Entendendo os sistemas de pagamento móvel

A demanda do consumidor por opções de pagamento é implacável e os sistemas de pagamento móvel podem acelerar suas transações comerciais.

À medida que os métodos de pagamento se tornam cada vez mais digitais, é importante compreender os pagamentos móveis e fornecer soluções elegantes que atendam às necessidades dos seus clientes.

Os pagamentos móveis são uma forma de pagamento que permite à sua empresa efetuar e aceitar pagamentos através de dispositivos inteligentes.

Além disso, os pagamentos móveis vão além das transações padrão com dinheiro ou cartão, pois são imbuídos de tecnologia de criptografia, algo que agrega segurança à conveniência bem estabelecida do processo.

A aceitação de pagamentos móveis vincula contas bancárias, cartões de débito e/ou cartões de crédito de maneira integrada.

Que tipos de sistemas de pagamento móvel existem?

Os sistemas de pagamento móvel geralmente vêm em 5 tipos:

· Sistemas de pagamento NFC, geralmente através de carteiras móveis (sistemas de pagamento móvel sem contato)

· Sistemas de pagamento móvel no aplicativo

· Sistemas de pagamento baseados em navegador móvel

· Sistemas de pagamento com leitura de cartão de crédito móvel e/ou sem fio

· Pagamentos móveis ponto a ponto (P2P)

Compreendendo os diferentes tipos de sistemas de pagamento móvel

Sistemas de pagamento móvel NFC ou sem contato

Autorizar transações sem a necessidade de deslizar é possível devido ao Bluetooth e outras novas tecnologias. Concluir uma compra desta forma é simples, pois basta passar o dispositivo móvel sobre um leitor sem contato, que irá capturar qualquer informação de pagamento relevante que possa ser necessária de maneira segura.

A forma mais conhecida de pagamento móvel é via NFC (sigla para Near Field Communication). NFC é uma tecnologia líder para pagamentos sem contato que, de forma muito semelhante ao Bluetooth, faz transferência de dados sem fio, mas com segurança adicional. A tecnologia NFC é o que está por trás de carteiras móveis populares, como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Uma coisa que as pessoas muitas vezes não sabem é que as carteiras móveis não são estritamente para pagamentos em lojas. Eles também podem ser usados ​​​​no check-out online, caso o respectivo aplicativo seja aceito pelo comerciante.

Sistemas de pagamento móvel no aplicativo

Muito parecido com um tipo de pagamento baseado em navegador, os pagamentos móveis no aplicativo permitem que você pague por meio do aplicativo em vez de navegar na web para encontrar o site do comerciante.

As lojas e negócios móveis no aplicativo capacitam os usuários, permitindo-lhes comprar bens e serviços diretamente de seu aplicativo, o que significa que operam em um ecossistema próprio.

Para fazer isso, os usuários devem registrar seus cartões de débito ou crédito (junto com as informações habituais de KYC) e está tudo pronto.

Sistemas de pagamento por navegador móvel

Assim como qualquer experiência de compra de comércio eletrônico baseada em desktop, os sistemas de pagamento baseados em navegador móvel operam com algo conhecido como compras CNP. Essas compras de CNP referem-se a Cartão Não Presente e podem ser feitas via ACH (informações bancárias) ou cartão (débito, crédito ou até mesmo vale-presente).

A forma como esse trabalho funciona é totalmente padrão agora: à medida que os clientes visitam seu site usando seus dispositivos móveis, eles adicionam itens ao carrinho de compras e seus detalhes de pagamento no formulário de finalização da compra.

Sistemas de pagamento por leitor de cartão de crédito móvel e/ou sem fio

Em vez de depender apenas de terminais fixos, sua empresa pode efetivamente usar smartphones e outros dispositivos móveis como tablets e transformá-los em sistemas PoS (ponto de venda).

Dessa forma, você pode aceitar cartões em qualquer lugar com um simples investimento em leitores de cartão complementares que emparelham com seus dispositivos (ocasionalmente, eles também cabem em conectores de fone de ouvido).

Os leitores móveis aumentam a flexibilidade do seu negócio, pois operam sem fio com a opção de ter um terminal de cartão. Assim, por meio do terminal virtual, eles permitem que os clientes passem, toquem ou mergulhem seus cartões exatamente como em um terminal padrão em uma bancada, o que significa que sua empresa pode até permitir pagamentos de eventos externos.

Pagamentos móveis ponto a ponto (P2P)

Comumente chamados de transações P2P, os pagamentos peer-to-peer são, em termos simples, uma transferência de dinheiro entre usuários. Paypal, Venmo e outras plataformas relacionadas permitem que seus usuários enviem dinheiro por meio de qualquer dispositivo inteligente compatível.

