contra acidentes e propriedades. Traz mais de 200 anos de experiência no desenvolvimento e fornecimento de produtos de seguros. A empresa utiliza um esquema de preços baseado em cotações para oferecer seguros em 2 segmentos principais: ramos comerciais e pessoais.
Seu segmento comercial atende mais de 1 milhão de pequenas empresas. O segmento pessoal oferece apenas seguros residenciais e automóveis aprovados nacionalmente por meio do Programa de Seguros AARP®. A Hartford vende seus produtos principalmente através de uma rede de corretores e agentes independentes.
A empresa também foi homenageada 12 vezes pelas empresas mais éticas do mundo, de acordo com o The Ethisphere Institute. Ele proporciona o reconhecimento do nome e a reputação de uma seguradora experiente.
- Aqueles que procuram uma seguradora experiente
- Múltiplas opções de cobertura com 1 operadora
- Mais de 200 anos de experiência em seguros
- Fornece orçamentos online
- Tem uma classificação financeira sólida
- Oferece uma ampla gama de produtos de seguros comerciais
- O preço é totalmente baseado em cotações
Quando você é proprietário de uma pequena empresa, tem muito a fazer. Encontrar as melhores apólices de seguro para o seu negócio provavelmente não está no topo da sua lista. O Simply Business facilita a obtenção da cobertura que você precisa. É uma agência de seguros digital para pequenas empresas, o que significa que oferece cobertura de várias seguradoras.
Com o Simply Business, você pode comparar cotações e opções de cobertura de várias empresas para determinar o que é melhor para você. A Simply Business trabalha com fornecedores importantes como Hiscox, Travellers e Axis Insurance Company.
Você pode obter opções de apólices on-line em menos de 10 minutos e, se precisar de mais orientação ou tiver dúvidas, seus agentes licenciados estão a apenas um telefonema de distância.
Simply Business é uma ótima opção para pequenas empresas e proprietários individuais. Você pode consultar as opções de seguro recomendadas com base no tipo de trabalho que você realiza, seja paisagismo, contabilidade ou fotografia.
Embora o Simply Business não lide com sua reivindicação diretamente (o fornecedor do qual você decide comprar o faz), ele está lá para ajudá-lo se você tiver algum problema. Ele pode obter novas cópias de seus documentos de apólice e ajudá-lo a entrar em contato com seu provedor se precisar de assistência.
Se revisar ou comprar um seguro empresarial estiver em sua lista de tarefas, o Simply Business é um excelente lugar para começar. Você pode obter um orçamento enquanto faz uma pausa para o café.
- Proprietários de pequenas empresas
- Proprietários únicos
- Processo de cotação rápida
- Agentes licenciados para ajudá-lo
- Pode escolher entre as principais seguradoras
- Nenhum aplicativo para dispositivos móveis
Não é sempre que você vê algo novo no setor de seguros, mas a Thimble criou algo único: seguro flexível para pequenas empresas. Você pode comprar apólices de seguro de responsabilidade civil por mês, dia ou até mesmo por hora. Melhor ainda, você pode aplicar em menos de 60 segundos. Nesta análise do Thimble, veremos como ele funciona e como pode beneficiar o seu negócio.
- Trabalhadores manuais, paisagistas e empreiteiros
- Indivíduos autônomos
- Proprietários de empresas sazonais
- Freelancers que realizam vários tipos de trabalho
- Opções flexíveis de política de responsabilidade geral e de responsabilidade profissional
- Processo de aplicação rápido
- Capacidade de pausar a cobertura mensal
- Aplicativos móveis de alta qualidade
- Sem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
Você é obrigado a ter seguro saúde se for autônomo?
Como trabalhador autônomo, você não é obrigado a ter seguro saúde. Você pode comprar um plano de seguro saúde privado ou inscrever-se em um plano Affordable Care Act Marketplace. Outros tipos de seguro saúde podem beneficiá-lo como trabalhador autônomo.
Nº 1: Seguro de acidentes: Este tipo de cobertura protege você em caso de acidente. Diferentes opções estão disponíveis; por exemplo, sua cobertura de acidentes poderia começar a pagar em 7 dias e sua cobertura de doença a partir de 90 dias. Quanto maior o período de espera, menores serão os prêmios.
Nº 2: Seguro de invalidez: Esta apólice substitui uma determinada parte do seu rendimento após impostos se você ficar incapacitado ou incapaz de trabalhar em período integral ou parcial. Pode pagar por um período de curto ou longo prazo, dependendo das definições na redação da política. Outras apólices disponíveis podem cobrir suas despesas comerciais fixas, como aluguel, custos de publicidade e empréstimos.
