A agência de classificação de crédito Moody's acaba de lançar um novo alerta sobre o sistema bancário americano.
Em nova nota de pesquisa, a Moody's diz está cortando as classificações de 10 bancos regionais e está considerando a possibilidade de rebaixar uma série de grandes credores, incluindo Bank of New York Mellon, US Bancorp, State Street, Truist Financial, Cullen/Frost Bankers e Northern Trust.
Depois de um trimestre de relativa calma, a Moody's diz que os bancos americanos estão agora enfrentando a perspectiva de uma nova fuga de depósitos em meio à "corrosão" da lucratividade e aos contínuos aumentos de juros do Fed.
Os bancos dos EUA continuam a lidar com os riscos de taxa de juros e gestão de ativos e passivos (ALM) com implicações para a liquidez e o capital, à medida que o relaxamento da política monetária não convencional drena os depósitos de todo o sistema e as taxas de juros mais altas deprimem o valor dos ativos de taxa fixa…
Embora a drenagem geral no financiamento de depósitos causada pelo aperto quantitativo (QT) tenha moderado no segundo trimestre, ainda existe um risco significativo de que os depósitos em todo o sistema retomem seu declínio nos próximos trimestres. A maioria dos depósitos dos bancos ficou estável ou caiu apenas modestamente, mas o mix piorou, com os depósitos sem juros caindo e os bancos pagando mais pelos depósitos. A queda resultante na receita líquida de juros e nas margens líquidas de juros corroeu a lucratividade e, portanto, a capacidade de reabastecer o capital internamente”.
Os analistas da Moody's também dizem que a economia dos EUA provavelmente se contrairá nos próximos meses.
“Enquanto isso, os resultados do segundo trimestre de muitos bancos mostraram crescentes pressões de lucratividade que reduzirão sua capacidade de gerar capital interno. Isso ocorre quando uma recessão moderada nos EUA está no horizonte para o início de 2 e a qualidade dos ativos parece cair de níveis sólidos, mas insustentáveis, com riscos específicos nas carteiras de imóveis comerciais (CRE) de alguns bancos”.
A agência de classificação diz que o Federal Reserve provavelmente manterá as taxas de juros altas até que o banco central veja a inflação cair para sua meta de 2%. A empresa também diz que as perdas com empréstimos dos bancos americanos provavelmente aumentarão se a economia testemunhar uma recessão.
“Continuamos esperando uma recessão moderada no início de 2024 e, dadas as restrições de financiamento no setor bancário dos EUA, provavelmente haverá um aperto nas condições de crédito e aumento das perdas com empréstimos para os bancos dos EUA.”
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- Fonte: https://dailyhodl.com/2023/08/11/us-banks-facing-significant-risk-of-deposit-flight-as-profit-margins-narrow-warns-top-ratings-agency/
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