O P2P não só torna possível enviar e receber dinheiro, mas também dividir a compra de bens e serviços, dividir contas e assim por diante, tornando-se uma ferramenta muito útil que as empresas não devem desconsiderar.

Quais são os benefícios dos sistemas de pagamento móvel?

Os sistemas de pagamento móvel aumentam a velocidade e a segurança do seu negócio, ao mesmo tempo que aumentam a sua conveniência e a dos seus clientes.

No que diz respeito à conveniência, as soluções de pagamento móvel eliminaram o fardo de ter de transportar carteiras físicas, preencher cheques, etc. Até aumentou a segurança, pois transportar dinheiro em público tornou-se uma coisa do passado. Um simples toque no telefone e seus clientes continuarão o dia.

Como tal, incorporar recursos e ofertas de pagamento móvel maximizará o seu tempo e o de seus clientes. A velocidade também é vista como um elemento-chave, independentemente de onde seus clientes farão o check-out, pois as transações são concluídas em poucos segundos.

Quanto à segurança, dado que existem códigos individuais especiais que são gerados à medida que o utilizador faz compras através da carteira móvel, o risco de ter números de cartão roubados é eliminado.

A tokenização desempenha um papel crucial, pois as informações confidenciais do seu cartão, à medida que são inseridas em um sistema de pagamento móvel, se transformam em um token feito por uma série de números gerados aleatoriamente.

Enquanto você ou seus clientes realizam compras digitais, o uso do token permite que as informações do seu cartão permaneçam armazenadas com segurança.

Como posso começar a aceitar pagamentos móveis?

Esteja você pensando em ponto de venda ou em dispositivos móveis, configurar recursos de pagamento móvel não é tão difícil.

Os pagamentos móveis por smartphone são, em essência, padrão no mundo de hoje.

No entanto, com sistemas POS as coisas podem ser diferentes (mas apenas ligeiramente).

O software de pagamento POS agora possui os recursos necessários para processar pagamentos móveis pessoalmente e online. Além disso, é capaz de vinculá-lo a outros pontos de dados, como inventário, programas de fidelidade e outros recursos de relatórios unificados.

E se tudo isso parece uma grande reforma no seu ponto de venda, não se preocupe. Atualmente, existe um software de ponto de venda com a capacidade de transformar dispositivos móveis em sistemas de checkout por meio de um terminal POS personalizado, ao mesmo tempo que oferece opções e métodos de pagamento diversificados.

Quais são os aplicativos de pagamento móvel mais populares?

Se você deseja que seu negócio atenda à demanda, os melhores aplicativos de pagamento móvel não devem ser muito difíceis de incorporar.

Aqui está nosso top 5 e alguns dos motivos para considerar trabalhar com cada um deles:

Google Pay

Embora o Google precise aprimorar seus recursos de proteção ao comprador, o Google Pay ainda é considerado um dos melhores aplicativos disponíveis para pagamentos NFC e integração rápida, pois funciona em Android, iOS e na web. Os números reais do seu cartão são convenientemente substituídos pelos virtuais e existe um ótimo programa de fidelidade.

PayPal

O PayPal é amplamente utilizado atualmente, por isso deve precisar de sua própria introdução. Ele combina habilmente recursos P2P com compras on-line, funciona internacionalmente e possui um excelente histórico de segurança. No entanto, daqui para frente, o PayPal ainda precisa melhorar suas opções de pagamento na loja.

Apple Pay

O Apple Pay funciona apenas no ecossistema Apple. No entanto, o sistema de pagamento NFC funciona muito bem e o sistema de tokenização de uso único manterá os dados do seu cartão seguros.

Samsung Pay

O Samsung Pay é incrível para compras na loja, pois permite que você pague com seu smartwatch, algo inédito na área de serviços de pagamento e mostra a maneira revolucionária de pensar da Samsung.

Suas ferramentas de gerenciamento de contas de dinheiro também são ótimas, a adoção de sistemas de ponto de venda parece forte, mas a desvantagem é que ainda não permite que você pague a seus amigos, um recurso muito necessário.

Aplicação Cash

Com o Cash App, os usuários podem comprar criptografia e ações, o que é um recurso enorme de se ter atualmente. Você também pode encontrar ferramentas úteis que o ajudarão a declarar seus impostos.