Os contratos variam nos valores dos prêmios que você pagaria por sua apólice. Os prêmios são baseados nas classes ocupacionais, na sua saúde, no seu trabalho, na idade, nos passageiros que você escolhe e na renda que você está protegendo. As seguradoras nem sempre calculam sua receita da mesma forma e não usam as mesmas definições.
Nº 3: Seguro de doenças graves: Se você, como trabalhador autônomo, adquirir este tipo de apólice, receberá um pagamento em dinheiro da seguradora no caso de uma doença coberta. Vários tipos de apólices estão no mercado e, assim como o seguro de invalidez, você escolhe o que funcionaria melhor para cobrar na apólice. O seguro de doenças graves representa uma boa maneira para sua empresa ajudar com contas inesperadas e despesas mensais regulares.
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No passado, os planos de seguro saúde da Aetna estavam disponíveis nos mercados do Affordable Care Act (ACA) em todo o país. Embora a Aetna não ofereça mais planos compatíveis com ACA, a empresa continua a tornar os cuidados de saúde mais acessíveis por meio da cobertura Medicare Advantage Parte D e planos de seguro odontológico.
As opções do Medicare da Aetna se estendem à maior parte do país, e os prêmios dos planos Advantage começam em US$ 0 por mês. A cobertura da Parte D, que ajuda a pagar medicamentos prescritos, começa em cerca de US$ 7 por mês na maioria dos estados. Além disso, a Aetna oferece opções de seguro odontológico e plano de descontos odontológicos que qualquer pessoa que não tenha cobertura odontológica por meio de seu empregador pode aproveitar. Além disso, a Aetna também oferece uma série de benefícios adicionais não vistos em outros provedores de cobertura, incluindo descontos em medicamentos prescritos e recompensas pelo cumprimento de metas de saúde.
- Apoio aos membros
- Oferece várias ofertas de aplicativos móveis para recompensá-lo por atingir metas de condicionamento físico
- Planos de descontos odontológicos podem incluir cobertura para medicamentos prescritos
- Planos Medicare Advantage disponíveis sem prêmios mensais
- Seguro oftalmológico disponível apenas quando adquirido com plano odontológico
- Seguro saúde compatível com ACA não está mais disponível
A Blue Cross Blue Shield consiste em 35 empresas distintas que fornecem seguro de saúde para cerca de um terço dos americanos. A empresa atende todos os 50 estados, Washington DC, Porto Rico e muitas áreas internacionais.
Enquanto você procura as afiliadas do BCBS perto de você, entenda quais planos de saúde estão disponíveis, bem como o custo do seguro saúde. Oferece ampla cobertura que dá a quase todos os americanos a oportunidade de adquirir um plano de saúde afiliado ao BCBS. No entanto, certifique-se de ler sobre a empresa porque os prêmios e franquias podem não ser adequados para você e suas circunstâncias.
- Desejo de um novo médico com muitas opções
- Sem limite máximo anual
- Cobertura abrangente com descontos e parcerias exclusivas
- Cobertura em todos os 50 estados e fora do país
- Abrange medicamentos genéricos e de marca
- Ampla rede de médicos, hospitais e especialistas
- Planos oferecidos por empresas regionais, o que significa que você deve consultar sua empresa regional para políticas específicas
- A linha principal de atendimento ao cliente pode ser difícil de alcançar
O Seguro Saúde Cigna oferece seguro saúde privado de baixo custo e planos Medicare Advantage e Suplementos para famílias e indivíduos. Fundada em 1982 e sediada em Bloomfield, Connecticut, a empresa oferece uma ampla variedade de planos de seguro saúde, incluindo três planos Bronze, quatro Silver e um Gold. Todos os planos Cigna são planos EPO, o que significa que estão todos na rede. Visitas gratuitas de telessaúde vêm com todos os planos e estão disponíveis para os clientes 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Os planos de cobertura de quatro níveis metálicos incluem:
- Bronze
- Bronze expandido
- Prata
- Dourado
Os planos de seguro privado Cigna individuais e familiares estão todos disponíveis no Marketplace e no site da Cigna, bem como com agentes licenciados em cada estado. Por serem vendidos no Marketplace, só podem ser adquiridos durante o período de inscrições abertas em seu estado. Períodos especiais de inscrição se aplicam a circunstâncias especiais.