A desvantagem disso é que há um limite baixo para pagamentos diários e um cartão de débito Cash App pode ser necessário às vezes e se você não puder deixar seus cartões de crédito ou débito totalmente fora do processo, pode haver algum atrito a ser tomado cuidado de.

célula

Como o Zelle funciona dentro do aplicativo bancário do usuário, ele pode contar com o dinheiro indo direto para suas contas, por isso é ótimo para transferências de dinheiro e transferências bancárias.

A configuração é simples, e um destaque é que quem recebe a transferência não precisa ter o aplicativo instalado. Infelizmente, pagamentos internacionais, em lojas e na web ainda não são possíveis.

Sistemas de pagamento móvel em 2023

Seu telefone celular padrão transcendeu seu papel de dispositivo de comunicação e se estabeleceu em muitas partes de nossa vida diária.

A China, por exemplo, é um exemplo perfeito de implementação correta de sistemas de pagamento móvel.

Como tal, todos provavelmente entenderam que era apenas uma questão de tempo até que pudéssemos enviar e/ou receber pagamentos móveis e pagar por todos os produtos ou serviços que desejamos desta forma.

Hoje em dia, os sistemas de pagamento móvel em smartphones são uma realidade e quer estejamos em lojas de retalho, dentro de uma aplicação, utilizando as nossas carteiras digitais ou navegando num site de comércio eletrónico, estamos a fazer compras diárias recorrendo a eles.

Dada a sua facilidade de utilização, até mesmo alguns bancos começaram a passar a ser apenas um banco online, enquanto outros melhoraram as suas aplicações bancárias móveis para imitar estes sistemas de pagamento e satisfazer a procura dos utilizadores.

À medida que as economias emergentes avançam, no que diz respeito às tendências dos sistemas de pagamento móvel em 2023, poderemos até ver os números superar anos anteriores. Por enquanto, serviços de assinatura e mensalidades não parecem viáveis ​​dada a forte concorrência no setor.

As taxas de adoção de novas tecnologias, a facilidade de utilização e as taxas a que o comércio eletrónico e a indústria de processamento de pagamentos continuam a crescer levam muitos a acreditar que os sistemas de pagamento móvel permanecerão muito fortes no futuro, o que, consequentemente, fortalecerá também os negócios de retalho.

E com uma nova geração de clientes nativos de dispositivos móveis, certamente não gostaríamos de ficar para trás sem eles.

A demanda do consumidor por opções de pagamento é implacável e os sistemas de pagamento móvel podem acelerar suas transações comerciais.

À medida que os métodos de pagamento se tornam cada vez mais digitais, é importante compreender os pagamentos móveis e fornecer soluções elegantes que atendam às necessidades dos seus clientes.

Os pagamentos móveis são uma forma de pagamento que permite à sua empresa efetuar e aceitar pagamentos através de dispositivos inteligentes.

Além disso, os pagamentos móveis vão além das transações padrão com dinheiro ou cartão, pois são imbuídos de tecnologia de criptografia, algo que agrega segurança à conveniência bem estabelecida do processo.

A aceitação de pagamentos móveis vincula contas bancárias, cartões de débito e/ou cartões de crédito de maneira integrada.

Que tipos de sistemas de pagamento móvel existem?

Os sistemas de pagamento móvel geralmente vêm em 5 tipos:

· Sistemas de pagamento NFC, geralmente através de carteiras móveis (sistemas de pagamento móvel sem contato)

· Sistemas de pagamento móvel no aplicativo

· Sistemas de pagamento baseados em navegador móvel

· Sistemas de pagamento com leitura de cartão de crédito móvel e/ou sem fio

· Pagamentos móveis ponto a ponto (P2P)

Compreendendo os diferentes tipos de sistemas de pagamento móvel

Sistemas de pagamento móvel NFC ou sem contato

Autorizar transações sem a necessidade de deslizar é possível devido ao Bluetooth e outras novas tecnologias. Concluir uma compra desta forma é simples, pois basta passar o dispositivo móvel sobre um leitor sem contato, que irá capturar qualquer informação de pagamento relevante que possa ser necessária de maneira segura.

A forma mais conhecida de pagamento móvel é via NFC (sigla para Near Field Communication). NFC é uma tecnologia líder para pagamentos sem contato que, de forma muito semelhante ao Bluetooth, faz transferência de dados sem fio, mas com segurança adicional. A tecnologia NFC é o que está por trás de carteiras móveis populares, como Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay.

Uma coisa que as pessoas muitas vezes não sabem é que as carteiras móveis não são estritamente para pagamentos em lojas. Eles também podem ser usados ​​​​no check-out online, caso o respectivo aplicativo seja aceito pelo comerciante.

Sistemas de pagamento móvel no aplicativo

Muito parecido com um tipo de pagamento baseado em navegador, os pagamentos móveis no aplicativo permitem que você pague por meio do aplicativo em vez de navegar na web para encontrar o site do comerciante.

As lojas e negócios móveis no aplicativo capacitam os usuários, permitindo-lhes comprar bens e serviços diretamente de seu aplicativo, o que significa que operam em um ecossistema próprio.

Para fazer isso, os usuários devem registrar seus cartões de débito ou crédito (junto com as informações habituais de KYC) e está tudo pronto.

Sistemas de pagamento por navegador móvel

Assim como qualquer experiência de compra de comércio eletrônico baseada em desktop, os sistemas de pagamento baseados em navegador móvel operam com algo conhecido como compras CNP. Essas compras de CNP referem-se a Cartão Não Presente e podem ser feitas via ACH (informações bancárias) ou cartão (débito, crédito ou até mesmo vale-presente).

A forma como esse trabalho funciona é totalmente padrão agora: à medida que os clientes visitam seu site usando seus dispositivos móveis, eles adicionam itens ao carrinho de compras e seus detalhes de pagamento no formulário de finalização da compra.

Sistemas de pagamento por leitor de cartão de crédito móvel e/ou sem fio

Em vez de depender apenas de terminais fixos, sua empresa pode efetivamente usar smartphones e outros dispositivos móveis como tablets e transformá-los em sistemas PoS (ponto de venda).

Dessa forma, você pode aceitar cartões em qualquer lugar com um simples investimento em leitores de cartão complementares que emparelham com seus dispositivos (ocasionalmente, eles também cabem em conectores de fone de ouvido).

Os leitores móveis aumentam a flexibilidade do seu negócio, pois operam sem fio com a opção de ter um terminal de cartão. Assim, por meio do terminal virtual, eles permitem que os clientes passem, toquem ou mergulhem seus cartões exatamente como em um terminal padrão em uma bancada, o que significa que sua empresa pode até permitir pagamentos de eventos externos.

Pagamentos móveis ponto a ponto (P2P)

Comumente chamados de transações P2P, os pagamentos peer-to-peer são, em termos simples, uma transferência de dinheiro entre usuários. Paypal, Venmo e outras plataformas relacionadas permitem que seus usuários enviem dinheiro por meio de qualquer dispositivo inteligente compatível.

O P2P não só torna possível enviar e receber dinheiro, mas também dividir a compra de bens e serviços, dividir contas e assim por diante, tornando-se uma ferramenta muito útil que as empresas não devem desconsiderar.

Quais são os benefícios dos sistemas de pagamento móvel?

Os sistemas de pagamento móvel aumentam a velocidade e a segurança do seu negócio, ao mesmo tempo que aumentam a sua conveniência e a dos seus clientes.

No que diz respeito à conveniência, as soluções de pagamento móvel eliminaram o fardo de ter de transportar carteiras físicas, preencher cheques, etc. Até aumentou a segurança, pois transportar dinheiro em público tornou-se uma coisa do passado. Um simples toque no telefone e seus clientes continuarão o dia.

Como tal, incorporar recursos e ofertas de pagamento móvel maximizará o seu tempo e o de seus clientes. A velocidade também é vista como um elemento-chave, independentemente de onde seus clientes farão o check-out, pois as transações são concluídas em poucos segundos.

Quanto à segurança, dado que existem códigos individuais especiais que são gerados à medida que o utilizador faz compras através da carteira móvel, o risco de ter números de cartão roubados é eliminado.

A tokenização desempenha um papel crucial, pois as informações confidenciais do seu cartão, à medida que são inseridas em um sistema de pagamento móvel, se transformam em um token feito por uma série de números gerados aleatoriamente.

Enquanto você ou seus clientes realizam compras digitais, o uso do token permite que as informações do seu cartão permaneçam armazenadas com segurança.

Como posso começar a aceitar pagamentos móveis?

Esteja você pensando em ponto de venda ou em dispositivos móveis, configurar recursos de pagamento móvel não é tão difícil.

Os pagamentos móveis por smartphone são, em essência, padrão no mundo de hoje.

No entanto, com sistemas POS as coisas podem ser diferentes (mas apenas ligeiramente).

O software de pagamento POS agora possui os recursos necessários para processar pagamentos móveis pessoalmente e online. Além disso, é capaz de vinculá-lo a outros pontos de dados, como inventário, programas de fidelidade e outros recursos de relatórios unificados.