- Fácil acesso aos benefícios
- Programas de farmácia
- Contas de poupança e despesas, como HSA e FSA
- Planos suplementares
- Entrega ao domicílio de receitas
- Aplicativos móveis de gerenciamento de saúde
- Substituição fácil do cartão de identificação
- Franquias potencialmente altas
- Não disponível em todos os 50 estados
A UnitedHealthcare é uma seguradora que se dedica a fazer com que o sistema de saúde funcione melhor para todos. Seus planos podem atender clientes de todas as idades, desde a infância até a aposentadoria. A empresa tem parceria com mais de 1.3 milhão de profissionais de saúde e mais de 6,500 hospitais para oferecer aos clientes a liberdade de acesso aos cuidados de saúde onde quer que estejam. Esta seguradora tem uma sólida situação financeira e boas classificações, o que a torna uma opção confiável para praticamente qualquer pessoa.
- Pessoas que desejam flexibilidade em sua cobertura de saúde
- Pessoas que desejam cobertura de seguro complementar
- Pessoas que se qualificam para Medicare e Medicaid
- Oferece uma grande variedade de planos
- Fortes classificações financeiras e de atendimento ao cliente
- Planos ACA e não ACA disponíveis
- Nem todos os planos compatíveis com ACA
- O site pode dificultar a obtenção de uma cotação
Os proprietários de empresas domésticas precisam de seguro comercial?
O que aconteceria se você fosse um fotógrafo de casamento e seu trabalho estivesse concluído, você fosse ao seu escritório para deixar tudo e voltasse para fazer algumas tarefas e voltasse algumas horas depois para descobrir que seu escritório em casa foi invadido ? Em um caso como esse, sua empresa se beneficiaria com a implementação de apólices de seguro empresarial padrão.
Conectar-se a um corretor de seguros que lida com diversas seguradoras pode ser vantajoso para que ele possa ajudá-lo a escolher quais apólices funcionam melhor para o seu tipo de setor.
Fatores de risco para trabalhadores autônomos
Quando você trabalha por conta própria, você obtém os benefícios de ser o chefe. No entanto, todos os riscos inerentes a ser proprietário de uma empresa também recaem sobre você.
Nº 1 Perdendo economias para a aposentadoria: Você está preocupado em perder os benefícios dos planos de aposentadoria da empresa? Indivíduos autônomos ter acesso a planos que eles próprios podem configurar; as três opções principais incluem SEP-IRA, Solo 401(k) e SIMPLE IRA. Cada um deles tem suas vantagens e desvantagens.
#2 Não pagar imposto de renda estimado e impostos da Lei Federal de Contribuições de Seguros (FICA): Como trabalhador autônomo, você precisa acompanhar e arquivar imposto de renda federal e estadual, bem como suas contribuições para o Medicare e a Segurança Social. Como trabalhador independente, você precisa apresentar tanto o parcelas do empregado e do empregador.
#3 Ignorando o seguro de vida: O seguro de vida para trabalhadores autônomos é importante por vários motivos. Se você morrer prematuramente, as dívidas decorrentes do início do seu negócio poderão aumentar. Se você for casado, seu parceiro pode precisar contratar alguém para ocupar seu lugar e finalizar os projetos que foram iniciados. Você pode ter filhos e um seguro de vida pessoal inadequado ou inexistente para cobrir sua hipoteca, mensalidades da faculdade ou despesas funerárias. O seguro de vida pode ser barato se você escolher uma apólice de longo prazo.
#5 Indo sozinho: Como único proprietário, trabalhar de forma independente é a norma. Ninguém supervisiona seu trabalho e o mantém motivado.
Perguntas Frequentes
O que é imposto sobre trabalho autônomo?
O governo dos EUA impõe impostos do Medicare e da Segurança Social sobre os salários ganhos. A taxa de imposto sobre o trabalho autônomo é de 15.3% e consiste em duas partes: 12.4% para a seguridade social (seguro de velhice, sobrevivência e invalidez) e 2.9% para o Medicare (seguro hospitalar). Quando você trabalha para um empregador e ganha salário W2, o empregador paga metade do imposto e você paga o outro, que é deduzido do seu contracheque e enviado pelo seu empregador. Quando você trabalha por conta própria, você tem que pague o valor total e envie você mesmo para o IRS.
Você pode deduzir prêmios de seguro de vida como despesas comerciais?
Embora você possa deduzir muitas despesas como proprietário de uma empresa autônoma, incluindo prêmios de seguro saúde e prêmios de seguro de responsabilidade civil geral, o custo dos prêmios regulares de seguro de vida geralmente não é dedutível. Os prêmios para certos tipos especiais de seguro empresarial, como seguro de vida para pessoas-chave e acordos de compra e venda, podem ser dedutíveis, mas os prêmios de seguro de vida padrão geralmente não são.
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