E se tudo isso parece uma grande reforma no seu ponto de venda, não se preocupe. Atualmente, existe um software de ponto de venda com a capacidade de transformar dispositivos móveis em sistemas de checkout por meio de um terminal POS personalizado, ao mesmo tempo que oferece opções e métodos de pagamento diversificados.

Quais são os aplicativos de pagamento móvel mais populares?

Se você deseja que seu negócio atenda à demanda, os melhores aplicativos de pagamento móvel não devem ser muito difíceis de incorporar.

Aqui está nosso top 5 e alguns dos motivos para considerar trabalhar com cada um deles:

Google Pay

Embora o Google precise aprimorar seus recursos de proteção ao comprador, o Google Pay ainda é considerado um dos melhores aplicativos disponíveis para pagamentos NFC e integração rápida, pois funciona em Android, iOS e na web. Os números reais do seu cartão são convenientemente substituídos pelos virtuais e existe um ótimo programa de fidelidade.

PayPal

O PayPal é amplamente utilizado atualmente, por isso deve precisar de sua própria introdução. Ele combina habilmente recursos P2P com compras on-line, funciona internacionalmente e possui um excelente histórico de segurança. No entanto, daqui para frente, o PayPal ainda precisa melhorar suas opções de pagamento na loja.

Apple Pay

O Apple Pay funciona apenas no ecossistema Apple. No entanto, o sistema de pagamento NFC funciona muito bem e o sistema de tokenização de uso único manterá os dados do seu cartão seguros.

Samsung Pay

O Samsung Pay é incrível para compras na loja, pois permite que você pague com seu smartwatch, algo inédito na área de serviços de pagamento e mostra a maneira revolucionária de pensar da Samsung.

Suas ferramentas de gerenciamento de contas de dinheiro também são ótimas, a adoção de sistemas de ponto de venda parece forte, mas a desvantagem é que ainda não permite que você pague a seus amigos, um recurso muito necessário.

Aplicação Cash

Com o Cash App, os usuários podem comprar criptografia e ações, o que é um recurso enorme de se ter atualmente. Você também pode encontrar ferramentas úteis que o ajudarão a declarar seus impostos.

A desvantagem disso é que há um limite baixo para pagamentos diários e um cartão de débito Cash App pode ser necessário às vezes e se você não puder deixar seus cartões de crédito ou débito totalmente fora do processo, pode haver algum atrito a ser tomado cuidado de.

célula

Como o Zelle funciona dentro do aplicativo bancário do usuário, ele pode contar com o dinheiro indo direto para suas contas, por isso é ótimo para transferências de dinheiro e transferências bancárias.

A configuração é simples, e um destaque é que quem recebe a transferência não precisa ter o aplicativo instalado. Infelizmente, pagamentos internacionais, em lojas e na web ainda não são possíveis.

Sistemas de pagamento móvel em 2023

Seu telefone celular padrão transcendeu seu papel de dispositivo de comunicação e se estabeleceu em muitas partes de nossa vida diária.

A China, por exemplo, é um exemplo perfeito de implementação correta de sistemas de pagamento móvel.

Como tal, todos provavelmente entenderam que era apenas uma questão de tempo até que pudéssemos enviar e/ou receber pagamentos móveis e pagar por todos os produtos ou serviços que desejamos desta forma.

Hoje em dia, os sistemas de pagamento móvel em smartphones são uma realidade e quer estejamos em lojas de retalho, dentro de uma aplicação, utilizando as nossas carteiras digitais ou navegando num site de comércio eletrónico, estamos a fazer compras diárias recorrendo a eles.

Dada a sua facilidade de utilização, até mesmo alguns bancos começaram a passar a ser apenas um banco online, enquanto outros melhoraram as suas aplicações bancárias móveis para imitar estes sistemas de pagamento e satisfazer a procura dos utilizadores.

À medida que as economias emergentes avançam, no que diz respeito às tendências dos sistemas de pagamento móvel em 2023, poderemos até ver os números superar anos anteriores. Por enquanto, serviços de assinatura e mensalidades não parecem viáveis ​​dada a forte concorrência no setor.

As taxas de adoção de novas tecnologias, a facilidade de utilização e as taxas a que o comércio eletrónico e a indústria de processamento de pagamentos continuam a crescer levam muitos a acreditar que os sistemas de pagamento móvel permanecerão muito fortes no futuro, o que, consequentemente, fortalecerá também os negócios de retalho.

E com uma nova geração de clientes nativos de dispositivos móveis, certamente não gostaríamos de ficar para trás sem eles.